Rynek finansowy rozwija się nieprzerwanie i oferuje swoim potencjalnym klientom coraz to nowsze rozwiązania. Jednym z nich są pożyczki na telefon (lub inaczej mobilne). Z uwagi na fakt, że coraz więcej z nas korzysta ze swoich smartfonów, a nie z laptopów czy komputerów stacjonarnych – warto dowiedzieć się nieco więcej o tym produkcie. Wydaje się, że niemalże każdy Polak posiada telefon komórkowy. Według raportów jest to nieco ponad 95% osób. Niecałe 80% z nas korzysta ze smartfonów, a z klasycznego telefonu komórkowego korzysta co piąty Polak. W dodatku ponad połowa Polaków z Internetu korzysta używając telefonu. Te dane nie mogły być obce firmom pozabankowym, które zauważając ogromny potencjał poszerzyły swoje oferty o pożyczki mobilne.
Spis treści
Pożyczka przez telefon – co to jest i gdzie są dostępne?
Pożyczka na/przez telefon umożliwia starać się o dodatkowe pieniądze za pomocą telefonu komórkowego. Nie potrzebujemy zatem korzystać z laptopa, by móc otrzymać pożyczkę. Sam proces odbywa się za pomocą:
- aplikacji mobilnej lub
- też bezpośrednio na stronie internetowej firmy pozabankowej dostępnej w smartfonie.
Obróć ekran, by lepiej widzieć tabelę na smartfonie/tablecie.
- Pierwsza chwilówka bez odsetek do 5000 złotych dla nowych kientów
- Termin spłaty: 50 - 120 dni
- RRSO - od 0%
- Druga i kolejne pożyczki: 100 - 5000 zł
- Wymagany wiek: 18-80 lat
Sprawdzane bazy danych: różne bazy w zależności od konkretnej oferty
Weryfikacja tożsamości: Instantor lub przelew 1 gr
Jeden wniosek - parę propozycji chwilówek
Wypłata również poprzez czek Giro
- HIT! Pierwsza chwilówka bez odsetek do 3000 złotych
- Termin zwrotu: 61 dni
- RRSO - od 0%
- Druga i kolejne pożyczki: 100 - 7500 złPrzykład reprezentatywny dla kwoty maksymalnej:
Kwota pożyczki: 7500,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
Całkowity koszt pożyczki: 1217,30 zł (prowizja 1161,80 zł, odsetki 55,50 zł)
RRSO: 523,4%
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 8717,30 zł - Wymagany wiek: 19-78 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz lub 1 zł
Bez zaświadczeń o dochodach
Możliwość przedłużenia chwilówki - niewysoki koszt odroczenia
- Kasowo
- Pierwsza pożyczka do 3000 zł za darmo - broker
- Termin spłaty: 91 - 120 dni
- RRSO - od 0 do 485,25%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 2000,00 zł
Okres pożyczki: 91 dni
Koszty: 686,97 zł
RRSO: 501,22%
Całkowita kwota do spłaty: 2686,97 zł
Kalkulacja na dzień 1.07.2021 r. - Druga i kolejne pożyczki: 100 - 5000 zł
- Wymagany wiek: 18-80 lat
Sprawdzane bazy dłużników: różne bazy w zależności od konkretnej oferty
Weryfikacja dochodów: Instantor lub przelew 1 gr
Możliwość wnioskowania do kilku firm chwilówkowych na raz - usługa brokera pożyczek
Niezobowiązujące porównanie ofert od konkretnych pożyczkodawców
Wnioskowanie bez zaświadczeń od pracodawcy i bez przedstawiania potwierdzenia dochodów
- Crezu
- Chwilówka bez odsetek do 5000 złotych dla nowych klientów - broker
- Termin zwrotu: 15 - 90 dni
- RRSO - od 0%
- Druga i kolejne pożyczki: 100 - 5000 zł
- Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane bazy danych: KRD, ERIF
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz, Instantor, Kontomatik
Pożyczka z możliwością przeznaczenia na różne cele
Według Crezu, 94% wniosków jest rozpatrywanych pozytywnie, a 86% klientów powraca do nich
- Pierwsza chwilówka przez Internet za darmo do 3000 zł na 61 dni lub do 20000 zł na raty
- Termin zwrotu: 61 dni lub 3 - 48 miesięcy
- RRSO - od 0 do 22,99%Przykład reprezentatywny dla pożyczki ratalnej:
Kwota pożyczki: 3100,00 zł
Okres pożyczki: 23 miesiące
Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (zmienna)
Całkowity koszt kredytu: 1340,24 zł (prowizja: 1035,09 zł, odsetki: 305,15 zł)
RRSO: 46,25%
Wysokość raty: 193,01 zł
Całkowita kwota do spłaty: 4135,09 zł
Dane aktualne na dzień 06.10.2020 r. - Druga i kolejne pożyczki: 200 - 20000 zł
- Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, KBIG, ERIF, KRD
Weryfikacja tożsamości: przelew weryfikacyjny - 10 groszy lub 1 zł (Blue Media)
Odroczenie spłaty o 7 dni - raz na 3 miesiace po spłacie min. 2 rat
Przesunięcie spłaty konkretnej raty na koniec okresu pożyczki raz na 12 miesięcy i maksymalnie 3 razy
- Pierwsza chwilówka do 3000 złotych bez prowizji
Od 3100 do 5000 złotych z rabatem 50% - RRSO 109% - Termin spłaty: 30 dni
- RRSO - od 0 do 319,43%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 1000,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 20,5%
Całkowity koszt pożyczki: 125,06 zł (prowizja 108,21 zł, odsetki 16,85 zł)
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 1125,06 zł
Stan na dzień: 17.06.2023 - Druga i kolejne pożyczki: 200 - 15000 zł
- Wymagany wiek: 18-75 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIG Infomonitor, ERIF, KBIG
Weryfikacja tożsamości: Kontomatik lub przelew 1 grosz
Chwilówka 24h
Cykliczne konkursy dla stałych klientów
Teraz dostępna jest również pożyczka dla Ukraińców
- Pożyczka na raty od 3000 do 60000 zł
Nowość! Pożyczkodawca oferuje konsolidację chwilówek - Termin spłaty: 6 - 96 miesięcy
- RRSO - od 22,38%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 20890,08 zł
Okres pożyczki: 70 miesięcy
Stopa oprocentowania pożyczki: 14,5%
Odsetki: 11983,71 zł
Prowizja: 3260,94 zł
RRSO: 22,38%
Wysokość raty: 508,61 zł
Całkowita kwota do spłaty: 36134,73 zł
Kalkulacja na dzień 7.04.2022 r. - Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 502,39 zł
- Wymagany wiek: 23-70 lat
Sprawdzane bazy dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
Weryfikacja dochodów: skanowanie rachunku osobistego klienta
Przelew nawet w 30 minut poprzez DotPay
Możliwość wyboru spłaty poprzez wykonywanie przelewu lub podpięcie karty debetowej
Możliwość rozpoczęcia spłaty kredytu po okresie karencji
- Pożyczka do 7500 złotych na 3-6 miesięcy lub do 20000 zł na 12-48 miesięcy
- Termin zwrotu: 3 - 48 miesięcy
- RRSO - od 19,53% do 67,35%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 3000,00 zł
Okres pożyczki: 24 miesiące
Stopa oprocentowania pożyczki: 20,5% (stopa zmienna)
Całkowity koszt pożyczki: 599,99 zł
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 3599,99 zł
Stan na dzień: 17.06.2023 r. - Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 675,65 zł
- Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
Weryfikacja dochodów: okazanie umowy o pracę/zlecenie lub prawa do świadczenia ALBO skanowanie rachunku osobistego klienta
Firma z długoletnim stażem na polskim rynku
Wypłata także w gotówce, atrakcyjny pakiet medyczny dla klientów
- Pierwsza chwilówka za 0 zł do 3000 zł na 60 dni lub do 20000 zł na raty
- Termin zwrotu: 61 dni lub 3 - 48 miesięcy
- RRSO - od 0 do 22,99%Przykład reprezentatywny dla pożyczki ratalnej:
Kwota pożyczki: 3100,00 zł
Okres pożyczki: 23 miesiące
Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (zmienna)
Całkowity koszt kredytu: 1340,24 zł (prowizja: 1035,09 zł, odsetki: 305,15 zł)
RRSO: 46,25%
Wysokość raty: 193,01 zł
Całkowita kwota do spłaty: 4135,09 zł
Dane aktualne na dzień 06.10.2020 r. - Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: brak w ofercie - pożyczka na 3 lub 24 miesiące
- Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, KBIG, ERIF, KRD
Weryfikacja dochodów: okazanie umowy o pracę/zlecenie lub prawa do świadczenia
Odroczenie spłaty o 7 dni - raz na 3 miesiace po spłacie min. 2 rat
Przesunięcie spłaty konkretnej raty na koniec okresu pożyczki raz na 12 miesięcy i maksymalnie 3 razy
- Pożyczka na raty od 1000 do 10000 złotych
- Termin spłaty: 4 - 6 miesięcy
- RRSO - od 247,80%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 10000,00 zł
Okres pożyczki: 6 miesięcy
Stopa oprocentowania pożyczki (zmienna): 6,6%
Prowizja: 10000,00 zł
RRSO: 247,80%
Wysokość raty: 2360,00 zł
Całkowita kwota do spłaty: 14160,00 zł - Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 669,00 zł
- Wymagany wiek: 21-75 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
Weryfikacja dochodów: okazanie umowy o pracę/zlecenie lub skanowanie rachunku poprzez Instantor
Szybka weryfikacja i możliwość pożyczenia bez przelewu weryfikacyjnego
Możliwość przesunięcia płatności raty - tzw. "wakacje pożyczkowe"
- Chwilówka ratalna od 1000 do 15000 zł
- Termin zwrotu: 4 - 50 miesięcy
- RRSO - od 55,93%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 15000,00 zł
Okres pożyczki: 50 miesięcy
Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (zmienne)
Prowizja: 15000,00 zł
Odsetki: 3472,04 zł
RRSO: 55,93%
Wysokość raty: 672 zł
Całkowita kwota do spłaty: 33472,04 zł - Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 668,75 zł
- Wymagany wiek: 21-99 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
Weryfikacja dochodów: brak przy potwierdzeniu poprzez czek Giro ALBO skanowanie rachunku osobistego klienta
Przy spłacie w ciągu 30 dni - pożyczka jest darmowa
Wypłata również poprzez czek Giro
- Pożyczka ratalna od 2000 do 15000 zł
- Termin zwrotu: 6 - 24 miesiące
- RRSO - od 9,81%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 15000,00 zł
Okres pożyczki: 24 miesiące
Stopa oprocentowania pożyczki: 0%
Prowizja: 1134,00 zł
Opłata przygotowawcza: 378,00 zł
RRSO: 9,81%
Wysokość raty: 688,00 zł
Całkowita kwota do spłaty: 16512,00 zł - Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 437,67 zł
- Wymagany wiek: 20-99 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, KBIG, ERIF, KRD
Weryfikacja dochodów: okazanie umowy o pracę/zlecenie lub prawa do świadczenia
Spłacanie rat poprzez przelew lub szybką płatność
Możliwość przedłużania terminów spłat kolejnych rat - im więcej spłaciliśmy, tym częściej. Dodatkowo - karencja w spłacie - możliwość rozpoczęcia spłacania po 2 miesiącach
Informacje w tabeli mają charakter wyłącznie prezentacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.). Mają one charakter prezentacyjny. Proszę mieć świadomość, że ostateczne warunki udzielenia pożyczki zostaną przedstawione przez firmę pożyczkową.
Na jakiej zasadzie działają pożyczki na telefon?
Staranie się o dodatkową gotówkę poprzez aplikacje mobilne jest niezwykle proste. Cały proces jest intuicyjny, dzięki czemu wprowadzanie danych jest łatwe i szybkie. Nie jest to jednak zaskoczenie – pożyczka mobilna miała być ułatwieniem dla potencjalnych klientów, którzy dotychczas korzystali z laptopów czy komputerów stacjonarnych.
Zaoszczędzamy jeszcze więcej czasu, ponieważ nie musimy włączać ww. urządzeń. Nie musimy także odwiedzać placówki danej firmy pozabankowej, gdyż dosłownie wszystko załatwimy za pomocą swojego smartfona.
Jak otrzymać szybką pożyczkę mobilną?
Wiemy już, iż chcąc ubiegać się o pożyczkę na telefon musimy posiadać telefon komórkowy i dostęp do Internetu. Jakie czynności czekają nas następnie?
- Po wybraniu firmy pożyczkowej instalujemy jej aplikację na swoim smartfonie.
- Należy zarejestrować swoje konto, a potem zalogować się do panelu klienta.
- Wybieramy kwotę pożyczki i czas jej spłaty.
- Koniecznie zapoznajemy się ze szczegółowymi zasadami pożyczki.
- Wypełniamy wniosek.
- Oczekujemy na decyzję;
- W przypadku pozytywnej decyzji pieniądze są przelewane niezwłocznie na nasze konto bankowe, które podaliśmy wcześniej we wniosku.
Pożyczki mobilne na konto bankowe – kto może się o nie ubiegać?
Konkurencja na rynku pożyczek pozabankowych jest spora. Co prawda każda firma posiada swoje własne wymagania względem potencjalnych klientów, ale zazwyczaj jest to:
- ukończenie 18-21 lat,
- posiadanie dowodu osobistego, polskiego obywatelstwa (choć np. Net Gotówka oferuje pożyczki także Ukraińcom i Białorusinom),
- posiadanie osobistego konta w banku – posiadanie (polskiego) numeru telefonu – co jest obowiązkowe do potwierdzenia tożsamości.
Ile kosztuje chwilówka przez telefon?
Koszt chwilówek na smartfona nie różni się praktycznie niczym od standardowych pożyczek online za darmo. Możemy zatem liczyć na wiele promocji czy bonusów dla stałych klientów. Czy powinniśmy zwrócić na coś szczególna uwagę? Z pewnością będzie to wysokość RRSO (rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania – sprawdź nasz kalkulator). Ale warto poświęcić więcej czasu, by dowiedzieć się ile wynoszą:
- prowizja,
- ewentualne ubezpieczenie, a także
- opłaty dodatkowe, które także są doliczane do kosztów pożyczki.
Wszystkie powyższe koszty osobno oraz w podsumowaniu jako „całkowity koszt kredytu” znajdziemy w formularzu informacyjnym dot. kredytu konsumenckiego, który zgodnie z ustawą powinien dołączać do dokumentacji każdy pożyczkodawca.
Ile można pożyczyć online przez aplikację?
Sam fakt ubiegania się o dodatkowe fundusze za pomocą smartfona nie sprawia, że będziemy mieli do czynienia z gorszą ofertą. Wręcz przeciwnie – dzięki naszym przenośnym gadżetom możemy starać się o całkiem wysokie kwoty. Firmy pożyczkowe, które posiadają swoje aplikacje doceniają fakt ściągnięcia i zainstalowania appki przez klientów. Dla przykładu podajmy oferty kilku najpopularniejszych pożyczkodawców:
- Vivus – ta popularna firma proponuje nam kwoty w przedziale od 100 do 3.000 złotych dla nowych klientów. To jednocześnie możliwość skorzystania z promocji – pierwsza darmowa pożyczka. Następnie możemy pożyczyć do 7.500 złotych,
- Szybka Gotówka – korzystając pierwszy raz z oferty możemy ubiegać się do 5.000 złotych – również za 0 zł dla nowego klienta. Za każdym kolejnym razem możemy wnioskować już o 15.000 złotych,
- Provident – aplikację mobilną posiada także ta firma pozabankowa proponująca nam pożyczki od 300 do 20.000 złotych.
Okres kredytowania
Oferta jest niezwykle szeroka. Dzięki temu możemy skorzystać z typowych chwilówek, gdzie kwoty nie są wysokie, a czas spłaty wynosi najczęściej 30 dni. Często mamy do czynienia z pożyczkami na 60 dni lub chwilówkami na 3 miesiące (90 lub i 120 dni).
Równie dobrze możemy zdecydować się na pożyczki online na raty, w których otrzymane pieniądze należy oddać zazwyczaj do 48-60 miesięcy. Wiele zależy jednak od kwoty zadłużenia i polityki danego pożyczkodawcy. Stąd też każdą ofertę należy przejrzeć po tym kątem indywidualnie.
Szybkie pożyczki przez telefon a wymagane dokumenty
Podstawą jest posiadanie dowodu osobistego. Jednakże w większości przypadków nie musimy go skanować. Wystarczy wpisać w formularzu jego numer i serię. Czy potrzebne nam będzie zaświadczenie o dochodach? Dla banków to dokument podstawowy w trakcie procesu ubiegania się o dodatkowe pieniądze.
W przypadku firm pozabankowych wystarczy nasze oświadczenie, a więc wpisanie naszych dochodów podczas wypełniania wniosku. Reasumując, nie potrzebujemy żadnych dodatkowych dokumentów, by móc starać się o mobilną pożyczkę co znacząco przyspiesza wydanie przez pożyczkodawców ostatecznej decyzji.
Przeczytaj też: Chwilówki dla bezrobotnych bez udokumentowanych dochodów – ranking ofert bez przedstawiania zarobków
Czy sprawdzane są bazy dłużników?
Skoro mamy do czynienia z minimum formalności, to czy prawdą jest także to, iż nie zostaniemy sprawdzeni w bazach dłużników? Nie koniecznie. Każdy uczciwy pożyczkodawca sprawdza swoich potencjalnych klientów w co najmniej jednej z baz BIG (biura informacji gospodarczej). Nie zawsze będą to jednak te same bazy. Nie każda generuje raport BIK (jak pobrać go za darmo?), w którym widnieje historia spłacania zobowiązań klientów aż do 5 lat wstecz.
Poza tym pamiętajmy, że sam wpis nie oznacza, iż zawsze otrzymamy negatywną decyzję. Firmy pozabankowe działają na podstawie własnych algorytmów, które pozytywnie zaskoczyły już niejednego pożyczkobiorcę.
Przeczytaj też: Pożyczki do domu klienta – z dojazdem – nowość – bez BIK i KRD
Wady i zalety pożyczek mobilnych
Chwilówki mobilne to produkt finansowy, na który czekało wielu z nas. Obecnie dzięki smartfonom jesteśmy w stanie zrobić właściwie wszystko – rozmawiać ze znajomymi, ale również płacić za rachunki, itp. Biorąc pod uwagę, że telefon komórkowy mamy zawsze przy sobie, to takie rozwiązanie jest dla nas wręcz idealne. Czy to oznacza, że owe pożyczki mają same mocne strony? Jest ich z pewnością o wiele więcej niżeli minusów, ale mimo to warto zapoznać się z nimi jeszcze przed zaciągnięciem pożyczki przez telefon.
Zalety pożyczek przez telefon:
- dostępne dla każdej pełnoletniej osoby posiadającej smartfona,
- można się o nie ubiegać niezależnie od miejsca – wystarczy dostęp do Internetu (kiedyś trzeba było udostępnić dane swojego połączenia internetowego w przeglądarce, by wysłać wniosek, ale była to era jedynie desktopowych wniosków),
- czeka nas minimum formalności,
- proces wnioskowania jest prosty i szybki,
- wszystko odbywa się w aplikacji mobilnej lub na stronie internetowej danej firmy pozabankowej.
Wady chwilówek na telefon:
- pożyczyć możemy stosunkowo niewielkie kwoty,
- dla niektórych osób przeczytanie np. regulaminu pożyczki możemy być dość kłopotliwe na niewielkim ekranie smartfona,
- jeszcze łatwiejsza możliwość zaciągania pożyczek może wprawić nas w kłopoty finansowe.
Przeczytaj też: Ranking abonamentów komórkowych 2022 – abonament bez telefonu
Pożyczki przez telefon na dzisiaj – podsumowanie
Pożyczki mobilne to produkt finansowy na miarę XXI wieku. Dzięki temu możemy starać się o dodatkowe pieniądze szybciej i wygodniej. Ta sama innowacja dotyczy bankowości elektronicznej, w której możemy zawnioskować o kredyt konsolidacyjny online lub o limit w koncie osobistym przy użyciu aplikacji mobilnej banku. Decydując się na taki krok pamiętajmy, by zawsze zachować zasady bezpieczeństwa.
Korzystajmy zatem ze sprawdzonych stron internetowych, a co za tym idzie – rzetelnych firm pożyczkowych. Jeśli musimy pobrać aplikację mobilną to zawsze korzystajmy z zaufanych pośredników, którzy je weryfikują – jak Apple Store czy Google Play.
Przeczytaj też: Pożyczki na święta – jak planować świąteczne zakupy, by mieć pieniądze na święta?
Ściągnięcie takiej aplikacji jest darmowe. Nie nabierajmy się na oferty oszustów, którzy wyłudzają w ten sposób pieniądze. Podejmując świadome kroki możemy być w pełni przekonani, iż pożyczki mobilne są bezpieczne. Poza tym odpowiedzialnie podejmujemy kolejne zobowiązania finansowe. Pożyczki przez telefon są sporym ułatwieniem, ale istnieje cienka granica, za którą możemy popaść w spiralę zadłużenia.
Zostaw komentarz