Praktycznie nie istnieją pożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej. Czujemy się w obowiązku powtórzyć to Państwu po raz n-ty i jednocześnie apelujemy o rozsądne pożyczanie. Wszelkie serwisy i porównywarki, które niesprawdzanie BIK-u stawiają na równi z brakiem badania zdolności do spłaty zobowiązania – wpędzają Państwa w objęcia lichwiarzy. Prezentujemy poniżej leganie działające firmy, które badają zarobki klienta, sprawdzają go w bazach dłużników (choć każda w dowolnych – opisujemy w których). Poniżej opisujemy czym jest zdolność kredytowa i jak ją budować.
Chwilówki nie bez zdolności kredytowej i nie bez żadnych baz
Obróć ekran, by lepiej widzieć tabelę chwilówek na smartfonie/tablecie.
- Pierwsza chwilówka bez odsetek do 5000 złotych dla nowych kientów
- Termin spłaty: 50 - 120 dni
- RRSO - od 0%
- Druga i kolejne pożyczki: 100 - 5000 zł
- Wymagany wiek: 18-80 lat
Sprawdzane bazy danych: różne bazy w zależności od konkretnej oferty
Weryfikacja tożsamości: Instantor lub przelew 1 gr
Jeden wniosek - parę propozycji chwilówek
Wypłata również poprzez czek Giro
- HIT! Pierwsza chwilówka bez odsetek do 3000 złotych
- Termin zwrotu: 61 dni
- RRSO - od 0%
- Druga i kolejne pożyczki: 100 - 7500 złPrzykład reprezentatywny dla kwoty maksymalnej:
Kwota pożyczki: 7500,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
Całkowity koszt pożyczki: 1217,30 zł (prowizja 1161,80 zł, odsetki 55,50 zł)
RRSO: 523,4%
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 8717,30 zł - Wymagany wiek: 19-78 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz lub 1 zł
Bez zaświadczeń o dochodach
Możliwość przedłużenia chwilówki - niewysoki koszt odroczenia
- Kasowo
- Pierwsza pożyczka do 3000 zł za darmo - broker
- Termin spłaty: 91 - 120 dni
- RRSO - od 0 do 1926,41%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 2000,00 zł
Okres pożyczki: 91 dni
Koszty: 686,97 zł
RRSO: 501,22%
Całkowita kwota do spłaty: 2686,97 zł
Kalkulacja na dzień 1.07.2021 r. - Druga i kolejne pożyczki: 100 - 5000 zł
- Wymagany wiek: 18-80 lat
Sprawdzane bazy dłużników: różne bazy w zależności od konkretnej oferty
Weryfikacja dochodów: Instantor lub przelew 1 gr
Możliwość wnioskowania do kilku firm chwilówkowych na raz - usługa brokera pożyczek
Niezobowiązujące porównanie ofert od konkretnych pożyczkodawców
Wnioskowanie bez zaświadczeń od pracodawcy i bez przedstawiania potwierdzenia dochodów
- Crezu
- Chwilówka bez odsetek do 5000 złotych dla nowych klientów - broker
- Termin zwrotu: 15 - 60 dni
- RRSO - od 0%
- Druga i kolejne pożyczki: 100 - 5000 zł
- Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane bazy danych: KRD, ERIF
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz, Instantor, Kontomatik
Pożyczka z możliwością przeznaczenia na różne cele
Według Crezu, 94% wniosków jest rozpatrywanych pozytywnie, a 86% klientów powraca do nich
- Pierwsza pożyczka na 30 dni do 3000 złotych za darmo!
Od 3100 do 5000 złotych z rabatem 50% - RRSO 109% - Termin zwrotu: 10 - 45 dni
- RRSO - od 0% do 1923,59%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 3000,00 zł
Okres pożyczki: 45 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 8%
Całkowity koszt pożyczki: 498,82 zł (prowizja 472,19 zł, odsetki 26,63 zł)
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 3498,82 zł - Druga i kolejne pożyczki: 200 - 15000 zł
- Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane bazy danych: BIG Infomonitor, KRD, ERIF
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 gr, Kontomatik
Pożyczka bez sprawdzania BIK
Możliwość indywidualnego odroczenia terminu oddania przy trudnościach
- Pierwsza chwilówka do 3000 złotych bez prowizji
Od 3100 do 5000 złotych z rabatem 50% - RRSO 109%
Konkurs z okazji 9 urodzin do 2.08! Multikarta o wartości 2000 zł do wygrania! - Termin spłaty: 10 - 30 dni
- RRSO - od 0 do 1923,59%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 8000,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2%
RRSO: 513,91%
Całkowity koszt pożyczki: 1286,79 zł (prowizja 1239,45 zł, odsetki 47,34 zł)
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 9286,79 zł Stan na dzień: 24.07.2020 r. - Druga i kolejne pożyczki: 200 - 15000 zł
- Wymagany wiek: 18-75 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIG Infomonitor, ERIF, KBIG
Weryfikacja tożsamości: Kontomatik lub przelew 1 grosz
Chwilówka 24h
Cykliczne konkursy dla stałych klientów
Teraz dostępna jest również pożyczka dla Ukraińców
- Pierwsza chwilówka przez Internet za darmo do 1000 zł na 30 dni lub do 20000 zł na raty
- Termin zwrotu: 30 dni lub 3 - 48 miesięcy
- RRSO - od 0 do 75,08%Przykład reprezentatywny dla pożyczki ratalnej:
Kwota pożyczki: 3100,00 zł
Okres pożyczki: 23 miesiące
Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (zmienna)
Całkowity koszt kredytu: 1340,24 zł (prowizja: 1035,09 zł, odsetki: 305,15 zł)
RRSO: 46,25%
Wysokość raty: 193,01 zł
Całkowita kwota do spłaty: 4135,09 zł
Dane aktualne na dzień 06.10.2020 r. - Druga i kolejne pożyczki: 200 - 20000 zł
- Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, KBIG, ERIF, KRD
Weryfikacja tożsamości: przelew weryfikacyjny - 10 groszy lub 1 zł (Blue Media)
Odroczenie spłaty o 7 dni - raz na 3 miesiace po spłacie min. 2 rat
Przesunięcie spłaty konkretnej raty na koniec okresu pożyczki raz na 12 miesięcy i maksymalnie 3 razy
- Pierwsza chwilówka do 3000 zł bez odsetek - promocja przedłużona
- Termin spłaty: 7 - 61 dni
- RRSO - od 0 do 834,33%
- Druga i kolejne pożyczki: 300 - 3000 zł
- Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane bazy dłużników: BIK, KRD, ERIF, KBIG
Weryfikacja dochodów: opłata weryfikacyjna 1 grosz, Kontomatik
Możliwość odebrania pożyczki na poczcie przez czek GIRO
Elastyczność - do wyboru chwilówka na 30-61 dni lub pożyczka ratalna
Honorowane są różne źródła dochodu w tym umowa zlecenie, o dzieło, renta czy świadczenie przedemerytalne
- Pierwsza chwilówka do 3000 złotych za darmo
- Termin spłaty: 14 - 30 dni
- RRSO - od 0%
- Druga i kolejne pożyczki: 100 - 8000 zł
- Wymagany wiek: 20-99 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIG Infomonitor, KRD, ERIF
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz, Instantor
Pożyczka bez sprawdzania bazy BIK!
Stałe rabaty już po 3 pożyczkach - program lojalnościowy
- Rupi
- Chwilówka online do 3000 złotych dla nowych użytkowników
- Termin spłaty: 30 dni
- RRSO - 668,69%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 3000,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 20,5% (stopa zmienna)
Całkowity koszt pożyczki: 555,00 zł (prowizja 504,46 zł, odsetki 50,54 zł)
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 3555,00 zł - Druga i kolejne pożyczki: 500 - 6000 zł
- Wymagany wiek: 21-75 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KBIG
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz
Nowy pożyczkodawca na polskim rynku!
Możliwość przesunięcia terminu spłaty!
Kody rabatowe dostepne dla stałych klientów i nie tylko
- Online Gotówka
- Pierwsza chwilówka bez odsetek od 3000 do 5000 złotych, a mniejsze płatne
- Termin spłaty: 30 - 65 dni
- RRSO - od 0 do 342%
- Druga i kolejne pożyczki: 400 - 15000 zł
- Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane bazy danych: BIG Infomonitor, KRD, ERIF
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz
Pożyczka 24h na dobę
Dla stałych klientów opcja pożyczki nawet na 65 dni
W przypadku problemów ze spłatą, oferowana jest możliwość refinansowania na 7 lub 30 dni
- Pierwsza pożyczka online do 3000 złotych
- Termin zwrotu: 30 dni
- RRSO - od 0 do 1915,52%
- Druga i kolejne pożyczki: 500 - 5000 zł
- Wymagany wiek: 22-75 lat
Sprawdzane bazy danych: KRD, BIG Infomonitor, ERIF
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz, Kontomatik
Częste kody rabatowe sms na kolejne pożyczki
Możliwość przedłużenia spłaty zobowiązania
- Chwilówka online bez odsetek do 3000 złotych dla nowych kientów
Od 3100 do 5000 złotych z rabatem 50% - Termin spłaty: 10 - 30 dni
- RRSO - od 0% do 393,26%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 3300,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 8%
Prowizja: 511,27 zł
Odsetki: 19,53 zł
Spłata jednorazowa (1 rata): 3830,80 zł - Druga i kolejne pożyczki: 200 - 5000 zł
- Wymagany wiek: 18-73 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIG Infomonitor, KRD, ERIF, BIK, KRBIG, getSCORE
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz, Instantor
Chwilówka 24h
Polska firma z Białegostoku!
Możliwość refinansowania pożyczki
- Credy
- Pierwsza chwilówka bez odsetek do 3000 złotych
- Termin spłaty: 1 - 31 dni
- RRSO - od 0%
- Druga i kolejne pożyczki: 500 - 3000 zł
- Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane bazy danych: BIG Infomonitor, KRD, ERIF
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz
Jeden wniosek - parę propozycji chwilówek
Szybka weryfikacja zdolności kredytowej i dopasowanie oferty pożyczkowej u odpowiedniej firmy zgodnie z potrzebami klienta
- Pożyczka do 7500 złotych na 3-6 miesięcy lub do 20000 zł na 12-48 miesięcy
- Termin spłaty: 5 miesięcy
- RRSO - 9,87 - 171,45%
- Druga i kolejne pożyczki: 300 - 20000 złPrzykład reprezentatywny dla kwoty maksymalnej:
Kwota pożyczki: 20000,00 zł
Okres pożyczki: 48 miesięcy
Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
Całkowity koszt pożyczki: 24089,28 zł
RRSO: 9,87%
Całkowita kwota do spłaty (48 rat): 24089,28 zł - Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIG Infomonitor, KRD, BIK
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 gr, Kontomatik, Instantor, w domu klienta
Możliwość spłaty w ramach rat tygodniowych lub miesięcznych
Wypłata także w gotówce, atrakcyjny pakiet medyczny i dodatkowe ubezpieczenia dla klientów
- Pierwsza pożyczka bez odsetek od 3000 do 5000 złotych - od 500 do 2900 zł oraz powyżej 5000 zł - płatna
- Termin zwrotu: 30 dni
- RRSO - od 0 do 1410,33%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 5000,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
Całkowity koszt pożyczki: 5811,00 zł (prowizja 774,61 zł, odsetki 36,99 zł)
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 5811,60 zł - Druga i kolejne pożyczki: 500 - 15000 złPrzykład reprezentatywny dla kwoty maksymalnej:
Kwota pożyczki: 15000,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
Całkowity koszt pożyczki: 2434,90 zł (prowizja 2323,94 zł, odsetki 110,96 zł)
RRSO: 523,49%
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 17434,90 zł - Wymagany wiek: 20-75 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, CRIF, getScore
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz
Pieniądze na koncie nawet w 15 minut - do 8 banków
Możliwość przedłużenia o 7, 14 lub 30 dni
- Już NIE - bezpłatna pożyczka do 3000 złotych dla nowych kientów
- Termin spłaty: 30 dni
- RRSO - 730%
- Druga i kolejne pożyczki: 500 - 6000 zł
- Wymagany wiek: 21-75 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor i PWIP
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz, Instantor
Chwilówka 24h
Rabaty dla stałych klientów dostępne po zalogowaniu
- Pierwsza chwilówka bez kosztów od 3000 do 5000 złotych - od 500 do 2900 zł oraz powyżej 5000 zł - płatna
- Termin zwrotu: 30 dni
- RRSO - od 0 do 1410,33%
- Druga i kolejne pożyczki: 500 - 15000 zł
- Wymagany wiek: 20-75 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, CRIF, getScore
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz
Chwilówka 24h
Możliwość przedłużenia o 7, 14 lub 30 dni
- Pierwsza chwilówka do 3000 złotych
- Termin zwrotu: 30 dni
- RRSO - 1915,52%
- Druga i kolejne pożyczki: 500 - 6000 złPrzykład reprezentatywny dla kwoty maksymalnej:
Kwota pożyczki: 5000,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
Całkowity koszt pożyczki: 5811,00 zł
RRSO: 523,00%
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 5811,00 zł - Wymagany wiek: 20-70 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, ERIF, KRD
Weryfikacja tożsamości: Instantor
Pożyczka także dla gospodyń domowych lub rolników
Możliwość refinansowania o 7, 14 lub 30 dni
Informacje w tabeli mają charakter wyłącznie prezentacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.). Mają one charakter prezentacyjny. Proszę mieć świadomość, że ostateczne warunki udzielenia pożyczki zostaną przedstawione przez firmę pożyczkową.
W powyższym zestawieniu widzimy, że istnieją firmy, które pożyczają bez sprawdzania BIK-u – np. Pożyczkaplus. Lecz nie oznacza to, że nie sprawdzają one zdolności swoich klientów do zwrotu ich kapitału. I to mimo że udzielają pożyczek na niskie kwoty.
Gdyby 1000-2000 złotych, czyli tyle ile wynosi przeciętna chwilówka, przyznawać bezrobotnym, każdej gospodyni domowej, studentowi czy 18-latkowi, to działy windykacji nie miałyby spoczynku.
Kredyty nie bez zdolności kredytowej
- Santander
- Szybki Kredyt gotówkowy od 1000 do 300000 zł
- Termin spłaty: 3 - 120 miesięcy
- RRSO - 7,45%Przykład reprezentatywny:
Kwota kredytu: 12800 zł
Okres kredytu: 47 miesiące
Stopa oprocentowania (zmienna): 7,20%
RRSO: 7,44%
Wysokość raty: 313,65 zł
Całkowity koszt kredytu: 2106,40 zł (prowizja: 0 zł, odsetki: 2106,40 zł)
Całkowita kwota do spłaty: 14726,50 zł
Stan na dzień 01.10.2020 r. - Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane bazy dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
Weryfikacja dochodów: dostarczenie dokumentu potwierdzającego zatrudnienie lub inne źródło dochodów
Możliwość skorzystania z wakacji kredytowych już po 6. miesiącach
Wypłata nawet 1 dzień roboczy
- Citi Handlowy
- Pożyczka gotówkowa od 1000 do 150000 zł całkowicie online
- Termin zwrotu: 9 - 96 miesięcy
- RRSO - 9,65%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 28000 zł
Okres pożyczki: 59 miesięcy
Stopa oprocentowania: 6,99%
RRSO: 9,34%
Wysokość raty: 585,00 zł
Całkowity koszt kredytu: 7098,49 zł (prowizja: 1540 zł, odsetki: 5558,49 zł)
Całkowita kwota do spłaty: 35098,49 zł
Stan na dzień 29.05.2020 r. - Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
Weryfikacja dochodów: wyciąg za ostatnie 3 miesiące z konta, na które wpływa wynagrodzenie
Możliwość skorzystania z indywidualnego ubezpieczenia kredytu Bezpieczne raty
Prowizja banku od 2,9% i proces całkowicie online
- Kasa Stefczyka
- Pożyczka na raty od 1000 do 160000 zł
Promocyjne warunki dla nowych klientów! - Termin zwrotu: 12 - 60 miesięcy
- RRSO - 6,23%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 47880,00 zł
Okres pożyczki: 120 miesięcy
Stopa oprocentowania (zmienna): 6,00%
RRSO: 6,23%
Wysokość raty: 536,19 zł
Całkowity koszt kredytu: 15926,99 zł (prowizja: 120 zł, odsetki: 15806,99 zł)
Całkowita kwota do spłaty: 63806,99 zł
Stan na dzień 3.11.2020 r. - Wymagany wiek: 30-99 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
Weryfikacja dochodów: dostarczenie dokumentu potwierdzającego zatrudnienie lub inne źródło dochodów
Możliwość skorzystania z wakacji kredytowych
Teraz dostępna do wzięcia także w warunkach domowych
- Getin Bank
- Pożyczka gotówkowa od 500 do 200000 zł
- Termin spłaty: 3 - 120 miesięcy
- RRSO - 7,4%Przykład reprezentatywny:
Kwota kredytu: 36800,00 zł
Okres kredytu: 77 miesięcy
Stopa oprocentowania (zmienna): 7,2%
RRSO: 7,4%
Wysokość raty: 598,20 zł
Całkowity koszt kredytu: 9261,40 zł (prowizja: 0 zł, odsetki: 9261,40 zł)
Całkowita kwota do spłaty: 46061,40 zł
Stan na dzień 2.11.2020 r. - Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
Weryfikacja dochodów: brak wymaganych jakichkolwiek dokumentów - bank automatycznie sprawdza historię wpływów swojego klienta
Prowizja 0 zł za udzielenie pożyczki
Osoby pracujące na tzw. "śmieciówkach" (umowa zlecenie, o dzieło) również brane pod uwagę
- Credit Agricole
- Kredyt gotówkowy od 1000 do 100000 zł
- Termin spłaty: 3 - 120 miesięcy
- RRSO - 7,45%Przykład reprezentatywny:
Kwota kredytu: 10000,00 zł
Okres kredytu: 34 miesiące
Stopa oprocentowania (stała): 7,2%
RRSO: 7,45%
Wysokość raty: 317,62 zł
Całkowity koszt kredytu: 1116,57 zł (prowizja: 0 zł, odsetki: 1116,57 zł)
Całkowita kwota do spłaty: 11116,57 zł
Stan na dzień 11.08.2020 r. - Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
Weryfikacja dochodów: wyciąg za ostatnie 3 miesiące z konta, na które wpływa wynagrodzenie
Kredyt na zakupy lub wyprzedaże z prowizją 0 zł za przyznanie
Możliwość uzyskania dodatkowej premii w wysokości 200 zł za otwarcie konta osobistego
- Bank PEKAO
- Pożyczka gotówkowa od 500 do 200000 zł
Promocja tylko do 31.12.2020 r. - Termin spłaty: 3 - 120 miesięcy
- RRSO - 11,56%Przykład reprezentatywny:
Kwota kredytu: 8559,00 zł
Okres kredytu: 30 miesięcy
Stopa oprocentowania (zmienna): 6,00%
RRSO: 11,56%
Wysokość raty: 327,60 zł
Całkowity koszt kredytu: 1268,98 zł (prowizja: 546,32 zł, odsetki: 722,66 zł)
Całkowita kwota do spłaty: 9827,98 zł
Stan na dzień 27.07.2020 r. - Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
Weryfikacja dochodów: brak wymaganych jakichkolwiek dokumentów - bank automatycznie sprawdza historię wpływów swojego klienta
Wypłata gotówki nawet w 1 dzień od podpisania umowy
Pożyczka z promocyjnym oprocentowaniem tylko dla nowych klientow, nie może zostać przeznaczona na spłatę innych zobowiązań w Banku PEKAO
Czym jest zdolność kredytowa?
To, czym jest zdolność kredytowa opisaliśmy w artykule opublikowanym dosłownie parę dni przed poniższym tekstem. W skrócie jednak rzecz ujmując, jest ona badaniem możliwości terminowej spłaty rat kredytu lub pożyczki dla:
- konkretnej pożyczonej kwoty,
- w określonym czasie,
- i według konkretnego kosztu (wpływ na niego ma oprocentowanie i koszty dodatkowe, takie jak prowizja).
Sprawdzanie zdolności kredytowej musi odbyć się obowiązkowo, gdy klient wnioskuje o jakikolwiek produkt finansowy. Podlegają mu też firmy (spółki lub JDG-i), gdy wnioskują chociażby o kredyt firmowy.
Analizę zdolności kredytowej dzieli się na:
- ocenę ilościową – pod uwagę brane tu są kwota zarobków wnioskującego i ew. jego małżonka/małżonki, wydatki miesięczne (co widoczne jest w skanerach takich jak Instantor lub Kontomatik), bieżące zadłużenie widoczne w bazach biur informacji gospodarczych lub w BIK-u.
- ocenę jakościową – pod uwagę brane tu są czynniki takie jak ilość osób na utrzymaniu, rodzaj umowy o pracę wnioskującego, fakt posiadania domu/mieszkania i samochodu, historia kredytowa.
Przeczytaj też: Pożyczki na PESEL – czy na dowód da się pożyczyć?
Problemy osób zadłużonych bez zdolności kredytowej – dalsza spłata zobowiązań
W Polsce coraz więcej osób ma problemy z terminowym regulowaniem różnorakich zobowiązań. Do wydatków na pożywienie i odzienie, dochodzą przecież opłaty za rachunki (prąd, gaz, telefon) czy podatki, których ilość stale rośnie. Ponadto, życie to także kino, teatr, wakacje, korepetycje dla dzieci czy bardziej proza niż poezja – leki, wizyty u lekarzy, gdy kogoś dopada nieszczęście choroby.
Mając trudności z płatnościami i chcąc zapewnić sobie i rodzinie dostatek, Polacy biorą kredyty gotówkowe lub chwilówki online. Tu zaczynają się schody – łatwo przyzwyczaić się do pożyczonego pieniądza i uzależnić się od wnioskowania co jakiś czas o różne kwoty. Wydawanie więcej niż się zarabia przekłada się w konsekwencji na problemy ze spłatą pożyczek.
Jeżeli mają Państwo problem ze zwrotem swoich zobowiązań, może warto pomyśleć o konsolidacji chwilówek?
Zdolność kredytowa a BIK
Powyższa ścieżka prowadzi do zapisania w bazie Biura Informacji Kredytowej negatywnej historii kredytowej przy Państwa imieniu i nazwisku. Mechanizm ten pozwala odrzucić legalnie działającym pożyczkodawcom osoby z wątpliwą wiarygodnością spośród osób wnioskujących o mniejsze lub większe kwoty.
Nie wszystkie instytucje pozabankowe współpracują z BIK-iem, lecz już gdy to czynią, są zobowiązane na zasadzie wzajemności dostarczać informacje o istniejących zobowiązaniach klientów. Dzięki temu system zapewnia to, że nikomu nie zostanie udzielony kredyt bez zdolności kredytowej.
Przeczytaj też: Pożyczki bez BIK, KRD, ERIF – chwilówka bez weryfikacji baz przez Internet
Jak poprawić swój scoring kredytowy?
Istnieje coś takiego jak scoring BIK. Jest to swego rodzaju ocena punktowa Państwa jako potencjalnych kredytobiorców. Inne firmy lub banki współpracujące z BIK-iem mają do niej wgląd podczas składania zapytania o Państwa.
Na scoring wpływ ma Państwa historia spłaty zobowiązań kredytowych i pożyczkowych. Ponadto, wynik jest zależny też od ilości zapytań oraz informacji o odrzuconych wnioskach.
O ile w KRD czy w rejestrze ERIF BIG można znaleźć się za niezapłacony rachunek za prąd lub telefon, o tyle w BIK znajdują się tylko i wyłącznie informacje na temat pożyczania.
Specjaliści radzą, by przed wnioskowaniem np. o kredyt hipoteczny, wziąć jakiś mały kredyt na opłatę naprawdę ważnych rzeczy. Na łamach DarmoPożyczka.pl opisywaliśmy, że wiele par chcąc zbudować swój scoring jeszcze przed kupnem mieszkania na kredyt, decyduje się zaciągnąć niewielki kredyt na wesele.
Przeczytaj też: Pętla chwilówek – jak z niej wyjść i spłacić dług? Chwilówki a windykacja i sąd
Bez zdolności kredytowej i z komornikiem?
Jedną z popularnych fraz, po której wchodzą Państwo na nasz serwis jest chęć otrzymania pożyczki przy połączeniu 2 czynników:
- braku zdolności kredytowej,
- egzekwowania sądowego tytułu wykonawczego przez komornika na składnikach majątku.
Próba znalezienia finansowania w takiej sytuacji to nic innego jak pożyczka dla zadłużonych z komornikiem. Tymczasem osoby, które wpadły w spiralę zadłużenia powinny zacząć zachowywać się dokładnie odwrotnie niż to czynią teraz. Zamiast próbować łatać swoje zobowiązania kolejnymi chwilówkami i kredytami, trzeba wejść na drogę oddłużenia.
Pożyczanie od obcych instytucji wiąże się w takiej sytuacji z zastawianiem własnych kosztowności lub wymaga gwaranta. Tego rodzaju pożyczki praktycznie bez zdolności wiąże się z wysokim oprocentowaniem.
W sytuacji, gdy kontaktuje się już z Państwem komornik, trzeba z nim rozmawiać, uzgodnić harmonogram spłat, podjąć próbę załagodzenia sytuacji. To wtedy najlepiej spróbować poszukać finansowania wśród rodziny lub przyjaciół, którzy staną się swoistym gwarantem w obliczu braku zdolności kredytowej.
Przeczytaj też: Pożyczka bez udokumentowanych dochodów – dla bezrobotnych bez zarobków
Jak porównywać firmy pożyczkowe? RRSO a pożyczki i kredyty
W naszym serwisie, poza wspomnianymi kredytami i pożyczkami gotówkowymi, oferowanymi przez banki, porównujemy przede wszystkim oferty pozabankowe. Mowa o chwilówkach do 90 dni i pożyczkach na raty. Niebawem dojdą też karty kredytowe. Istnieje jeden współczynnik, który pozwala na porównanie wszystkich powyższych rodzajów finansowania dla konkretnej kwoty, dajmy na to 1000 złotych w perspektywie 30 dni. Jest nim RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania.
A zatem, żeby sprawdzić koszt produktu finansowego należy patrzeć na ten uniwersalny wskaźnik, jakim jest RRSO. Same firmy pożyczkowe można porównać zestawiając informacje typu:
- widełki pożyczek,
- możliwy wnioskowany okres spłaty,
- minimalny oraz maksymalny wiek klienta,
- forma wnioskowania (przez internet, w oddziale firmy lub tzw. pożyczka na telefon),
- sposób spłaty (raty miesięczne lub tygodniowe),
- forma wypłaty (na konto, poprzez czek Giro lub jako pożyczka z dostawą do domu).
Wszystkie firmy muszą zapewnić zgodnie z prawem – możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania oraz proporcjonalny zwrot prowizji z pożyczki. Ponadto, powinny przesłać Państwu zestandaryzowany formularz informacyjny. Więcej na ten temat opiszemy w artykule nt. obowiązków pożyczkodawcy.
Przeczytaj też: Pożyczki dla obcokrajowców – Ukraińców, Białorusinów na kartę pobytu
Proszę o informację, gdzie mogę składać wniosek, by mieć pewność, że dostanę do 1000 złotych? Ze zdolnością kredytową u mnie trochę słabo od momentu, gdy pracuję. już wcześniej miałam zadłużenie za telefon i wpis KRD
Bez zdolności kredytowej, tak jak i za darmo – w zęby można dostać.
Otrzymałam wiele pożyczek od Vivusa. Zawsze bez zbędnej weryfikacji, jeżeli miałam u nich już zaciągniętą i spłaconą na czas pożyczkę. Polecam trzymać się jednej firmy zawsze
Bardzo ciekawe treści. Rzeczywiście, dużo jest pożyczek na rynku w Polsce. Trzeba też uważać i mieć rozum
Chyba wprowadzacie trochę ludzi w bład.Wszystkie te firmy wymagają dobrej zdolności.
Po przeczytaniu artykułu będę dbać o scoring Bik. Dzięki
Tak jest. Nie zawsze ma się zdolność. Jak ją uzyskać, jak nie ma jak. A jest się w danym miesiącu pod kreską.
Miałam zdolność kredytową, teraz jest gorzej. Nie widzę dla mnie kredytu nie potwierdzonego parametrem zdolności kredytowej w obecnej sytuacji rynku finansowego.Zbyt duże ryzyko.
albo kolejna pożyczka albo konsolidacja kredytów, lepsze to drugie