Niniejszy artykuł ma na celu zbadanie fenomenu gwałtownego wzrostu zapytań o kredyty mieszkaniowe w Polsce. Skupimy się na danych z lipca i sierpnia 2023 roku. Dodatkowo, przyjrzymy się wpływowi decyzji Rady Polityki Pieniężnej (RPP) na potencjalne dalsze wzrosty zainteresowania.
Spis treści
300% zrost zapytań do BIK ws. hipotek w sierpniu 2023
W sierpniu 2023 roku odnotowano niemal 300% wzrost w wartości zapytań o kredyty mieszkaniowe w stosunku do sierpnia 2022 według danych Biura Informacji Kredytowej. To zjawisko jest niezwykle interesujące i może być wynikiem różnych czynników.Możliwe, że wpływ na to miały zmiany w polityce kredytowej oraz niskie stopy procentowe. Te czynniki mogą składać się na zwiększone zainteresowanie kredytami mieszkaniowymi. 
273% wzrost zapytań w lipcu 2023
W lipcu tego samego roku również zanotowano znaczący wzrost zapytań. Wartość zapytań wzrosła o 273,1% w porównaniu do lipca 2022 roku. Wartość średniego wnioskowanego kredytu mieszkaniowego wyniosła 410,42 tys. zł, co jest wyższe o 21,0% w relacji do wartości z lipca 2022 roku.
Wpływ programu „Pierwsze Mieszkanie” i Bezpiecznego Kredytu 2% na rynek kredytów hipotecznych
Wzrost popytu na kredyty mieszkaniowe w lipcu był częściowo spowodowany wprowadzeniem programu Bezpieczny Kredyt 2%. Program ten zwiększył zdolność kredytową wielu potencjalnych kredytobiorców, co bezpośrednio wpłynęło na wzrost popytu na kredyty mieszkaniowe.
Program Bezpieczny Kredyt 2 procent oferuje obniżenie oprocentowania kredytu do poziomu 2%, co stanowi znaczącą ulgę dla kredytobiorców. Warto również zauważyć, że program ten wpłynął na strukturę rynku kredytowego. Banki zaczęły dostosowywać swoje oferty, aby konkurować z warunkami programu, co dodatkowo zwiększyło zainteresowanie kredytami mieszkaniowymi.
Program Bezpieczny Kredyt 2 % nie jest jednak wolny od krytyki. Niektórzy eksperci zwracają uwagę na potencjalne ryzyko związane z zaciąganiem kredytów na zbyt luźnych warunkach. Dlatego też, zanim zdecydujemy się na skorzystanie z tego programu, warto dokładnie przeanalizować wszystkie za i przeciw.
Decyzja RPP z 6.09.2023 i jej wpływ na WIBOR
6 września 2023 roku Rada Polityki Pieniężnej (organ NBP) zdecydowała o obniżeniu stóp procentowych o 75 punktów bazowych. Ta decyzja może mieć znaczący wpływ na rynek kredytów mieszkaniowych.
Wskaźniki WIBOR 3M i 6M również przez to z dnia na dzień spadły (obecny poziom z dnia 22.09 to odpowiednio 5,80 i 5,66), co oznacza niższe raty dla kredytobiorców. To dobra informacja dla wszystkich, którzy planują zaciągnąć kredyt mieszkaniowy w najbliższym czasie. WIBOR to wciąż podstawowy wskaźnik używany jako baza do ustalania oprocentowania kredytów.
Banki póki co nie oferują przejścia na nowy WIRON (to nastąpi automatycznie dopiero w 2025 roku). Stosowany on jest raczej w stosunku do nowo zaciąganych kredytów. Poziom WIRON-u nie różni się jednak znacznie od WIBOR-u.
Jak inflacja wpływa na zapytania o kredyty hipoteczne?
Inflacja jest jednym z najważniejszych czynników wpływających na gospodarkę. Wysoka inflacja w Polsce może wpłynąć na zwiększenie stóp procentowych, co z kolei może zniechęcić do zaciągania kredytów. W Polsce obserwujemy rosnącą inflację (10,1% wg wstępnych GUS danych za sierpień 2023), co może wpłynąć na zwiększenie kosztów kredytów hipotecznych. Jednakże, w obliczu obniżenia stóp procentowych przez RPP, inflacja może nie mieć aż tak dużego wpływu na zapytania o kredyty hipoteczne.
Realne koszty kredytu w kontekście inflacji
Wysoka inflacja może wpłynąć na realne koszty kredytu. Nawet jeśli stopy procentowe są niskie, inflacja może zwiększyć realną wartość rat kredytowych. Warto zatem zastanowić się, czy obecne warunki inflacyjne są korzystne dla zaciągnięcia kredytu hipotecznego, zwłaszcza jeśli planujemy długoterminowe zobowiązanie.
Decyzje RPP oraz poziom inflacji są kluczowymi czynnikami wpływającymi na zapytania o kredyty hipoteczne. Zrozumienie tych aspektów może pomóc w podjęciu świadomej decyzji o zaciągnięciu kredytu.
Przeczytaj też: Ubezpieczenie kredytu gotówkowego i hipotecznego – jak z niego zrezygnować? Czy warto? Co ze zwrotem?
Przewidywania na przyszłość – czy WIBOR spadnie?
Według głównego analityka HREIT Bartosza Turka, który udzielił wywiadu TVN24, to prawdopodobnie nie koniec spadków wartości WIBOR 3M i 6M.Możemy spodziewać się dalszych obniżek stóp procentowych, co z pewnością będzie miało wpływ na rynek kredytów mieszkaniowych w Polsce.
Przeczytaj też: Chwilówki za RRSO 0% – zobacz aktualny ranking ofert pierwszej pożyczki bez kosztów!
Podsumowanie – wzrost zapytań o kredyty mieszkaniowe: co dalej?
Wzrost zapytań o kredyty mieszkaniowe w lipcu i sierpniu 2023 roku jest zjawiskiem wartym uwagi. Z jednej strony mamy do czynienia z wpływem programów rządowych, a z drugiej z decyzjami RPP. Wszystko to składa się na dynamiczny i nieprzewidywalny rynek kredytów mieszkaniowych, który warto obserwować w nadchodzących miesiącach. Warto śledzić komunikaty RPP oraz wskaźniki inflacji, aby lepiej zrozumieć, jakie warunki panują na rynku kredytów hipotecznych i jak mogą one wpłynąć na naszą decyzję o zaciągnięciu kredytu.
Źródła:
https://media.bik.pl/informacje-prasowe/817474/o-273-1-wzrosla-wartosc-zapytan-o-kredyty-mieszkaniowe-w-lipcu-2023-r
https://media.bik.pl/informacje-prasowe/818990/o-prawie-300-wzrosla-wartosc-zapytan-o-kredyty-mieszkaniowe-w-sierpniu-2023-r
https://tvn24.pl/biznes/pieniadze/stopy-procentowe-wibor-3m-i-wibor-6m-w-dol-o-ile-spadna-raty-kredytow-mieszkaniowych-wyliczenia-bartosza-turka-tabela-7334108
Zostaw komentarz