Rynek pozabankowy to nie tylko cieszące się czasami dobrą, a czasami złą sławą chwilówki online. Wśród licznych produktów można znaleźć jeszcze chociażby faktoring online lub właśnie przeznaczone także dla konsumentów – pozabankowe karty kredytowe (tzw. chwilówki na karcie). Czym różnią się one od produktów, które sprzedają banki? Jakie należy spełnić wymagania, by otrzymać kartę pozabankową? Czy i jaka zdolność kredytowa oraz zarobki są potrzebne?
Pozabankowa karta kredytowa – ranking grudzień 2023
- Pozabankowa karta kredytowa z limitem do 4000 zł, a dla stałych klientów do 6000 zł
Tylko teraz - 30 dni bez opłat - RRSO 0% - Okres bezodsetkowy: 30 dni
- RRSO - 0 - 83,54%Przykład reprezentatywny:
Całkowita kwota wykorzystanego limitu (1. dnia miesiąca): 1700 zł
Stopa oprocentowania (stała): 6,94%
RRSO: 83,54%
Całkowity kwota do spłaty do 5. dnia miesiąca: 1798,94 zł (kapitał: 1700 zł, odsetki: 9,69 zł, prowizja: 89,25 zł)
Stan na dzień 29.05.2020 r. - Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 144 zł
Wypłata w bankomacie: 0 zł
Karta wirtualna: nie
Bonusy za płacenie kartą w formie rabatów u partnerów i nagród za transakcje
Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
Wymagane min. 21 lat i dochód netto - 1500 zł i umowa o pracę dla osób fizycznych
- Karta kredytowa z limitem do 30000 zł
Tylko teraz promocja! Plan Space płatny normalnie 9,99 zł przez rok za darmo - Okres bezodsetkowy: 45 dni
- RRSO - 123,12%
- Roczna opłata za kartę: 0 zł
Wypłata w bankomacie: brak tej opcji
Karta wirtualna: tak
Możliwość rozłożenia płatności w sklepach partnerskich - np. Allegro, Aliexpress czy eObuwie o wartości conajmniej 200 zł na 3 raty za 0 zł
Wygodne rozkładanie transakcji na raty w w aplikacji 3-12 miesięcy
Cashback w postaci zwrotu do 10% wydawanych sum - w zależności od sklepu, np. 2,1% w Pyszne.pl, 3,2% w Born2be
- Pożyczka na 30 dni za darmo 1500 złotych za darmo dla nowych kientów
na wirtualnej karcie kredytowej - Okres bezodsetkowy: 30 dni
- RRSO - od 0% do 356,6%Przykład reprezentatywny:
Całkowita kwota wykorzystanego limitu: 3000 zł
Stopa oprocentowania (stała): 0%
RRSO: 356,6%
Całkowita kwota do spłaty (w ciągu roku): 8280 zł (kapitał: 3000 zł, odsetki: 0 zł, prowizja: 5280 zł)
Stan na dzień 15.11.2022 r. - Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 144 zł
Wypłata w bankomacie: 0 zł
Karta wirtualna: tak
Prowizja za refinansowanie - 16%
Sprawdzane są bazy Infomonitor, ERIF, KBIG SA, BIK
Wymagane min. 20 lat, regularne dochody, konto w polskim banku, pozytywna historia kredytowa
- PEKAO SA
- Karta kredytowa Mastercard ze zwrotem 2% za zakupy i 5% wydatków na autostrady w odpowiednich pakietach
- Okres bezodsetkowy: Promocja spłaty zakupów w 10 ratach 0%
- RRSO - 16,78%
- Roczna opłata za kartę: 60 zł rocznie (lub 0 zł gdy nie korzystamy w danym mies.)
Wypłata w bankomacie: 5% - wypłata min. 10 zł
Karta wirtualna: nie
0% odsetek w pierwszym roku korzystania
Stała miesięczna płatność
Dzięki aplikacji Vialet - wypłata z bankomatów na całym świecie za darmo, technologia NFC, możliwość wymiany walut
- Santander
- Karta kredytowa Visa TurboKARTA ze zwrotem do 360 zł rocznie za zakupy
- Okres bezodsetkowy: 54 dni
- RRSO - 13,91%
- Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 82,80 zł
Wypłata w bankomacie: 6% prowizji - wypłata min. 10 zł
Karta wirtualna: nie
Do 360 zł moneybacku rocznie za aktywne korzystanie z karty - 5% zwrotu z samodzielnych myjni aut, 3% zwrotu w restauracjach, pubach, kawiarniach i fast-foodach, 1% zwrotu na stacjach paliw
Bezpłatny pakiet car assistance
- Citi Handlowy
- Karta kredytowa Mastercard Citi Simplicity z oszczędnościami do 1200 zł rocznie
- Okres bezodsetkowy: 56 dni
- RRSO - 15,32%
- Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies. lub 144 zł
Wypłata w bankomacie: 8% wartości transakcji - min. 10 zł
Karta wirtualna: nie
Bonusy za płacenie kartą w formie rabatów u partnerów i nagród za transakcje
Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm
- Citi Handlowy
- Karta kredytowa Mastercard Citi Simplicity z Voucherem do Biedronki o wartości 400 zł
- Okres bezodsetkowy: 56 dni
- RRSO - 15,32%Oferta dla nowych klientów - ważna do 15.04.2022
- Roczna opłata za kartę: 144 zł (12 zł/mies.)
Wypłata w bankomacie: 10% wartości transakcji - min. 20 zł
Karta wirtualna: nie
Voucher do Biedronki w wysokości 400 zł w zamian za wydanie 1000 zł do końca trzeciego mies. kalend. następującego po zawarciu umowy
Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
Dostęp do rabatów 50%, voucherów u ponad 300 partnerów
Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm
- Citi Handlowy
- Karta kredytowa Mastercard Citi-BP Motokarta z rabatami do 840 zł rocznie
- Okres bezodsetkowy: 56 dni
- RRSO - 12,13%
- Roczna opłata za kartę: 0 zł
Wypłata w bankomacie: brak tej opcji
Karta wirtualna: nie
Możliwość weryfikacji tożsamości poprzez zrobienie sobie selfie
Poza rabatami u partnerów, także i do 240 zł zysku w ciągu roku za zakupy 500 zł/mies. (w tym 250 zł na stacjach BP) - do 720 zł zysku w ciągu 3 lat
Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
Brak opłat za wydanie i korzystanie z karty głównej
Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm
Informacje w tabeli mają charakter wyłącznie prezentacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.).
Jak widać w powyższym zestawieniu, RRSO (co to jest?) dla pozabankowych kart kredytowych potrafi się znacznie różnić – od 4,99% do 323%. Jest ono w tym przypadku obliczane również przy wzięciu pod uwagę okresu bezodsetkowego. Tak, występuje on również w przypadku kart pozabankowych. W zależności od firmy – Diners Club, Axi Card (opinie i kontakt), Vialet czy Twisto (jak działa, opinie, logowanie) – waha się on od 30 do 59 dni.
Uwaga! Nie jest więc prawdą to, co mogą Państwo przeczytać w niektórych porównywarkach. Wystarczy zajrzeć na strony powyższych podmiotów, by zweryfikować informacje nt. okresu bezodsetkowego.
Limity pozabankowych kart kredytowych
Mimo indywidualnej oceny zdolności kredytowej każdego z klientów, produkty prezentowane powyżej mają konkretne limity, o których przyznanie można złożyć wniosek. W przypadku Axi Card jest to tylko 3500 złotych, jednak żeby móc się cieszyć możliwością kredytowania w takiej kwocie, potrzebne są również dochody na odpowiednim poziomie.
Z kolei w Vialet lub Twisto możemy liczyć na finansowanie w wysokości, odpowiednio do: 13600 zł i 30000 zł. Ostatni limit to maksimum również w Diners Club.
Koszt utrzymania i dodatkowe funkcje
Firmy pozabankowe oferujące karty kredytowe uzależniają koszt rocznej opłaty za kartę od dosłownie różnych czynników. W Twisto karta jest darmowa. W Axi Card jedynie przy wydatkach min. 1000 zł w miesiącu. Inaczej kosztuje 144 zł. Z kolei w Vialet opłata to 60 zł lub 0 zł w danym miesiącu jeżeli z niej akurat nie korzystamy.
Wypłaty z bankomatów są płatne 5% w Vialet i Diners Club, natomiast inne firmy tej opcji nie udostępniają. Funkcja karty wirtualnej jest dostępna jedynie w przypadku Twisto.
Praktycznie każda z porównywanych kart obsługuje płatności ApplePay i Google Pay. Niektóre udostępniają specjalne rabaty u współpracujących z nimi partnerów lub nawet dodatkowych cashback.
Przeczytaj też: Pożyczka na już online – ranking chwilówek od ręki 2022 – bez baz, dla zadłużonych?
Karty bankowe a pozabankowe – podobieństwa i różnice
Karty pozabankowe niewiele różnią się od tych, o które wnioskuje się w bankach. Ich wygląd jest ten sam – przecież np. Vialet też współpracuje z MasterCard, czyli jednym z 2 najpopularniejszych emitentów. Działanie kart wydawanych przez instytucje pozabankowe jest takie same. W ich przypadku zdecydowanie prostszy jest proces wnioskowania o kartę.
Karty pozabankowe również posiadają okres bezodsetkowy. Klienci kart kredytowych są już zresztą przyzwyczajeni do tego typu udogodnienia. Również i spłata samej karty odbywa się podobnie. Po prostu wysyłamy pieniądze na rachunek przypisany do naszego „magicznego” środka płatniczego. Płatności zbliżeniowe nie stanowią również wyzwania i są one dostępne u części podmiotów.
Przeczytaj też: Darmowa karta kredytowa 2022 – ranking banków i okresów bezodsetkowych
Zasadnicza różnica objawia się w kosztach. Pozabankowa karta kredytowa jest po prostu droższa. Niektórzy zapytają – a dlaczego RRSO jest tak zdecydowanie wyższe w tym przypadku? Przecież firmy pozabankowe nie mają oddziałów, których utrzymanie tłumaczyłoby wysokie oprocentowanie i koszty.
Rozbieżności biorą się z większego ryzyka w przypadku podmiotów niebankowych. Środki na finansowanie limitów na kartach czerpią od inwestorów, podczas gdy banki kreują pieniądz tak jak w przypadku kredytów. Ponadto, przypadki niespłacania kart pozabankowych zdarzają się o wiele częściej.
Przeczytaj też: Konta bankowe premium VIP- ranking – czym są rachunki private banking?
Wymagania wobec klientów – Axi Card, Twisto, Vialet, Netcredit
Na otrzymanie elastycznej pozabankowej karty kredytowej mogą liczyć osoby z odpowiednią zdolnością kredytową, z pełną zdolnością do czynności cywilno-prawnych. Instytucje pozabankowe wcale nie mniej dokładnie weryfikują swoich klientów. Karta kredytowa to nie zwykła „debetówka”, na której posiadamy swoje pieniądze, lecz jest to produkt kredytowy.
Np. w Axi Card konieczne jest dostarczenie dokumentu potwierdzającego zatrudnienie lub potwierdzeń przelewu wynagrodzenia na konto (najczęściej z 3 ostatnich miesięcy). To samo dotyczy emerytów i rencisty (można tu dosłać potwierdzenie ostatniego przelewu lub wycinek z ostatniej waloryzacji emerytury lub renty). Szczegółowe informacje dotyczące dokumentów, które muszą dostarczyć osoby na zasiłkach, samozatrudnieni i rolnicy znajdziemy na stronie www.axi-card.pl.
Ponadto, każda z firm może mieć osobne wymagania dotyczące wieku i wysokości dochodów. W Axi Card jest to 21 lat z min. 1200 zł miesięcznie. W Twisto na finansowanie mogą liczyć już 18-latkowie. Minimalna kwota ich comiesięcznych dochodów nie została podana.
W Netcredit (opinie, kontakt) możemy liczyć na tzw. chwilówkę na karcie. Firma działa w Polsce od 2011 roku i przez dekadę udzielała po prostu pożyczek pozabankowych. Klientami firmy mogą zostać osoby w wieku 20-70 lat, otrzymujące regularne dochody i pozytywną historię kredytową, posiadające konto w polskim banku, adres e-mail, aktywny telefon komórkowy.
Przeczytaj też: Cashback – co to jest i jak działa? Wypłata gotówki w sklepie a moneyback
Na co zwrócić uwagę przy składaniu wniosku o chwilówkę na karcie?
Czytelnikom serwisu DarmoPożyczka.pl nie musimy chyba przypominać, jak ważne jest zwracanie uwagi na wszelkie zapisy umowne i warunki usług finansowych. Dotyczy to także niszy jaką tworzą pozabankowe karty kredytowe.
Poza kwestiami dotyczącymi samej oferty, o których pisaliśmy powyżej (limit miesięczny, koszt podstawowy, opłata za wypłaty z bankomatów czy też warunki otrzymania), warto zwrócić także uwagę na dodatkowe aspekty. A wśród nich można wymienić:
- wysokość minimalnej kwota do spłaty – tak jak w przypadku standardowych kart istnieje tu minimalna kwota, którą należy zwracać, by nie mieć problemów natury windykacyjnej,
- wiarygodność firmy pozabankowej – czy działa zgodnie z unijną dyrektywą PSD2 ws. usług płatniczych, jakie są opinie na jego temat i czy korzysta z usług znanych emitentów takich jak Visa czy Mastercard,
- wymagania dot. zarobków i ilość dokumentów potrzebna do okazania.
Przeczytaj też: Karta kredytowa online od ręki – ranking – jak działa, czy warto? Promocje
Zalety pozabankowych kart kredytowych
Wśród korzyści pozabankowych kart kredytowych należy wymienić te same właściwości, które posiadają ich bankowe odpowiedniki oraz parę dodatkowych przewag. Listę zacznijmy od tych pierwszych:
- minimum formalności – w porównaniu do banków, firmy pozabankowe działają sprawniej i szybciej. Równie błyskawicznie rozpatrywany jest wniosek o kartę kredytową,
- budowanie pozytywnej historii kredytowej – informacje nt. rzetelnego spłacania zobowiązania na karcie widoczne jest w BIK, dzięki czemu w przyszłości możemy mieć łatwiejsze zadanie starając się o kredyt hipoteczny,
- dostęp do gotówki – w przypadku kart z opcją wypłaty z bankomatu – gdy tylko tego nam potrzeba bez zaciągania pożyczki lub kredytu gotówkowego online,
- możliwość płacenia za usługi takie jak wynajem aut lub hotele – gdzieniegdzie złożenie depozytu w postaci dostępu do konta jest wymagane.
Przeczytaj też: Karta kredytowa a debetowa i płatnicza – różnice – co wybrać?
A jakie są wasze doświadczenia z kartami kredytowymi wydawanymi przez podmioty niebankowe? Zachęcamy do dyskusji w komentarzach.
Rok temu zamówiłam kartę z limitem kredytowym Axi Card. Byłam zadowolona, ponieważ mogłam przeznaczyć pieniądze na dowolny cel. Zamówiłam nowy telewizor do domu. Mąż i dzieci byli zachwyceni.
Karta pozabankowa to ciekawy produkt. Osobiście korzystam z axi card gdzie mam darmowe wypłaty z bankomatów. otrzymałam na start 4000 zł.