Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem – bez weryfikacji baz BIK, KRD?

Osoby zadłużone chwytają się różnych sposobów na spłatę swoich zobowiązań. Próbują znaleźć instytucje finansowe, które mimo długów pożyczą im pieniądze, często bez sprawdzania baz typu BIK czy KRD. Jak się okazuje, jest to możliwe! W poniższym tekście podpowiadamy na co zwracać uwagę szukając pożyczki lub kredytu dla zadłużonych, nawet z zajęciem komorniczym. Warto też wiedzieć, że w 2026 roku kwota wolna od zajęcia komorniczego wzrosła – powiązanie jej z wyższą płacą minimalną oznacza lepszą ochronę dla wielu dłużników.

Chwilówki dla zadłużonych z komornikiem – bez baz? Ranking 2026

• Smartney - oferta i opinie
• Pożyczka na raty od 3000 do 60000 zł
  Nowość! Pożyczkodawca oferuje konsolidację chwilówek
• Termin spłaty: 6 - 96 miesięcy
• RRSO - od 22,38%

  Przykład reprezentatywny:
  Kwota pożyczki: 20890,08 zł
  Okres pożyczki: 70 miesięcy
  Stopa oprocentowania pożyczki: 14,5%
  Odsetki: 11983,71 zł
  Prowizja: 3260,94 zł
  RRSO: 22,38%
  Wysokość raty: 508,61 zł
  Całkowita kwota do spłaty: 36134,73 zł
  Kalkulacja na dzień 7.04.2022 r.
• Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 502,39 zł
• Wymagany wiek: 23-70 lat
  Sprawdzane bazy dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
  Weryfikacja dochodów: skanowanie rachunku osobistego klienta
  
  Przelew nawet w 30 minut poprzez DotPay
  Możliwość wyboru spłaty poprzez wykonywanie przelewu lub podpięcie karty debetowej
  Możliwość rozpoczęcia spłaty kredytu po okresie karencji

Wyślij wniosek!

• Provident - oferta i opinie
• Pożyczka do 7500 złotych na 3-6 miesięcy lub do 20000 zł na 12-48 miesięcy
• Termin zwrotu: 3 - 48 miesięcy
• RRSO - od 19,53% do 67,35%

  Przykład reprezentatywny:
  Kwota pożyczki: 3000,00 zł
  Okres pożyczki: 24 miesiące
  Stopa oprocentowania pożyczki: 20,5% (stopa zmienna)
  Całkowity koszt pożyczki: 599,99 zł
  Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 3599,99 zł
  Stan na dzień: 17.06.2023 r.
• Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 675,65 zł
• Wymagany wiek: 18-99 lat
  Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
  Weryfikacja dochodów: okazanie umowy o pracę/zlecenie lub prawa do świadczenia ALBO skanowanie rachunku osobistego klienta
  
  Firma z długoletnim stażem na polskim rynku
  Wypłata także w gotówce, atrakcyjny pakiet medyczny dla klientów

Wyślij wniosek!

• Wonga - oferta i opinie
• Chwilówka na raty przez Internet do 20000 z na okres 3-48 miesięcy
• Termin zwrotu: 3 - 48 miesięcy
• RRSO - 20,56%

  Przykład reprezentatywny dla pożyczki ratalnej:
  Kwota pożyczki: 5000,00 zł
  Okres pożyczki: 3 miesiące
  Stopa oprocentowania pożyczki: 18,50% (zmienna)
  Całkowity koszt kredytu: 162,83 zł (prowizja: 3 zł, odsetki: 159,83 zł)
  RRSO: 20,57%
  Wysokość raty: 1724,13 zł
  Całkowita kwota do spłaty: 5162,83 zł
  Dane aktualne na dzień 12.02.2024 r.
• Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 460,46 zł
• Wymagany wiek: 18-99 lat
  Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, KBIG, ERIF, KRD
  Weryfikacja dochodów: okazanie umowy o pracę/zlecenie lub prawa do świadczenia
  
  Odroczenie spłaty o 7 dni - raz na 3 miesiace po spłacie min. 2 rat
  Przesunięcie spłaty konkretnej raty na koniec okresu pożyczki raz na 12 miesięcy i maksymalnie 3 razy

Wyślij wniosek!

• Zaplo - oferta i opinie
• Pożyczka na raty od 1000 do 10000 złotych
• Termin spłaty: 4 - 6 miesięcy
• RRSO - od 247,80%

  Przykład reprezentatywny:
  Kwota pożyczki: 10000,00 zł
  Okres pożyczki: 6 miesięcy
  Stopa oprocentowania pożyczki (zmienna): 6,6%
  Prowizja: 10000,00 zł
  RRSO: 247,80%
  Wysokość raty: 2360,00 zł
  Całkowita kwota do spłaty: 14160,00 zł
• Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 669,00 zł
• Wymagany wiek: 21-75 lat
  Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
  Weryfikacja dochodów: okazanie umowy o pracę/zlecenie lub skanowanie rachunku poprzez Instantor
  
  Szybka weryfikacja i możliwość pożyczenia bez przelewu weryfikacyjnego
  Możliwość przesunięcia płatności raty - tzw. "wakacje pożyczkowe"
  

Wyślij wniosek!

• Supergrosz - oferta i opinie
• Chwilówka ratalna od 1000 do 15000 zł
• Termin zwrotu: 4 - 50 miesięcy
• RRSO - od 55,93%

  Przykład reprezentatywny:
  Kwota pożyczki: 15000,00 zł
  Okres pożyczki: 50 miesięcy
  Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (zmienne)
  Prowizja: 15000,00 zł
  Odsetki: 3472,04 zł
  RRSO: 55,93%
  Wysokość raty: 672 zł
  Całkowita kwota do spłaty: 33472,04 zł
• Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 668,75 zł
• Wymagany wiek: 21-99 lat
  Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
  Weryfikacja dochodów: brak przy potwierdzeniu poprzez czek Giro ALBO skanowanie rachunku osobistego klienta
  
  Przy spłacie w ciągu 30 dni - pożyczka jest darmowa
  Wypłata również poprzez czek Giro

Wyślij wniosek!

• Hapi Pożyczki - oferta i opinie
• Pożyczka ratalna od 2000 do 15000 zł
• Termin zwrotu: 6 - 24 miesiące
• RRSO - od 9,81%

  Przykład reprezentatywny:
  Kwota pożyczki: 15000,00 zł
  Okres pożyczki: 24 miesiące
  Stopa oprocentowania pożyczki: 0%
  Prowizja: 1134,00 zł
  Opłata przygotowawcza: 378,00 zł
  RRSO: 9,81%
  Wysokość raty: 688,00 zł
  Całkowita kwota do spłaty: 16512,00 zł
• Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 437,67 zł
• Wymagany wiek: 20-99 lat
  Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, KBIG, ERIF, KRD
  Weryfikacja dochodów: okazanie umowy o pracę/zlecenie lub prawa do świadczenia
  
  Spłacanie rat poprzez przelew lub szybką płatność
  Możliwość przedłużania terminów spłat kolejnych rat - im więcej spłaciliśmy, tym częściej. Dodatkowo - karencja w spłacie - możliwość rozpoczęcia spłacania po 2 miesiącach

Wyślij wniosek!

• Santander
• Kredyt konsolidacyjny od 1000 do 300000 zł
• Termin spłaty: do 120 miesięcy
• RRSO - od 11,18% do 105,50% dla kredytu na 3 raty

  Przykład reprezentatywny:
  Kwota kredytu: 35553,95 zł
  Okres kredytu: 81 miesięcy
  Stopa oprocentowania (zmienna): 7,20%
  RRSO: 11,18%
  Wysokość raty: 617,15 zł
  Całkowity koszt kredytu: 14426,17 zł (prowizja: 3946,05 zł, odsetki: 10480,12 zł)
  Całkowita kwota do spłaty: 49980,12 zł
  Stan na dzień 10.09.2020 r.
• Prowizja: 7%
• Wymagany wiek: 18-99 lat
  Sprawdzane bazy dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
  Weryfikacja dochodów: dostarczenie dokumentu potwierdzającego zatrudnienie lub inne źródło dochodów
  
  Możliwość skorzystania z wakacji kredytowych
  Wypłata nawet 1 dzień roboczy
  Elastyczny dzień spłaty raty

Wyślij wniosek!

• BNP Paribas
• Kredyt konsolidacyjny do 200000 zł
• Termin zwrotu: do 120 miesięcy
• RRSO - 9,99%

  Przykład reprezentatywny:
  Kwota kredytu: 55544 zł
  Okres kredytu: 103 miesięcy
  Stopa oprocentowania (stała): 6,90%
  RRSO: 9,99%
  Wysokość raty: 795,11 zł
  Całkowity koszt kredytu: 26352,50 zł (prowizja: 0 zł, odsetki: 18399,87 zł)
  Całkowita kwota do spłaty: 81896,50 zł
  Stan na dzień 22.06.2020 r.
• Prowizja: 0%
• Wymagany wiek: 18-99 lat
  Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
  Weryfikacja dochodów: dostarczenie umowy o pracę lub innej albo PIT za ostatni rok albo wyciąg z przelewami za ostatnie 3 mies.
  
  Wykupienie ubezpieczenie na życie obowiązkowym zabezpieczeniem kredytu
  Konsolidacji nie podlegają kredyty mieszkaniowe, pożyczki hipoteczne, kredyty konsolidacyjne, kredyty w rachunku bankowym ani karty kredytowe

Wyślij wniosek!

• Alior Bank
• Kredyt konsolidacyjny od 27000 do 134000 zł
• Termin zwrotu: 3 - 120 miesięcy
• RRSO - 10,86%

  Przykład reprezentatywny:
  Kwota kredytu: 53470 zł
  Okres kredytu: 120 miesięcy
  Stopa oprocentowania (zmienna): 7,19%
  RRSO: 10,86%
  Wysokość raty: 832,52 zł
  Całkowity koszt kredytu: 24786,03 zł (prowizja: 0 zł, odsetki: 18553,03 zł, ubezpieczenie na życie: 6233 zł)
  Całkowita kwota do spłaty: 78256,03 zł
  Stan na dzień 18.09.2020 r.
• Prowizja: 0%
• Wymagany wiek: 18-99 lat
  Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
  Weryfikacja dochodów: dostarczenie dokumentu potwierdzającego zatrudnienie lub inne źródło dochodów
  
  Formalności załatwiane przez wideoczat i e-mail
  Konsolidacja min. 1 pożyczki lub kredytu z innego banku
  Promocja z ubezpieczeniem na życie, z ochroną nawet w przypadku wcześniejszej spłaty (jeżeli z niej nie zrezygnujemy)

Wyślij wniosek!

• PKO BP
• Pożyczka konsolidacyjna do 108012 zł
• Termin zwrotu: do 120 miesięcy
• RRSO - 10,59%

  Przykład reprezentatywny:
  Kwota kredytu: 24080,00 zł
  Okres kredytu: 97 miesięcy
  Stopa oprocentowania (zmienna): 7,20%
  RRSO: 10,59%
  Wysokość raty: 361,96 zł
  Całkowity koszt kredytu: 11392,51 zł (prowizja: 2672,58 zł, odsetki: 8719,93 zł)
  Całkowita kwota do spłaty: 35372,51 zł
  Stan na dzień 29.05.2020 r.
• Prowizja: ustalana indywidualnie
• Wymagany wiek: 18-99 lat
  Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
  Weryfikacja dochodów: dostarczenie dokumentu potwierdzającego zatrudnienie lub inne źródło dochodów
  
  Możliwość skorzystania z płatnych wakacji kredytowych lub prolongaty
  Możliwe jest jej wykorzystanie do spłaty chwilówek

Wyślij wniosek!

• Kasa Stefczyka
• Pożyczka konsolidacyjna do 150000 zł
• Termin zwrotu: do 119 miesięcy
• RRSO - 6,23%

  Przykład reprezentatywny:
  Kwota kredytu: 47880,00 zł
  Okres kredytu: 119 miesięcy
  Stopa oprocentowania (zmienna): 6,00%
  RRSO: 6,23%
  Wysokość raty: 536,19 zł
  Całkowity koszt kredytu: 15806,99 zł (prowizja: 0 zł, odsetki: 15806,99 zł)
  Całkowita kwota do spłaty: 63806,99 zł
  Stan na dzień 3.11.2020 r.
• Prowizja: 0%
• Wymagany wiek: 18-99 lat
  Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
  Weryfikacja dochodów: dostarczenie dokumentu potwierdzającego zatrudnienie lub inne źródło dochodów
  
  Możliwość skorzystania z wakacji kredytowych
  Teraz możliwa do wzięcia także w warunkach domowych

Wyślij wniosek!

• Millennium Bank
• Pożyczka konsolidacyjna do 150000 zł
• Termin zwrotu: do 120 miesięcy
• RRSO - 8,10%

  Przykład reprezentatywny:
  Kwota kredytu: 46079,16 zł
  Okres kredytu: 88 miesięcy
  Stopa oprocentowania (stała): 7,20%
  RRSO: 8,10%
  Wysokość raty: 689,56 zł
  Całkowity koszt kredytu: 14061,86 zł (prowizja: 958,45 zł, odsetki: 13643,41 zł)
  Całkowita kwota do spłaty: 60681,02 zł
  Stan na dzień 29.05.2020 r.
• Prowizja: 2,08%
• Wymagany wiek: 18-99 lat
  Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
  Weryfikacja dochodów: dostarczenie umowy o pracę lub innej albo PIT za ostatni rok albo wyciąg z przelewami za ostatnie 3 mies.
  
  Najniższe RRSO na rynku wraz z ubezpieczeniem na życie
  Możliwość wcześniejszego zwrotu pożyczki totalnie bez opłat!

Wyślij wniosek!

Jeżeli chcesz skonsolidować swoje kredyty, pożyczki, zadłużenie na karcie kredytowej lub inne zobowiązania – przejdź do Rankingu kredytów konsolidacyjnych – sprawdź, czy i Ty otrzymasz!.

Kto udzieli pożyczki zadłużonym – dalsze pozycje

Pożyczkodawca	Kwota pożyczek	Okres pożyczki	Wysokość RRSO	Granice wiekowe Godziny pracy BOK
Cashtero Weź pożyczkę!	100 – 10000 zł	2 – 3 miesiące	501,22% – 1926,41%	18 – 99 lat brak informacji
Feniko – opinie i oferta Weź pożyczkę!	1000 – 25000 zł	2- 6 miesięcy	248,35 – 759,33%	18 – 99 lat Pon. – Pt. 08:00 – 20:00
Bocian Pożyczki – opinie Weź pożyczkę!	600 zł – granica zależna od zdolności kredytowej klienta BIK, BIG Infomonitor	33, 44 lub 52 tygodnie pożyczka z dojazdem do domu w ciągu 24 – 48 godzin	120%	18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 7:30 – 20:00 Sob. 09:00 – 20:00 Ndz. 09:00 – 18:00
Finzmo – oferta i opinie Weź pożyczkę!	2000 – 60000 zł 96% akceptowalności wniosków wg pożyczkodawcy	3 – 48 miesięcy	od 9,81%	18 lat – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-16:00
Weź pożyczkę!	1500 – 4000 zł	15 – 18 miesięcy	84 – 95,9%	18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-19:00 Sob. – Ndz. 10:00-15:00

Informacje w tabeli mają charakter wyłącznie prezentacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.). Mają one charakter prezentacyjny. Proszę mieć świadomość, że ostateczne warunki udzielenia pożyczki zostaną przedstawione przez firmę pożyczkową.

Powyżej zaprezentowaliśmy kilka ofert pożyczek ratalnych, które mogą okazać się pomocne dla osób zadłużonych. Firma Provident indywidualnie ocenia zdolność kredytową swoich klientów. W swoim regulaminie nie pisze o wymaganiu braku zadłużenia.

W sytuacji, w której osoba zadłużona lub każda inna nie otrzyma kredytu, może o niego wnioskować ponownie już po 7 dniach. Firma wskazuje jedynie na konieczność posiadania regularnego dochodu.

To samo dotyczy pożyczkodawcy Profi Credit. Firma ta również podchodzi bezpośrednio do oceny zdolności kredytowej swoich klientów. Wystarczy na ich stronie zostawić swoje imię i numer telefonu, a pracownik infolinii sam oddzwoni i dopyta o najważniejsze informacje dla oceny możliwości finansowych także osoby zadłużonej.

Z kolei For Four jest instytucją, która specjalizuje się w udzielaniu kredytu na weksel. Na swojej stronie pożyczkodawca informuje o konieczności podpisania weksla, z min. 1 przedmiotem przewłaszczenia.

Wymagania

Istnieją specjalne wymagania dotyczące zabezpieczenia kredytu (gwaranta, poręczenia) lub okazania dowodów zatrudnienia, czy też potwierdzenia osiągania innych dochodów. Ale poza nimi każdy wnioskujący musi:

• być co najmniej osobą pełnoletnią,
• wylegitymować się dowodem osobistym z numerem PESEL,
• posiadać rachunek osobisty w polskim banku,
• podać adres zamieszkania,
• posiadać numer telefonu zarejestrowany w Polsce.

Chwilówki ze złą historią kredytową – czym są i jak je otrzymać?

Weź promocyjną pożyczkę w Vivus.pl na 61 dni za darmo!

Jak zostało wspomniane, pożyczki pozabankowe (popularnie zwane chwilówkami) to oferta finansowania dla osób, którym kredytu nie przyzna bank. Są one droższe, z racji tego, że ryzyko braku terminowej spłaty jest tu dużo wyższe. Banki starają się unikać pożyczania osobom zadłużonym. Ponadto jest to ich obowiązek zgodnie z Prawem bankowym.

Przez rygorystyczne warunki finansowania, jedyną realną opcją pozostałą dłużnikom są oferty pozabankowe. Zanim jednak złożysz wniosek, warto poznać zasady, jak otrzymać chwilówkę – szczególnie jeśli masz wpisów w bazach dłużników. Chwilówki mogą okazać się dobrą opcją dla osób:

• ze złą historią kredytową – złymi wpisami w BIK, KRD, czy ERIF BIG,
• będących w sytuacji podbramkowej i nie mających czasu na czekania na decyzję banku,
• których zobowiązanie zostało przekazane do windykacji,
• z niską zdolnością kredytową, a potrzebujących do 10 tysięcy złotych na okres do kilku miesięcy.

Badanie zdolności kredytowej osób zadłużonych – bazy BIK, ERIF i KRD

Jednym z aspektów badania zdolności kredytowej, obowiązkowym dla banków zgodnie z ustawą Prawo bankowe, jest badanie baz dłużników na okoliczność figurowania w nich wnioskującego o pożyczkę. Przykładowo, by znaleźć się w bazie Krajowego Rejestru Długów, wystarczy poślizg w płatności wynoszący 60 dni i sięgający 200 złotych. Może on dotyczyć raty kredytu konsumenckiego, hipotecznego, pożyczki, rachunku za telefon lub sprzęt RTV/AGD.

Instytucje pożyczkowe (pozabankowe) również mają obowiązek sprawdzania zdolności kredytowej klientów (co wynika z art. 9 ustawy o kredycie konsumenckim). Myli się ten, kto twierdzi, że firmy pozabankowe nie podlegają żadnej regulacji. Nie mają one jednak obowiązku sprawdzania, czy wnioskujący o pożyczkę figuruje w BIK, ERIF lub KRD! Jest to szansa na pożyczkę dla osób zadłużonych, którym z pewnością odmówią banki.

Badając zdolność kredytową osób zadłużonych, w tym tych z zajęciem komorniczym, pożyczkodawca oceni:

• wysokość ich dochodów,
• fakt posiadania mieszkania lub konieczności jego wynajmowania,
• ilość osób na utrzymaniu i innych wydatków, w tym mieszkaniowych i rat innych pożyczek,
• wysokość kwoty wolnej od zajęcia komorniczego z naszej pensji (jeżeli mamy na głowie komornika),
• okoliczność pobierania dodatkowych świadczeń, których nie można nam zabrać za długi – tj. świadczenie wychowawcze 800+, wyprawka 300+ lub inne świadczenia wychowawcze, które dają szansę na pożyczkę na 800+ i alimenty,
• okoliczność płacenia alimentów, które trzeba płacić i które nie są wolne od zajęcia komorniczego.

Warto mieć na uwadze, że w 2026 roku kwota wolna od zajęcia komorniczego z wynagrodzenia przy długach niealimentacyjnych odpowiada minimalnemu wynagrodzeniu netto – czyli około 3605 zł. Na rachunku bankowym kwota ta wynosi 3604,50 zł miesięcznie (75% płacy minimalnej brutto). To ważna informacja przy ocenie, ile faktycznie zostaje do dyspozycji dłużnika.

Badanie zdolności kredytowej może zakończyć się wynikiem pozytywnym i nie stoi w sprzeczności z oferowanymi w internecie pożyczkami online bez weryfikacji BIK.

Szybkie pożyczki bez gwaranta i poręczenia

Chwilówki są udzielane jedynie na dowód i bez pytania o cel przeznaczenia pieniędzy. Oznacza to, że możemy otrzymać pieniądze nawet tego samego dnia (niektóre firmy deklarują wypłatę w kilkanaście minut). Ze względu na niską kwotę, nie jest potrzebne poręczenie ani gwarancja finansowa osób trzecich. Przykładowe oferty z naszego rankingu pożyczek za darmo dla nowych klientów, prezentujemy poniżej na naszej stronie głównej: www.darmopozyczka.pl.

Długoterminowe pożyczki z komornikiem

Nasi Klienci borykający się z problemami finansowymi szukają jednak częściej finansowania na dłuższy okres czasu. Postępowanie komornicze i telefony od firm windykacyjnych powodują stres i problemy ze zdrowiem zarówno fizycznym i psychicznym. Dlatego wielu osobom zależy na tym, by rozłożyć swoje płatności na możliwie długi okres.

Postawa proaktywna jest doceniana zarówno przez windykatorów, jak i samych wierzycieli. Wreszcie jedynie działanie może pomóc wyjść osobie zadłużonej z finansowej zapaści.

Przeczytaj też: Ile może zabrać komornik z wypłaty w 2026 roku? Kwota wolna od zajęcia

Czym kierować się przy wyborze pożyczki?

Zanim zdecydujemy się pożyczyć, gdy mamy już długi, powinniśmy dokładnie rozważyć wszelkie za i przeciw. Istnieją też inne formy uzyskania finansowania, jak sprzedaż swoich kosztowności lub oddanie ich pod zastaw do lombardu, co też jest formą pożyczki i potrafi być kosztowne. Zastawu na mieszkaniu dla pożyczek na znacznie niższą kwotę niż ich wartość – zdecydowanie odradzamy. Jeżeli już jednak są Państwo na naszej stronie, oznacza to, że chcą Państwo uzyskać pożyczkę konsolidującą zobowiązania lub na spłatę komornika.

Przy wybieraniu odpowiedniej oferty warto wcześniej:

1. Sprawdzić, czy dany podmiot działa legalnie. Na DarmoPożyczka.pl zawsze prezentujemy legalnie działające firmy. Sprawdzić należy też najlepiej, czy firma należy do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych (PZIP).
2. Przeczytać dokładnie umowę przed podpisaniem. Pożyczki przez internet charakteryzują się minimum formalności, nie jest nam wysyłana umowa papierowa, ale to nie oznacza, że nie podpisujemy umowy o kredyt konsumencki.
3. Zwrócić uwagę, jaki obowiązuje sposób wypłaty środków. Warto, jeżeli sposobów wypłaty jest więcej, jak np. czek GIRO – umożliwiający podjęcie środków na poczcie bez konta w banku lub wypłata pożyczki do domu.
4. Poznać ofertę różnych firm – dowiedzieć się ile wynosi RRSO i wysokość raty dla przedstawianej nam oferty.
5. Dopasować pożyczkę do naszych możliwości – w zależności od tego jaką kwotę mamy wolną od zajęcia komorniczego, ile potrzeba nam na życie i ile możemy spłacać miesięcznie lub tygodniowo.
6. Sprawdzić wysokość opłat dodatkowych, takich jak kary za opóźnienie w spłacie raty lub brak spłaty oraz jej przedłużenie.
7. Sprawdzić, czy nie ma wysokich kosztów infolinii i nie są wymagane opłaty początkowe za rozpatrzenie wniosku. Firmy – krzaki, które zarabiały tylko na rozpatrywaniu wniosków inkasując za nie do 150 zł były stronami w postępowaniach UOKiK i w postępowaniach sądowych. Więcej informacji tutaj: http://www.federacja-konsumentow.org.pl/243,uwaga-na-oszustow-ktorzy-udaja-firmy-pozyczkowe.html
8. Zastanowić się, czy podołamy spłacie kolejnego zobowiązania finansowego, jakim jest kredyt.

Wybierając pożyczkę, należy najpierw skupić się na odpowiedzi na pytanie, czy będziemy w stanie ją spłacić.

Długi Polaków – stan zadłużenia i egzekucji komorniczych

Według Raportu InfoDług autorstwa Biura Informacji Kredytowej z listopada 2019 roku zadłużenie Polaków wyniosło 78,7 mld złotych i w porównaniu z wrześniem wzrosło o 2,6% – 2 miliardy złotych. Pokazuje to jak szybko zwiększa się liczba dłużników lub jednocześnie jak zwiększa się kwota istniejących zobowiązań. Dalsze liczby mówią, że wartości obu czynników powiększają się na niekorzyść dłużników.

Dług ma kilka definicji w zależności od ujęcia. Jest on przede wszystkim świadczeniem, które należy spłacić wobec wierzyciela, według ujęcia ekonomicznego – niespełnionym. Ujęcie prawnicze dodaje, że świadczenie to wynika ze stosunku prawnego.

Co roku pewna część dłużników podlega egzekucjom komorniczym, które są wszczynane na wniosek wierzycieli. Tempo wzrastania długów wskazuje, że widmo licytacji może wisieć nad coraz większą ilość osób. W 2019 roku weszły zmiany chroniące szerszą grupę Polaków przed zajęciami komorniczymi, co może mieć znaczenie dla oceny ich zdolności kredytowej. Do 1. stycznia 2019 roku przed całościowym zajęciem pensji były chronione jedynie osoby zatrudnione na umowę o pracę. Ochrona rozciągnęła się też na tzw. umowy śmieciowe, tj. umowy zlecenia – choć w praktyce zakres tej ochrony przy umowach cywilnoprawnych nadal bywa ograniczony.

Ilość komorników sądowych i ilość nowych postępowań komorniczych w latach 2015-2018:

Powyższe dane mają charakter historyczny. Trend wzrostowy zadłużenia Polaków utrzymuje się, a kolejne lata przyniosły dalszy wzrost wartości niespłaconych zobowiązań – zmiany regulacyjne dotyczące kwot wolnych od zajęcia mają częściowo łagodzić skutki tej sytuacji dla dłużników.

Przeczytaj też: Pożyczki z zabezpieczeniem spłaty – z poręczycielem – jaka umowa?

Zapożyczanie się przez zadłużonych – ostrzeżenie i alternatywne rozwiązania

Uwaga! Żadna kolejna pożyczka nie będzie rozwiązaniem Państwa problemów. Żeby przeciąć spiralę wszelkich narastających długów, należy w pierwszej kolejności spłacić dotychczasowe zobowiązania. Oczywiście to może nie być proste, dlatego w tym celu warto sięgnąć po co najmniej jeden z następujących środków:

• poszukać nowych dochodów lub oszczędności,
• spróbować dogadać się z naszym wierzycielem, a jeżeli sprawa trafiła już do windykacji – z obsługującym naszą sprawę windykatorem,
• jeżeli mamy już na głowie komornika, warto sięgnąć po finansowanie dla zadłużonych z zajęciami komorniczymi, sprzedać w porę część majątku, jeśli tylko istnieje szansa, że spłacimy zobowiązanie w całości,
• lepiej już pożyczyć od rodziny, spisać umowę pożyczki prywatnej w celu zabezpieczenia dla pożyczającego.

Niestety, ale jeżeli zaniedbali Państwo swoje finanse do tego stopnia, że Państwa niespłacone długi są lub będą spłacane z egzekucji komorniczej, wyjść z sytuacji nie ma wiele. Część z Państwa ma prawdopodobnie zajętą pensję lub świadczenie emerytalne. A należy liczyć się z tym, że komornik sądowy może zająć prawie wszystkie składniki majątku, by zaspokoić wierzycieli.

Mimo że najpierw dochodzi do kilkunastotygodniowej procedury odzyskiwania pieniędzy przez firmę windykacyjną, to później można się zdziwić kiedy komornik wejdzie na konto. Nawet jeżeli dług wynosi kilka lub kilkanaście tysięcy złotych, pod licytację komorniczą może zostać z czasem poddane Państwa mieszkanie. Powszechnie znane są bezwzględne metody działania tych urzędników.

Prawdopodobnie najlepszym rozwiązaniem będzie w tej sytuacji poszukanie odpowiedniej firmy, zawodowo zajmującej się oddłużaniem klientów. A jeżeli sytuacja dojrzała do tego, że mimo pracy lub w przypadku niezdolności do pracy wiedzą Państwo, że nie zdołają spłacić zobowiązań, warto rozważyć złożenie wniosku o upadłość konsumencką. Ogłoszenie upadłości przez sąd wstrzymuje postępowania komornicze. Dzięki kolejnym nowelizacjom prawa upadłościowego, ogłoszenie upadłości konsumenckiej i proces sądowego oddłużania są dziś znacznie prostsze niż jeszcze kilka lat temu.

Przeczytaj też: Opóźnienie w spłacie kredytu – jakie mogą nas czekać konsekwencje?

Kredyty konsolidacyjne – rozwiązanie dla solidnych ze zdolnością kredytową

Osoby posiadające liczne zobowiązania w kilku bankach mogą rozważyć zaciągnięcie tzw. kredytu konsolidacyjnego. Produkt tego typu zakłada zamianę bankowych kredytów gotówkowych lub wykorzystanych limitów kart kredytowych w jeden kredyt. Skonsolidowane zobowiązanie jest spłacane już w jednym banku na zasadach kredytu gotówkowego z jedną comiesięczną ratą. Co ważne, możliwa jest też konsolidacja chwilówek za pomocą tego rodzaju produktu finansowego.

Kredyty konsolidacyjne podobnie jak gotówkowe udzielane przez banki mogą być udzielane na wyższe kwoty i na wiele dłuższy okres niż pożyczki pozabankowe. Konsolidacja zakłada czasem połączenie kredytów o wartości nawet do setek tysięcy złotych na okres nawet 10-12 lat.