Zakupy na raty są jednym z popularnych rodzajów kredytu konsumenckiego. Polegają one na tym, że konsument kupuje towar w sklepie, a następnie spłaca go w ratach, zazwyczaj w miesięcznych lub kwartalnych. W takim przypadku sklep działa jako pośrednik finansowy, który pomaga klientowi w uzyskaniu kredytu konsumenckiego. Które przepisy ustawy o kredycie konsumenckim odnoszą się do tej formy finansowania zakupów? Czy warto zadłużać się, by kupować sprzęt AGD lub RTV?
Kupno na raty a prawo w Polsce – jaka ustawa?
Zakupy na raty są regulowane w Polsce przez ustawę o kredycie konsumenckim z 12. maja 2011 roku. Ustawa ta reguluje wiele zasad dotyczących udzielania kredytów konsumenckich, w tym zakupów na raty. Zgodnie z tym aktem prawnym, przed podpisaniem umowy kredytowej, konsument powinien otrzymać Tabelę Przykładowych Opłat oraz Oprocentowania, która przedstawia szczegółowo koszty związane z kredytem.
Ustawa określa także minimalne wymagania, jakie powinna spełniać umowa kredytowa oraz prawa i obowiązki konsumenta i pożyczkodawcy. Do tych ostatnich należy m. in. przedstawienie Formularz informacyjny dot. kredytu konsumenckiego.
Które artykuły ustawy o kredycie konsumenckim odnoszą się do zakupów na raty?
Do sprzedaży ratalnej odnosi się przede wszystkim artykuł 3 ustawy, który definiuje pojęcie kredytu konsumenckiego, a w szczególności art. 3 pkt. 2 ust. 3:
2. Za umowę o kredyt konsumencki uważa się w szczególności:
(…)
3. umowę o odroczeniu konsumentowi terminu spełnienia świadczenia pieniężnego, jeżeli konsument jest zobowiązany do poniesienia jakichkolwiek kosztów związanych z odroczeniem spełnienia świadczenia;
Ponadto, w ustawie znajdują się odniesienia do sytuacji, w której „z umową o kredyt związana jest usługa dodatkowa świadczona przez kredytodawcę lub osobę trzecią”, czyli chociażby sprzedaż towaru lub usługi, jak np. wakacji. Mowa chociażby o artykułach 55, 56, 57.
Koszty kredytu konsumenckiego przy zakupach na raty
W przypadku zakupów na raty koszty kredytu są zazwyczaj niższe niż w przypadku kredytów gotówkowych czy pożyczek pozabankowych. Jednakże należy pamiętać, że sklepy oferujące zakupy na raty często pobierają dodatkowe opłaty w postaci prowizji czy ubezpieczenia. Warto także zwrócić uwagę na oprocentowanie, które może być różne w zależności od sklepu oraz od wysokości raty i okresu spłaty.
Zakupy sprzętu rtv/agd na raty
Kupowanie sprzętu rtv/agd na raty oferowane jest przez praktycznie wszystkie sklepy detaliczne takie jak Media Expert, Media Markt, RTV Euro AGD. Dzięki temu możemy nabyć wymarzony telewizor, komputer, robot kuchenny bez potrzeby posiadania dużej sumy pieniędzy na koncie.Rata rozłożona jest na kilka miesięcy lub lat, w zależności od oferty. Przyznanie kredytu jest oczywiście uzależnione od posiadania zdolności kredytowej. Raty mogą wynosić nawet 0%.
Aby skorzystać z takiej oferty, zwykle nie jest wymagane posiadanie zaświadczenia o dochodach, jednak z pewnością sklep lub firma finansowa sprawdzą Twoją zdolność kredytową przed podjęciem decyzji o udzieleniu kredytu. Koszty kredytu związane z zakupem sprzętu rtv/agd na raty zwykle składają się z oprocentowania, prowizji, ubezpieczenia i innych opłat.
Czy opłaca się brać rzeczy na raty?
Decyzja o skorzystaniu z kredytu konsumenckiego w postaci zakupów na raty powinna być dobrze przemyślana. Chociaż umożliwia to nabycie potrzebnych lub pożądanych rzeczy bez potrzeby dysponowania dużą gotówką, to wiąże się z dodatkowymi kosztami, w postaci:
- prowizji,
- oprocentowania,
- ubezpieczenia itp.
Dodatkowo, długi okres spłaty kredytu może prowadzić do sytuacji, w której zapłacimy znacznie więcej niż wartość zakupionego towaru.
Zanim zdecydujemy się na zakupy na raty, warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową, aby określić, czy jesteśmy w stanie regularnie spłacać raty bez uszczerbku dla naszego budżetu domowego. Dobrym pomysłem jest również porównanie ofert różnych sklepów np. elektronicznych marketów Media Expert i ofert pośedników, aby wybrać tę, która oferuje najlepsze warunki kredytu.
Przeczytaj też: Ranking chwilówek na raty – oferty do 48 lub 84 miesięcy
Czy trzeba mieć zaświadczenia do zakupów na raty?
W większości przypadków nie jest wymagane posiadanie zaświadczenia o dochodach lub innych dokumentów potwierdzających zdolność kredytową do skorzystania z kredytu konsumenckiego w postaci zakupów na raty. Sklepy detaliczne i hurtownie oferujące tę formę kredytu zwykle nie wymagają dokumentów, a jedynie przeprowadzają wstępną weryfikację zdolności kredytowej klienta.
Jednakże, niektóre firmy finansowe pośredniczące w sprzedaży towarów na raty, wymagają okazania zaświadczenia o zarobkach lub innych dokumentów potwierdzających zdolność kredytową. Wymagania te zależą od polityki firmy oraz od wartości towaru, który chce się kupić.
Zakup na raty może odbywać się na różne sposoby – poprzez pośrednictwo firmy sprzedającej towar lub za pośrednictwem banku lub instytucji finansowej. W każdym przypadku należy liczyć się z dodatkowymi kosztami, takimi jak odsetki czy prowizje.
Przeczytaj też: Pożyczka bez udokumentowanych dochodów – dla bezrobotnych bez zarobków
Najczęściej zadawane pytania nt. rat przez internet/w sklepie
Przeczytaj też: Do jakiego wieku można wziąć kredyt hipoteczny, gotówkowy lub kupić na raty?
Jak sprawdzić czy mogę dokonać kupić coś na raty?
Jeśli chce się sprawdzić, czy jest się w stanie dokonać zakupu na raty, warto skorzystać z kalkulatora kredytowego dostępnego na stronie internetowej danej firmy lub banku. W kalkulatorze podaje się kwotę, którą chce się pożyczyć oraz okres spłaty, a w odpowiedzi otrzymuje się informacje o wysokości rat oraz całkowitych kosztach kredytu.
Czy udzielą mi finansowania zakupów online?
Tak, dokonanie zakupów na raty przez Internet jest możliwe. Wymaga to zazwyczaj wypełnienia formularza, podania danych osobowych i informacji o wybranym towarze, a także zaakceptowania warunków umowy kredytowej. Po złożeniu wniosku, pośrednik kredytowy lub bank dokonuje weryfikacji zdolności kredytowej i w przypadku pozytywnej decyzji, umożliwia zakup towaru na raty.
Zakupy na raty a płatności odroczone – na czym polega różnica?
Zakupy na raty i płatności odroczone to dwie popularne metody finansowania zakupów, które pozwalają na rozłożenie płatności w czasie. Główne różnice między nimi polegają na:
- oprocentowaniu,
- strukturze spłaty oraz
- procesie decyzyjnym.
Zakupy na raty dzielą całkowitą kwotę zakupu na mniejsze części spłacane w regularnych odstępach czasu, często z dodatkowymi kosztami w postaci oprocentowania i ubezpieczenia, a także analizy zdolności kredytowej. Jeżeli raty są ustalone na oprocentowanie 0%, wiadomo o tym od razu, a nie dopiero w przypadku ich spłacania w terminie (choć to akurat może być jedno z wymagań co do nich).
W przypadku płatności odroczonych, cała kwota jest spłacana w jednym terminie, zwykle 30-60 dni od daty zakupu. Płatności te zazwyczaj nie są oprocentowane, jeśli spłata nastąpi w określonym terminie, a proces decyzyjny jest szybki i często nie wymaga sprawdzania zdolności kredytowej.
Wybór odpowiedniej metody finansowania zależy od indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie zapoznać się z warunkami oferty oraz ewentualnymi dodatkowymi kosztami.
Zakupy ratalne jako forma kredytu konsumenckiego – podsumowanie
Podsumowując, kupno nowego sprzętu rtv/agd czy też innych dóbr to popularny rodzaj kredytu konsumenckiego, który umożliwia konsumentom nabycie towaru, a następnie spłacenie go w dogodnych, często nawet i zerowych ratach. Koszty kredytu na zakupach na raty są zazwyczaj niższe niż w przypadku innych rodzajów kredytów konsumenckich, jednakże sklepy często pobierają dodatkowe opłaty.
Zostaw komentarz