Rynek pożyczek zdominowany jest aktualnie przez produkty pozabankowe, zwłaszcza te udzielane online. Są one zwane popularnie chwilówkami, z racji co do zasady krótszego niż w bankach czasu na spłatę. Wśród produktów dostępnych przez internet wyróżniamy szybkie pożyczki oraz pożyczki pozabankowe na raty. Ranking obu rodzajów usług finansowych zamieszczamy poniżej. Od pożyczek bankowych odróżnia je szybkość przetwarzania wniosku i możliwość zaciągnięcia ich po prostu na dowód.

Pożyczki pozabankowe online – ranking

Smartney - na raty 60000 złotych
  • Smartney
  • Pożyczka na raty od 3000 do 60000 zł
    Promocja! Pierwsza pożyczka bez odsetek na 60 dni - tylko do 30.09.2020 r.!
  • Termin spłaty: 24 - 60 miesięcy
  • RRSO - od 14,69%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 60000,00 zł
    Okres pożyczki: 60 miesięcy
    Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
    Odsetki: 18002,13 zł
    Prowizja: 5400,00 zł
    RRSO: 14,69%
    Wysokość raty: 1389,56 zł
    Całkowita kwota do spłaty: 83402,13 zł
  • Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 483,54 zł
  • Wymagany wiek: 25-70 lat
    Sprawdzane bazy dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
    Weryfikacja dochodów: skanowanie rachunku osobistego klienta

    Przelew nawet w 30 minut poprzez DotPay
    Możliwość wyboru spłaty poprzez wykonywanie przelewu lub podpięcie karty debetowej
3000 zł od Vivusa
  • Vivus
  • HIT! Pierwsza chwilówka bez odsetek do 3000 złotych
  • Termin zwrotu: 61 dni - najdłuższa na rynku pożyczka bez kosztów!
  • RRSO - 0%
  • Druga i kolejne pożyczki: 500 - 7500 zł
    Przykład reprezentatywny dla kwoty maksymalnej:
    Kwota pożyczki: 7500,00 zł
    Okres pożyczki: 30 dni
    Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
    Całkowity koszt pożyczki: 1217,30 zł (prowizja 1161,80 zł, odsetki 55,50 zł)
    RRSO: 523,4%
    Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 8717,30 zł
  • Wymagany wiek: 19-78 lat
    Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor
    Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz lub 1 zł

    Bez zaświadczeń o dochodach
    Możliwość przedłużenia chwilówki - niewysoki koszt odroczenia
Wonga - banner 300x250 Piotr Fronczewski
  • Wonga
  • Chwilówka przez internet za darmo do 1000 zł na 30 dni lub do 15000 zł na raty
  • Termin zwrotu: 30 dni lub 3 - 36 miesięcy
  • RRSO - od 0 do 516,17%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 200,00 zł
    Okres pożyczki: 30 dni
    Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (oprocentowaniei zmienne)
    Prowizja: 30,88 zł
    Odsetki: 1,36 zł
    RRSO: 516,17%
    Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 232,24 zł Dane aktualne na dzień 7.08.2020 r.
  • Druga i kolejne pożyczki: 200 - 15000 zł
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, KBIG, ERIF, KRD
    Weryfikacja tożsamości: przelew weryfikacyjny - 10 groszy

    Odroczenie spłaty o 7 dni - raz na 3 miesiace po spłacie min. 2 rat
    Przesunięcie spłaty konkretnej raty na koniec okresu pożyczki raz na 12 miesięcy i maksymalnie 3 razy
Pożyczkaplus.pl - chwilówka z Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania 0% - banner jesień
  • PożyczkaPlus
  • Pierwsza pożyczka na 30 dni do 1000 złotych za darmo!
  • Termin zwrotu: 30 - 45 dni
  • RRSO - od 0% do 248,19%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 3000,00 zł
    Okres pożyczki: 45 dni
    Stopa oprocentowania pożyczki: 8%
    Całkowity koszt pożyczki: 498,82 zł (prowizja 472,19 zł, odsetki 26,63 zł)
    Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 3498,82 zł
  • Druga i kolejne pożyczki: 500 - 10000 zł
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane bazy danych: BIG Infomonitor, KRD, ERIF
    Weryfikacja tożsamości: przelew 1 gr, Kontomatik

    Pożyczka bez sprawdzania BIK
    Możliwość indywidualnego odroczenia terminu oddania przy trudnościach
Smartpozyczkapl - darmowa chwilówka do 600 zł - banner jesień
  • SmartPożyczka
  • Pierwsza chwilówka do 600 złotych bez prowizji
  • Termin spłaty: 30 dni
  • RRSO - od 0 do 513,91%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 8000,00 zł
    Okres pożyczki: 30 dni
    Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2%
    RRSO: 513,91%
    Całkowity koszt pożyczki: 1286,79 zł (prowizja 1239,45 zł, odsetki 47,34 zł)
    Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 9286,79 zł Stan na dzień: 24.07.2020 r.
  • Druga i kolejne pożyczki: 500 - 8000 zł
  • Wymagany wiek: 21-75 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIG Infomonitor, ERIF, KBIG
    Weryfikacja tożsamości: Instantor

    Chwilówka 24h
    Cykliczne konkursy dla stałych klientów
Logo Credy
  • Credy
  • Pierwsza chwilówka bez odsetek do 3000 złotych dla nowych kientów
  • Termin spłaty: 1 - 31 dni
  • RRSO - od 0%
  • Druga i kolejne pożyczki: 500 - 3000 zł
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane bazy danych: BIG Infomonitor, KRD, ERIF
    Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz

    Jeden wniosek - parę propozycji chwilówek
    Szybka weryfikacja zdolności kredytowej i dopasowanie oferty pożyczkowej u odpowiedniej firmy zgodnie z potrzebami klienta

Lendon - pierwsza pożyczka gratis do 3000 zł
  • Lendon
  • Już NIE - bezpłatna pożyczka do 3000 złotych dla nowych kientów
    Voucher do sklepów Biedronka w wysokości 50 zł dla nowych klientów
  • Termin spłaty: 30 dni
  • RRSO - 523%
  • Druga i kolejne pożyczki: 500 - 6000 zł
  • Wymagany wiek: 21-75 lat
    Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor i PWIP
    Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz, Instantor

    Chwilówka 24h
    Rabaty dla stałych klientów dostępne po zalogowaniu
Wandoo - pożyczka darmowa za pierwszym razem
  • Wandoo
  • Pierwsza pożyczka do 3000 złotych dla nowych kientów
  • Termin spłaty: 30 dni
  • RRSO - 517,30%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 3000,00 zł
    Okres pożyczki: 30 dni
    Stopa oprocentowania pożyczki: 8%
    Całkowity koszt pożyczki: 482,70 zł (prowizja: 465,00 zł, odsetki: 17,70 zł)
    Spłata jednorazowa (1 rata): 3482,70 zł
  • Druga i kolejne pożyczki: 300 - 15000 zł
  • Wymagany wiek: 20-70 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIG Infomonitor, KRD, ERIF
    Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz, Instantor

    Pożyczka bez sprawdzania bazy BIK!
    Stałe rabaty już po 3 pożyczkach - program lojalnościowy
Extraportfel - chwilówki do 3000 zł
  • Extraportfel
  • Pierwsza chwilówka do 3000 złotych
  • Termin zwrotu: 30 dni
  • RRSO - 523%
  • Druga i kolejne pożyczki: 500 - 6000 zł
    Przykład reprezentatywny dla kwoty maksymalnej:
    Kwota pożyczki: 5000,00 zł
    Okres pożyczki: 30 dni
    Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
    Całkowity koszt pożyczki: 5811,00 zł
    RRSO: 523,00%
    Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 5811,00 zł
  • Wymagany wiek: 20-70 lat
    Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, ERIF, KRD
    Weryfikacja tożsamości: Instantor

    Pożyczka także dla gospodyń domowych lub rolników
    Możliwość refinansowania o 7, 14 lub 30 dni
Chwilówki Finbo - banner
  • Finbo
  • Pierwsza pożyczka OBECNIE płatna - 5000 złotych
  • Termin zwrotu: 30 dni
  • RRSO - 513,85%
  • Druga i kolejne pożyczki: 200 - 10000 zł
  • Wymagany wiek: 20-75 lat
    Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, CRIF, getScore
    Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz

    Chwilówka 24h
    Możliwość przedłużenia o 7, 14 lub 30 dni
Kuki - pożyczka 5000 zł za darmo
  • Kuki
  • Już NIE - darmowa chwilówka przez internet do 5000 złotych
  • Termin zwrotu: 30 dni
  • RRSO - 523,44%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 5000,00 zł
    Okres pożyczki: 30 dni
    Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
    Całkowity koszt pożyczki: 5811,00 zł (prowizja 774,61 zł, odsetki 36,99 zł)
    Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 5811,60 zł
  • Druga i kolejne pożyczki: 200 - 15000 zł
    Przykład reprezentatywny dla kwoty maksymalnej:
    Kwota pożyczki: 15000,00 zł
    Okres pożyczki: 30 dni
    Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
    Całkowity koszt pożyczki: 2434,90 zł (prowizja 2323,94 zł, odsetki 110,96 zł)
    RRSO: 523,49%
    Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 17434,90 zł
  • Wymagany wiek: 20-75 lat
    Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, CRIF, getScore
    Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz

    Pieniądze na koncie nawet w 15 minut - do 8 banków
    Możliwość przedłużenia o 7, 14 lub 30 dni
Solven banner z ofertą
  • Solven
  • Pożyczka online do 2500 złotych dla nowych klientów
  • Termin zwrotu: 30 dni
  • RRSO - 526,29%
  • Druga i kolejne pożyczki: 500 - 8000 zł
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane bazy danych: KRD, KBIG
    Weryfikacja tożsamości: Kontomatik

    Chwilówka bez sprawdzania BIK
    Możliwość wydłużenia okresu pożyczki o 7 dni

Informacje w tabeli mają charakter wyłącznie prezentacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.).

Powyższy ranking pożyczek pozabankowych uwzględnia kilka czynników. Wśród najważniejszych należy wymienić:

  • kwotę pożyczki dla nowego klienta – często jest ona niższa, dopiero później pożyczkodawca przyznaje wyższą kwotę,
  • kwotę maksymalną możliwą do pożyczenia oraz to, kiedy jest ona dostępna – do dziś wiele firm stosuje kilka poziomów, od których dopiero można otrzymywać wyższą kwotę, im wyższa jest dostępna wcześniej, tym lepiej oceniany jest przez nas pożyczkodawca,
  • zakres wieku pożyczkobiorcy,
  • wielość sposobów weryfikacji tożsamości,
  • sprawdzane bazy dłużników,
  • możliwość przedłużenia spłaty chwilówki pozabankowej (prolongaty).

W związku z ograniczeniami z 1.04.2020 r. nałożonymi na okres 1 roku na pozabankowe firmy pożyczkowe, w ich ofercie nie spotkamy już propozycji na okres krótszy niż 30 dni. Większość pożyczkodawców ma zbliżoną ofertę, a więc jednocześnie i RRSO, które waha się między 462,89% a 516,66% w ich standardowej ofercie na miesiąc (+/- 5 dni). RRSO to rzeczywista roczna stopa oprocentowania (poczytaj więcej tutaj), czyli w skrócie rzecz ujmując – całkowity koszt kredytu konsumenckiego wyrażony w wartości procentowej w stosunku rocznym.

Pożyczki pozabankowe długoterminowe na raty – ranking

Smartney - na raty 60000 złotych
  • Smartney
  • Pożyczka na raty od 3000 do 60000 zł
    Promocja! Pierwsza pożyczka bez odsetek na 60 dni - tylko do 30.09.2020 r.!
  • Termin spłaty: 24 - 60 miesięcy
  • RRSO - od 14,69%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 60000,00 zł
    Okres pożyczki: 60 miesięcy
    Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
    Odsetki: 18002,13 zł
    Prowizja: 5400,00 zł
    RRSO: 14,69%
    Wysokość raty: 1389,56 zł
    Całkowita kwota do spłaty: 83402,13 zł
  • Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 483,54 zł
  • Wymagany wiek: 25-70 lat
    Sprawdzane bazy dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
    Weryfikacja dochodów: skanowanie rachunku osobistego klienta

    Przelew nawet w 30 minut poprzez DotPay
    Możliwość wyboru spłaty poprzez wykonywanie przelewu lub podpięcie karty debetowej
HapiPożyczki - banner 9,81% do 24 miesięcy
  • Hapipożyczki
  • Pożyczka ratalna od 2000 do 15000 zł
  • Termin zwrotu: 6 - 24 miesiące
  • RRSO - od 9,81%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 15000,00 zł
    Okres pożyczki: 24 miesiące
    Stopa oprocentowania pożyczki: 0%
    Prowizja: 1134,00 zł
    Opłata przygotowawcza: 378,00 zł
    RRSO: 9,81%
    Wysokość raty: 688,00 zł
    Całkowita kwota do spłaty: 16512,00 zł
  • Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 437,67 zł
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, KBIG, ERIF, KRD
    Weryfikacja dochodów: okazanie umowy o pracę/zlecenie lub prawa do świadczenia

    Spłacanie rat poprzez przelew lub szybką płatność
    Możliwość przedłużania terminów spłat kolejnych rat - im więcej spłaciliśmy, tym częściej. Dodatkowo - karencja w spłacie - możliwość rozpoczęcia spłacania po 2 miesiącach
Provident - do 20000 złotych kredytowania
  • Provident
  • Chwilówka ratalna od 300 do 20000 zł
  • Termin zwrotu: 3 - 48 miesięcy
  • RRSO - 9,89%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 20000,00 zł
    Okres pożyczki: 48 miesięcy
    Stopa oprocentowania pożyczki: 5%
    RRSO: 9,89%
    Wysokość raty: 501,86 zł
    Całkowita kwota do spłaty: 24089,28 zł
  • Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 675,65 zł
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
    Weryfikacja dochodów: okazanie umowy o pracę/zlecenie lub prawa do świadczenia ALBO skanowanie rachunku osobistego klienta

    Firma z długoletnim stażem na polskim rynku
    Wypłata także w gotówce, atrakcyjny pakiet medyczny dla klientów
Wonga - banner 300x250 Piotr Fronczewski
  • Wonga
  • Chwilówka za 0 zł do 1000 zł lub do 15000 zł na raty
  • Termin zwrotu: 30 dni lub 3 - 36 miesięcy
  • RRSO - od 0 do 516,17%
    Przykład reprezentatywny dla pożyczki ratalnej:
    Kwota pożyczki: 3000,00 zł
    Okres pożyczki: 23 miesiące
    Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (zmienna)
    Całkowity koszt kredytu: 2115,53 zł (prowizja: 1749,90 zł, odsetki: 365,63 zł)
    RRSO: 75,08%
    Wysokość raty: 213,09 zł
    Całkowita kwota do spłaty: 5115,53 zł
  • Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: brak w ofercie - pożyczka na 3 lub 24 miesiące
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, KBIG, ERIF, KRD
    Weryfikacja dochodów: okazanie umowy o pracę/zlecenie lub prawa do świadczenia

    Odroczenie spłaty o 7 dni - raz na 3 miesiace po spłacie min. 2 rat
    Przesunięcie spłaty konkretnej raty na koniec okresu pożyczki raz na 12 miesięcy i maksymalnie 3 razy
Logo firmy AASA Polska
  • AASA Polska
  • Pożyczka na raty do 15000 złotych
  • Termin spłaty: 36 miesięcy
  • RRSO - 62,53%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 15000,00 zł
    Okres pożyczki: 36 miesięcy
    Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (stała)
    Odsetki: 1727,97 zł
    Prowizja: 13008,13 zł
    RRSO: 62,53%
    Wysokość raty: 848,13 zł
    Całkowita kwota do spłaty: 29736,10 zł
  • Druga i kolejne pożyczki: 2000 - 15000 zł
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor i KRD
    Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz

    Wakacje kredytowe i karencja 6-miesięczna od momentu udzielenia
    Ubezpieczenie na życie i zdrowotne w zestawie - wypłata świadczeń w przypadku choroby lub śmierci.
    Pożyczkodawca posiada także osobną ofertę pożyczek dla firm!
Supergrosz - baner ofertowy z RRSO 7,7% i logo
  • Supergrosz
  • Chwilówka ratalna od 1000 do 15000 zł
  • Termin zwrotu: 4 - 48 miesięcy
  • RRSO - od 55,93%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 15000,00 zł
    Okres pożyczki: 50 miesięcy
    Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (zmienne)
    Prowizja: 15000,00 zł
    Odsetki: 3472,04 zł
    RRSO: 55,93%
    Wysokość raty: 672 zł
    Całkowita kwota do spłaty: 33472,04 zł
  • Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 668,75 zł
  • Wymagany wiek: 21-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
    Weryfikacja dochodów: brak przy potwierdzeniu poprzez czek Giro ALBO skanowanie rachunku osobistego klienta

    Przy spłacie w ciągu 30 dni - pożyczka jest darmowa
    Wypłata również poprzez czek Giro

Wśród tanich pożyczek pozabankowych ratalnych znajdziemy kilka firm, które prawie każdy powinien znać. Mowa o Providencie lub o Smartney. Podmioty te dosyć intensywnie reklamują się w mediach, nawet aktualnie podczas zamrożenia większości akcji kredytowych. Ich sukces oraz oferta dostosowana do rygorystycznych dla firm przepisów prawnych oferta, nie bierze się znikąd.

Pozabankowe pożyczki na długi termin udzielane są na okres liczony w tygodniach lub miesiącach – od 6 tygodni do 60 miesięcy (czyli na 5 lat). Również rata spłacana jest w nich w systemie tygodniowym lub miesięcznym. Coraz częściej pożyczkodawcy pozabankowi proponują opcję spłacania poprzez podpięcie karty debetowej do pożyczki. W przypadku pożyczek długoterminowych, możemy pożyczyć już wyższą kwotę. Jest to maksymalnie od 10 tys. do 60 tys. zł.

Kto może otrzymać tanie pożyczki pozabankowe?

banknoty 20-złotowe - z pożyczki pozabankowejPożyczkę pozabankową może otrzymać każdy, kto posiada zdolność kredytową. O tym, jak jest ona mierzona piszemy pod następnym nagłówkiem. Poza tym, trzeba spełnić inne podstawowe warunki:

  • posiadać polskie obywatelstwo (choć bywają i pożyczki kierowane np. do Ukrańców) i mieszkać na terenie Rzeczpospolitej Polskiej,
  • móc wylegitymować się dowodem osobistym z numerem PESEL,
  • posiadać numer telefonu zarejestrowany w Polsce oraz dowolny, własny adres e-mail – na który wysyłana jest umowa,
  • wprowadzić we wniosku numer polskiego konta bankowego – naszego, nie żony, męża lub należącego do kogoś innego.

Do niedawna pieniądze mogły być wypłacone jedynie osobom, które potwierdziłyby w swojej przeglądarce na komputerze lub urządzeniu mobilnym, że aktualnie przebywają w Polsce. Teraz jest to element, który nie jest wymagany.

Jak złożyć wniosek przez internet?

Żeby móc uzyskać finansowanie, należy zadbać o to, by nasz wniosek został poprawnie złożony. Aby to uczynić, należy wybrać jedną z ofert powyższego rankingu. Za każdą z nich odpowiada oddzielny pożyczkodawca. Z racji podobnych wymagań firm z rynku pozabankowego, można wyodrębnić kilka tożsamych kroków podczas wnioskowania:

  1. Wybierz interesującą Cię ofertę – łącznie z zaznaczeniem pożądanej kwoty i okresu trwania pożyczki.
  2. Wypełnij wniosek wprowadzając swoje podstawowe dane takie jak: imię i nazwisko, adres zamieszkania, seria i numer dowodu osobistego, numer konta bankowego.
  3. Podaj źródło utrzymania oraz wysokość dochodów – tutaj do wyboru mamy zazwyczaj standardowe umowy, tj. umowę o pracę, zlecenie, o dzieło, świadczenie emerytalne, ale także i opcję “gospodyni domowa” – co rodzi co najmniej znak zapytania.
  4. Potwierdź otrzymywane dochody dosyłając dokumenty lub przez Instantor albo Kontomatik – w przypadku pożyczek pozabankowych długoterminowych, możemy zostać poproszeni o przesłanie umowy potwierdzającej nasze zatrudnienie, albo potwierdzenie przelewu wynagrodzenia za 3 ostatnie miesiące.

Coraz więcej firm w celu potwierdzenia zarobków klienta wymaga już zalogowania się na konto poprzez usługi automatyzujące, jak wskazany powyżej chociażby Kontomatik. Aplikacja zastępuje potwierdzanie tożsamości poprzez przelewanie grosza, stosowane wcześniej. Choć nadal są firmy, które je stosują. Jednakże dodatkową zaletą aplikacji automatyzujących weryfikację tożsamości jest jednoczesna możliwość sprawdzenia zarówno naszych zarobków, jak i wydatków.

Pozabankowa oferta dla zadłużonych bez weryfikacji BIK i KRD

Naszym czytelnikom chcemy raz jeszcze wyraźnie powiedzieć – że pożyczanie osobom zadłużonym jest ryzykowne zarówno dla firm, jak i samych zainteresowanych. Należy uważać, jeśli jakakolwiek firma reklamuje się, że udziela chwilówki osobie z długami lub “bez sprawdzania baz jakichkolwiek baz” czy jeszcze lepiej – dla osób bezrobotnych. Owszem, istnieją oferty z gwarantem, jednak każda odpowiedzialna firma pożyczkowa kieruje swoją ofertę do osób z odpowiednią zdolnością kredytową.

Instytucje pożyczkowe są zobowiązane na mocy ustawy o kredycie konsumenckim do rzetelnego badania zdolności kredytowej klientów. Często opierają się one na deklaracjach klientów nt. ich dochodów i wydatków, ale dotyczy to tylko małych kwot do 6-8 tys. złotych. W przypadku pożyczek na raty zawsze wymaga się udowodnienia posiadania stałego źródła dochodów.

LOGO Biura Informacji KredytowejJednocześnie większość pożyczkodawców sprawdza obecność klientów w bazach typu BIK i w biurach informacji gospodarczej – w tzw. big-ach, do których należy KRD, Infomonitor, CRIF. Instytucje pozabankowe nie mają obowiązku korzystania z bazy Biura Informacji Kredytowej, tak jak banki. Jednak gdy to czynią, muszą również na zasadzie wzajemności przekazywać do bazy informacje o jakichkolwiek pożyczkach, które udzielają. Żeby otrzymać chwilówkę w danej firmie, trzeba będzie zaakceptować punkt związany z pobraniem i następnie przekazaniem informacji o nas do BIK-u.

Prawa pożyczkobiorcy – na co zwrócić uwagę?

Jako klienci firm pozabankowych, mają Państwo prawo do pełnej informacji nt. oferowanej Państwu chwilówki czy kredytu ratalnego. Ochrona interesów konsumenckich nie kończy się wraz z podpisaniem umowy. Także podczas spłacania zobowiązania, jak i po jego zakończeniu umowy mają Państwo określone prawa.

Przede wszystkim firma pozabankowa powinna poinformować klienta o całkowitym koszcie kredytu. W jego skład wchodzą zarówno odsetki, jak i opłaty przygotowawcze, prowizja czy ubezpieczenie pożyczki. Prezentowane oferty powinny zawierać te informacje zaraz obok wyliczonego dla konkretnego przykładu RRSO. Pożyczkodawca ma obowiązek dostarczenia klientowi wraz z umową kredytową formularza informacyjnego, którego wzór jest określony przez ustawę o kredycie konsumenckim.

uścisk dłoni - komputer - umowaKlient ma niezbywalne prawo do odstąpienia od umowy o pożyczkę w ciągu 14 dni. Oznacza to, że korzystanie z chwilówki jest wtedy całkowicie darmowe! Nawet jeżeli zostało nam pożyczone 30 tysięcy złotych na 60 miesięcy. Firma pożyczkowa nie ma prawa wtedy naliczyć żadnych opłat, możemy jej zwrócić tyle, ile pożyczyliśmy. Choć znamy przykłady nadużyć na tym polu. Zanim klient nie dał do zrozumienia, że zna swoje prawa, dana firma chciała ściągnąć z niego pożyczoną kwotę + prowizje i odsetki.

Uwaga! Odstąpienie od umowy o kredyt konsumencki odbywa się na podstawie oświadczenia o odstąpieniu, którego wzór również musi zostać dołączony do dokumentacji po przyznaniu pożyczki. Trzeba je złożyć określoną drogą – pocztową lub mailową w nieprzekraczalnym terminie 14 dni!

Pożyczkobiorca ma prawo do spłaty kredytu konsumenckiego (a więc także i chwilówki) przed terminem wymagalności. I mówimy o wcześniejszej spłacie już po terminie na odstąpienie. Więcej o tym, na co zwrócić uwagę zaciągając pożyczkę przeczytają Państwo tutaj.

Oferta kredytów pozabankowych w dobie koronakryzysu

Przed koronakryzysem oferta firm była bardziej zróżnicowana. Większość prezentowanych przez nas ofert była maksymalnie korzystna dla nowych klientów. Zgodnie z ideą naszego serwisu – prezentowania najbardziej atrakcyjnych okazji kredytowych – w pierwszej kolejności widoczne były ofert w ramach promocji tzw. pierwszej pożyczki za darmo. Tak jest i teraz, choć oferty pozabankowe z RRSO 0% można już policzyć na palcach jednej ręki.

Rządowa tarcza antykryzysowa 1.0. przyniosła obniżenie maksymalnych wartości kosztów pozaodsetkowych do poziomów:

  • 5% – dla chwilówek krótszych niż 30 dni,
  • 15% – dla pożyczek na min. 30 dni i długoterminowych – przy pożyczce na rok dodawane jest 6%.

Jednocześnie maksymalny koszt całej chwilówki nie może być wyższy niż 45% kwoty całej pożyczki, na co może złożyć się powyższe 15% i wielokrotność 6% za każdy rok trwania pożyczki. Oznacza to, że 45% to maksymalny koszt, który zostanie osiągnięty, jeżeli zaciągniemy pożyczkę na dokładnie 5 lat: 45% = 15% + 5 lat * 6%.

Odroczenie spłaty pożyczki obecnie

Możliwość późniejszego oddania pożyczonych pieniędzy, czyli de facto przedłużenia okresu trwania pożyczki, była wpisana w DNA firm pozabankowych. Aktualnie po sporym zamieszaniu na rynku wprowadzonym przez ograniczenia z tarczy antykryzysowej 1.0 oraz 3-krotną obniżkę stóp procentowych, w większości firm odroczenie spłaty jest wstrzymane.

Jednakże zachęcamy Państwa do indywidualnych negocjacji z działem windykacji firmy pożyczkowej w razie problemów ze spłatą. Każdej instytucji finansowej bardziej opłaca się wydłużyć klientowi okres spłaty niż dopuścić do sytuacji, w której dług nie będzie już spłacany.

Rynek pozabankowy w Polsce – parabanki a banki

Logo KNFFirmy pożyczkowe są często nazywane parabankami. Oznacza to, że istnieją podobieństwa i różnice między nimi a bankami. Do podstawowych różnic należy to, że firmy pozabankowe nie przyjmują depozytów i nie mogą finansować z nich swojej działalności. Wynika z tego pośrednio fakt, że nie podlegają nadzorowi finansowemu KNF. Oczywiście muszą one przestrzegać prawa i mimo braku nadzoru, muszą figurować w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych, prowadzonych przez KNF. Ponadto udzielane przez nich pożyczki reguluje:

  • ustawa o kredycie konsumenckim,
  • kodeks cywilny.

Zarówno banki, jak i parabanki udzielają pożyczek. Kredyty, jak wiadomo są zarezerwowane tylko dla tej pierwszej grupy. Pożyczki mogą być wydatkowane na dowolny cel konsumencki i nie są

Warto dodać tutaj, że rynek pozabankowy dzieli się na 3 segmenty:

Źródła finansowania instytucji pozabankowych i liczby z nimi związane

Swoją działalność parabanki finansują z innych źródeł, z kredytów i pożyczek, które same zaciągają oraz od inwestorów prywatnych. Ponadto, największe firmy emitują obligacje, których kapitalizacja wyniosła prawie 400 mln złotych pod koniec roku 2018. Liczne koszty umożliwiające funkcjonowanie są wyższe niż może się wydawać przeciętnemu Kowalskiemu.

Instytucje pożyczkowe nie mają obowiązku publikowania szczegółowych danych dotyczących swej działalności. Płacą za to podatek bankowy i podatek CIT, który w latach 2016-2017 wyniosły odpowiednio 20 mln zł i 140 mln zł.

W roku 2019 w Rejestrze KNF-u było zarejestrowanych 444 podmiotów udzielających pożyczek. Wiele z nich działa przede wszystkim lokalnie. Według danych Głównego Urzędu Statystycznego z 2017 roku, cały sektor pozabankowy był szacowany na 11,3 mld zł.