Przedłużenie terminu spłaty pożyczki – czy to wciąż możliwe?

Ze względu na bardzo duże zainteresowanie szybkimi pożyczkami, które z łatwością zaciągniemy bez wychodzenia z domu, powstały również usługi, które mają pomóc dłużnikowi w sytuacji, gdy nie jest w stanie terminowo spłacić długu. Oprócz refinansowania pożyczki, klienci niektórych firm pożyczkowych mogą skorzystać z możliwości przedłużenia terminu spłaty. Dodatkowy czas na uporządkowanie finansów może być kluczowy dla spłaty długu bez ponoszenia dotkliwych konsekwencji. Na czym polega wydłużenie terminu spłaty i kiedy można z niego skorzystać?

Przedłużenie terminu spłaty pożyczki – czy to w ogóle możliwe?

Decydując się na zaciągniecie pożyczki, zobowiązujemy się do terminowej spłaty, choć wciąż na rynku pożyczek pozabankowych istnieje instytucja przedłużenia terminy spłaty. W przypadku chwilówek okres kredytowania jest krótki i trwa zazwyczaj 30 czy 60 dni. W wyznaczonym czasie musimy zwrócić kapitał wraz z naliczonymi odsetkami i dodatkowymi opłatami wynikającymi z zapisów umownych. Spłata zobowiązania po terminie oznacza opóźnienie i niesie za sobą określone konsekwencje.

Biorąc pożyczkę zakładamy iż uda nam się terminowo ją spłacić. Życie pisze jednak różne scenariusze i możemy znaleźć się w sytuacji, w której zgodna z harmonogramem spłata staje się niemożliwa. Niektóre z firm pożyczkowych oferują swoim klientom możliwość negocjowania odroczenia spłaty pożyczki.

Jeszcze przed podpisaniem umowy warto by pożyczkobiorca zorientował się czy w razie problemów będziemy mogli liczyć na możliwość skorzystania z takiej opcji. Odroczenie terminu spłaty wiąże się z pewnymi kosztami, zawsze jednak lepiej skorzystać z tej usługi niż narażać się na odsetki za opóźnienia lub inne przykre konsekwencje.

Odroczenie terminu spłaty pożyczki – kto i kiedy może skorzystać?

Z możliwości przedłużenia terminu spłaty mogą skorzystać wszyscy klienci mający zobowiązania w firmach pożyczkowych, których regulamin i umowa ramowa działania przewiduje taką procedurę. Zanim więc zaczniemy rozważać tę opcję wyjścia z kłopotów finansowych, musimy mieć pewność, że wierzyciel pozwala na skorzystanie z takiego rozwiązania. Jeżeli istnieje możliwość odroczenia terminu spłaty, kolejną istotną sprawą jest zgłoszenie problemów ze spłatą jeszcze przed upłynięciem terminu spłaty.

Jeżeli został on przekroczony nie mamy szans na to by odroczyć spłatę. Decyzja musi zatem być podjęta wcześniej, gdy uzyskamy pewność, że spłata będzie niemożliwa. W takiej sytuacji należy bez zbędnej zwłoki skontaktować się z przedstawicielem firmy pożyczkowej i poinformować o problemach ze spłatą.

Przeczytaj też: Pierwsza pożyczka za darmo – ranking chwilówek online z RRSO 0%

Jak konkretnie działa przedłużenie spłaty chwilówki?

Przedłużenie terminu spłaty pożyczki to nic innego jak wydłużenie czasu na uregulowanie należności. W przypadku zgody pożyczkodawcy na wdrożenie takiego rozwiązania zyskujemy dodatkowy czas na zgromadzenie środków niezbędnych do wyjścia z długu. O tym czy będziemy mieli możliwość skorzystać z takiej opcji dowiemy się z:

• umowy,
• strony internetowej i
• dostępnych na niej regulaminów lub
• bezpośrednio przez kontakt z biurem obsługi klienta.

Trzeba mieć na uwadze fakt, że nie wszyscy pożyczkodawcy udostępniają możliwość odroczenia terminu spłaty. Co do samej procedury, jej forma zależy od polityki wewnętrznej danej firmy pożyczkowej i może wymagać wypełnienia wniosku i uprzedniego uiszczenia odpowiedniej opłaty. Wniosek taki należy zgłosić jeszcze przed upływem terminu spłaty, a wszystkie dotychczasowe należności muszą być uregulowane.

Dlaczego tak mało chwilówek oferuje przedłużenie chwilówki?

W praktyce, w ostatnich 3-5 latach instytucjach przedłużenia terminu spłaty nie jest już tak popularna jak w latach 2013-2016 z powodu uregulowania wysokości maksymalnych kosztów pozaodsetkowych. Firmom pozabankowym bardziej opłaca się udzielić nowej pożyczki przez podmiot z nimi współpracujący niż powiększać obciążenie kosztami starego zobowiązania.

Nawet powstał na tę okoliczność specjalny termin zwany refinansowaniem chwilówki. Dzięki niemu omijane regulacje wynikające z ustaw antylichwiarskich.

Przeczytaj też: Refinansowanie kredytu hipotecznego – na czym polega? Koszty i dokumenty

Jakie są koszty przedłużenia spłaty pożyczki?

Przedłużenie terminu spłaty pożyczki nie jest opcją darmową i każdy, kto chce z niej skorzystać musi liczyć się z dodatkowymi kosztami. O ile całość kosztów pożyczki finalnie wzrośnie, o tyle pozwoli nam to uniknąć odsetek, których wysokość z pewnością przekraczałaby koszt odroczenia. Co więcej, unikniemy windykacji, czy wpisu do baz dłużników, które mogą w znaczący sposób rzutować na naszą przyszłość.

Wysokość opłaty za odroczenie terminu spłaty długu nie jest jednolita i ustala ją dany pożyczkodawca. W większości przypadków od uiszczania wpłaty uzależniona będzie możliwość skorzystania z tej opcji. Niektórzy pożyczkodawcy decydują się natomiast na włączenie tej opłaty w całkowity koszt pożyczki.

Wysokość opłaty za przedłużenie zależy od czasu, o który wydłuża się pożyczkę. Zazwyczaj pożyczkodawcy oferują możliwość przesunięcia daty płatności o 7, 14 lub 30 dni. W przypadku pożyczkodawców ratalnych, takich jak chociażby Wonga (opinie i oferta), możemy dokonać odroczenia raty. Należy jednak poinformować pożyczkodawcę o tym fakcie 7 dni przed terminem kolejnej płatności.

Przeczytaj też:  Wakacje kredytowe – co to jest karencja i jak zawiesić spłatę kredytu?

Czy warto wnioskować o wydłużenie terminu spłaty pożyczki?

O ile opcja odroczenia spłaty zobowiązania nie jest darmowa i powiększa całkowity koszt zobowiązania, o tyle w przypadku braku terminowej wpłaty czekają nas znacznie bardziej dotkliwe konsekwencje. Nie ma możliwości, by uniknąć uregulowania długu. Już pierwszego dnia po przekroczeniu terminu naliczane są wysokie odsetki, które w szybkim czasie przekroczą poziom pożyczonego kapitału.

Co więcej, firma pożyczkowa skieruje sprawę do windykacji, a w najgorszym przypadku do sądu. Gdy pożyczkodawca uzyska sądowy nakaz egzekucji, będzie mógł przekazać sprawę do komornika. Ten z kolei będzie uprawniony do zajęcia mienia, w tym również konta bankowego celem zaspokojenia wierzytelności firmy pożyczkowej.

Na koniec brak rzetelności i terminowej spłaty może zostać odzwierciedlony wpisem do baz dłużników typu Krajowy Rejestr Długów (co to jest KRD?) czy BIG Infomonitor. W przyszłości skutkować to będzie dużymi trudnościami w uzyskaniu kredytu lub całkowitą utratą zdolności kredytowej. Biorąc pod uwagę wszystkie wymienione wyżej możliwe konsekwencje, wnioskowanie o odroczenie terminu spłaty bezsprzecznie wydaje się najlepszą opcją przy problemach finansowych.

Przeczytaj też: Pożyczka bez BIK i KRD, ERIF – chwilówki bez weryfikacji baz online

Przedłużenie terminu spłaty chwilówki czy refinansowanie – różnice

Oprócz możliwości wnioskowania o odroczenie terminu spłaty, klienci mogą skorzystać z refinansowania. Refinansowanie wiąże się z koniecznością zaciągnięcia nowego zobowiązania, co oczywiście również generuje dodatkowe koszty i finalnie cała pożyczka będzie kosztować nas więcej. W ogólnym rozrachunku możemy jednak zyskać, gdyż odsetki za brak spłaty stanowią przytłaczający koszt nieuregulowanego zobowiązania.

W przypadku odroczenia mowa jest więc jedynie o przesunięciu terminu spłaty. Przy refinansowaniu pożyczki z kolei również w pewnym sensie odraczamy termin spłaty, jednak ta opcja wymaga zaciągnięcia nowego zobowiązania celem spłaty istniejącej już pożyczki.

Przeczytaj też: Na jak długo można wziąć chwilówkę? Od ofert liczonych w dniach po chwilówki ratalne