Rynek pożyczek zdominowany jest aktualnie przez produkty pozabankowe, zwłaszcza te udzielane online. Są one zwane popularnie chwilówkami, z racji co do zasady krótszego niż w bankach czasu na spłatę. Wśród produktów dostępnych przez internet wyróżniamy szybkie pożyczki oraz pożyczki pozabankowe na raty. Ranking obu rodzajów usług finansowych zamieszczamy poniżej. Od pożyczek bankowych odróżnia je szybkość przetwarzania wniosku i możliwość zaciągnięcia ich po prostu na dowód.
Pożyczki pozabankowe online – ranking
- Pierwsza chwilówka bez odsetek do 5000 złotych dla nowych kientów
- Termin spłaty: 50 - 120 dni
- RRSO - od 0%
- Druga i kolejne pożyczki: 100 - 5000 zł
- Wymagany wiek: 18-80 lat
Sprawdzane bazy danych: różne bazy w zależności od konkretnej oferty
Weryfikacja tożsamości: Instantor lub przelew 1 gr
Jeden wniosek - parę propozycji chwilówek
Wypłata również poprzez czek Giro
- HIT! Pierwsza chwilówka bez odsetek do 3000 złotych
- Termin zwrotu: 61 dni
- RRSO - od 0%
- Druga i kolejne pożyczki: 100 - 7500 złPrzykład reprezentatywny dla kwoty maksymalnej:
Kwota pożyczki: 7500,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
Całkowity koszt pożyczki: 1217,30 zł (prowizja 1161,80 zł, odsetki 55,50 zł)
RRSO: 523,4%
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 8717,30 zł - Wymagany wiek: 19-78 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz lub 1 zł
Bez zaświadczeń o dochodach
Możliwość przedłużenia chwilówki - niewysoki koszt odroczenia
- Kasowo
- Pierwsza pożyczka do 3000 zł za darmo - broker
- Termin spłaty: 91 - 120 dni
- RRSO - od 0 do 485,25%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 2000,00 zł
Okres pożyczki: 91 dni
Koszty: 686,97 zł
RRSO: 501,22%
Całkowita kwota do spłaty: 2686,97 zł
Kalkulacja na dzień 1.07.2021 r. - Druga i kolejne pożyczki: 100 - 5000 zł
- Wymagany wiek: 18-80 lat
Sprawdzane bazy dłużników: różne bazy w zależności od konkretnej oferty
Weryfikacja dochodów: Instantor lub przelew 1 gr
Możliwość wnioskowania do kilku firm chwilówkowych na raz - usługa brokera pożyczek
Niezobowiązujące porównanie ofert od konkretnych pożyczkodawców
Wnioskowanie bez zaświadczeń od pracodawcy i bez przedstawiania potwierdzenia dochodów
- Crezu
- Chwilówka bez odsetek do 5000 złotych dla nowych klientów - broker
- Termin zwrotu: 15 - 90 dni
- RRSO - od 0%
- Druga i kolejne pożyczki: 100 - 5000 zł
- Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane bazy danych: KRD, ERIF
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz, Instantor, Kontomatik
Pożyczka z możliwością przeznaczenia na różne cele
Według Crezu, 94% wniosków jest rozpatrywanych pozytywnie, a 86% klientów powraca do nich
- Pierwsza chwilówka przez Internet za darmo do 3000 zł na 61 dni lub do 20000 zł na raty
- Termin zwrotu: 61 dni lub 3 - 48 miesięcy
- RRSO - od 0 do 22,99%Przykład reprezentatywny dla pożyczki ratalnej:
Kwota pożyczki: 3100,00 zł
Okres pożyczki: 23 miesiące
Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (zmienna)
Całkowity koszt kredytu: 1340,24 zł (prowizja: 1035,09 zł, odsetki: 305,15 zł)
RRSO: 46,25%
Wysokość raty: 193,01 zł
Całkowita kwota do spłaty: 4135,09 zł
Dane aktualne na dzień 06.10.2020 r. - Druga i kolejne pożyczki: 200 - 20000 zł
- Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, KBIG, ERIF, KRD
Weryfikacja tożsamości: przelew weryfikacyjny - 10 groszy lub 1 zł (Blue Media)
Odroczenie spłaty o 7 dni - raz na 3 miesiace po spłacie min. 2 rat
Przesunięcie spłaty konkretnej raty na koniec okresu pożyczki raz na 12 miesięcy i maksymalnie 3 razy
- Pierwsza chwilówka do 3000 złotych bez prowizji
Od 3100 do 5000 złotych z rabatem 50% - RRSO 109%
Tylko 08.10! Karta paliwowa o wartości 2000 złotych do wygrania! - Termin spłaty: 30 dni
- RRSO - od 0 do 319,43%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 1000,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 20,5%
Całkowity koszt pożyczki: 125,06 zł (prowizja 108,21 zł, odsetki 16,85 zł)
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 1125,06 zł
Stan na dzień: 17.06.2023 - Druga i kolejne pożyczki: 200 - 15000 zł
- Wymagany wiek: 18-75 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIG Infomonitor, ERIF, KBIG
Weryfikacja tożsamości: Kontomatik lub przelew 1 grosz
Chwilówka 24h
Cykliczne konkursy dla stałych klientów
Teraz dostępna jest również pożyczka dla Ukraińców
- Pierwsza pożyczka na 30 dni do 3000 złotych za darmo!
Od 3100 do 5000 złotych z rabatem 50% - RRSO 109% - Termin zwrotu: 30 dni
- RRSO - od 0% do 319,45%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 1000,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 20,5%
Całkowity koszt pożyczki: 125,06 zł (prowizja 108,21 zł, odsetki 16,85 zł)
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 1125,06 zł
Stan na dzień: 17.06.2023 - Druga i kolejne pożyczki: 200 - 15000 zł
- Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane bazy danych: BIG Infomonitor, KRD, ERIF
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 gr, Kontomatik
Pożyczka bez sprawdzania BIK
Możliwość indywidualnego odroczenia terminu oddania przy trudnościach
- Pierwsza chwilówka do 1000 zł bez odsetek na 30 dni
- Termin spłaty: 7 - 61 dni
- RRSO - od 0 do 319,07%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 2000,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 20,5%
Całkowity koszt pożyczki: 249,97 zł (prowizja 216,37 zł, odsetki 33,60 zł)
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 2249,97 zł
Stan na dzień: 17.06.2023 - Druga i kolejne pożyczki: 300 - 3000 zł
- Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane bazy dłużników: BIK, KRD, ERIF, KBIG
Weryfikacja dochodów: opłata weryfikacyjna 1 grosz, Kontomatik
Możliwość odebrania pożyczki na poczcie przez czek GIRO
Elastyczność - do wyboru chwilówka na 30-61 dni lub pożyczka ratalna
Honorowane są różne źródła dochodu w tym umowa zlecenie, o dzieło, renta czy świadczenie przedemerytalne
- Pierwsza chwilówka do 3000 złotych
- Termin spłaty: 30 dni
- RRSO - 319,32%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 3000,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki (zmienna): 20,5%
Całkowity koszt pożyczki: 375,12 zł (prowizja 324,63 zł, odsetki 50,49 zł)
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 3375,12 zł
Stan na dzień: 17.06.2023 - Druga i kolejne pożyczki: 100 - 8000 zł
- Wymagany wiek: 20-99 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIG Infomonitor, KRD, ERIF
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz, Instantor
Pożyczka bez sprawdzania bazy BIK!
Stałe rabaty już po 3 pożyczkach - program lojalnościowy
- Pożyczka do 7500 złotych na 3-6 miesięcy lub do 20000 zł na 12-48 miesięcy
- Termin spłaty: 5 miesięcy
- RRSO - 19,53 - 67,35%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 3000,00 zł
Okres pożyczki: 24 miesiące
Stopa oprocentowania pożyczki: 20,5% (stopa zmienna)
Całkowity koszt pożyczki: 599,99 zł
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 3599,99 zł
Stan na dzień: 17.06.2023 r. - Druga i kolejne pożyczki: 300 - 20000 złPrzykład reprezentatywny dla kwoty maksymalnej:
Kwota pożyczki: 20000,00 zł
Okres pożyczki: 48 miesięcy
Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
Całkowity koszt pożyczki: 24089,28 zł
RRSO: 9,87%
Całkowita kwota do spłaty (48 rat): 24089,28 zł - Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIG Infomonitor, KRD, BIK
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 gr, Kontomatik, Instantor, w domu klienta
Możliwość spłaty w ramach rat tygodniowych lub miesięcznych
Wypłata także w gotówce, atrakcyjny pakiet medyczny i dodatkowe ubezpieczenia dla klientów
- Rupi
- Chwilówka online do 3000 złotych dla nowych użytkowników
- Termin spłaty: 30 dni
- RRSO - 319,14%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 3000,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 20,5% (stopa zmienna)
Całkowity koszt pożyczki: 375,00 zł (prowizja 324,46 zł, odsetki 50,54 zł)
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 3375,00 zł
Stan na dzień: 15.06.2023 r. - Druga i kolejne pożyczki: 500 - 8000 zł
- Wymagany wiek: 21-75 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KBIG
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz
Nowy pożyczkodawca na polskim rynku!
Możliwość przesunięcia terminu spłaty!
Kody rabatowe dostepne dla stałych klientów i nie tylko
- Pierwsza pożyczka online do 3000 złotych
- Termin zwrotu: 30 dni
- RRSO - 319,14%
- Druga i kolejne pożyczki: 500 - 5000 zł
- Wymagany wiek: 22-75 lat
Sprawdzane bazy danych: KRD, BIG Infomonitor, ERIF
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz, Kontomatik
Częste kody rabatowe sms na kolejne pożyczki
Możliwość przedłużenia spłaty zobowiązania
- Chwilówka online bez odsetek do 3000 złotych dla nowych kientów
Od 3100 do 5000 złotych z rabatem 50% - Termin spłaty: 10 - 30 dni
- RRSO - od 0% do 393,26%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 3300,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 8%
Prowizja: 511,27 zł
Odsetki: 19,53 zł
Spłata jednorazowa (1 rata): 3830,80 zł - Druga i kolejne pożyczki: 200 - 5000 zł
- Wymagany wiek: 18-73 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIG Infomonitor, KRD, ERIF, BIK, KRBIG, getSCORE
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz, Instantor
Chwilówka 24h
Polska firma z Białegostoku!
Możliwość refinansowania pożyczki
- Credy
- Pierwsza chwilówka bez odsetek do 3000 złotych
- Termin spłaty: 1 - 31 dni
- RRSO - od 0%
- Druga i kolejne pożyczki: 500 - 3000 zł
- Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane bazy danych: BIG Infomonitor, KRD, ERIF
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz
Jeden wniosek - parę propozycji chwilówek
Szybka weryfikacja zdolności kredytowej i dopasowanie oferty pożyczkowej u odpowiedniej firmy zgodnie z potrzebami klienta
- Pierwsza pożyczka bez odsetek od 3000 do 5000 złotych - od 500 do 2900 zł oraz powyżej 5000 zł - płatna
- Termin zwrotu: 30 dni
- RRSO - od 0 do 1410,33%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 5000,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
Całkowity koszt pożyczki: 5811,00 zł (prowizja 774,61 zł, odsetki 36,99 zł)
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 5811,60 zł - Druga i kolejne pożyczki: 500 - 15000 złPrzykład reprezentatywny dla kwoty maksymalnej:
Kwota pożyczki: 15000,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
Całkowity koszt pożyczki: 2434,90 zł (prowizja 2323,94 zł, odsetki 110,96 zł)
RRSO: 523,49%
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 17434,90 zł - Wymagany wiek: 20-75 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, CRIF, getScore
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz
Pieniądze na koncie nawet w 15 minut - do 8 banków
Możliwość przedłużenia o 7, 14 lub 30 dni
- Już NIE - bezpłatna pożyczka do 3000 złotych dla nowych kientów
- Termin spłaty: 30 dni
- RRSO - 730%
- Druga i kolejne pożyczki: 500 - 6000 zł
- Wymagany wiek: 21-75 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor i PWIP
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz, Instantor
Chwilówka 24h
Rabaty dla stałych klientów dostępne po zalogowaniu
- Pierwsza chwilówka bez kosztów od 3000 do 5000 złotych - od 500 do 2900 zł oraz powyżej 5000 zł - płatna
- Termin zwrotu: 30 dni
- RRSO - od 0 do 1410,33%
- Druga i kolejne pożyczki: 500 - 15000 zł
- Wymagany wiek: 20-75 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, CRIF, getScore
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz
Chwilówka 24h
Możliwość przedłużenia o 7, 14 lub 30 dni
- Pierwsza chwilówka do 3000 złotych
- Termin zwrotu: 30 dni
- RRSO - 1915,52%
- Druga i kolejne pożyczki: 500 - 6000 złPrzykład reprezentatywny dla kwoty maksymalnej:
Kwota pożyczki: 5000,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
Całkowity koszt pożyczki: 5811,00 zł
RRSO: 523,00%
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 5811,00 zł - Wymagany wiek: 20-70 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, ERIF, KRD
Weryfikacja tożsamości: Instantor
Pożyczka także dla gospodyń domowych lub rolników
Możliwość refinansowania o 7, 14 lub 30 dni
Informacje w tabeli mają charakter wyłącznie prezentacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.).
Powyższy ranking pożyczek pozabankowych uwzględnia kilka czynników. Wśród najważniejszych należy wymienić:
- kwotę pożyczki dla nowego klienta – często jest ona niższa, dopiero później pożyczkodawca przyznaje wyższą kwotę,
- kwotę maksymalną możliwą do pożyczenia oraz to, kiedy jest ona dostępna – do dziś wiele firm stosuje kilka poziomów, od których dopiero można otrzymywać wyższą kwotę, im wyższa jest dostępna wcześniej, tym lepiej oceniany jest przez nas pożyczkodawca,
- zakres wieku pożyczkobiorcy,
- wielość sposobów weryfikacji tożsamości,
- sprawdzane bazy dłużników,
- możliwość przedłużenia spłaty chwilówki pozabankowej (prolongaty).
W związku z ograniczeniami z 1.04.2020 r. nałożonymi na okres 1 roku na pozabankowe firmy pożyczkowe, w ich ofercie nie spotkamy już propozycji na okres krótszy niż 30 dni. Większość pożyczkodawców ma zbliżoną ofertę, a więc jednocześnie i RRSO, które waha się między 462,89% a 516,66% w ich standardowej ofercie na miesiąc (+/- 5 dni). RRSO to rzeczywista roczna stopa oprocentowania (poczytaj więcej tutaj), czyli w skrócie rzecz ujmując – całkowity koszt kredytu konsumenckiego wyrażony w wartości procentowej w stosunku rocznym.
Pożyczki pozabankowe długoterminowe na raty – ranking
- Pożyczka na raty od 3000 do 60000 zł
Nowość! Pożyczkodawca oferuje konsolidację chwilówek - Termin spłaty: 6 - 96 miesięcy
- RRSO - od 22,38%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 20890,08 zł
Okres pożyczki: 70 miesięcy
Stopa oprocentowania pożyczki: 14,5%
Odsetki: 11983,71 zł
Prowizja: 3260,94 zł
RRSO: 22,38%
Wysokość raty: 508,61 zł
Całkowita kwota do spłaty: 36134,73 zł
Kalkulacja na dzień 7.04.2022 r. - Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 502,39 zł
- Wymagany wiek: 23-70 lat
Sprawdzane bazy dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
Weryfikacja dochodów: skanowanie rachunku osobistego klienta
Przelew nawet w 30 minut poprzez DotPay
Możliwość wyboru spłaty poprzez wykonywanie przelewu lub podpięcie karty debetowej
Możliwość rozpoczęcia spłaty kredytu po okresie karencji
- Pożyczka do 7500 złotych na 3-6 miesięcy lub do 20000 zł na 12-48 miesięcy
- Termin zwrotu: 3 - 48 miesięcy
- RRSO - od 19,53% do 67,35%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 3000,00 zł
Okres pożyczki: 24 miesiące
Stopa oprocentowania pożyczki: 20,5% (stopa zmienna)
Całkowity koszt pożyczki: 599,99 zł
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 3599,99 zł
Stan na dzień: 17.06.2023 r. - Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 675,65 zł
- Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
Weryfikacja dochodów: okazanie umowy o pracę/zlecenie lub prawa do świadczenia ALBO skanowanie rachunku osobistego klienta
Firma z długoletnim stażem na polskim rynku
Wypłata także w gotówce, atrakcyjny pakiet medyczny dla klientów
- Pierwsza chwilówka za 0 zł do 3000 zł na 60 dni lub do 20000 zł na raty
- Termin zwrotu: 61 dni lub 3 - 48 miesięcy
- RRSO - od 0 do 22,99%Przykład reprezentatywny dla pożyczki ratalnej:
Kwota pożyczki: 3100,00 zł
Okres pożyczki: 23 miesiące
Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (zmienna)
Całkowity koszt kredytu: 1340,24 zł (prowizja: 1035,09 zł, odsetki: 305,15 zł)
RRSO: 46,25%
Wysokość raty: 193,01 zł
Całkowita kwota do spłaty: 4135,09 zł
Dane aktualne na dzień 06.10.2020 r. - Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: brak w ofercie - pożyczka na 3 lub 24 miesiące
- Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, KBIG, ERIF, KRD
Weryfikacja dochodów: okazanie umowy o pracę/zlecenie lub prawa do świadczenia
Odroczenie spłaty o 7 dni - raz na 3 miesiace po spłacie min. 2 rat
Przesunięcie spłaty konkretnej raty na koniec okresu pożyczki raz na 12 miesięcy i maksymalnie 3 razy
- Pożyczka na raty od 1000 do 10000 złotych
- Termin spłaty: 4 - 6 miesięcy
- RRSO - od 247,80%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 10000,00 zł
Okres pożyczki: 6 miesięcy
Stopa oprocentowania pożyczki (zmienna): 6,6%
Prowizja: 10000,00 zł
RRSO: 247,80%
Wysokość raty: 2360,00 zł
Całkowita kwota do spłaty: 14160,00 zł - Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 669,00 zł
- Wymagany wiek: 21-75 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
Weryfikacja dochodów: okazanie umowy o pracę/zlecenie lub skanowanie rachunku poprzez Instantor
Szybka weryfikacja i możliwość pożyczenia bez przelewu weryfikacyjnego
Możliwość przesunięcia płatności raty - tzw. "wakacje pożyczkowe"
- Chwilówka ratalna od 1000 do 15000 zł
- Termin zwrotu: 4 - 50 miesięcy
- RRSO - od 55,93%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 15000,00 zł
Okres pożyczki: 50 miesięcy
Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (zmienne)
Prowizja: 15000,00 zł
Odsetki: 3472,04 zł
RRSO: 55,93%
Wysokość raty: 672 zł
Całkowita kwota do spłaty: 33472,04 zł - Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 668,75 zł
- Wymagany wiek: 21-99 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
Weryfikacja dochodów: brak przy potwierdzeniu poprzez czek Giro ALBO skanowanie rachunku osobistego klienta
Przy spłacie w ciągu 30 dni - pożyczka jest darmowa
Wypłata również poprzez czek Giro
- Pożyczka ratalna od 2000 do 15000 zł
- Termin zwrotu: 6 - 24 miesiące
- RRSO - od 9,81%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 15000,00 zł
Okres pożyczki: 24 miesiące
Stopa oprocentowania pożyczki: 0%
Prowizja: 1134,00 zł
Opłata przygotowawcza: 378,00 zł
RRSO: 9,81%
Wysokość raty: 688,00 zł
Całkowita kwota do spłaty: 16512,00 zł - Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 437,67 zł
- Wymagany wiek: 20-99 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, KBIG, ERIF, KRD
Weryfikacja dochodów: okazanie umowy o pracę/zlecenie lub prawa do świadczenia
Spłacanie rat poprzez przelew lub szybką płatność
Możliwość przedłużania terminów spłat kolejnych rat - im więcej spłaciliśmy, tym częściej. Dodatkowo - karencja w spłacie - możliwość rozpoczęcia spłacania po 2 miesiącach
Wśród tanich pożyczek pozabankowych ratalnych znajdziemy kilka firm, które prawie każdy powinien znać. Mowa o Providencie lub o Smartney (opinie i oferta). Podmioty te dosyć intensywnie reklamują się w mediach, nawet aktualnie podczas zamrożenia większości akcji kredytowych. Ich sukces oraz oferta dostosowana do rygorystycznych dla firm przepisów prawnych oferta, nie bierze się znikąd.
Pozabankowe pożyczki na długi termin udzielane są na okres liczony w tygodniach lub miesiącach – od 6 tygodni do 60 miesięcy (czyli na 5 lat). Również rata spłacana jest w nich w systemie tygodniowym lub miesięcznym. Coraz częściej pożyczkodawcy pozabankowi proponują opcję spłacania poprzez podpięcie karty debetowej do pożyczki. W przypadku pożyczek długoterminowych, możemy pożyczyć już wyższą kwotę. Jest to maksymalnie od 10 tys. do 60 tys. zł.
Kto może otrzymać tanie pożyczki pozabankowe?
Pożyczkę pozabankową może otrzymać każdy, kto posiada zdolność kredytową. O tym, jak jest ona mierzona piszemy pod następnym nagłówkiem. Poza tym, trzeba spełnić inne podstawowe warunki:
- posiadać polskie obywatelstwo (choć bywają i pożyczki kierowane np. do Ukrańców) i mieszkać na terenie Rzeczpospolitej Polskiej,
- móc wylegitymować się dowodem osobistym z numerem PESEL,
- posiadać numer telefonu zarejestrowany w Polsce oraz dowolny, własny adres e-mail – na który wysyłana jest umowa,
- wprowadzić we wniosku numer polskiego konta bankowego – naszego, nie żony, męża lub należącego do kogoś innego.
Do niedawna pieniądze mogły być wypłacone jedynie osobom, które potwierdziłyby w swojej przeglądarce na komputerze lub urządzeniu mobilnym, że aktualnie przebywają w Polsce. Teraz jest to element, który nie jest wymagany.
Jak złożyć wniosek przez internet?
Żeby móc uzyskać finansowanie, należy zadbać o to, by nasz wniosek został poprawnie złożony. Aby to uczynić, należy wybrać jedną z ofert powyższego rankingu. Za każdą z nich odpowiada oddzielny pożyczkodawca. Z racji podobnych wymagań firm z rynku pozabankowego, można wyodrębnić kilka tożsamych kroków podczas wnioskowania:
- Wybierz interesującą Cię ofertę – łącznie z zaznaczeniem pożądanej kwoty i okresu trwania pożyczki.
- Wypełnij wniosek wprowadzając swoje podstawowe dane takie jak: imię i nazwisko, adres zamieszkania, seria i numer dowodu osobistego, numer konta bankowego.
- Podaj źródło utrzymania oraz wysokość dochodów – tutaj do wyboru mamy zazwyczaj standardowe umowy, tj. umowę o pracę, zlecenie, o dzieło, świadczenie emerytalne, ale także i opcję „gospodyni domowa” – co rodzi co najmniej znak zapytania.
- Potwierdź otrzymywane dochody dosyłając dokumenty lub przez Instantor albo Kontomatik – w przypadku pożyczek pozabankowych długoterminowych, możemy zostać poproszeni o przesłanie umowy potwierdzającej nasze zatrudnienie, albo potwierdzenie przelewu wynagrodzenia za 3 ostatnie miesiące.
Coraz więcej firm w celu potwierdzenia zarobków klienta wymaga już zalogowania się na konto poprzez usługi automatyzujące, jak wskazany powyżej chociażby Kontomatik. Aplikacja zastępuje potwierdzanie tożsamości poprzez przelewanie grosza, stosowane wcześniej. Choć nadal są firmy, które je stosują. Jednakże dodatkową zaletą aplikacji automatyzujących weryfikację tożsamości jest jednoczesna możliwość sprawdzenia zarówno naszych zarobków, jak i wydatków.
Pozabankowa oferta dla zadłużonych bez weryfikacji BIK i KRD
Naszym czytelnikom chcemy raz jeszcze wyraźnie powiedzieć – że pożyczanie osobom zadłużonym jest ryzykowne zarówno dla firm, jak i samych zainteresowanych. Należy uważać, jeśli jakakolwiek firma reklamuje się, że udziela chwilówki osobie z długami lub „bez sprawdzania baz jakichkolwiek baz” czy jeszcze lepiej – dla osób bezrobotnych. Owszem, istnieją oferty z gwarantem, jednak każda odpowiedzialna firma pożyczkowa kieruje swoją ofertę do osób z odpowiednią zdolnością kredytową.
Instytucje pożyczkowe są zobowiązane na mocy ustawy o kredycie konsumenckim do rzetelnego badania zdolności kredytowej klientów. Często opierają się one na deklaracjach klientów nt. ich dochodów i wydatków, ale dotyczy to tylko małych kwot do 6-8 tys. złotych. W przypadku pożyczek na raty zawsze wymaga się udowodnienia posiadania stałego źródła dochodów.
Jednocześnie większość pożyczkodawców sprawdza obecność klientów w bazach typu BIK i w biurach informacji gospodarczej – w tzw. big-ach, do których należy KRD, Infomonitor, CRIF. Instytucje pozabankowe nie mają obowiązku korzystania z bazy Biura Informacji Kredytowej, tak jak banki. Jednak gdy to czynią, muszą również na zasadzie wzajemności przekazywać do bazy informacje o jakichkolwiek pożyczkach, które udzielają. Żeby otrzymać chwilówkę w danej firmie, trzeba będzie zaakceptować punkt związany z pobraniem i następnie przekazaniem informacji o nas do BIK-u.
Przeczytaj też: Krajowy Rejestr Długów – co to jest KRD, jak sprawdzić siebie i usunąć wpis? Logowanie i rejestracja
Prawa pożyczkobiorcy – na co zwrócić uwagę?
Jako klienci firm pozabankowych, mają Państwo prawo do pełnej informacji nt. oferowanej Państwu chwilówki czy kredytu ratalnego. Ochrona interesów konsumenckich nie kończy się wraz z podpisaniem umowy. Także podczas spłacania zobowiązania, jak i po jego zakończeniu umowy mają Państwo określone prawa.
Przede wszystkim firma pozabankowa powinna poinformować klienta o całkowitym koszcie kredytu. W jego skład wchodzą zarówno odsetki, jak i opłaty przygotowawcze, prowizja czy ubezpieczenie pożyczki. Prezentowane oferty powinny zawierać te informacje zaraz obok wyliczonego dla konkretnego przykładu RRSO. Pożyczkodawca ma obowiązek dostarczenia klientowi wraz z umową kredytową formularza informacyjnego, którego wzór jest określony przez ustawę o kredycie konsumenckim.
Klient ma niezbywalne prawo do odstąpienia od umowy o pożyczkę w ciągu 14 dni. Oznacza to, że korzystanie z chwilówki jest wtedy całkowicie darmowe! Nawet jeżeli zostało nam pożyczone 30 tysięcy złotych na 60 miesięcy. Firma pożyczkowa nie ma prawa wtedy naliczyć żadnych opłat, możemy jej zwrócić tyle, ile pożyczyliśmy. Choć znamy przykłady nadużyć na tym polu. Zanim klient nie dał do zrozumienia, że zna swoje prawa, dana firma chciała ściągnąć z niego pożyczoną kwotę + prowizje i odsetki.
Uwaga! Odstąpienie od umowy o kredyt konsumencki odbywa się na podstawie oświadczenia o odstąpieniu, którego wzór również musi zostać dołączony do dokumentacji po przyznaniu pożyczki. Trzeba je złożyć określoną drogą – pocztową lub mailową w nieprzekraczalnym terminie 14 dni!
Pożyczkobiorca ma prawo do spłaty kredytu konsumenckiego (a więc także i chwilówki) przed terminem wymagalności. I mówimy o wcześniejszej spłacie już po terminie na odstąpienie. Więcej o tym, na co zwrócić uwagę zaciągając pożyczkę przeczytają Państwo tutaj.
Oferta kredytów pozabankowych w dobie koronakryzysu
Przed koronakryzysem oferta firm była bardziej zróżnicowana. Większość prezentowanych przez nas ofert była maksymalnie korzystna dla nowych klientów. Zgodnie z ideą naszego serwisu – prezentowania najbardziej atrakcyjnych okazji kredytowych – w pierwszej kolejności widoczne były ofert w ramach promocji tzw. pierwszej pożyczki za darmo. Tak jest i teraz, choć oferty pozabankowe z RRSO 0% można już policzyć na palcach jednej ręki.
Rządowa tarcza antykryzysowa 1.0. przyniosła obniżenie maksymalnych wartości kosztów pozaodsetkowych do poziomów:
- 5% – dla chwilówek krótszych niż 30 dni,
- 15% – dla pożyczek na min. 30 dni i długoterminowych – przy pożyczce na rok dodawane jest 6%.
Jednocześnie maksymalny koszt całej chwilówki nie może być wyższy niż 45% kwoty całej pożyczki, na co może złożyć się powyższe 15% i wielokrotność 6% za każdy rok trwania pożyczki. Oznacza to, że 45% to maksymalny koszt, który zostanie osiągnięty, jeżeli zaciągniemy pożyczkę na dokładnie 5 lat: 45% = 15% + 5 lat * 6%.
Odroczenie spłaty pożyczki obecnie
Możliwość późniejszego oddania pożyczonych pieniędzy, czyli de facto przedłużenia okresu trwania pożyczki, była wpisana w DNA firm pozabankowych. Aktualnie po sporym zamieszaniu na rynku wprowadzonym przez ograniczenia z tarczy antykryzysowej 1.0 oraz 3-krotną obniżkę stóp procentowych, w większości firm odroczenie spłaty jest wstrzymane.
Jednakże zachęcamy Państwa do indywidualnych negocjacji z działem windykacji firmy pożyczkowej w razie problemów ze spłatą. Każdej instytucji finansowej bardziej opłaca się wydłużyć klientowi okres spłaty niż dopuścić do sytuacji, w której dług nie będzie już spłacany.
Rynek pozabankowy w Polsce – parabanki a banki
Firmy pożyczkowe są często nazywane parabankami. Oznacza to, że istnieją podobieństwa i różnice między nimi a bankami. Do podstawowych różnic należy to, że firmy pozabankowe nie przyjmują depozytów i nie mogą finansować z nich swojej działalności. Wynika z tego pośrednio fakt, że nie podlegają nadzorowi finansowemu KNF. Oczywiście muszą one przestrzegać prawa i mimo braku nadzoru, muszą figurować w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych, prowadzonych przez KNF. Ponadto udzielane przez nich pożyczki reguluje:
- ustawa o kredycie konsumenckim,
- kodeks cywilny.
Zarówno banki, jak i parabanki udzielają pożyczek. Kredyty, jak wiadomo są zarezerwowane tylko dla tej pierwszej grupy. Pożyczki mogą być wydatkowane na dowolny cel konsumencki i nie są
Warto dodać tutaj, że rynek pozabankowy dzieli się na 3 segmenty:
- pożyczki udzielane w domu klienta,
- te, które możemy otrzymać w oddziale,
- oraz wreszcie chwilówki udzielane przez internet na konto.
Źródła finansowania instytucji pozabankowych i liczby z nimi związane
Swoją działalność parabanki finansują z innych źródeł, z kredytów i pożyczek, które same zaciągają oraz od inwestorów prywatnych. Ponadto, największe firmy emitują obligacje, których kapitalizacja wyniosła prawie 400 mln złotych pod koniec roku 2018. Liczne koszty umożliwiające funkcjonowanie są wyższe niż może się wydawać przeciętnemu Kowalskiemu.
Instytucje pożyczkowe nie mają obowiązku publikowania szczegółowych danych dotyczących swej działalności. Płacą za to podatek bankowy i podatek CIT, który w latach 2016-2017 wyniosły odpowiednio 20 mln zł i 140 mln zł.
W roku 2019 w Rejestrze KNF-u było zarejestrowanych 444 podmiotów udzielających pożyczek. Wiele z nich działa przede wszystkim lokalnie. Według danych Głównego Urzędu Statystycznego z 2017 roku, cały sektor pozabankowy był szacowany na 11,3 mld zł.
A kiedy dodacie tutaj pozabankowe pożyczki dla firm?
Czasem korzystam z chwilówek. Dzieki nim udalo mi sie wybrać najlepsza oferte pozyczki, https://www.twojapierwszapozyczka.pl
W mojej opinii ta porównywarka wypada naprawde dobrze. Skladalem juz nie raz wnioski o pozyczke która dostawalem i wszystko odbylo sie bezproblemowo. Ekstra!
3 proste kroki, a radość z wydawania kozacka:) Moge polecić Miloan.pl
chwilówki są często postrzegane jako szybki i łatwy sposób na zdobycie pieniędzy, których potrzebujemy, gdy przeżywamy kryzys finansowy. Jednak mają wysokie oprocentowanie, a czasem ukryte opłaty.
Ważne jest, aby znać ryzyko związane z zaciągnięciem chwilówki, zanim to zrobisz. Najlepszym sposobem, aby to zrobić, jest poszukanie informacji w Internecie i dowiedzenie się o nich wszystkiego, co możesz, zanim je wybierzesz.
Potrzebowalem, kliknalem, pieniadze otrzymalem szybkim przelewem na konto. Wybierz Miloan.pl, pieniadze wyplacaja szybko i sprawnie szybkim przelewem na konto. To solidna i sumienna firma, polecam wszystkim:) https://miloan.pl/
Dobrze, że są, czasem ratują w trudnej sytuacji. Jednak zawsze potrzebny zdrowy rozsądek.
Podoba mi sie pomysl stworzenia tego typu zestawienia pozyczek. Wszystkie informacje sa na biezaco aktualizowane. Super porównywarka
czasem przed wypłatą korzystam skutecznie z tego
Inflacja zaczyna maleć, zagrożenie dla stabilności stanowią jednak konflikty zbrojne. Z początkiem roku chwilówki wyglądają bardziej korzystnie dla kredytobiorców. Może być większy problem z ich dostępnością.
Wlaśnie otrzymalam swoja pierwsza w zyciu chwilówke . Bylo latwiej niz myślalam, zlozenie wniosku trwalo moze pieć minut a potem to juz z górki, przed chwila otrzymalam przelew wiec poszlo ekspresowo! Jestem bardzo pozytywnie zaskoczony.
Szybko, sprawnie i najwazniejsze – rzetelnie. Zawsze niezawodne firmy, pewni partnerzy po prostu brać i wydawać:) A gdzie? To już sami się domyślcie