Karty płatnicze to obecnie zdecydowanie najporęczniejszy sposób regulowania rachunków. Płatności dzięki nim dokonywane są od ręki, a w ten wygodny sposób możemy zarządzać naszymi środkami bez logowania się do bankowości elektronicznej czy sprawdzania możliwości dokonywania płatności innymi sposobami. W tym tekście prezentujemy cztery typy kart płatniczych — debetowe, kredytowe, wirtualne oraz PrePaid. Podajemy ich zalety oraz podpowiadamy kiedy warto z nich korzystać.
4 typy kart płatniczych – funkcje i popularność karty debetowej
Karty debetowe to najpopularniejszy typ kart płatniczych na rynku. Są to karty wydawane do rachunku bankowego tuż po jego otwarciu lub w trakcie posiadania konta. Obecnie większość banków robi to już wręcz automatycznie. Karta debetowa posiada standardowy popularny wygląd karty. Jest ona plastikowa i prostokątna o standardowym rozmiarze. Posiada płaski nadruk informacji tj.:
- imię i nazwisko właściciela,
- numer karty,
- datę ważności i na odwrocie
- kod bezpieczeństwa CVV.
Karty debetowe umożliwiają obecnie płacenie bezdotykowo oraz tradycyjnie na pin. Aby je otrzymać, nie trzeba spełniać żadnych warunków, a wystarczy jedynie poprosić o nie jeśli nie zostały nam wydane automatycznie przy zakładaniu konta.
Kartą debetową możemy płacić jedynie do wysokości środków, które znajdują się fizycznie na naszym rachunku bankowym. Karty debetowe wydają zatem jedynie nasze pieniądze z konta bezgotówkowo i nie dają możliwości zadłużenia się. Jeśli na koncie nie znajduje się wystarczająca ilość środków, transakcja nie zostanie dokonana. Kartami debetowymi możemy płacić zarówno w świecie rzeczywistym jak i internecie — wszędzie tam, gdzie są akceptowane.
Zalety posiadania karty debetowej
- prostota obsługi – karty debetowe są łatwe do obsługi, a zasady ich funkcjonowania są jasne,
- możliwość omijania kolejek – dzięki kartom debetowym możemy unikać kolejek w bankach, gdy chcemy wypłacić pieniądze z naszego konta, robiąc to w bankomacie,
- zdefiniowanie limitów – możliwość ustawienia limitów dla transakcji dziennych lub miesięcznych znacząco zwiększa bezpieczeństwo korzystania z karty.
Te zalety karty debetowej przypadną do gustu szczególnie osobom, które lubią prostotę, nie znają się na finansach lub osobom starszym. Dzięki nim, nie musimy uczyć się skomplikowanych schematów działania czy pilnować jakichkolwiek terminów. Dużym plusem jest też ochrona naszych środków np. przy kradzieży karty.
Zastosowanie karty debetowej
Karty debetowe, warto używać w kilku przypadkach. Jednym z nich jest sytuacja, gdy nie korzystamy na co dzień z kart płatniczych, a chcemy jedynie szybciej wypłacać gotówkę z banku. Karty debetowe pozwalają nam zatem robić to szybko i bez oczekiwania w kolejce. Warto również używać karty debetowej do codziennych płatności, jeśli nie potrzebujemy żadnych innych produktów finansowych. Dzięki karcie debetowej możemy obsługiwać swoje konto bankowe i płacić bezgotówkowo — bez konieczności wyrabiania innych kart.
Czym jest karta kredytowa?
Karty kredytowe to drugi najpopularniejszy typ kart płatniczych na rynku. Mają fizyczną, plastikową formę, są wydawane przez Visa i MasterCard oraz zawierają dane posiadacza. Karty kredytowe różnią się jednak od debetowych. Pierwszą różnicą jest wypukły druk na karcie kredytowej, co odróżnia ją już fizycznie od kart debetowych. Karty kredytowe są produktem kredytowym. Aby je otrzymać, należy posiadać zdolność kredytową. Karty kredytowe możemy wyrabiać w różnych bankach — niekoniecznie tam, gdzie posiadamy swój rachunek osobisty.
Karta kredytowa jest wydawana wraz z limitem przyznanym przez bank, tworząc kompletny produkt bankowy. Przeznaczeniem kart kredytowych jest udzielenie klientowi limitu na karcie, z którego może korzystać elastycznie, oraz możliwość płacenia kartą bezgotówkowo. Możemy również wypłacać środki z karty kredytowej w bankomacie.
- Pozabankowa karta kredytowa z limitem do 4000 zł, a dla stałych klientów do 6000 zł
Tylko teraz - 30 dni bez opłat - RRSO 0% - Okres bezodsetkowy: 30 dni
- RRSO - 0 - 83,54%Przykład reprezentatywny:
Całkowita kwota wykorzystanego limitu (1. dnia miesiąca): 1700 zł
Stopa oprocentowania (stała): 6,94%
RRSO: 83,54%
Całkowity kwota do spłaty do 5. dnia miesiąca: 1798,94 zł (kapitał: 1700 zł, odsetki: 9,69 zł, prowizja: 89,25 zł)
Stan na dzień 29.05.2020 r. - Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 144 zł
Wypłata w bankomacie: 0 zł
Karta wirtualna: nie
Bonusy za płacenie kartą w formie rabatów u partnerów i nagród za transakcje
Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
Wymagane min. 21 lat i dochód netto - 1500 zł i umowa o pracę dla osób fizycznych
- Karta kredytowa z limitem do 30000 zł
Tylko teraz promocja! Plan Space płatny normalnie 9,99 zł przez rok za darmo - Okres bezodsetkowy: 45 dni
- RRSO - 123,12%
- Roczna opłata za kartę: 0 zł
Wypłata w bankomacie: brak tej opcji
Karta wirtualna: tak
Możliwość rozłożenia płatności w sklepach partnerskich - np. Allegro, Aliexpress czy eObuwie o wartości conajmniej 200 zł na 3 raty za 0 zł
Wygodne rozkładanie transakcji na raty w w aplikacji 3-12 miesięcy
Cashback w postaci zwrotu do 10% wydawanych sum - w zależności od sklepu, np. 2,1% w Pyszne.pl, 3,2% w Born2be
- Pożyczka na 30 dni za darmo 1500 złotych za darmo dla nowych kientów
na wirtualnej karcie kredytowej - Okres bezodsetkowy: 30 dni
- RRSO - od 0% do 356,6%Przykład reprezentatywny:
Całkowita kwota wykorzystanego limitu: 3000 zł
Stopa oprocentowania (stała): 0%
RRSO: 356,6%
Całkowita kwota do spłaty (w ciągu roku): 8280 zł (kapitał: 3000 zł, odsetki: 0 zł, prowizja: 5280 zł)
Stan na dzień 15.11.2022 r. - Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 144 zł
Wypłata w bankomacie: 0 zł
Karta wirtualna: tak
Prowizja za refinansowanie - 16%
Sprawdzane są bazy Infomonitor, ERIF, KBIG SA, BIK
Wymagane min. 20 lat, regularne dochody, konto w polskim banku, pozytywna historia kredytowa
- PEKAO SA
- Karta kredytowa Mastercard ze zwrotem 2% za zakupy i 5% wydatków na autostrady w odpowiednich pakietach
- Okres bezodsetkowy: Promocja spłaty zakupów w 10 ratach 0%
- RRSO - 16,78%
- Roczna opłata za kartę: 60 zł rocznie (lub 0 zł gdy nie korzystamy w danym mies.)
Wypłata w bankomacie: 5% - wypłata min. 10 zł
Karta wirtualna: nie
0% odsetek w pierwszym roku korzystania
Stała miesięczna płatność
Dzięki aplikacji Vialet - wypłata z bankomatów na całym świecie za darmo, technologia NFC, możliwość wymiany walut
- Santander
- Karta kredytowa Visa TurboKARTA ze zwrotem do 360 zł rocznie za zakupy
- Okres bezodsetkowy: 54 dni
- RRSO - 13,91%
- Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 82,80 zł
Wypłata w bankomacie: 6% prowizji - wypłata min. 10 zł
Karta wirtualna: nie
Do 360 zł moneybacku rocznie za aktywne korzystanie z karty - 5% zwrotu z samodzielnych myjni aut, 3% zwrotu w restauracjach, pubach, kawiarniach i fast-foodach, 1% zwrotu na stacjach paliw
Bezpłatny pakiet car assistance
- Citi Handlowy
- Karta kredytowa Mastercard Citi Simplicity z oszczędnościami do 1200 zł rocznie
- Okres bezodsetkowy: 56 dni
- RRSO - 15,32%
- Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies. lub 144 zł
Wypłata w bankomacie: 8% wartości transakcji - min. 10 zł
Karta wirtualna: nie
Bonusy za płacenie kartą w formie rabatów u partnerów i nagród za transakcje
Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm
- Citi Handlowy
- Karta kredytowa Mastercard Citi Simplicity z Voucherem do Biedronki o wartości 400 zł
- Okres bezodsetkowy: 56 dni
- RRSO - 15,32%Oferta dla nowych klientów - ważna do 15.04.2022
- Roczna opłata za kartę: 144 zł (12 zł/mies.)
Wypłata w bankomacie: 10% wartości transakcji - min. 20 zł
Karta wirtualna: nie
Voucher do Biedronki w wysokości 400 zł w zamian za wydanie 1000 zł do końca trzeciego mies. kalend. następującego po zawarciu umowy
Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
Dostęp do rabatów 50%, voucherów u ponad 300 partnerów
Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm
- Citi Handlowy
- Karta kredytowa Mastercard Citi-BP Motokarta z rabatami do 840 zł rocznie
- Okres bezodsetkowy: 56 dni
- RRSO - 12,13%
- Roczna opłata za kartę: 0 zł
Wypłata w bankomacie: brak tej opcji
Karta wirtualna: nie
Możliwość weryfikacji tożsamości poprzez zrobienie sobie selfie
Poza rabatami u partnerów, także i do 240 zł zysku w ciągu roku za zakupy 500 zł/mies. (w tym 250 zł na stacjach BP) - do 720 zł zysku w ciągu 3 lat
Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
Brak opłat za wydanie i korzystanie z karty głównej
Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm
Informacje w tabeli mają charakter wyłącznie prezentacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.).
Więcej w rankingu kart kredytowych dostępnych przez Internet – kliknij tutaj.
Jak działa karta kredytowa?
Działanie karty kredytowej składa się z procesu, który na pierwszy rzut oka może wydawać się złożony. W rzeczywistości jednak, zasada działania karty kredytowej jest prosta. Po otrzymaniu karty z banku możemy rozpocząć korzystanie z niej. Odbywa się to poprzez pierwszą wypłatę środków — bezgotówkowo lub gotówkowo w bankomacie. Gdy zrobimy to w pierwszym dniu 30-dniowego okresu rozliczeniowego, mamy miesiąc czasu na korzystanie z debetu lub wypłacanie kolejnych sum.
Gdy okres rozliczeniowy dobiegnie końca, mamy jeszcze 26 – 28 kolejnych dni na zwrot środków na kartę. Jeśli zrobimy to do końca terminu, stan karty kredytowej wyzeruje się, a my możemy rozpocząć całą operację od nowa. W takiej opcji nie zapłacimy nic za korzystanie z pieniędzy banku. Gdy jednak nie zdecydujemy się zwrócić środków i będziemy chcieli wypożyczyć je od banku na kilka miesięcy, miesięcznie będziemy musieli wpłacać na kartę tzw. kwotę minimalną. Będą to odsetki, a suma ta to ok. kilkudziesięciu złotych. Następnie, w dowolnym momencie możemy zwrócić kwotę bazową i zamknąć cały proces.
Przeczytaj też: Czym jest darmowa karta kredytowa? Które banki ją oferują
Zalety korzystania z karty kredytowej
Plusem karty kredytowej niewątpliwie jest wysokość oprocentowania. Jest to 10% RRSO od wykorzystanych środków. Dzięki temu zapłacimy jedynie oprocentowanie od wykorzystanej sumy, a nie od całego limitu, a samo oprocentowanie jest bardzo korzystne w porównaniu z oprocentowaniem stałych kredytów np. ratalnych czy pożyczek pozabankowych.
Samo wyrobienie karty w promocji, jeśli taką znajdziemy, jest darmowe. Drugim plusem jest fakt, iż z przyznanego nam limitu możemy korzystać w sposób elastyczny i zarządzać nim dokładnie w taki sposób w jaki chcemy. To duża zaleta również w porównaniu z kredytami ratalnymi.
Możemy zatem traktować kartę kredytową jak krótkotrwały sposób na pożyczenie małych sum jak i jako limit do realizacji większych projektów. Nie jesteśmy zatem ograniczani terminami, co daje spory komfort psychiczny i finansowy. Karty kredytowe możemy wyrabiać na rynku w bardzo prosty sposób, gdyż każdy bank posiada je w swojej ofercie.
Praktyczne zastosowania kart kredytowych
Karty kredytowe możemy używać w kilku przypadkach. Z pewnością będzie to sposób na niskokosztowe pożyczanie pieniędzy kiedy zależy nam na niskim oprocentowaniu. Będzie to istotne przy dużych sumach kredytu.
Karty kredytowe, warto szczególnie używać gdy często pożyczamy pieniądze oraz lubimy płacić bezgotówkowo. Dzięki temu łatwiej będzie nam obsługiwać jeden produkt bankowy, a nie kilka.
Karty kredytowe to wreszcie elastyczność. Jeśli zatem nie mamy ustabilizowanej sytuacji finansowej czy zawodowej, warto wybrać karty kredytowe, które będziemy mogli spłacać elastycznie w komfortowej dla nas wysokości.
Charakterystyka karty wirtualnej
Karty wirtualne to specyficzny typ kart płatniczych bez fizycznej formy. Karty te generowane są w bankowości mobilnej w postaci zdjęcia karty. Również są wydawane przez Visa czy MasterCard i są pełnoprawnymi kartami płatniczymi.
Karty te służą do dokonywania płatności w sklepach internetowych, aby nie podawać w tych miejscach danych naszych podstawowych kart płatniczych. Najczęściej są one możliwe do wygenerowania od ręki oraz za darmo. Po wygenerowaniu takiej karty na jej rachunek techniczny wpłacamy środki. Możemy zrobić to np. przelewem zewnętrznym lub przesuwając środki z naszego innego konta bankowego, jeśli karta wirtualna działa w ramach jednego banku.
Sama płatność polega jedynie na przepisaniu danych karty i pobraniu środków z niej. Karty wirtualne dostępne są w wersji wielorazowej i jednorazowej — gdy dane karty zmieniają się po każdej dokonanej transakcji.
Zalety korzystania z kart wirtualnych
Plusami kart wirtualnych jest przede wszystkim bezpieczeństwo oraz prostota. W tak łatwy sposób możemy zwiększyć bezpieczeństwo naszych płatności w internecie. W razie przejęcia danych czy kradzieży stracimy tylko małą sumę będącą na karcie lub nie stracimy w ogóle środków jeśli na karcie, nie będziemy trzymali większych sum, a będziemy zasilali ją tuż przed transakcją.
Samo korzystanie z kart wirtualnych jest banalnie proste i łatwo mogą chronić nasze pieniądze znajdujące się na koncie podstawowym. Kart wirtualnych, warto zatem używać jeśli często płacimy w internecie.
Charakterystyka karty wirtualnej
Karty wirtualne to specyficzny typ kart płatniczych bez fizycznej formy. Karty te generowane są w bankowości mobilnej w postaci zdjęcia karty. Również są wydawane przez Visa czy MasterCard i są pełnoprawnymi kartami płatniczymi.
Karty te służą do dokonywania płatności w sklepach internetowych, aby nie podawać w tych miejscach danych naszych podstawowych kart płatniczych. Najczęściej są one możliwe do wygenerowania od ręki oraz za darmo. Po wygenerowaniu takiej karty na jej rachunek techniczny wpłacamy środki. Możemy zrobić to np. przelewem zewnętrznym lub przesuwając środki z naszego innego konta bankowego, jeśli karta wirtualna działa w ramach jednego banku.
Sama płatność polega jedynie na przepisaniu danych karty i pobraniu środków z niej. Karty wirtualne dostępne są w wersji wielorazowej i jednorazowej — gdy dane karty zmieniają się po każdej dokonanej transakcji.
Zalety korzystania z kart wirtualnych
Plusami kart wirtualnych jest przede wszystkim bezpieczeństwo oraz prostota. W tak łatwy sposób możemy zwiększyć bezpieczeństwo naszych płatności w internecie. W razie przejęcia danych czy kradzieży stracimy tylko małą sumę będącą na karcie lub nie stracimy w ogóle środków jeśli na karcie, nie będziemy trzymali większych sum, a będziemy zasilali ją tuż przed transakcją.
Samo korzystanie z kart wirtualnych jest banalnie proste i łatwo mogą chronić nasze pieniądze znajdujące się na koncie podstawowym. Kart wirtualnych, warto zatem używać jeśli często płacimy w internecie.
Przeczytaj też: Możliwe przyczyny odrzucenia płatności kartą płatniczą
Co to jest karta płatnicza PrePaid?
Karta płatnicza PrePaid (z ang. przedpłacona) to specyficzny typ karty na doładowania, działający na zasadach podobnych do karty wirtualnej. Główna różnica polega na tym, że karta PrePaid posiada fizyczną postać. Są one oferowane przez wiele banków i możemy je nabyć bez problemów w placówkach tych instytucji.
Zakup i koszt karty PrePaid
Do zakupu takiej karty niezbędne jest posiadanie dowodu osobistego oraz podanie danych przy jej zakupie. Koszt karty wynosi zazwyczaj kilkanaście złotych. Karta ma typowy wygląd karty debetowej z płaskim nadrukiem i posiada wszystkie niezbędne do transakcji dane:
- numer karty,
- datę ważności i
- kod bezpieczeństwa CVV.
Doładowanie i użytkowanie karty PrePaid
Karta PrePaid działa na zasadzie doładowań. Posiada ona swój rachunek techniczny, na który można wpłacać środki zarówno w kasie banku, jak i poprzez przelew na podany numer rachunku. Kartami przedpłaconymi możemy płacić wszędzie tam, gdzie akceptowane są karty debetowe – w sklepach stacjonarnych, restauracjach czy sklepach internetowych.
Zalety użycia karty PrePaid
Stosowanie kart PrePaid może być korzystne w wielu sytuacjach. Przede wszystkim, umożliwiają one rozdzielenie wydatków prywatnych od tych z budżetu domowego. Dodatkowo, są niezwykle pomocne, jeśli często płacimy kartą w świecie rzeczywistym i nie chcemy ryzykować utraty naszej podstawowej karty.
Prostota nabywania i korzystania z karty PrePaid
Proces nabycia karty PrePaid jest bardzo prosty i możliwy do zrealizowania od ręki. Karty takie nie są drogie ani trudne w nabyciu. Mogą one służyć również jako karty podróżne lub karty do przekazywania środków np. dla dzieci, które możemy zdalnie doładowywać w razie potrzeby.
Historia i popularność kart Visa i MasterCard
Visa i MasterCard to dwie najpopularniejsze sieci kart płatniczych na świecie. Historia Visa sięga lat 50-tych XX wieku, kiedy to została założona jako program Bank of America. Natomiast MasterCard, pierwotnie znana jako Interbank/Master Charge, powstała w 1966 roku jako konkurencja dla Visa.
Różnice i podobieństwa między Visa a MasterCard
Mimo że obie firmy oferują podobne usługi, istnieją między nimi pewne różnice. Visa jest znacznie większa pod względem liczby wydanych kart, natomiast MasterCard posiada większą liczbę akceptowanych miejsc. Co więcej, różnią się one również pod względem oferowanych programów lojalnościowych i ubezpieczeń. Niemniej jednak, podobieństwa między nimi są znaczne. Oba podmioty są globalnymi firmami, oferują podobne produkty i usługi, takie jak karty kredytowe, debetowe i przedpłacone, a także technologie płatności mobilnych.
Czemu Visa i MasterCard są najpopularniejsze?
Dominacja na rynku Visy i Mastercard wynika głównie z długoletniej obecności i zaufania, które udało im się zbudować. Dodatkowo, obie sieci są akceptowane niemalże wszędzie na świecie, co stanowi istotną korzyść dla użytkowników. Visa i MasterCard stale inwestują również w innowacje, umożliwiając płatności mobilne i bezstykowe, co zdecydowanie podnosi ich atrakcyjność.
Inni emitenci kart płatniczych – American Express i Discover
Mimo że Visa i MasterCard są najbardziej znane, istnieją także inne sieci kart, takie jak American Express czy Discover. Są one jednak mniej popularne, głównie ze względu na niższą akceptację na świecie oraz różnice w modelu biznesowym – American Express na przykład często występuje jako emitent kart, a nie tylko sieć płatnicza.
Zostaw komentarz