Praktycznie nie istnieją pożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej. Czujemy się w obowiązku powtórzyć to Państwu po raz n-ty i jednocześnie apelujemy o rozsądne pożyczanie. Wszelkie serwisy i porównywarki, które niesprawdzanie BIK-u stawiają na równi z brakiem badania zdolności do spłaty zobowiązania – wpędzają Państwa w objęcia lichwiarzy. Prezentujemy poniżej leganie działające firmy, które badają zarobki klienta, sprawdzają go w bazach dłużników (choć każda w dowolnych – opisujemy w których). Poniżej opisujemy czym jest zdolność kredytowa i jak ją budować.

Chwilówki nie bez zdolności kredytowej i nie bez żadnych baz

Ekran w poziomie polepszający widoczność Obróć ekran, by lepiej widzieć tabelę chwilówek na smartfonie/tablecie.

Solcredit.pl - banner 300x250
  • Pierwsza chwilówka bez odsetek do 5000 złotych dla nowych kientów
  • Termin spłaty: 91 - 120 dni
  • RRSO - od 0%
  • Druga i kolejne pożyczki: 100 - 5000 zł
  • Wymagany wiek: 20-80 lat
    Sprawdzane bazy danych: różne bazy w zależności od konkretnej oferty
    Weryfikacja tożsamości: Instantor

    Jeden wniosek - parę propozycji chwilówek
    Wypłata również poprzez czek Giro
wonga.pl 300x250 - banner 0 zł
  • Pierwsza i każda kolejna chwilówka przez internet za darmo do 1000 zł na 30 dni lub do 20000 zł na raty
  • Termin zwrotu: 30 dni lub 3 - 48 miesięcy
  • RRSO - od 0 do 75,08%
    Przykład reprezentatywny dla pożyczki ratalnej:
    Kwota pożyczki: 3100,00 zł
    Okres pożyczki: 23 miesiące
    Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (zmienna)
    Całkowity koszt kredytu: 1340,24 zł (prowizja: 1035,09 zł, odsetki: 305,15 zł)
    RRSO: 46,25%
    Wysokość raty: 193,01 zł
    Całkowita kwota do spłaty: 4135,09 zł
    Dane aktualne na dzień 06.10.2020 r.
  • Druga i kolejne pożyczki: 200 - 15000 zł
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, KBIG, ERIF, KRD
    Weryfikacja tożsamości: przelew weryfikacyjny - 10 groszy lub 1 zł (Blue Media)

    Odroczenie spłaty o 7 dni - raz na 3 miesiace po spłacie min. 2 rat
    Przesunięcie spłaty konkretnej raty na koniec okresu pożyczki raz na 12 miesięcy i maksymalnie 3 razy
smartney.pl 300x250 banner 60dni darmowy zwrot
  • Pożyczka na raty od 3000 do 60000 zł
    Promocja - do 30.06.2021 - darmowy zwrot w ciągu 60 dni - testowanie pożyczki za darmo przez 2 miesiące!
  • Termin spłaty: 6 - 60 miesięcy
  • RRSO - od 14,69%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 60000,00 zł
    Okres pożyczki: 60 miesięcy
    Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
    Odsetki: 18002,13 zł
    Prowizja: 5400,00 zł
    RRSO: 14,69%
    Wysokość raty: 1389,56 zł
    Całkowita kwota do spłaty: 83402,13 zł
  • Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 502,39 zł
  • Wymagany wiek: 23-70 lat
    Sprawdzane bazy dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
    Weryfikacja dochodów: skanowanie rachunku osobistego klienta

    Przelew nawet w 30 minut poprzez DotPay
    Możliwość wyboru spłaty poprzez wykonywanie przelewu lub podpięcie karty debetowej
    Możliwość rozpoczęcia spłaty kredytu po okresie karencji
Pożyczkaplus.pl - chwilówka z Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania 0% - banner Wiosna 2021
  • Pierwsza pożyczka na 30 dni do 1200 złotych za darmo!
  • Termin zwrotu: 30 - 45 dni
  • RRSO - od 0% do 248,19%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 3000,00 zł
    Okres pożyczki: 45 dni
    Stopa oprocentowania pożyczki: 8%
    Całkowity koszt pożyczki: 498,82 zł (prowizja 472,19 zł, odsetki 26,63 zł)
    Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 3498,82 zł
  • Druga i kolejne pożyczki: 500 - 10000 zł
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane bazy danych: BIG Infomonitor, KRD, ERIF
    Weryfikacja tożsamości: przelew 1 gr, Kontomatik

    Pożyczka bez sprawdzania BIK
    Możliwość indywidualnego odroczenia terminu oddania przy trudnościach
3000 zł od Vivusa - banner
  • HIT! Pierwsza chwilówka bez odsetek do 3000 złotych
  • Termin zwrotu: 61 dni - najdłuższa na rynku pożyczka bez kosztów!
  • RRSO - 0%
  • Druga i kolejne pożyczki: 500 - 7500 zł
    Przykład reprezentatywny dla kwoty maksymalnej:
    Kwota pożyczki: 7500,00 zł
    Okres pożyczki: 30 dni
    Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
    Całkowity koszt pożyczki: 1217,30 zł (prowizja 1161,80 zł, odsetki 55,50 zł)
    RRSO: 523,4%
    Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 8717,30 zł
  • Wymagany wiek: 19-78 lat
    Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor
    Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz lub 1 zł

    Bez zaświadczeń o dochodach
    Możliwość przedłużenia chwilówki - niewysoki koszt odroczenia
Smartpozyczkapl - darmowa chwilówka do 1200 zł - banner wiosenny
  • Pierwsza chwilówka do 1200 złotych bez prowizji
  • Termin spłaty: 30 dni
  • RRSO - od 0 do 513,91%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 8000,00 zł
    Okres pożyczki: 30 dni
    Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2%
    RRSO: 513,91%
    Całkowity koszt pożyczki: 1286,79 zł (prowizja 1239,45 zł, odsetki 47,34 zł)
    Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 9286,79 zł Stan na dzień: 24.07.2020 r.
  • Druga i kolejne pożyczki: 500 - 8000 zł
  • Wymagany wiek: 21-75 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIG Infomonitor, ERIF, KBIG
    Weryfikacja tożsamości: Instantor

    Chwilówka 24h
    Cykliczne konkursy dla stałych klientów

Finansowe Posiłki - pożyczka online - banner
  • Chwilówka bez odsetek do 600 złotych dla nowych klientów
  • Termin zwrotu: 30 dni
  • RRSO - od 0% do 513,92%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 2000,00 zł
    Okres pożyczki: 30 dni
    Stopa oprocentowania pożyczki: 8%
    Całkowity koszt pożyczki: 321,70 zł (prowizja 309,86 zł, odsetki 11,84 zł)
    Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 2321,70 zł
  • Druga i kolejne pożyczki: 200 - 2000 zł
  • Wymagany wiek: 19-73 lata
    Sprawdzane bazy danych: KRD, ERIF
    Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz, Instantor

    Pożyczka udzielana bez sprawdzania BIK
    Wymagane jest stałe zatrudnienie
LewPożyczka - 600 złotych chwilówki za darmo - banner
  • LewPożyczka
  • Chwilówka online za darmo do 600 złotych dla nowych kientów
  • Termin spłaty: 30 dni
  • RRSO - od 0% do 513,91%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 3300,00 zł
    Okres pożyczki: 30 dni
    Stopa oprocentowania pożyczki: 8%
    Prowizja: 511,27 zł
    Odsetki: 19,53 zł
    Spłata jednorazowa (1 rata): 3830,80 zł
  • Druga i kolejne pożyczki: 200 - 3300 zł
  • Wymagany wiek: 19-73 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIG Infomonitor, KRD, ERIF, BIK, KRBIG, getSCORE
    Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz, Instantor

    Polska firma z Białegostoku!
    Możliwość refinansowania pożyczki
Netcredit.pl - banner
  • Pożyczka do 1000 złotych za darmo dla nowych kientów
  • Termin spłaty: 30 dni
  • RRSO - 0%
  • Druga i kolejne pożyczki: 300 - 5000 zł
  • Wymagany wiek: 20-70 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor i KRD
    Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz lub 1 zł

    Średni rabat dla stałych klientów - 24%
    Możliwość wypłaty pożyczki poprzez czek Giro - w placówce pocztowej
Wandoo - pożyczka darmowa za pierwszym razem
  • Pierwsza chwilówka do 1000 złotych za darmo dla nowych kientów
  • Termin spłaty: 30 dni
  • RRSO - od 0%
  • Druga i kolejne pożyczki: 100 - 8000 zł
  • Wymagany wiek: 20-70 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIG Infomonitor, KRD, ERIF
    Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz, Instantor

    Pożyczka bez sprawdzania bazy BIK!
    Stałe rabaty już po 3 pożyczkach - program lojalnościowy
Niewielka Pożyczka - chwilówki online - do 600 zł za darmo - banner
  • Pożyczka bez żadnych kosztów do 600 złotych dla nowych kientów
  • Termin spłaty: 30 dni
  • RRSO - od 0% do 513,91%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 3300,00 zł
    Okres pożyczki: 30 dni
    Stopa oprocentowania pożyczki: 8%
    Prowizja: 511,27 zł
    Odsetki: 19,53 zł
    Spłata jednorazowa (1 rata): 3830,80 zł
  • Druga i kolejne pożyczki: 200 - 3000 zł
  • Wymagany wiek: 19-73 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: KRD, ERIF, KRBIG, getSCORE
    Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz, Kontomatik

    Możliwa pożyczka bez sprawdzania bazy BIK
    Firma z całkowicie polskim kapitałem i silną pozycją na rynku
Provident - pożyczki ratalne i na 5 miesięcy za darmo - banner święta
  • Pożyczka do 4000 złotych na 5 miesięcy - 42 zł kosztu miesięcznego za każdy 1000 zł
  • Termin spłaty: 5 miesięcy
  • RRSO - 62,78%
  • Druga i kolejne pożyczki: 300 - 20000 zł
    Przykład reprezentatywny dla kwoty maksymalnej:
    Kwota pożyczki: 20000,00 zł
    Okres pożyczki: 48 miesięcy
    Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
    Całkowity koszt pożyczki: 24089,28 zł
    RRSO: 9,87%
    Całkowita kwota do spłaty (48 rat): 24089,28 zł
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIG Infomonitor, KRD, BIK
    Weryfikacja tożsamości: przelew 1 gr, Kontomatik, Instantor, w domu klienta

    Możliwość spłaty w ramach rat tygodniowych lub miesięcznych
    Wypłata także w gotówce, atrakcyjny pakiet medyczny dla klientów

Viasms - 1500 złoytch dla nowych klientów
  • Pożyczka online do 1500 złotych dla nowych użytkowników
  • Termin spłaty: 30 - 61 dni
  • RRSO - 514%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 1500,00 zł
    Okres pożyczki: 30 dni
    Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2%
    Całkowity koszt pożyczki: 232,40 zł (prowizja 223,52 zł, odsetki 8,88 zł)
    Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 1741,28 zł
  • Druga i kolejne pożyczki: 100 - 4000 zł
    Przykład reprezentatywny dla kwoty maksymalnej:
    Kwota pożyczki: 4000,00 zł
    Okres pożyczki: 30 dni
    Stopa oprocentowania pożyczki: 0%
    Prowizja: 1087,63 zł
    (dodatkowo odsetki: 32,88 zł) RRSO: 1918%
    Spłata jednorazowa (1 rata): 5120,51 zł
  • Wymagany wiek: 20-72 lata
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIG Infomonitor, ERIF, KBIG
    Weryfikacja tożsamości: Instantor, Kontomatik

    Pożyczka bez sprawdzania bazy BIK!
    Wnioski rozpatrywane są 24h na dobę - 7 dni w tygodniu!
    Atrakcyjne rabaty dla stałych klientów
Miloan - oferta chwilówek - banner świąteczny
  • Pierwsza pożyczka online do 3000 złotych
  • Termin zwrotu: 30 dni
  • RRSO - 521,36%
  • Druga i kolejne pożyczki: 300 - 5000 zł
  • Wymagany wiek: 22-75 lat
    Sprawdzane bazy danych: KRD, BIG Infomonitor, ERIF
    Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz, Kontomatik

    Częste kody rabatowe sms na kolejne pożyczki
    Możliwość przedłużenia spłaty zobowiązania
Extraportfel - chwilówki do 3000 zł
  • Pierwsza chwilówka do 3000 złotych
  • Termin zwrotu: 30 dni
  • RRSO - 523%
  • Druga i kolejne pożyczki: 500 - 6000 zł
    Przykład reprezentatywny dla kwoty maksymalnej:
    Kwota pożyczki: 5000,00 zł
    Okres pożyczki: 30 dni
    Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
    Całkowity koszt pożyczki: 5811,00 zł
    RRSO: 523,00%
    Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 5811,00 zł
  • Wymagany wiek: 20-70 lat
    Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, ERIF, KRD
    Weryfikacja tożsamości: Instantor

    Pożyczka także dla gospodyń domowych lub rolników
    Możliwość refinansowania o 7, 14 lub 30 dni
Netcredit.pl - banner i konkurs
  • Pożyczka do 3000 złotych dla nowych kientów
  • Termin spłaty: 30 dni
  • RRSO - 522,70%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 3000,00 zł
    Okres pożyczki: 30 dni
    Stopa oprocentowania pożyczki: 9%
    Całkowity koszt pożyczki: 486,60 zł (prowizja 464,70 zł, odsetki 21,90 zł)
    Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 3486,60 zł
  • Druga i kolejne pożyczki: 300 - 5000 zł
  • Wymagany wiek: 20-70 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor i KRD
    Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz lub 1 zł

    Średni rabat dla stałych klientów - 24%
    Możliwość wypłaty pożyczki bez konta bankowego z odbiorem na poczcie
polozyczka.pl 300x250 logo
  • Polożyczka
  • Pożyczka przez internet aż do 2500 złotych
  • Termin zwrotu: 30 dni
  • RRSO - 526,29%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 2500,00 zł
    Okres pożyczki: 30 dni
    Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
    Całkowity koszt pożyczki: 405,69 zł (prowizja 387,25 zł, odsetki 18,44 zł)
    Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 2905,69 zł
  • Druga i kolejne pożyczki: 500 - 8000 zł
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane bazy danych: KRD, KBIG
    Weryfikacja tożsamości: Kontomatik

    Pożyczka bez sprawdzania bazy BIK!
    Możliwość odroczenia spłaty zobowiązania o 7 dni
Solven banner logo
  • Solven
  • Pożyczka online do 2500 złotych dla nowych klientów
  • Termin zwrotu: 30 dni
  • RRSO - 526,29%
  • Druga i kolejne pożyczki: 500 - 8000 zł
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane bazy danych: KRD, KBIG
    Weryfikacja tożsamości: Kontomatik

    Chwilówka bez sprawdzania BIK
    Możliwość wydłużenia okresu pożyczki o 7 dni

 

Informacje w tabeli mają charakter wyłącznie prezentacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.). Mają one charakter prezentacyjny. Proszę mieć świadomość, że ostateczne warunki udzielenia pożyczki zostaną przedstawione przez firmę pożyczkową.

W powyższym zestawieniu widzimy, że istnieją firmy, które pożyczają bez sprawdzania BIK-u – np. Pożyczkaplus. Lecz nie oznacza to, że nie sprawdzają one zdolności swoich klientów do zwrotu ich kapitału. I to mimo że udzielają pożyczek na niskie kwoty. Gdyby 1000-2000 złotych, czyli tyle ile wynosi przeciętna chwilówka, przyznawać bezrobotnym, każdej gospodyni domowej, studentowi czy 18-latkowi, to działy windykacji nie miałyby spoczynku.

Kredyty nie bez zdolności kredytowej

Santander - kredyt gotówkowy banner
  • Santander
  • Szybki Kredyt gotówkowy od 1000 do 300000 zł
  • Termin spłaty: 3 - 120 miesięcy
  • RRSO - 7,45%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota kredytu: 12800 zł
    Okres kredytu: 47 miesiące
    Stopa oprocentowania (zmienna): 7,20%
    RRSO: 7,44%
    Wysokość raty: 313,65 zł
    Całkowity koszt kredytu: 2106,40 zł (prowizja: 0 zł, odsetki: 2106,40 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 14726,50 zł
    Stan na dzień 01.10.2020 r.
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane bazy dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
    Weryfikacja dochodów: dostarczenie dokumentu potwierdzającego zatrudnienie lub inne źródło dochodów

    Możliwość skorzystania z wakacji kredytowych już po 6. miesiącach
    Wypłata nawet 1 dzień roboczy
Citi Handlowy - pożyczka gotówkowa button
  • Citi Handlowy
  • Pożyczka gotówkowa od 1000 do 150000 zł całkowicie online
  • Termin zwrotu: 9 - 96 miesięcy
  • RRSO - 9,65%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 28000 zł
    Okres pożyczki: 59 miesięcy
    Stopa oprocentowania: 6,99%
    RRSO: 9,34%
    Wysokość raty: 585,00 zł
    Całkowity koszt kredytu: 7098,49 zł (prowizja: 1540 zł, odsetki: 5558,49 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 35098,49 zł
    Stan na dzień 29.05.2020 r.
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
    Weryfikacja dochodów: wyciąg za ostatnie 3 miesiące z konta, na które wpływa wynagrodzenie

    Możliwość skorzystania z indywidualnego ubezpieczenia kredytu Bezpieczne raty
    Prowizja banku od 2,9% i proces całkowicie online
Kasa Stefczyka - pożyczka FIT gotówkowa
  • Kasa Stefczyka
  • Pożyczka na raty od 1000 do 160000 zł
    Promocyjne warunki dla nowych klientów!
  • Termin zwrotu: 12 - 60 miesięcy
  • RRSO - 6,23%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 47880,00 zł
    Okres pożyczki: 120 miesięcy
    Stopa oprocentowania (zmienna): 6,00%
    RRSO: 6,23%
    Wysokość raty: 536,19 zł
    Całkowity koszt kredytu: 15926,99 zł (prowizja: 120 zł, odsetki: 15806,99 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 63806,99 zł
    Stan na dzień 3.11.2020 r.
  • Wymagany wiek: 30-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
    Weryfikacja dochodów: dostarczenie dokumentu potwierdzającego zatrudnienie lub inne źródło dochodów

    Możliwość skorzystania z wakacji kredytowych
    Teraz dostępna do wzięcia także w warunkach domowych
Getin Bank - logo
  • Getin Bank
  • Pożyczka gotówkowa od 500 do 200000 zł
  • Termin spłaty: 3 - 120 miesięcy
  • RRSO - 7,4%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota kredytu: 36800,00 zł
    Okres kredytu: 77 miesięcy
    Stopa oprocentowania (zmienna): 7,2%
    RRSO: 7,4%
    Wysokość raty: 598,20 zł
    Całkowity koszt kredytu: 9261,40 zł (prowizja: 0 zł, odsetki: 9261,40 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 46061,40 zł
    Stan na dzień 2.11.2020 r.
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
    Weryfikacja dochodów: brak wymaganych jakichkolwiek dokumentów - bank automatycznie sprawdza historię wpływów swojego klienta

    Prowizja 0 zł za udzielenie pożyczki
    Osoby pracujące na tzw. "śmieciówkach" (umowa zlecenie, o dzieło) również brane pod uwagę
Credit Agricole - kredyt dla Ciebie - banner
  • Credit Agricole
  • Kredyt gotówkowy od 1000 do 100000 zł
  • Termin spłaty: 3 - 120 miesięcy
  • RRSO - 7,45%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota kredytu: 10000,00 zł
    Okres kredytu: 34 miesiące
    Stopa oprocentowania (stała): 7,2%
    RRSO: 7,45%
    Wysokość raty: 317,62 zł
    Całkowity koszt kredytu: 1116,57 zł (prowizja: 0 zł, odsetki: 1116,57 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 11116,57 zł
    Stan na dzień 11.08.2020 r.
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
    Weryfikacja dochodów: wyciąg za ostatnie 3 miesiące z konta, na które wpływa wynagrodzenie

    Kredyt na zakupy lub wyprzedaże z prowizją 0 zł za przyznanie
    Możliwość uzyskania dodatkowej premii w wysokości 200 zł za otwarcie konta osobistego
Bank PEKAO - pożyczka przekorzystna banner
  • Bank PEKAO
  • Pożyczka gotówkowa od 500 do 200000 zł
    Promocja tylko do 31.12.2020 r.
  • Termin spłaty: 3 - 120 miesięcy
  • RRSO - 11,56%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota kredytu: 8559,00 zł
    Okres kredytu: 30 miesięcy
    Stopa oprocentowania (zmienna): 6,00%
    RRSO: 11,56%
    Wysokość raty: 327,60 zł
    Całkowity koszt kredytu: 1268,98 zł (prowizja: 546,32 zł, odsetki: 722,66 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 9827,98 zł
    Stan na dzień 27.07.2020 r.
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
    Weryfikacja dochodów: brak wymaganych jakichkolwiek dokumentów - bank automatycznie sprawdza historię wpływów swojego klienta

    Wypłata gotówki nawet w 1 dzień od podpisania umowy
    Pożyczka z promocyjnym oprocentowaniem tylko dla nowych klientow, nie może zostać przeznaczona na spłatę innych zobowiązań w Banku PEKAO

 

Czym jest zdolność kredytowa?

Klient - długopis - kartka - doradca - badanie zdolności kredytowejTo, czym jest zdolność kredytowa opisaliśmy w artykule opublikowanym dosłownie parę dni przed poniższym tekstem. W skrócie jednak rzecz ujmując, jest ona badaniem możliwości terminowej spłaty rat kredytu lub pożyczki dla:

  • konkretnej pożyczonej kwoty,
  • w określonym czasie,
  • i według konkretnego kosztu (wpływ na niego ma oprocentowanie i koszty dodatkowe, takie jak prowizja).

Sprawdzanie zdolności kredytowej musi odbyć się obowiązkowo, gdy klient wnioskuje o jakikolwiek produkt finansowy. Podlegają mu też firmy (spółki lub JDG-i), gdy wnioskują chociażby o kredyt firmowy.

Analizę zdolności kredytowej dzieli się na:

  • ocenę ilościową – pod uwagę brane tu są kwota zarobków wnioskującego i ew. jego małżonka/małżonki, wydatki miesięczne (co widoczne jest w skanerach takich jak Instantor lub Kontomatik), bieżące zadłużenie widoczne w bazach biur informacji gospodarczych lub w BIK-u.
  • ocenę jakościową – pod uwagę brane tu są czynniki takie jak ilość osób na utrzymaniu, rodzaj umowy o pracę wnioskującego, fakt posiadania domu/mieszkania i samochodu, historia kredytowa.

Kobieta przed komputerem z telefonem - brak zdolności kredytowej i ręce na głowieProblemy osób zadłużonych bez zdolności kredytowej – dalsza spłata zobowiązań

W Polsce coraz więcej osób ma problemy z terminowym regulowaniem różnorakich zobowiązań. Do wydatków na pożywienie i odzienie, dochodzą przecież opłaty za rachunki (prąd, gaz, telefon) czy podatki, których ilość stale rośnie. Ponadto, życie to także kino, teatr, wakacje, korepetycje dla dzieci czy bardziej proza niż poezja – leki, wizyty u lekarzy, gdy kogoś dopada nieszczęście choroby.

Mając trudności z płatnościami i chcąc zapewnić sobie i rodzinie dostatek, Polacy biorą kredyty gotówkowe lub  chwilówki online. Tu zaczynają się schody – łatwo przyzwyczaić się do pożyczonego pieniądza i uzależnić się od wnioskowania co jakiś czas o różne kwoty. Wydawanie więcej niż się zarabia przekłada się w konsekwencji na problemy ze spłatą pożyczek.

Jeżeli mają Państwo problem ze zwrotem swoich zobowiązań, może warto pomyśleć o konsolidacji chwilówek?

Zdolność kredytowa a BIK

Powyższa ścieżka prowadzi do zapisania w bazie Biura Informacji Kredytowej negatywnej historii kredytowej przy Państwa imieniu i nazwisku. Mechanizm ten pozwala odrzucić legalnie działającym pożyczkodawcom osoby z wątpliwą wiarygodnością spośród osób wnioskujących o mniejsze lub większe kwoty.

Nie wszystkie instytucje pozabankowe współpracują z BIK-iem, lecz już gdy to czynią, są zobowiązane na zasadzie wzajemności dostarczać informacje o istniejących zobowiązaniach klientów. Dzięki temu system zapewnia to, że nikomu nie zostanie udzielony kredyt bez zdolności kredytowej.

Jak poprawić swój scoring kredytowy?

Istnieje coś takiego jak scoring BIK. Jest to swego rodzaju ocena punktowa Państwa jako potencjalnych kredytobiorców. Inne firmy lub banki współpracujące z BIK-iem mają do niej wgląd podczas składania zapytania o Państwa.

Na scoring wpływ ma Państwa historia spłaty zobowiązań kredytowych i pożyczkowych. Ponadto, wynik jest zależny też od ilości zapytań oraz informacji o odrzuconych wnioskach.

O ile w KRD czy w rejestrze ERIF BIG można znaleźć się za niezapłacony rachunek za prąd lub telefon, o tyle w BIK znajdują się tylko i wyłącznie informacje na temat pożyczania.

Specjaliści radzą, by przed wnioskowaniem np. o kredyt hipoteczny, wziąć jakiś mały kredyt na opłatę naprawdę ważnych rzeczy. Na łamach DarmoPożyczka.pl opisywaliśmy, że wiele par chcąc zbudować swój scoring jeszcze przed kupnem mieszkania na kredyt, decyduje się zaciągnąć niewielki kredyt na wesele.

Bez zdolności kredytowej i z komornikiem?

Jedną z popularnych fraz, po której wchodzą Państwo na nasz serwis jest chęć otrzymania pożyczki przy połączeniu 2 czynników:

  • braku zdolności kredytowej,
  • egzekwowania sądowego tytułu wykonawczego przez komornika na składnikach majątku.

Próba znalezienia finansowania w takiej sytuacji to nic innego jak pożyczka dla zadłużonych z komornikiem. Tymczasem osoby, które wpadły w spiralę zadłużenia powinny zacząć zachowywać się dokładnie odwrotnie niż to czynią teraz. Zamiast próbować łatać swoje zobowiązania kolejnymi chwilówkami i kredytami, trzeba wejść na drogę oddłużenia. Pożyczanie od obcych instytucji wiąże się w takiej sytuacji z zastawianiem własnych kosztowności lub wymaga gwaranta. Tego rodzaju pożyczki praktycznie bez zdolności wiąże się z wysokim oprocentowaniem.

W sytuacji, gdy kontaktuje się już z Państwem komornik, trzeba z nim rozmawiać, uzgodnić harmonogram spłat, podjąć próbę załagodzenia sytuacji. To wtedy najlepiej spróbować poszukać finansowania wśród rodziny lub przyjaciół, którzy staną się swoistym gwarantem w obliczu braku zdolności kredytowej.

Jak porównywać firmy pożyczkowe? RRSO a pożyczki i kredyty

W naszym serwisie, poza wspomnianymi kredytami i pożyczkami gotówkowymi, oferowanymi przez banki, porównujemy przede wszystkim oferty pozabankowe. Mowa o chwilówkach do 90 dni i pożyczkach na raty. Niebawem dojdą też karty kredytowe. Istnieje jeden współczynnik, który pozwala na porównanie wszystkich powyższych rodzajów finansowania dla konkretnej kwoty, dajmy na to 1000 złotych w perspektywie 30 dni. Jest nim RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania.

Kobieta z telefonem w ręku - pozytywny wniosek pożyczkowyA zatem, żeby sprawdzić koszt produktu finansowego należy patrzeć na ten uniwersalny wskaźnik, jakim jest RRSO. Same firmy pożyczkowe można porównać zestawiając informacje typu:

  • widełki pożyczek,
  • możliwy wnioskowany okres spłaty,
  • minimalny oraz maksymalny wiek klienta,
  • forma wnioskowania (przez internet, w oddziale firmy lub tzw. pożyczka na telefon),
  • sposób spłaty (raty miesięczne lub tygodniowe),
  • forma wypłaty (na konto, poprzez czek Giro lub jako pożyczka z dostawą do domu).

Wszystkie firmy muszą zapewnić zgodnie z prawem – możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania oraz proporcjonalny zwrot prowizji z pożyczki. Ponadto, powinny przesłać Państwu zestandaryzowany formularz informacyjny. Więcej na ten temat opiszemy w artykule nt. obowiązków pożyczkodawcy.