Rynek pozabankowy to nie tylko cieszące się czasami dobrą, a czasami złą sławą chwilówki online. Wśród licznych produktów można znaleźć jeszcze chociażby faktoring online lub właśnie przeznaczone także dla konsumentów – pozabankowe karty kredytowe. Czym różnią się one od produktów, które sprzedają banki? Jakie należy spełnić wymagania, by otrzymać kartę pozabankową? Czy i jaka zdolność kredytowa oraz zarobki są potrzebne?

Pozabankowa karta kredytowa – ranking październikowy

bnp paribas - karta kredytowa - 300x250 banner -  bony allegro 500zł
  • BNP Paribas
  • Karta kredytowa Mastercard Standard z limitem do 30000 zł
  • Okres bezodsetkowy: 56 dni
  • RRSO - 12,14%
  • Roczna opłata za kartę: 0 zł - pierwszy rok
    Wypłata w bankomacie: 0 zł
    Karta wirtualna: nie

    Do 30.09. promocja z kartami podarunkowymi 5*100 zł na Allegro i 5200 pkt. w mamBONUS
    Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
    Możliwość skorzystania z wakacji kredytowych 2 razy w roku kalendarzowym
axi card - 300x250 - banner jesień bez odsetek
  • Axi Card
  • Pozabankowa karta kredytowa z limitem do 3500 zł, a dla stałych klientów do 6000 zł
    Tylko teraz - 30 dni bez opłat - RRSO 0%
  • Okres bezodsetkowy: 30 dni
  • RRSO - 0 - 83,54%
    Przykład reprezentatywny:
    Całkowita kwota wykorzystanego limitu (1. dnia miesiąca): 1700 zł
    Stopa oprocentowania (stała): 6,94%
    RRSO: 83,54%
    Całkowity kwota do spłaty do 5. dnia miesiąca: 1798,94 zł (kapitał: 1700 zł, odsetki: 9,69 zł, prowizja: 89,25 zł)
    Stan na dzień 29.05.2020 r.
  • Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 144 zł
    Wypłata w bankomacie: 0 zł
    Karta wirtualna: nie

    Bonusy za płacenie kartą w formie rabatów u partnerów i nagród za transakcje
    Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
    Wymagane min. 21 lat i dochód netto - 1200 zł i umowa o pracę dla osób fizycznych
twisto 300x250 banner
  • Twisto
  • Karta kredytowa z limitem do 30000 zł Tylko teraz promocja! Plan Space płatny normalnie 9,99 zł przez rok za darmo.
  • Okres bezodsetkowy: 45 dni
  • RRSO - 123,12%
  • Roczna opłata za kartę: 0 zł
    Wypłata w bankomacie: brak tej opcji
    Karta wirtualna: tak

    Możliwość rozłożenia płatności w sklepach partnerskich - np. Allegro, Aliexpress czy eObuwie o wartości conajmniej 200 zł na 3 raty za 0 zł
    Wygodne rozkładanie transakcji na raty w w aplikacji 3-12 miesięcy
    Cashback w postaci zwrotu do 10% wydawanych sum - w zależności od sklepu, np. 2,1% w Pyszne.pl, 3,2% w Born2be
Santander 300x250 karta kredytowa banner
  • Santander
  • Karta kredytowa Visa TurboKARTA ze zwrotem do 360 zł rocznie za zakupy
  • Okres bezodsetkowy: 54 dni
  • RRSO - 10,00%
  • Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 82,80 zł
    Wypłata w bankomacie: 6% prowizji - wypłata min. 10 zł
    Karta wirtualna: nie

    Do 360 zł moneybacku rocznie za aktywne korzystanie z karty - 5% zwrotu z samodzielnych myjni aut, 3% zwrotu w restauracjach, pubach, kawiarniach i fast-foodach, 1% zwrotu na stacjach paliw
    Bezpłatny pakiet car assistance
Citi - karta kredytowa w promocji - 1200 zł rocznie
  • Citi Handlowy
  • Karta kredytowa Mastercard Citi Simplicity z oszczędnościami do 1200 zł rocznie
  • Okres bezodsetkowy: 56 dni
  • RRSO - 10,24%
  • Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 144 zł
    Wypłata w bankomacie: brak tej opcji
    Karta wirtualna: nie

    Bonusy za płacenie kartą w formie rabatów u partnerów i nagród za transakcje
    Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
    Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm
Cardina.pl - banner 300x250
  • Cardina
  • Pozabankowa karta kredytowa z limitem do 3000 zł - do 2000 zł dla nowych klientów
  • Okres bezodsetkowy: brak!
  • RRSO - 144% - 157,5%
  • Roczna opłata za kartę: 0 zł - wydanie i 0 zł/mies. - pierwszy rok
    Wypłata w bankomacie: 5%
    Karta wirtualna: nie

    Koszt jedynie 0,45 zł dziennie za każde 100 złwykorzystywanego limitu
    Formalności i umowa podpisywana całkowicie online - dzięki Kontomatikowi
    Wymagany wiek klienta - 25 - 65 lat
vialet 300x250 banner
  • Vialet
  • Pozabankowa karta kredytowa Mastercard z limitem do 13600 zł
  • Okres bezodsetkowy: 30 dni
  • RRSO - 323% (3 miesięczne raty)
  • Roczna opłata za kartę: 60 zł rocznie (lub 0 zł gdy nie korzystamy w danym mies.)
    Wypłata w bankomacie: 5% - wypłata min. 10 zł
    Karta wirtualna: nie

    0% odsetek w pierwszym roku korzystania
    Stała miesięczna płatność
    Dzięki aplikacji Vialet - wypłata z bankomatów na całym świecie za darmo, technologia NFC, możliwość wymiany walut

 

Informacje w tabeli mają charakter wyłącznie prezentacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.).

Jak widać w powyższym zestawieniu, RRSO (co to jest?) dla pozabankowych kart kredytowych potrafi się znacznie różnić – od 4,99% do 323%. Jest ono w tym przypadku obliczane również przy wzięciu pod uwagę okresu bezodsetkowego. Tak, występuje on również w przypadku kart pozabankowych. W zależności od firmy – Diners Club, Axi Card, Vialet czy Twisto – waha się on od 30 do 59 dni.

Uwaga! Nie jest więc prawdą to, co mogą Państwo przeczytać w niektórych porównywarkach. Wystarczy zajrzeć na strony powyższych podmiotów, by zweryfikować informacje nt. okresu bezodsetkowego.

Limity pozabankowych kart kredytowych

Mimo indywidualnej oceny zdolności kredytowej każdego z klientów, produkty prezentowane powyżej mają konkretne limity, o których przyznanie można złożyć wniosek. W przypadku Axi Card jest to tylko 3500 złotych, jednak żeby móc się cieszyć możliwością kredytowania w takiej kwocie, potrzebne są również dochody na odpowiednim poziomie.

Z kolei w Vialet lub Twisto możemy liczyć na finansowanie w wysokości, odpowiednio do: 13600 zł i 30000 zł. Ostatni limit to maksimum również w Diners Club.

Koszt utrzymania i dodatkowe funkcje

Firmy pozabankowe oferujące karty kredytowe uzależniają koszt rocznej opłaty za kartę od dosłownie różnych czynników. W Twisto karta jest darmowa. W Axi Card jedynie przy wydatkach min. 1000 zł w miesiącu. Inaczej kosztuje 144 zł. Z kolei w Vialet opłata to 60 zł lub 0 zł w danym miesiącu jeżeli z niej akurat nie korzystamy.

Wypłaty z bankomatów są płatne 5% w Vialet i Diners Club, natomiast inne firmy tej opcji nie udostępniają. Funkcja karty wirtualnej jest dostępna jedynie w przypadku Twisto.

Praktycznie każda z porównywanych kart obsługuje  płatności ApplePay i Google Pay. Niektóre udostępniają specjalne rabaty u współpracujących z nimi partnerów lub nawet dodatkowych cashback.

Karty bankowe a pozabankowe – podobieństwa i różnice

Pozabankowa karta kredytowa - płatność onlineKarty pozabankowe niewiele różnią się od tych, o które wnioskuje się w bankach. Ich wygląd jest ten sam – przecież np. Vialet też współpracuje z MasterCard, czyli jednym z 2 najpopularniejszych emitentów. Działanie kart wydawanych przez instytucje pozabankowe jest takie same.  W ich przypadku zdecydowanie prostszy jest proces wnioskowania o kartę.

Karty pozabankowe również posiadają okres bezodsetkowy. Klienci kart kredytowych są już zresztą przyzwyczajeni do tego typu udogodnienia. Również i spłata samej karty odbywa się podobnie. Po prostu wysyłamy pieniądze na rachunek przypisany do naszego “magicznego” środka płatniczego. Płatności zbliżeniowe nie stanowią również wyzwania i są one dostępne u części podmiotów.

Zasadnicza różnica objawia się w kosztach. Pozabankowa karta kredytowa jest po prostu droższa. Niektórzy zapytają – a dlaczego RRSO jest tak zdecydowanie wyższe w tym przypadku? Przecież firmy pozabankowe nie mają oddziałów, których utrzymanie tłumaczyłoby wysokie oprocentowanie i koszty.

Rozbieżności biorą się z większego ryzyka w przypadku podmiotów niebankowych. Środki na finansowanie limitów na kartach czerpią od inwestorów, podczas gdy banki kreują pieniądz tak jak w przypadku kredytów. Ponadto, przypadki niespłacania kart pozabankowych zdarzają się o wiele częściej.

Wymagania wobec klientów – Axi Card, Twisto, Vialet

Na otrzymanie elastycznej pozabankowej karty kredytowej mogą liczyć osoby z odpowiednią zdolnością kredytową, z pełną zdolnością do czynności cywilno-prawnych. Instytucje pozabankowe wcale nie mniej dokładnie weryfikują swoich klientów. Karta kredytowa to nie zwykła “debetówka”, na której posiadamy swoje pieniądze, lecz jest to produkt kredytowy.

Np. w Axi Card konieczne jest dostarczenie dokumentu potwierdzającego zatrudnienie lub potwierdzeń przelewu wynagrodzenia na konto (najczęściej z 3 ostatnich miesięcy). To samo dotyczy emerytów i rencisty (można tu dosłać potwierdzenie ostatniego przelewu lub wycinek z ostatniej waloryzacji emerytury lub renty). Szczegółowe informacje dotyczące dokumentów, które muszą dostarczyć osoby  na zasiłkach, samozatrudnieni i rolnicy znajdziemy na stronie www.axi-card.pl.

Ponadto, każda z firm może mieć osobne wymagania dotyczące wieku i wysokości dochodów. W Axi Card jest to 21 lat z min. 1200 zł miesięcznie. W Twisto na finansowanie mogą liczyć już 18-latkowie. Minimalna kwota ich comiesięcznych dochodów nie została podana.

Przeczytaj też: Cashback – co to jest i jak działa? Wypłata gotówki w sklepie a moneyback

Na co zwrócić uwagę przy składaniu wniosku?

Czytelnikom serwisu DarmoPożyczka.pl nie musimy chyba przypominać, jak ważne jest zwracanie uwagi na wszelkie zapisy umowne i warunki usług finansowych. Dotyczy to także niszy jaką tworzą pozabankowe karty kredytowe.

Poza kwestiami dotyczącymi samej oferty, o których pisaliśmy powyżej (limit miesięczny, koszt podstawowy, opłata za wypłaty z bankomatów czy też warunki otrzymania), warto zwrócić także uwagę na dodatkowe aspekty. A wśród nich można wymienić:

  • wysokość minimalnej kwota do spłaty – tak jak w przypadku standardowych kart istnieje tu minimalna kwota, którą należy zwracać, by nie mieć problemów natury windykacyjnej,
  • wiarygodność firmy pozabankowej – czy działa zgodnie z unijną dyrektywą PSD2 ws. usług płatniczych, jakie są opinie na jego temat i czy korzysta z usług znanych emitentów takich jak Visa czy Mastercard,
  • wymagania dot. zarobków i ilość dokumentów potrzebna do okazania.

Przeczytaj też: Karta kredytowa online od ręki – ranking – jak działa, czy warto? Promocje

Zalety pozabankowych kart kredytowych

Wśród korzyści pozabankowych kart kredytowych należy wymienić te same właściwości, które posiadają ich bankowe odpowiedniki oraz parę dodatkowych przewag. Listę zacznijmy od tych pierwszych:

  • minimum formalności – w porównaniu do banków, firmy pozabankowe działają sprawniej i szybciej. Równie błyskawicznie rozpatrywany jest wniosek o kartę kredytową,
  • budowanie pozytywnej historii kredytowej – informacje nt. rzetelnego spłacania zobowiązania na karcie widoczne jest w BIK, dzięki czemu w przyszłości możemy mieć łatwiejsze zadanie starając się o kredyt hipoteczny,
  • dostęp do gotówki – w przypadku kart z opcją wypłaty z bankomatu – gdy tylko tego nam potrzeba bez zaciągania pożyczki lub kredytu gotówkowego online,
  • możliwość płacenia za usługi takie jak wynajem aut lub hotele – gdzieniegdzie złożenie depozytu w postaci dostępu do konta jest wymagane.

Przeczytaj też: Karta kredytowa a debetowa i płatnicza – różnice – co wybrać?

A jakie są wasze doświadczenia z kartami kredytowymi wydawanymi przez podmioty niebankowe? Zachęcamy do dyskusji w komentarzach.