Program Pierwsze Mieszkanie, wprowadzony w lipcu 2023 roku, przeszedł już ponad półtoraroczny test rynkowy. Pierwotne założenia programu, mającego na celu wsparcie osób pragnących nabyć swoją pierwszą nieruchomość, zostały zweryfikowane przez rzeczywistość rynkową. W obliczu stabilizacji stóp procentowych na początku 2025 roku oraz nowych limitów finansowania, program nadal cieszy się zainteresowaniem, choć nie tak intensywnym jak w pierwszych miesiącach funkcjonowania. Jakie są aktualne warunki dwóch filarów Programu Pierwsze Mieszkanie? Dla kogo dostępne są Bezpieczny Kredyt 2% oraz Konto mieszkaniowe? Poniżej prezentujemy też aktualną listę banków oferujących oba produkty oraz analizę skutków programu po 18 miesiącach działania.

Pierwsze Mieszkanie – zasady nowego programu mieszkaniowego

Program, który wszedł w życie 1. lipca 2023 roku na podstawie ustawy z dnia 26. maja 2023 roku o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe, przeszedł już pierwsze korekty w IV kwartale 2024 roku. Najważniejszą zmianą było zwiększenie maksymalnych kwot kredytu o 20% w związku ze znaczącym wzrostem cen nieruchomości. W ramach Programu Pierwsze Mieszkanie nadal wyróżniamy dwie główne metody wsparcia:

  • Bezpieczny Kredyt 2% – specjalna oferta kredytowa z preferencyjnym oprocentowaniem na poziomie 2%, gdzie dopłaty państwa pokrywają różnicę między standardowym a preferencyjnym oprocentowaniem,
  • Konto Mieszkaniowe – dedykowane konto oszczędnościowe z premią mieszkaniową, którego popularność znacząco wzrosła w 2024 roku po wprowadzeniu dodatkowych zachęt podatkowych.

Kto może skorzystać z programu?

Model mieszkania z ogłoszenia o sprzedaży - kuchnia z mebelkami i miarką

Program „Pierwsze Mieszkanie” pozostaje skierowany do osób do 45. roku życia, które nie posiadają i nie posiadały wcześniej własnego mieszkania ani domu. Według danych BGK z końca 2024 roku, średni wiek beneficjenta programu to 32 lata, a przeciętna kwota kredytu wynosi 420 tys. zł. W przypadku małżeństw lub osób wychowujących dzieci, nowe limity pozwalają na uzyskanie nawet 720 tys. zł finansowania, co jest odpowiedzią na rosnące ceny nieruchomości w największych aglomeracjach.

Bezpieczny Kredyt 2% w skrócie

Po aktualizacji programu w 2024 roku, maksymalna kwota kredytu dla pojedynczej osoby wynosi 600 tys. zł. Dla małżeństw lub rodziców z dziećmi limit wzrósł do 720 tys. zł. Kluczową zmianą jest wprowadzenie elastycznego mechanizmu waloryzacji tych kwot, który pozwala na coroczną korektę limitów w zależności od zmian cen na rynku nieruchomości.

Więcej na ten temat w naszym osobnym artykule: Bezpieczny Kredyt 2% – warunki, banki, dla kogo nowy program dopłat do rat kredytu hipotecznego (sprawdź ranking ofert)?

Konto Mieszkaniowe – jakie ma warunki? Premia Mieszkaniowa w praktyce – ze zmianami w 2025 roku

Konto Mieszkaniowe to narzędzie finansowe, które umożliwia systematyczne gromadzenie środków na zakup nieruchomości. Dzięki niemu, osoby marzące o własnym M mogą korzystać z preferencyjnych warunków oszczędzania oferowanych przez banki komercyjne. Od stycznia 2025 roku zwiększono maksymalne limity miesięcznych wpłat na Konto Mieszkaniowe.

Wyróżniające się cechy tego konta to:

  • elastyczny okres oszczędzania – niezmiennie od 3 do 10 lat,
  • możliwość dokonywania wpłat – w wysokości od 500 zł do 2500 zł miesięcznie (w skali roku od 6 tys. zł do 30 tys. zł),
  • gwarantowana premia mieszkaniowa – naliczana według wyższego ze wskaźników: inflacji lub wzrostu cen nieruchomości.

Co więcej, odsetki zgromadzone na koncie mieszkaniowym są zwolnione z podatku Belki. To duże ułatwienie dla oszczędzających, którzy nie muszą martwić się dodatkowymi kosztami.

Banki uczestniczące w Programie Pierwsze Mieszkanie

Na początku 2025 roku Bezpieczny Kredyt 2% oferują:

  1. Alior Bank S.A.
  2. Bank BPS i Banki Spółdzielcze Zrzeszenia BPS
  3. Bank PEKAO S.A.
  4. Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie
  5. Bank Spółdzielczy w Brodnicy
  6. ING Bank Śląski S.A.
  7. Krakowski Bank Spółdzielczy w Krakowie
  8. mBank S.A.
  9. PKO Bank Polski S.A.
  10. SGB-Bank S.A.
  11. Santander Bank Polska S.A.
  12. VeloBank S.A.

Konto Mieszkaniowe dostępne jest w:

  1. Alior Bank S.A.
  2. Bank PEKAO S.A.
  3. ING Bank Śląski S.A.
  4. PKO Bank Polski S.A.
  5. Santander Bank Polska S.A.

Krytyka programu Pierwsze Mieszkanie po 18 miesiącach funkcjonowania

Według raportu AMRON-SARFiN z grudnia 2024 roku, ceny mieszkań w największych miastach wzrosły średnio o 12-15% od momentu wprowadzenia programu. Eksperci wskazują jednak, że wzrost cen był spowodowany również innymi czynnikami, takimi jak ograniczona podaż nowych mieszkań oraz rosnące koszty budowy.

Program przyniósł też pozytywne efekty – według danych BGK, do końca 2024 roku ponad 65 tysięcy gospodarstw domowych skorzystało z Bezpiecznego Kredytu 2%, a kolejne 45 tysięcy rozpoczęło systematyczne oszczędzanie na Kontach Mieszkaniowych.

Niektóre najczęściej zadawane i najciekawsze pytania dot. programu Pierwsze Mieszkanie

Jednoczesne korzystanie z 2 ofert programu – czy to możliwe?

Od października 2024 roku wprowadzono dodatkową premię dla osób, które najpierw oszczędzały na Koncie Mieszkaniowym, a następnie zaciągnęły Bezpieczny Kredyt 2%. Bonus wynosi 5000 zł i jest wypłacany po uruchomieniu kredytu.

A co z osobami, które mają działkę lub są w trakcie budowy domu?

Zgodnie z najnowszymi wytycznymi BGK, posiadanie działki budowlanej nie wyklucza z programu. Co więcej, od 2025 roku możliwe jest również finansowanie już rozpoczętej budowy, pod warunkiem że nie przekroczyła ona etapu stanu zerowego.

5/5 - (1 vote)