Ciekawym wyborem mogą wydawać się chwilówki z dowozem, gdyż w tym wypadku pracownicy pożyczkodawcy dosłownie przyniosą pożyczkę wprost do domu. Oczywiście trzeba pamiętać, że choć rynek pozabankowy ciągle się rozwija, to nie każda oferta pożyczek (zwłaszcza prywatnych) jest godna uwagi. Przed zaciągnięciem zobowiązania koniecznie należy zapoznać się z warunkami umowy. Decydując się na obsługę domową, zwróćmy uwagę na to jak badana jest nasza zdolność kredytowa i czy mamy wystarczająco dużo czasu na przeczytanie umowy. To, że nasza obecność w bazach BIK czy KRD jest sprawdzana, nie oznacza niczego złego.

Nowe i szybkie pożyczki w domu – także pod zastaw – ranking

Pożyczkodawca
Kwota pożyczki
Sprawdzane bazy
Rodzaj raty
Czas na spłatę
Granice wiekowe

Godziny pracy BOK

200 – 20000 zł*

do 1000 zł na 30 dni za darmo

 

BIK, BIG Infomonitor, KRD

miesięczna
30 dni lub do 48 miesięcy
18 lat – brak granicy

Pon. – Pt. 08:00-22:00

Sob. – Ndz. 09:00-17:00

1000 – 10000 zł – z wekslem
BIK, BIG Infomonitor, ERIF
w domu klienta – także z komornikiem!
miesięczna
4 miesiące
20 – 70 lat

Pon. – Pt. 08:00-17:00

Sob. 09:00-17:00

300 – 20000 zł


BIK, BIG Infomonitor, KRD

tygodniowa lub miesięczna
30 – 104 tygodni
(w zależności od pożyczanej kwoty)
18 lat – brak granicy

Pon. – Pt. 07:00-21:00

Sob. – Ndz. 09:00-17:00

600 zł – granica zależna od zdolności kredytowej klienta

 

BIK, BIG Infomonitor

 

tygodniowa
33, 44 lub 52 tygodnie

dostarczenie do domu w ciągu 24 – 48 godzin

18 lat – brak granicy

Pon. – Pt. 7:30 – 20:00

Sob. 09:00 – 20:00

Ndz. 09:00 – 18:00

2000 – 15000 zł – RRSO 9,81%

 

BIK, KRD

miesięczna
6 – 24 miesiące
18 lat – 99 lat

Pon. – Pt. 08:00-20:00

Sob. – Ndz. 09:00-17:00

1000 – 25000 zł

 

BIK

miesięczna
3 – 60 miesięcy
19 – brak granicy

Pon. – Pt. 08:00-17:00

1000 – 10000 zł

 

BIK, KRD, ERIF

miesięczna
6 miesięcy
21 – 75 lat

Pon. – Pt. 08:00 – 22:00

Sob. 08:00 – 20:00

3000 – 60000 zł

 

BIK, KRD, ERIF

miesięczna
6 – 72 miesiące
23 lat – 70 lat

Pon. – Pt. 08:00-21:00

Sob. – Ndz. 09:00-16:00

Życie często zaskakuje, ale nie zawsze tak, jak się tego oczekuje. Problemy finansowe dotyczą dużej grupy osób. Według badań przeprowadzonych przez Biuro Informacji kredytowej – ponad 40% Polaków ma aktywny kredyt bankowy, ale liczba osób z zaciągniętymi zobowiązaniami je zdecydowania wyższa.

Dlaczego tak jest? Ponieważ w cytowanej statystyce nie uwzględniono pożyczek domowych i ogólnie chwilówek udzielanych przez inne instytucje pożyczkowe. Warto wiedzieć, że cieszą się one sporą popularnością z racji bardziej liberalnych warunków, na których są udzielane, jak i wygodnej formy.

Pożyczki z dostawą do domu a kredyty czy chwilówki

Pożyczka w domu klienta - zgoda i uścisk dłoniWielu Polaków ma problemy finansowe i trudności z otrzymaniem pożyczki, zwłaszcza w obecnym okresie pandemii. Niestety nie mając pozytywnej historii kredytowej, trzeba liczyć się z tym, że otrzymanie pożyczki w banku może być niemożliwe.

Wszystkie instytucje sprawdzają bowiem BIK, Krajowy Rejestr Długów czy ERIF BIG, co oznacza, że nawet małe długi bądź zaległości sprawią, iż nie otrzyma się żadnego kredytu gotówkowego. W takiej sytuacji często szuka się firm pozabankowych, a rynek instytucji pożyczkowych wciąż jest stosunkowo duży.

Są też osoby, których historia kredytowa jest dobra, ale decydują się na instytucje parabankowe dlatego, że pożyczki czy kredyty można otrzymać bardzo szybko. Bardzo dużą popularnością cieszą się chwilówki online. To nic innego jak potoczna nazwa pożyczek udzielanych na krótki termin. Mogą być to np. pożyczki tygodniowe. Zaletą takiego typu rozwiązania jest to, iż wszystkie formalności można załatwić online bez wychodzenia z domu. W większości przypadków ma się też możliwość wyboru formy spłaty.

Utarło się myślenie, że firmy pozabankowe badają zdolność kredytową jedynie powierzchownie. Jednak nie jest to zgodne z prawdą. Czasem warunki chwilówek czy to online czy to z dojazdem do klienta są niezbyt korzystne, ponieważ koszty ich obsługi i uzyskania kapitału są wysokie.

Szybkie pożyczki podobne do Bociana

Istnieją znaczne różnice między chwilówkami online a pożyczkami z obsługa domową. W pierwszym przypadku wszystkie formalności załatwimy całkowicie online, z kolei w drugim konsultant czy przedstawicie firmy przyjdą do naszego domu, gdzie przedstawią ofertę, warunki i następnie popiszą z nami umowę. Podpisanie jej może się odbyć jeszcze na 2 sposoby:

  • poprzez kuriera,
  • w siedzibie firmy.

W przypadku darmowych pożyczek online podpisanie dokumentów dokonywane jest zdalnie, czyli w sieci. Tożsamość weryfikowana jest poprzez jednorazowy przelew lub skanowanie konta osobistego (aplikacje Kontomatik lub Instantor). Z kolei sama umowa może być podpisana poprzez narzędzie autoryzacji w formie kodu, ale i poprzez kuriera czy w siedzibie.

Forma wypłaty pożyczki domowej

Czas poznać także różnice dotyczące formy wypłaty, bo i tu one występują. W pożyczkach online kwota pożyczki przelewana jest na konto, z kolei w pożyczkach z obsługą domową pieniądze zostaną dostarczone przez pracownika firmy. W przypadku Bocian Pożyczki pieniądze można otrzymać albo w gotówce, albo w formie karty przedpłaconej tzw. prepaid od mBanku.

Żeby móc spożytkować środki, nie trzeba wcale posiadać rachunku w mBanku. Pieniędzmi na karcie można płacić w sklepach, a saldo sprawdza się na specjalnej podstronie mBanku, dedykowanej kartom przedpłaconym.

Nowość – przyniosą pożyczkę wprost do domu – ale jak wnioskować?

Mimo digitalizacji życia i przeniesienie się wielu pożyczkodawców całkowicie do Internetu, wciąż istnieje rzesza klientów, którzy chcą zostać obsłużeni osobiście. To wcale nie nowość, że przedsiębiorstwa takie jak Provident czy Bocian Pożyczki przynoszą chwilówkę ratalną do domu. Jak o nią wnioskować? Można tego dokonać na 3 sposoby:

  • poprzez telefon – wystarczy zadzwonić do danej firmy lub wysłać sms z prośbą o kontakt,
  • pójść do oddziału danej firmy (o ile ją posiada, choć wymienione wyżej podmioty je prowadzą),
  • wysłać wniosek online – najprostsza metoda – ponieważ agent sam odzywa się do nas, a dzięki temu o wizytę z podpisaniem umowy w domu jest znacznie łatwiej.

Żeby złożyć wniosek przez Internet, na samym początku wystarczy tylko wejść na stronę odpowiedniego pożyczkodawcy, a następnie na suwaku zaznaczyć kwotę pożyczki oraz czas jaki jest potrzebny do jej spłacenia. Następnie można dowiedzieć się jakie są całkowite koszty kredytu.

Oczywiście niezbędne jest wypełnienie danych i wykonanie przelewu weryfikacyjnego. W tym przypadku odbywa się ocena zdolności kredytowej, zatem BIK i KRD są sprawdzane. Choć wszystkie formalności odbywają się online, to jednak pożyczkobiorca ma swoje prawa i warto je znać, aby uniknąć potem nieprzyjemności.

Prawo do odstąpienia od umowy w przypadku podpisania w mieszkaniu

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, na odstąpienia od umowy pożyczki można dokonać w terminie aż 14 dni. Nie trzeba przy tym podawać żadnej przyczyny i swoich motywów. Z tytułu odstąpienia nie ponosi się też żadnych dodatkowych kosztów. Konieczne jest jednak wypełnienie specjalnego oświadczenia o odstąpieniu od umowy. Rezygnując z chwilówki trzeba ją oddać, ale tutaj pewnie większość osób zaskoczymy, bo klient ma na jej zwrot 30 dni.

Warunki do spełnienia – czyli jak otrzymać pieniądze?

Pożyczki w domu cieszą się popularnością, bo rzeczywiście ich forma jest wygodna. Ale, aby taką formę pożyczki otrzymać trzeba spełniać określone warunki. Chwilówki mogą dostarczone do naszego miejsca zamieszkania, ale po weryfikacji wniosku.

Złożenie go jest zasadniczo łatwe i jest możliwe na kilka sposobów. Swoje oświadczenie można wysłać przez Internet, a następnie skontaktują się z nami konsultanci i umówią wizytę, podczas której podpisana zostanie umowa. Istnieje też też i inna możliwość.

Istnieją osoby, które nie mają dostępu do sieci, co nie oznacza, że nie mogą starać się o otrzymanie pożyczki. Wystarczy tylko, że zadzwonią i umówią się z konsultantem. Mogą także udać się do siedziby firmy.

Pożyczka pod zastaw w domu klienta – bez BIK czy KRD

biuro w domu prywatnym - regał z książkami i stółW przypadku większości pożyczek z obsługą domową sprawdzane są bazy BIK i KRD – dzięki temu w sposób bardziej całościowy dokonuje się oceny zdolności kredytowej. Jednak na rynku pozabankowym dostępne są też pożyczki do domu i udzielane są nawet osobom z zadłużeniami. Otrzymanie takiej chwilówki wymaga choćby poręczenia w postaci gwaranta, choć są i takie parabanki, które wymagają zabezpieczeń w postaci weksla.

Weksel jako zabezpieczenie?

Dostępna jest też inna forma pożyczek, a dokładnie chwilówki za poręczeniem (również z podpisaniem umowy w domu). Oznacza to, że konsultanci przyniosą umowę i będą wymagać podpisu weksla s jednym przedmiotem przywłaszczenia. Także w tym przypadku ma się możliwość rezygnacji z pożyczki i nie ponosi się z tego tytułu żadnych opłat. Tego typu pożyczkę oferuje firma For Four, dzięki czemu możliwa jest w niej pożyczka dla zadłużonych z komornikiem.

Można więc powiedzieć, że jeżeli macie zadłużenie, a firma parabankowa nie sprawdza np. BIK, to warunki pożyczkowe będą naprawdę niezbyt dobre. Zawsze należy czytać dokładnie umowę, ale też sprawdzać czy nie ma w niej żadnych kruczków prawnych.

Przeczytaj też: Umowa pożyczki i kredytu konsumenckiego – co powinna zawierać?

Nieco inaczej wygląda sytuacja np. firmy Provident. W przypadku tego podmiotu warunki są jasne i po zamówieniu kontaktu poprzez stronę www czy informację telefoniczną czeka nas wizyta w domu. Ale musimy liczyć się z tym, że jeżeli jesteśmy dłużnikami, to otrzymanie pieniędzy nie będzie możliwe.

Forma spłaty chwilówek

Sama forma spłaty jest tzw. długiem odbiorczym, co oznacza, że raty będą odbierane w miejscu podpisania umowy, zatem konsultanci będą przyjeżdżać do waszego domu czy mieszkania i odbierać zaległości zgodnie z harmonogramem spłat, który ustalany jest wcześniej.

W przypadku firmy Bocian możliwe jest ustalenie również innego niż dom – miejsca odbioru pożyczki. Może to być dowolny punkt, na który zgodzimy się zarówno my, jak i obsługujący nas agent – nasza praca, centrum handlowe. Ponadto, pożyczkodawca udostępnia możliwość podpięcia karty płatniczej do pożyczki i automatyczny pobór tygodniowej raty.

Wady i zalety chwilówek z dojazdem do klienta

Pożyczki domowe mają bardzo wygodną formę – dostarczane są do miejsca naszego zamieszkania. Przy tym konsultanci przychodzą także do nas, aby odebrać dług. Wszystkie formalności załatwiane są też na miejscu, a więc nie musicie wychodzić z domu.

Jednak poza zaletami istnieją też i wady. Mianowicie pożyczki, które wymagają obsługi agenta – są droższe. Często firmy generują wysokie koszty kredytowe, o których dowiadujemy się po podpisaniu umowy. Pożyczkobiorcy nie zawsze są  przy tym informowani, że mają czas na jej zerwanie bez konieczności ponoszenia z tego tytułu żadnych kosztów.

Ponadto nie każdy z nas chce, aby sąsiedzi widzieli, że przychodzi do was przedstawiciel firmy pozabankowej. Kary finansowe, grożące za niespłacenie rat w instytucjach pozabankowych są wysokie, co sprawia, że nawet małe zaległości mogą urosnąć do rangi tych dużych.

Pożyczki prywatne z podpisaniem umowy w domu

Większość instytucji pozabankowych sprawdza bazy dłużników i ocenia naszą zdolność kredytową. Choć coraz więcej można znaleźć ofert pożyczek prywatnych, które udzielane są bez sprawdzania historii kredytowej. Nie oznacza to jednak wcale, że każdy taką pożyczkę otrzyma. Trzeba bowiem spełnić określone warunki, a więc często takie pożyczki udzielane są pod zastaw nieruchomości bądź też ruchomości – wszystko zależy od kwoty, o którą zamierzamy się starać.

Umowa pożyczki - podpisanie - klauzulePrywatny inwestor może wymagać także dokumentu potwierdzającego zatrudnienie (umowa o pracę, zlecenie lub wycinka z emerytury). Ponadto może okazać się, że zażyczy sobie obecności w umowie żyranta, który w razie problemów ze spłatą, będzie ponosić konsekwencje naszej niesolidności. Mówiąc dokładniej oznacza to, że będzie zobligowany do spłaty należności za nas. Na pewno musimy liczyć się z tym, że warunki nie są korzystne i w wielu przypadkach RRSO wynosi kilkaset procent, a do tego kary za jakiekolwiek opóźnienie są bardzo wysokie.

Przeczytaj też: Umowa pożyczki prywatnej – od rodziny, nieoprocentowanej – wzór DOC i PDF

Czy ufać prywatnym pożyczkodawcom nie posiadając zdolności kredytowej?

W przypadku pożyczek prywatnych, udzielanych w domu czy na ulicy, nie chroni nas ustawa o kredycie konsumenckim. Podstawą wszelkich zapisów lub spraw nieuregulowanych umową jest kodeks cywilny. A to już powoduje, że ochrona jest słabsza i należy uważać.

Przede wszystkim bardzo łatwo można zostać oszukanym. W mediach można znaleźć opisanych wiele historii, w których pożyczki, choć były wzięte na małą sumę, urosły do tak dużych rozmiarów, że zwyczajnie były nie do spłacenia. Co prawda, ustawy antylichwiarskie częściowo ograniczyły ten proceder.

Niestety jednak wielu dających pożyczki oszukuje potrzebujących pożyczkobiorców, wykorzystując ich trudną sytuacje finansową. Ukryte koszty czy inne kruczki są na porządku dziennym, podobnie zresztą jest windowanie cen pożyczek. Zdarzyć się mogą wciąż sytuacje, że przez to iż klient nie przeczytał umowy, stracił cały swój majątek.

Polecamy zatem pożyczać rozsądnie i jeśli już, to w firmach, które figurują w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego.