Płacenie kartami płatniczymi oraz gotówką to dwa najpopularniejsze sposoby dokonywania płatności i te podstawowe wiodące prym w świecie rzeczywistym. Oba jednak mają swoje zalety oraz wady, a wiele osób zastanawia się, czy lepiej płacić gotówką, czy może wyrobić kartę debetową do konta i płacić właśnie nią. W tym tekście odpowiadamy na pytanie, kiedy i którą warto wybrać i prezentujemy zalety obu tych sposobów płatności. Wszystkie informacje tuż pod rankingiem kart.
Zalety płatności gotówką – powszechność, anonimowość
Pierwszą i najważniejszą korzyścią płacenia gotówką jest fakt, że pieniędzmi fizycznymi zapłacimy praktycznie wszędzie. Obecnie nie spotkamy się nigdzie z odmową przyjęcia środków pieniężnych, gdyż jest to podstawowy środek płatniczy. W ten sposób unikniemy kłopotliwych sytuacji, w których nie możemy opłacić rachunku, a płacić możemy komfortowo bez sprawdzania informacji czy w danym miejscu obsługiwane są karty płatnicze.
Plus ten dotyczy szczególnie osób starszych czy miejsc o starodawnym charakterze np. targowisk, gdzie w dalszym ciągu płacenie kartą nie jest najwygodniejsze.
Drugim bardzo ważnym plusem palności gotówkowych jest anonimowość. Płacąc pieniędzmi, nigdzie nie musimy podawać swoich danych osobowych, a historia płatności nie jest tworzona. Wbrew pozorom to ważny plus, który wpływa na naszą prywatność. W przeciwieństwie do płatności kartami możemy zachować pełną anonimowość, dzięki której żaden bank czy aplikacja nie będzie tworzyła i zapamiętywała kwestii transakcji czy naszych operacji. Dane, jakie mogą wyciec lub być wykorzystywane przez instytucje finansowe — nawet zgodnie z prawem.
Przychylność sprzedawców do udzielania rabatów w obrocie gotówkowym
Płacąc gotówką, możemy też uzyskać kolejną korzyść. Będą to rabaty czy więcej możliwości płatniczych. Pieniędzmi możemy płacić osobom prywatnym, co sprzyja kupowaniu rzeczy z drugiej ręki — często tańszych. W sklepach czy korzystając z promocji płacąc gotówką również możemy kupić pewne produkty czy rzeczy taniej np. w punktach które nie akceptują kart, a które likwidują zapasy i w podobnych sytuacjach.
Zalety płatności kartami płatniczymi
Pierwszą i bardzo ważną korzyścią, którą odnosimy, płacąc kartami płatniczymi, jest kwestia bezpieczeństwa i zdrowia. Karty umożliwiają dokonywanie płatności zbliżeniowych — bezstykowych gdzie karta nie ma kontaktu z innymi powierzchniami. Jest to bardzo ważne w kontekście koronawirusa czy innych bakterii.
Samą kartę dużo łatwiej jest też zdezynfekować i ma ona też jedynie sporadyczny kontakt z terminalem stykowo, a nie jak pieniądze tradycyjne. Korzystając zatem z karty, ograniczamy ryzyko zarażenia się niebezpiecznymi wirusami i dbamy o własne zdrowie. Jest to szczególnie ważny plus dla osób o podwyższonym ryzyku obawiających się choroby.
Drugim plusem kart płatniczych jest ich wygoda. Posiadając jedynie cienką plastikową kartę, możemy przenosić w taki sposób duże sumy pieniędzy zabezpieczone pinem. W porównaniu do pękatego portfela trudnego w przenoszeniu np. w kieszeni spodni, karta płatnicza nie rzuca się w oczy oraz umożliwia płacenie dużych rachunków bez fizycznego posiadania przy sobie takich kwot.
W ten sposób zwiększamy swoje bezpieczeństwo oraz wygodę transakcji. W przypadku dużych sum i płatności odbiorca może również nie chcieć przyjmować gotówki a jedynie środki bezgotówkowo.
Karty płatnicze są akceptowane w dużej ilości punktów stacjonarnych. Choć nie jest to 100% jak w przypadku gotówki, karty płatnicze zdadzą egzamin również i w tym wypadku. Obecnie zdecydowana większość punktów handlowo usługowych daje możliwość regulowania rachunków w taki sposób.
Przeczytaj też: Przyszłość gotówki – czy odejdzie do lamusa? Gdzie nie zapłacimy kartą?
Karty kredytowe – oferty
- Pozabankowa karta kredytowa z limitem do 4000 zł, a dla stałych klientów do 6000 zł
Tylko teraz - 30 dni bez opłat - RRSO 0% - Okres bezodsetkowy: 30 dni
- RRSO - 0 - 83,54%Przykład reprezentatywny:
Całkowita kwota wykorzystanego limitu (1. dnia miesiąca): 1700 zł
Stopa oprocentowania (stała): 6,94%
RRSO: 83,54%
Całkowity kwota do spłaty do 5. dnia miesiąca: 1798,94 zł (kapitał: 1700 zł, odsetki: 9,69 zł, prowizja: 89,25 zł)
Stan na dzień 29.05.2020 r. - Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 144 zł
Wypłata w bankomacie: 0 zł
Karta wirtualna: nie
Bonusy za płacenie kartą w formie rabatów u partnerów i nagród za transakcje
Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
Wymagane min. 21 lat i dochód netto - 1500 zł i umowa o pracę dla osób fizycznych
- Karta kredytowa z limitem do 30000 zł
Tylko teraz promocja! Plan Space płatny normalnie 9,99 zł przez rok za darmo - Okres bezodsetkowy: 45 dni
- RRSO - 123,12%
- Roczna opłata za kartę: 0 zł
Wypłata w bankomacie: brak tej opcji
Karta wirtualna: tak
Możliwość rozłożenia płatności w sklepach partnerskich - np. Allegro, Aliexpress czy eObuwie o wartości conajmniej 200 zł na 3 raty za 0 zł
Wygodne rozkładanie transakcji na raty w w aplikacji 3-12 miesięcy
Cashback w postaci zwrotu do 10% wydawanych sum - w zależności od sklepu, np. 2,1% w Pyszne.pl, 3,2% w Born2be
- Pożyczka na 30 dni za darmo 1500 złotych za darmo dla nowych kientów
na wirtualnej karcie kredytowej - Okres bezodsetkowy: 30 dni
- RRSO - od 0% do 356,6%Przykład reprezentatywny:
Całkowita kwota wykorzystanego limitu: 3000 zł
Stopa oprocentowania (stała): 0%
RRSO: 356,6%
Całkowita kwota do spłaty (w ciągu roku): 8280 zł (kapitał: 3000 zł, odsetki: 0 zł, prowizja: 5280 zł)
Stan na dzień 15.11.2022 r. - Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 144 zł
Wypłata w bankomacie: 0 zł
Karta wirtualna: tak
Prowizja za refinansowanie - 16%
Sprawdzane są bazy Infomonitor, ERIF, KBIG SA, BIK
Wymagane min. 20 lat, regularne dochody, konto w polskim banku, pozytywna historia kredytowa
- PEKAO SA
- Karta kredytowa Mastercard ze zwrotem 2% za zakupy i 5% wydatków na autostrady w odpowiednich pakietach
- Okres bezodsetkowy: Promocja spłaty zakupów w 10 ratach 0%
- RRSO - 16,78%
- Roczna opłata za kartę: 60 zł rocznie (lub 0 zł gdy nie korzystamy w danym mies.)
Wypłata w bankomacie: 5% - wypłata min. 10 zł
Karta wirtualna: nie
0% odsetek w pierwszym roku korzystania
Stała miesięczna płatność
Dzięki aplikacji Vialet - wypłata z bankomatów na całym świecie za darmo, technologia NFC, możliwość wymiany walut
- Santander
- Karta kredytowa Visa TurboKARTA ze zwrotem do 360 zł rocznie za zakupy
- Okres bezodsetkowy: 54 dni
- RRSO - 13,91%
- Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 82,80 zł
Wypłata w bankomacie: 6% prowizji - wypłata min. 10 zł
Karta wirtualna: nie
Do 360 zł moneybacku rocznie za aktywne korzystanie z karty - 5% zwrotu z samodzielnych myjni aut, 3% zwrotu w restauracjach, pubach, kawiarniach i fast-foodach, 1% zwrotu na stacjach paliw
Bezpłatny pakiet car assistance
- Citi Handlowy
- Karta kredytowa Mastercard Citi Simplicity z oszczędnościami do 1200 zł rocznie
- Okres bezodsetkowy: 56 dni
- RRSO - 15,32%
- Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies. lub 144 zł
Wypłata w bankomacie: 8% wartości transakcji - min. 10 zł
Karta wirtualna: nie
Bonusy za płacenie kartą w formie rabatów u partnerów i nagród za transakcje
Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm
- Citi Handlowy
- Karta kredytowa Mastercard Citi Simplicity z Voucherem do Biedronki o wartości 400 zł
- Okres bezodsetkowy: 56 dni
- RRSO - 15,32%Oferta dla nowych klientów - ważna do 15.04.2022
- Roczna opłata za kartę: 144 zł (12 zł/mies.)
Wypłata w bankomacie: 10% wartości transakcji - min. 20 zł
Karta wirtualna: nie
Voucher do Biedronki w wysokości 400 zł w zamian za wydanie 1000 zł do końca trzeciego mies. kalend. następującego po zawarciu umowy
Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
Dostęp do rabatów 50%, voucherów u ponad 300 partnerów
Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm
- Citi Handlowy
- Karta kredytowa Mastercard Citi-BP Motokarta z rabatami do 840 zł rocznie
- Okres bezodsetkowy: 56 dni
- RRSO - 12,13%
- Roczna opłata za kartę: 0 zł
Wypłata w bankomacie: brak tej opcji
Karta wirtualna: nie
Możliwość weryfikacji tożsamości poprzez zrobienie sobie selfie
Poza rabatami u partnerów, także i do 240 zł zysku w ciągu roku za zakupy 500 zł/mies. (w tym 250 zł na stacjach BP) - do 720 zł zysku w ciągu 3 lat
Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
Brak opłat za wydanie i korzystanie z karty głównej
Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm
Informacje w tabeli mają charakter wyłącznie prezentacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.).
Moneyback – zwrot 1-5% wydawanych kwot za płatności kartą
Zastanawiając się nad wyborem gotówki i karty płatniczej warto pomyśleć o ofertach specjalnych od banków. Przy wydawaniu kart płatniczych mogą one oferować moneyback, czyli zwrot środków na konto za dokonywane transakcje w określonym procencie płatności. Banki mogą też oferować specjalne zniżki, promocje czy bonusy. Wyrabiając kartę kredytową, możemy skorzystać z darmowego okresu bezodsetkowego, gdzie możemy nawet na blisko dwa miesiące pożyczyć pieniądze bez płacenia oprocentowania.
Plusem, na który uwagi nie zwraca wiele osób, jest budowanie pozytywnej historii kredytowej (tzw. scoringu BIK). Używając popularnej kredytówki, tworzymy pozytywną historię spłat, dzięki której staranie się o kredyt będzie ułatwione. Banki widząc pozytywne wpisy w bazach danych lub same mając dostęp do takiej historii, znacznie chętnie udzielą nam kredytu.
Płacąc gotówką za zakupy, nie pozostawimy żadnego śladu w żadnych systemach. Wykorzystując karty kredytowe czy nawet debetowe, kreując obrót na koncie, mimowolnie tworzymy ślady finansowe, które mogą być pomocne przy wnioskowaniu o kredyty w przyszłości.
Przeczytaj też:
- Karta kredytowa online – ranking – jak działa, czy warto?
- Czym się różni karta kredytowa od karty debetowej, czyli płatniczej?
- Wirtualna karta płatnicza i kredytowa – co to jest i jak działa?
- Transakcja odrzucona – przyczyny odmowy płatności – autoryzacji karty
- Karty przedpłacone prepaid kredytowe i debetowe – czym są, gdzie je kupić?
- Płatność BLIK – co to jest, jak działa aplikacja, przelew BLIK i wypłata z bankomatu? Gdzie zapłacę?
- Pozabankowe karty kredytowe – oferty
- Dodatkowe i nietypowe funkcje karty płatniczej – 8 przykładów
Płacić kartą czy gotówką? Która forma w podróży?
Nasza konkluzja jest prosta, wady jednej metody płatności są zaletami drugiej. Gdy znamy już plusy płacenia kartą i gotówką, warto zastanowić się, w jakich sytuacjach warto wybierać płatności pieniędzmi tradycyjnymi a w jakich płatności cyfrowe.
- Gotówką zdecydowanie warto jest płacić w małych lokalnych społecznościach, gdzie dostęp i akceptowalność kart płatniczych nie jest zbyt wysoka. Pieniędzmi zapłacimy również zawsze podróżując. Wiele osób bazując na karcie płatniczej, może nie wykupić biletu kolejowego czy wstępu, jeśli nie będzie takiej opcji. Gotówkę warto wybierać w przypadkach, gdy często podróżujemy lub poruszamy się w nowych środowiskach i nie wiemy siłą rzeczy, jakie środki płatności są tam akceptowane. Gotówkę wybrać powinniśmy, jeśli nie potrafimy kontrolować się z wydawaniem pieniędzy, a chcemy płacić np. kartą kredytową.
- Karty płatnicze warto wykorzystywać w kilku przypadkach. Pierwszym z nich jest płacenie w dobrze znanych lokalizacjach, gdzie dobrze wiemy, że karty takie są akceptowane. Karty walutowe warto wybrać też, gdy podróżujemy za granicę. Przewalutowanie środków nastąpi automatycznie, a my nie będziemy musieli samodzielnie wymieniać środków czy innej waluty po przyjeździe do kraju. Z drugiej strony, praktyka naszych prywatnych wyjazdów zagranicznych pokazuje, że czasami warto zapłacić za zakupy zagranicą także złotówkową kartą debetową. Różnica w kursie nie jest znacząca, a w przypadku nagłych wypadków, dodatkowe środki z naszego głównego rachunku osobistego mogą okazać się nieodzowne.
- Płacąc za drogie wakacje kartą płatniczą, możemy skorzystać w razie bankructwa biura podróży z ochrony kupujących Visa lub Mastercard. Dzięki temu możemy zaoszczędzić dziesiątki złotych.
Przeczytaj też: Cashback – co to jest i jak działa? Cashback a moneyback
Jednoczesna płatność kartą i gotówką
Najlepszym rozwiązaniem jest połączenie obu tych sposobów płatności i wykorzystanie ich wszystkich plusów. Możemy zrobić to, mając przy sobie środki pieniężne w małej ilości np. 50-100 złotych i kartę płatniczą. Środki będą służyły nam za zabezpieczenie na wypadek braku możliwości zapłacenia kartą w 100%, a kartą płatniczą będziemy płacili w pierwszej kolejności.
Łączenie do 2 lub więcej transakcji różnymi kartami lub kart i gotówki sprawdza się w przypadku dzielenia rachunku w restauracji przez znajomych. Niektórzy muszą uciekać się do tej metody będąc na zakupach, czy to spożywczych, czy odzieżowych.
Nie wszędzie zapłacę gotówką zwłaszcza gdy podróżuję po Europie i mam tylko jedną walutę w portfelu. Z kartami nie ma tego problemu.