Osoby zadłużone chwytają się różnych sposobów na spłatę swoich zobowiązań. Próbują znaleźć instytucje finansowe, które mimo długów pożyczą im pieniądze, często bez sprawdzania baz typu BIK czy KRD. Jak się okazuje, jest to możliwe! W poniższym tekście podpowiadamy na co zwracać uwagę szukając pożyczki lub kredytu dla zadłużonych, nawet z zajęciem komorniczym.

Chwilówki dla zadłużonych z komornikiem

Smartney - na raty 60000 złotych
  • Smartney
  • Pożyczka na raty od 3000 do 60000 zł
    Promocja! Pierwsza pożyczka bez odsetek na 60 dni - tylko do 18.10.2020 r.!
  • Termin spłaty: 6 - 60 miesięcy
  • RRSO - od 14,69%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 60000,00 zł
    Okres pożyczki: 60 miesięcy
    Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
    Odsetki: 18002,13 zł
    Prowizja: 5400,00 zł
    RRSO: 14,69%
    Wysokość raty: 1389,56 zł
    Całkowita kwota do spłaty: 83402,13 zł
  • Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 502,39 zł
  • Wymagany wiek: 23-70 lat
    Sprawdzane bazy dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
    Weryfikacja dochodów: skanowanie rachunku osobistego klienta

    Przelew nawet w 30 minut poprzez DotPay
    Możliwość wyboru spłaty poprzez wykonywanie przelewu lub podpięcie karty debetowej
HapiPożyczki - banner 9,81% do 24 miesięcy
  • Hapipożyczki
  • Pożyczka ratalna od 2000 do 15000 zł
  • Termin zwrotu: 6 - 24 miesiące
  • RRSO - od 9,81%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 15000,00 zł
    Okres pożyczki: 24 miesiące
    Stopa oprocentowania pożyczki: 0%
    Prowizja: 1134,00 zł
    Opłata przygotowawcza: 378,00 zł
    RRSO: 9,81%
    Wysokość raty: 688,00 zł
    Całkowita kwota do spłaty: 16512,00 zł
  • Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 437,67 zł
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, KBIG, ERIF, KRD
    Weryfikacja dochodów: okazanie umowy o pracę/zlecenie lub prawa do świadczenia

    Spłacanie rat poprzez przelew lub szybką płatność
    Możliwość przedłużania terminów spłat kolejnych rat - im więcej spłaciliśmy, tym częściej. Dodatkowo - karencja w spłacie - możliwość rozpoczęcia spłacania po 2 miesiącach
Provident - do 20000 złotych kredytowania
  • Provident
  • Chwilówka ratalna od 300 do 20000 zł
  • Termin zwrotu: 3 - 48 miesięcy
  • RRSO - 9,89%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 20000,00 zł
    Okres pożyczki: 48 miesięcy
    Stopa oprocentowania pożyczki: 5%
    RRSO: 9,89%
    Wysokość raty: 501,86 zł
    Całkowita kwota do spłaty: 24089,28 zł
  • Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 675,65 zł
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
    Weryfikacja dochodów: okazanie umowy o pracę/zlecenie lub prawa do świadczenia ALBO skanowanie rachunku osobistego klienta

    Firma z długoletnim stażem na polskim rynku
    Wypłata także w gotówce, atrakcyjny pakiet medyczny dla klientów
Wonga - banner 300x250 Piotr Fronczewski
  • Wonga
  • Pierwsza i każda kolejna chwilówka za 0 zł do 1000 zł lub do 20000 zł na raty
  • Termin zwrotu: 30 dni lub 3 - 48 miesięcy
  • RRSO - od 0 do 75,08%
    Przykład reprezentatywny dla pożyczki ratalnej:
    Kwota pożyczki: 3100,00 zł
    Okres pożyczki: 23 miesiące
    Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (zmienna)
    Całkowity koszt kredytu: 1340,24 zł (prowizja: 1035,09 zł, odsetki: 305,15 zł)
    RRSO: 46,25%
    Wysokość raty: 193,01 zł
    Całkowita kwota do spłaty: 4135,09 zł
    Dane aktualne na dzień 06.10.2020 r.
  • Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: brak w ofercie - pożyczka na 3 lub 24 miesiące
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, KBIG, ERIF, KRD
    Weryfikacja dochodów: okazanie umowy o pracę/zlecenie lub prawa do świadczenia

    Odroczenie spłaty o 7 dni - raz na 3 miesiace po spłacie min. 2 rat
    Przesunięcie spłaty konkretnej raty na koniec okresu pożyczki raz na 12 miesięcy i maksymalnie 3 razy
Logo firmy AASA Polska
  • AASA Polska
  • Pożyczka na raty do 15000 złotych
  • Termin spłaty: 36 miesięcy
  • RRSO - 62,53%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 15000,00 zł
    Okres pożyczki: 36 miesięcy
    Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (stała)
    Odsetki: 1727,97 zł
    Prowizja: 13008,13 zł
    RRSO: 62,53%
    Wysokość raty: 848,13 zł
    Całkowita kwota do spłaty: 29736,10 zł
  • Druga i kolejne pożyczki: 2000 - 15000 zł
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor i KRD
    Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz

    Wakacje kredytowe i karencja 6-miesięczna od momentu udzielenia
    Ubezpieczenie na życie i zdrowotne w zestawie - wypłata świadczeń w przypadku choroby lub śmierci.
    Pożyczkodawca posiada także osobną ofertę pożyczek dla firm!
Supergrosz - baner ofertowy z RRSO 7,7% i logo
  • Supergrosz
  • Chwilówka ratalna od 1000 do 15000 zł
  • Termin zwrotu: 4 - 48 miesięcy
  • RRSO - od 55,93%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 15000,00 zł
    Okres pożyczki: 50 miesięcy
    Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (zmienne)
    Prowizja: 15000,00 zł
    Odsetki: 3472,04 zł
    RRSO: 55,93%
    Wysokość raty: 672 zł
    Całkowita kwota do spłaty: 33472,04 zł
  • Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 668,75 zł
  • Wymagany wiek: 21-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
    Weryfikacja dochodów: brak przy potwierdzeniu poprzez czek Giro ALBO skanowanie rachunku osobistego klienta

    Przy spłacie w ciągu 30 dni - pożyczka jest darmowa
    Wypłata również poprzez czek Giro
Santander logo
  • Santander
  • Kredyt konsolidacyjny od 1000 do 300000 zł
  • Termin spłaty: do 120 miesięcy
  • RRSO - od 8,46% do 30,06% dla kredytu na 3 raty
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota kredytu: 71400,00 zł
    Okres kredytu: 119 miesięcy
    Stopa oprocentowania: 7,20%
    RRSO: 8,46%
    Wysokość raty: 1085,13 zł
    Całkowity koszt kredytu: 21842,94 zł (prowizja: 2142,00 zł, odsetki: 19700,94 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 91100,94 zł
    Stan na dzień 29.05.2020 r.
  • Prowizja: 0%
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane bazy dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
    Weryfikacja dochodów: dostarczenie dokumentu potwierdzającego zatrudnienie lub inne źródło dochodów

    Możliwość skorzystania z wakacji kredytowych
    Wypłata nawet 1 dzień roboczy
Alior Bank - konsolidacja kredytów - banner
  • Alior Bank
  • Kredyt konsolidacyjny od 30000 do 150000 zł
  • Termin zwrotu: 3 - 120 miesięcy
  • RRSO - 11,11%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota kredytu: 50803,00 zł
    Okres kredytu: 97 miesięcy
    Stopa oprocentowania: 7,49%
    RRSO: 11,11%
    Wysokość raty: 781,39 zł
    Całkowity koszt kredytu: 24991,41 zł (prowizja: 0 zł, odsetki: 19069,30 zł, ubezpieczenie na życie: 5922,11 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 75794,41 zł
    Stan na dzień 16.04.2020 r.
  • Prowizja: 0%
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
    Weryfikacja dochodów: dostarczenie dokumentu potwierdzającego zatrudnienie lub inne źródło dochodów

    Formalności załatwiane przez wideoczat i e-mail
    Promocja wraz z ubezpieczeniem na życie
Kasa Stefczyka - kredyt konsolidacyjny oferta
  • Kasa Stefczyka
  • Pożyczka konsolidacyjna do 150000 zł
  • Termin zwrotu: do 119 miesięcy
  • RRSO - 6,23%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota kredytu: 47880,00 zł
    Okres kredytu: 119 miesięcy
    Stopa oprocentowania: 6,00%
    RRSO: 6,23%
    Wysokość raty: 536,19 zł
    Całkowity koszt kredytu: 15806,99 zł (prowizja: 0 zł, odsetki: 15806,99 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 63806,99 zł
    Stan na dzień 2.01.2018 r.
  • Prowizja: 0%
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
    Weryfikacja dochodów: dostarczenie dokumentu potwierdzającego zatrudnienie lub inne źródło dochodów

    Możliwość skorzystania z wakacji kredytowych
    Teraz możliwa do wzięcia także w warunkach domowych
PKO BP - kredyt konsolidacyjny banner
  • PKO BP
  • Pożyczka konsolidacyjna do 108012 zł
  • Termin zwrotu: do 120 miesięcy
  • RRSO - 11,51%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota kredytu: 24080,00 zł
    Okres kredytu: 98 miesięcy
    Stopa oprocentowania: 7,99%
    RRSO: 11,51%
    Wysokość raty: 372,54 zł
    Całkowity koszt kredytu: 12440,98 zł (prowizja: 2672,58 zł, odsetki: 9768,40 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 36520,98 zł
    Stan na dzień 9.04.2020 r.
  • Prowizja: ustalana indywidualnie
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
    Weryfikacja dochodów: dostarczenie dokumentu potwierdzającego zatrudnienie lub inne źródło dochodów

    Możliwość skorzystania z płatnych wakacji kredytowych lub prolongaty
    Możliwe jest jej wykorzystanie do spłaty chwilówek
Millennium Bank - logo
  • Millennium Bank
  • Pożyczka konsolidacyjna do 150000 zł
  • Termin zwrotu: do 120 miesięcy
  • RRSO - 7,10%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota kredytu: 56056,04 zł
    Okres kredytu: 89 miesięcy
    Stopa oprocentowania: 6,50%
    RRSO: 7,10%
    Wysokość raty: 805,98 zł
    Całkowity koszt kredytu: 15676,62 zł (prowizja: 739,94 zł, odsetki: 14936,68 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 71723,66 zł
    Stan na dzień 16.04.2020 r.
  • Prowizja: 1,23%
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
    Weryfikacja dochodów: dostarczenie umowy o pracę lub innej albo PIT za ostatni rok albo wyciąg z przelewami za ostatnie 3 mies.

    Najniższe RRSO na rynku wraz z ubezpieczeniem na życie
    Możliwość wcześniejszego zwrotu pożyczki totalnie bez opłat!

Jeżeli chcesz skonsolidować swoje kredyty, pożyczki, zadłużenie na karcie kredytowej lub inne zobowiązania – przejdź do Rankingu kredytów konsolidacyjnych – sprawdź, czy i Ty otrzymasz!.

Kto udzieli pożyczki zadłużonym – dalsze pozycje

Pożyczkodawca
Kwota pożyczek
Okres pożyczki
Wysokość RRSO
Granice wiekowe

Godziny pracy BOK

600 – granica zależna od zdolności kredytowej klienta

BIK, BIG Infomonitor

 

33, 44 lub 52 tygodnie

dostarczenie do domu w ciągu 24 – 48 godzin

178%
18 lat – brak granicy

Pon. – Pt. 7:30 – 20:00

Sob. 09:00 – 20:00

Ndz. 09:00 – 18:00

1000 – 15000 zł

 

BIK, BIG Infomonitor, KRD

3 – 48 miesięcy
od 77,34%
18 – brak granicy
Pon. – Pt. 08:00-20:00Sob. 09:00-17:00
2000 – 25000 zł

96% akceptowalności wniosków

3 – 48 miesięcy
od 9,81%
18 lat – 75 lat

Pon. – Pt. 08:00-21:00

Sob. – Ndz. 09:00-16:00

1000 – 22500 zł pożyczka społecznościowa
4 – 32 miesiące
od 144,55%
18 lat – brak granicy
Pon. – Pt. 08:00-16:00
1000 – 4000 zł
2 – 24 miesiące
od 93,28%
21 lat – 70 lat

Pon. – Pt. 08:00-20:00

1100 – 1500 zł
3 – 48 miesięcy
135%
18 lat – 99 lat

Pon. – Pt. 08:00-20:00

1000 – 400.000 zł

dla firm

1 – 24 miesiące
brak informacji
19 lat – brak granicy – min. rok działalności firmy

Pon. – Pt. 08:00-17:00

1000 – 3000 zł
4 – 9 miesięcy
37%
21 lat – 70 lat

Pon. – Pt. 08:00-20:00

50 – 30000 zł
pożyczka społecznościowa
3 – 48 miesięcy
od 9%
18 lat – 75 lat

Pon. – Pt. 08:00-17:00

500 – 3000 zł
30 – 90 dni
od 511,98%
18 lat – 70 lat
Pon. – Pt. 08:00-15:30
100 – 25000 zł

98,67% akceptacji wniosków

3 – 60 miesięcy
0 do 1971%
19 lat – brak granicy


Pon. – Pt. 08:00-17:00

Pożyczka dla zadłużonego portfela
Powyżej zaprezentowaliśmy kilka ofert pożyczek ratalnych, które mogą okazać się pomocne dla osób zadłużonych. Firma Provident indywidualnie ocenia zdolność kredytową swoich klientów. W swoim regulaminie nie pisze o wymaganiu braku zadłużenia. W sytuacji, w której osoba zadłużona lub każda inna nie otrzyma kredytu, może o niego wnioskować ponownie już po 7 dniach. Firma wskazuje jedynie na konieczność posiadania regularnego dochodu.

To samo dotyczy pożyczkodawcy Profi Credit. Firma ta również podchodzi bezpośrednio do oceny zdolności kredytowej swoich klientów. Wystarczy na ich stronie zostawić swoje imię i numer telefonu, a pracownik infolinii sam oddzwoni i dopyta o najważniejsze informacje dla oceny możliwości finansowych także osoby zadłużonej.

Z kolei Rapida Money jest instytucją, która specjalizuje się w udzielaniu kredytu na gwaranta. Na swojej stronie pożyczkodawca informuje użytkowników o 92% zaakceptowanych wniosków.

Wymagania

Istnieją specjalne wymagania dotyczące zabezpieczenia kredytu (gwaranta, poręczenia) lub okazania dowodów zatrudnienia, czy też potwierdzenia osiągania innych dochodów. Ale poza nimi każdy wnioskujący musi:

  • być co najmniej osobą pełnoletnią,
  • wylegitymować się dowodem osobistym z numerem PESEL,
  • posiadać rachunek osobisty w polskim banku,
  • podać adres zamieszkania,
  • posiadać numer telefonu zarejestrowany w Polsce.

Chwilówki ze złą historią kredytową – czym są i jak je otrzymać?

Jak zostało wspomniane, pożyczki pozabankowe (popularnie zwane chwilówkami) to oferta finansowania dla osób, którym kredytu nie przyzna bank. Są one droższe, z racji tego, że ryzyko braku terminowej spłaty jest tu dużo wyższe. Banki starają się unikać pożyczania osobom zadłużonym. Ponadto jest to ich obowiązek zgodnie z Prawem bankowym.

Przez rygorystyczne warunki finansowania, jedyną realną opcją pozostałą dłużnikom są oferty pozabankowe. Chwilówki mogą okazać się dobrą opcją dla osób:

  • ze złą historią kredytową – złymi wpisami w BIK, KRD, czy ERIF,
  • będących w sytuacji podbramkowej i nie mających czasu na czekania na decyzję banku,
  • których zobowiązanie zostało przekazane do windykacji,
  • z niską zdolnością kredytową, a potrzebujących do 10 tysięcy złotych na okres do kilku miesięcy.

Badanie zdolności kredytowej osób zadłużonych – bazy BIK, ERIF i KRD

Jednym z aspektów badania zdolności kredytowej, obowiązkowym dla banków zgodnie z ustawą Prawo bankowe, jest badanie baz dłużników na okoliczność figurowania w nich wnioskującego o pożyczkę. Przykładowo, by znaleźć się w bazie KRD, wystarczy poślizg w płatności wynoszący 30 dni i sięgający 200 złotych. Może on dotyczyć raty kredytu konsumenckiego, hipotecznego, pożyczki, rachunku za telefon lub sprzęt RTV/AGD.

Instytucje pożyczkowe (pozabankowe) również mają obowiązek sprawdzania zdolności kredytowej klientów (co wynika z art. 9 ustawy o kredycie konsumenckim). Myli się ten, kto twierdzi, że firmy pozabankowe nie podlegają żadnej regulacji. Nie mają one jednak obowiązku sprawdzania, czy wnioskujący o pożyczkę figuruje w BIK, ERIF lub KRD! Jest to szansa na pożyczkę dla osób zadłużonych, którym z pewnością odmówią banki.

Badając zdolność kredytową osób zadłużonych, w tym tych z zajęciem komorniczym, pożyczkodawca oceni:

  • wysokość ich dochodów,
  • fakt posiadania mieszkania lub konieczności jego wynajmowania,
  • ilość osób na utrzymaniu i innych wydatków, w tym mieszkaniowych i rat innych pożyczek,
  • wysokość kwoty wolnej od zajęcia komorniczego z naszej pensji (jeżeli mamy na głowie komornika),
  • okoliczność pobierania dodatkowych świadczeń, których nie można nam zabrać za długi – tj. świadczenie 500+, wyprawka 300+ lub inne świadczenia wychowawcze, które dają szansę na pożyczkę na 500+ i alimenty,
  • okoliczność płacenia alimentów, które trzeba płacić i które nie są wolne od zajęcia komorniczego.

Badanie zdolności kredytowej może zakończyć się wynikiem pozytywnym i nie stoi w sprzeczności z oferowanymi w internecie pożyczkami online bez weryfikacji BIK.

Szybkie pożyczki bez gwaranta i poręczenia

Chwilówki są udzielane jedynie na dowód i bez pytania o cel przeznaczenia pieniędzy. Oznacza to, że możemy otrzymać pieniądze nawet tego samego dnia (niektóre firmy deklarują wypłatę w kilkanaście minut). Ze względu na niską kwotę, nie jest potrzebne poręczenie ani gwarancja finansowa osób trzecich. Przykładowe oferty z naszego rankingu pożyczek za darmo dla nowych klientów, prezentujemy poniżej na naszej stronie głównej: www.darmopozyczka.pl.

Długoterminowe pożyczki z komornikiem

Nasi Klienci borykający się z problemami finansowymi szukają jednak częściej finansowania na dłuższy okres czasu. Postępowanie komornicze i telefony od firm windykacyjnych powodują stres i problemy ze zdrowiem zarówno fizycznym i psychicznym. Dlatego wielu osobom zależy na tym, by rozłożyć swoje płatności na możliwie długi okres.

Postawa proaktywna jest doceniana zarówno przez windykatorów, jak i samych wierzycieli. Wreszcie jedynie działanie może pomóc wyjść osobie zadłużonej z finansowej zapaści.

Czym kierować się przy wyborze pożyczki?

Zanim zdecydujemy się pożyczyć, gdy mamy już długi, powinniśmy dokładnie rozważyć wszelkie za i przeciw. Istnieją też inne formy uzyskania finansowania, jak sprzedaż swoich kosztowności lub oddanie ich pod zastaw do lombardu, co też jest formą pożyczki i potrafi być kosztowne. Zastawu na mieszkaniu dla pożyczek na znacznie niższą kwotę niż ich wartość – zdecydowanie odradzamy. Jeżeli już jednak są Państwo na naszej stronie, oznacza to, że chcą Państwo uzyskać pożyczkę konsolidującą zobowiązania lub na spłatę komornika.

Przy wybieraniu odpowiedniej oferty warto wcześniej:

  1. Sprawdzić, czy dany podmiot działa legalnie. Na DarmoPożyczka.pl zawsze prezentujemy legalnie działające firmy. Sprawdzić należy też najlepiej, czy firma należy do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych (PZIP).
  2. Przeczytać dokładnie umowę przed podpisaniem. Pożyczki przez internet charakteryzują się minimum formalności, nie jest nam wysyłana umowa papierowa, ale to nie oznacza, że nie podpisujemy umowy o kredyt konsumencki.
  3. Zwrócić uwagę, jaki obowiązuje sposób wypłaty środków. Warto, jeżeli sposobów wypłaty jest więcej, jak np. czek GIRO – umożliwiający podjęcie środków na poczcie bez konta w banku lub wypłata pożyczki do domu.
  4. Poznać ofertę różnych firm – dowiedzieć się ile wynosi RRSO i wysokość raty dla przedstawianej nam oferty.
  5. Dopasować pożyczkę do naszych możliwości – w zależności od tego jaką kwotę mamy wolną od zajęcia komorniczego, ile potrzeba nam na życie i ile możemy spłacać miesięcznie lub tygodniowo.
  6. Sprawdzić wysokość opłat dodatkowych, takich jak kary za opóźnienie w spłacie raty lub brak spłaty oraz jej przedłużenie.
  7. Sprawdzić, czy nie ma wysokich kosztów infolinii i nie są wymagane opłaty początkowe za rozpatrzenie wniosku. Firmy – krzaki, które zarabiały tylko na rozpatrywaniu wniosków inkasując za nie do 150 zł były stronami w postępowaniach UOKiK i w postępowaniach sądowych. Więcej informacji tutaj: http://www.federacja-konsumentow.org.pl/243,uwaga-na-oszustow-ktorzy-udaja-firmy-pozyczkowe.html
  8. Zastanowić się, czy podołamy spłacie kolejnego zobowiązania finansowego, jakim jest kredyt.
Kalkulator zdolności kredytowej i zadłużenia osób z komornikiem

Wybierając pożyczkę, należy najpierw skupić się na odpowiedzi na pytanie, czy będziemy w stanie ją spłacić.

Długi Polaków – stan zadłużenia i egzekucji komorniczych

Według Raportu InfoDług autorstwa Biura Informacji Kredytowej z listopada 2019 roku zadłużenie Polaków wyniosło 78,7 mld złotych i w porównaniu z wrześniem wzrosło o 2,6% – 2 miliardy złotych. Pokazuje to jak szybko zwiększa się liczba dłużników lub jednocześnie jak zwiększa się kwota istniejących zobowiązań. Dalsze liczby mówią, że wartości obu czynników powiększają się na niekorzyść dłużników.

Dług ma kilka definicji w zależności od ujęcia. Jest on przede wszystkim świadczeniem, które należy spłacić wobec wierzyciela, według ujęcia ekonomicznego – niespełnionym. Ujęcie prawnicze dodaje, że świadczenie to wynika ze stosunku prawnego.

Co roku pewna część dłużników podlega egzekucjom komorniczym, które są wszczynane na wniosek wierzycieli. Tempo wzrastania długów wskazuje, że widmo licytacji może wisieć nad coraz większą ilość osób. W zeszłym roku weszły zmiany chroniące szerszą grupę Polaków przed zajęciami komorniczymi, co może mieć znaczenie dla oceny ich zdolności kredytowej. Do 1. stycznia 2019 roku przed całościowym zajęciem pensji były chronione jedynie osoby zatrudnione na umowę o pracę. Teraz ochrona dotyczy też tzw. umów śmieciowych, tj. umów zlecenia.

Ilość komorników sądowych i ilość nowych postępowań komorniczych w latach 2015-2018:

 

Rok
Ilość komorników sądowych
Ilość nowych spraw
2015
1432
7 958 864
2016
1455
4 445 528 (znaczny spadek)
2017
1590
4 948 587
2018
1825
5 244 859

 

Zapożyczanie się przez zadłużonych – ostrzeżenie i alternatywne rozwiązania

Uwaga! Żadna kolejna pożyczka nie będzie rozwiązaniem Państwa problemów. Żeby przeciąć spiralę wszelkich narastających długów, należy w pierwszej kolejności spłacić dotychczasowe zobowiązania. Oczywiście to może nie być proste, dlatego w tym celu warto sięgnąć po co najmniej jeden z następujących środków:

  • poszukać nowych dochodów lub oszczędności,
  • spróbować dogadać się z naszym wierzycielem, a jeżeli sprawa trafiła już do windykacji – z obsługującym naszą sprawę windykatorem,
  • jeżeli mamy już na głowie komornika, warto sięgnąć po finansowanie dla zadłużonych z zajęciami komorniczymi, sprzedać w porę część majątku, jeśli tylko istnieje szansa, że spłacimy zobowiązanie w całości.

Niestety, ale jeżeli zaniedbali Państwo swoje finanse do tego stopnia, że Państwa niespłacone długi są lub będą spłacane z egzekucji komorniczej, wyjść z sytuacji nie ma wiele. Część z Państwa ma prawdopodobnie zajętą pensję lub świadczenie emerytalne. A należy liczyć się z tym, że komornik sądowy może zająć prawie wszystkie składniki majątku, by zaspokoić wierzycieli. Nawet jeżeli dług wynosi kilka lub kilkanaście tysięcy złotych, pod licytację komorniczą może zostać z czasem poddane Państwa mieszkanie. Powszechnie znane są bezwzględne metody działania tych urzędników.

Prawdopodobnie najlepszym rozwiązaniem będzie w tej sytuacji poszukanie odpowiedniej firmy, zawodowo zajmującej się oddłużaniem klientów. A jeżeli sytuacja dojrzała do tego, że mimo pracy lub w przypadku niezdolności do pracy wiedzą Państwo, że nie zdołają spłacić zobowiązań, warto rozważyć złożenie wniosku o upadłość konsumencką. Ogłoszenie upadłości przez sąd wstrzymuje postępowania komornicze. Dzięki nowelizacji prawa, ogłoszenie upadłości i rozpoczęcie procesu sądowego oddłużania będzie od marca 2020 ułatwione.

Kredyty konsolidacyjne – rozwiązanie dla solidnych ze zdolnością kredytową

Osoby posiadające liczne zobowiązania w kilku bankach mogą rozważyć zaciągnięcie tzw. kredytu konsolidacyjnego. Produkt tego typu zakłada zamianę bankowych kredytów gotówkowych lub wykorzystanych limitów kart kredytowych w jeden kredyt. Skonsolidowane zobowiązanie jest spłacane już w jednym banku na zasadach kredytu gotówkowego z jedną comiesięczną ratą. Co ważne, możliwa jest też konsolidacja chwilówek za pomocą tego rodzaju produktu finansowego.

Kredyty konsolidacyjne podobnie jak gotówkowe udzielane przez banki mogą być udzielane na wyższe kwoty i na wiele dłuższy okres niż pożyczki pozabankowe. Konsolidacja zakłada czasem połączenie kredytów o wartości nawet do setek tysięcy złotych na okres nawet 10-12 lat.