Jeżeli wpadłeś w pętlę chwilówek i wciąż bierzesz nowe pożyczki na spłatę starych zobowiązań, musisz wiedzieć, że najwyższy czas na to, abyś przerwał błędne koło. Zapewne tym, co Tobą kieruje jest obecnie lęk przed windykacją, komornikiem sądowym oraz konsekwencjami niepłacenia zobowiązań, a także wstyd przed bliskimi. Musisz jednak wiedzieć, że jeżeli dalej będziesz ciągnął tą sytuację, czyli będziesz wciąż się zadłużał, to Twój dług będzie rósł zamiast maleć – po prostu nigdy tego nie spłacisz. Jak przerwać błędne koło i wyjść z chwilówek? Przeczytaj ten praktyczny poradnik przygotowany dla osób, które wpadły w pętlę chwilówek i sprawdź w jaki sposób wyjść z zadłużenia!
Należy uczciwie stwierdzić, że dla większości osób chwilówki okazują się być produktem przez który wpadają w pętlę i potem są już wiecznymi dłużnikami. Ta usługa jest już tak skonstruowana – korzystanie z niej jest pełne pułapek. Zdaj sobie z tego sprawę i już dziś powiedz stop i zatrzymaj się – możesz wpaść w coraz to poważniejsze kłopoty! Jak poradzić sobie ze spłatą zaciągniętych chwilówek i pożyczek oraz dlaczego nie powinieneś bać się windykacji, a także gdzie szukać pomocy i co zrobić kiedy wierzyciele wydzwaniają do ciebie dzień i noc?
Jak wyjść z pętli chwilówek? Pierwszy krok – koniec z zaciąganiem nowych pożyczek
Tak jak było już to powiedziane powyżej, zaciąganie nowych pożyczek na spłatę kolejnych to ślepy zaułek. Być może czujesz się samotny, zdesperowany, a przede wszystkim kieruje tobą lęk. Jeśli nie masz pieniędzy na spłatę obecnie zaciągniętych pożyczek, to pierwszym krokiem do wyjścia z zadłużenia będzie dokładne i bardzo staranne rozpisanie obecnych Twoich zobowiązań oraz możliwości finansowych, czyli dochodów, a także wydatków, które musisz ponieść w związku z:
- opłatami za mieszkanie,
- wyżywieniem siebie i rodziny,
- zakupem ubrań i innych artykułów pierwszej potrzeby takich jak np. leki.
Jak wyjść z pętli chwilówek obronną ręką?
- Nanieś wszystkie dane na kartkę: kwoty pożyczek, sumę pozostałą do spłaty, sumy refinansowań.
- Następnie oblicz ile jesteś w stanie płacić miesięcznie na swoje zobowiązania: od sumy dochodów odejmij wydatki związane z życiem na bieżąco.
- Powstała kwota będzie przeznaczona na spłatę zobowiązań.
Pamiętaj też, aby nie liczyć wszystkiego dosłownie na styk lub inaczej mówiąc – pod kurek! Zostaw sobie w zapasie około 100 lub 200 zł tak abyś nie został kompletnie bez pieniędzy, po tym jak opłacisz wszystkie rachunki za mieszkanie i spłacisz część chwilówek.
Nie refinansujemy pożyczek ani rat – to studnia bez dna!
Refinansowanie jest bardzo kosztowne w firmach pożyczkowych! Zrozum też, że refinansowanie nie oznacza tego, że cokolwiek z tych pieniędzy które wpłaciłeś idzie na spłatę raty, czy pożyczki! Czy chcesz firmom pożyczkowym robić taki prezent? Nawet jeśli do dokonania spłaty zostało kilka dni i wiesz, że nie jesteś w stanie wywiązać się z tego zobowiązania, wówczas zamiast refinansować powinieneś wpłacić na konto firmy pożyczkowej na poczet zaciągniętej pożyczki chociażby drobną sumę. Pamiętaj, aby taką opłatę zatytułować:
wpłata na kapitał pożyczki
Wówczas masz pewność, że Twoje pieniądze pójdą na spłatę pożyczki, nie zaś na jakieś wymyślone opłaty i prowizje. Zwróć również uwagę na to, że firmy będą do Ciebie dzwoniły i będą proponowały ci refinansowanie – nie czujesz się odporny psychicznie na tego typu manipulacje? Powinieneś koniecznie zablokować telefon, nie odbierać połączeń od firmy.
Jeżeli zadłużenie nie jest duże i wiesz, że jesteś w stanie spłacić je w ciągu kolejnych dwóch miesięcy, spokojnie spłacaj na tyle ile Cię stać i nie odbieraj połączeń przychodzących od nieznanych numerów! Zanim sprawa trafi do sądu, Ty będziesz miał spłaconą pożyczkę bez wyrzucania pieniędzy w błoto na refinansowanie.
Jeżeli firma pożyczkowa sama refinansuje Ci ratę lub pożyczkę (sic!), wtedy masz prawo odstąpić od umowy refinansującej w terminie 14 dni od momentu refinansowania!
Windykacja a pętla pożyczkowa – czy jest się czego bać?
Praca windykatora polega na tym, aby w jak najbardziej skuteczny sposób ściągnąć od Ciebie dług lub uzyskać deklarację na temat tego, ile jesteś w stanie spłacić i kiedy. Jeżeli nie wiesz, ile będziesz mógł wpłacić:
- nie deklaruj niczego,
- nie rozmawiaj z windykatorami,
- sukcesywnie i w miarę swoich możliwości spłacaj dług
Pamiętaj, że bardzo rzadko zdarza się wizyta terenowa windykatora, a wszystkie działania tego typu mają na celu Cię wystraszyć, zaszczuć oraz sprawić, że będziesz pozostawał w ciągłym poczuciu zagrożenia! Powtarzając powyższy akapit: jeżeli czujesz się słaby psychicznie nie odbieraj telefonów i blokuj przychodzące połączenia z nieznanych numerów!
Rozmowa z windykacją zazwyczaj nie ma sensu, zwłaszcza jeśli chodzi o windykację z chwilówek czy firm pożyczkowych. Windykator nie ma pojęcia o Twojej sytuacji, poza tym często jest tak, że dzwoni do ciebie coraz to inna osoba próbując Cię wystraszyć i wymusić na Tobie jakąkolwiek deklarację wpłaty.
Kiedy sprawa trafia do sądu? Elektroniczne Postępowanie Uponinawcze EPU
Zanim sprawa trafi do sądu, minie sporo czasu, może rok, może kilkanaście miesięcy, w zależności od firmy i indywidualnej sytuacji. Być może do tego czasu uda Ci się wpłacić cały dług. Bywa również tak, że nie obejdzie się bez pomocy adwokata specjalizującego się w pożyczkach i chwilówkach, który pomoże Ci w sądzie uniknąć płacenia dużych prowizji i kosmicznych odsetek czy innych kosztów naliczonych przez firmy pożyczkowe.
Przeczytaj też: Ile może zabrać komornik z emerytury w 2022 roku? Kwota wolna od zajęcia
Elektroniczne Postępowanie Uponinawcze EPU
Jeżeli sprawa Twojego długu trafi do EPU, czyli Elektronicznego Postępowania Upominawczego:
- należy poczekać aż zostanie wydany nakaz zapłaty,
- wtedy po odebraniu nakazu masz 14 dni na wysłanie sprzeciwu,
- musisz zarejestrować się na tej platformie.
Broniąc się, wysyłając przeciw i przeciągając sprawy, możesz zyskać nawet rok. W tym czasie zdążysz po spłacać inne zaległości oraz poprawić swoją sytuację materialną. Brak reakcji na sprawy sądowe powoduje wkroczenie komornika – z tym musisz się liczyć.
Przeczytaj też: Nie mogę spłacić chwilówki – co robić? Sposoby na oddłużenie
W jakiej kolejności spłacać chwilówki?
Pętla chwilówek to bardzo trudna sytuacja i nie możesz zapewne spokojnie spać. Pożyczki pozabankowe spłacać należy według ustalonego planu, czyli nie rozmieniaj się na drobne, ale po kolei wywiązuj się opłat:
- jedną chwilówkę spłacasz do zera,
- następnie kolejną spłacasz do zera i tak aż do całkowitego uwolnienia się od długów.
Możesz zacząć od najmniejszych lub największych, możesz też zamówić plan spłaty zobowiązań w firmie zajmującej się oddłużaniem osób (kliknij w banner obok by dowiedzieć się o tym więcej), które zapętliły się w pożyczkach pozabankowych. Pamiętaj też, że jeżeli płacisz jakiekolwiek sumy, zawsze wpisuj w tytule przelewu: zwrot kapitału pożyczki!
Jeżeli zawarłeś świeżą umowę pożyczki, masz prawo do odstąpienia od umowy pożyczki w ciągu 14 dni, wówczas jesteś zobowiązany do spłaty tego co pożyczyłeś oraz odsetek. Nie obawiaj się, ponieważ nie są to duże kwoty, a raczej liczone w groszach.
Gdy udało Ci się spłacić wcześniej pożyczkę, a firma pożyczkowa nie zwróciła Ci poniesionych kosztów takich jak: prowizja czy inne opłaty, wówczas koniecznie napisz do nich pismo, w którym wezwiesz do zapłaty z tytułu wcześniejszej spłaty pożyczki – w tej kwestii chroni Cię ustawa o kredycie konsumenckim i decyzja TSUE z 2019 roku! Także, jeśli kiedykolwiek refinansowałeś pożyczkę, ale ją spłaciłeś, napisz pismo o zwrot kosztów refinansowania.
Przeczytaj też: Chwilówki bez weryfikacji baz BIK i KRD, ERIF
Jak przestać brać pożyczki? Usunięcie konta i cofnięcie zgody na marketing
Jak wyjść z pętli chwilówek? Nie bierz nowych pożyczek i spłacaj na tyle, na ile Cię stać! Kiedy udało Ci się zamknąć spłatę jakiegokolwiek zadłużenia, napisz do firmy pożyczkowej, że chcesz usunąć konto na ich portalu oraz, że nie wyrażasz zgody na dalsze działania marketingowe z ich strony i tym samym nie życzysz sobie połączeń telefonicznych ani też maili.
Całkowite usunięcie danych osobowych nie jest możliwe, ponieważ musi minąć 7 lat zanim twoje dane osobowe z firmy pożyczkowej całkowicie zostaną usunięte.
Jeżeli boisz się, że się będziesz brał kolejną chwilówkę, możesz zwrócić się do swojego banku i zablokować niektóre płatności. Jeżeli jesteś uzależniony od hazardu lub masz inne uzależnienia, przez które wpadłeś w kłopoty, wówczas konieczne będzie leczenie – bez tego nie poradzisz sobie i zaczniesz zaciągać kolejne zobowiązania!
Przeczytaj też: Pożyczki z zabezpieczeniem spłaty – z poręczycielem – jaka umowa?
Rozłożenie płatności na raty – czy i kiedy jest to możliwe?
Jeśli wiesz, że będzie Cię stać na spłatę pożyczki w mniejszych ratach, napisz do firmy pożyczkowej e-mail lub pismo z prośbą o rozłożenie płatności na raty. Jeżeli jednak nie wiesz ile miesięcznie będziesz mógł przeznaczyć na ratę lub raty zaproponowane przez firmę pożyczkową są dla Ciebie nie do zaakceptowania, nie zgadzaj się na raty, ale płać własnym tempem, reagując na wezwania z EPU i nakazy sądowe.
Pamiętaj też, że jeśli ktoś Ci mówi, że regularne spłacanie chwilówek pomaga budować dobrą punktację w BIK, to po prostu Cię oszukuje. Pożyczki pozabankowe są bardzo złym pomysłem, jeśli chodzi o budowanie historii kredytowej.
Wiedz też, że wychodzenie z pętli chwilówek będzie Cię kosztowało sporo nerwów i musisz być odporny psychicznie na agresywną windykację, która poza straszeniem niewiele może. Nie podawaj danych osobowych pracownikom firm windykacyjnych, takich jak data urodzenia czy miejsce zamieszkania. Nie ma to najmniejszego sensu, ponieważ windykator nie zna Twojej sytuacji, dostał tylko zadanie ściągnięcia długów. Firma pożyczkowa musi usunąć po całkowitej spłacie pożyczki Twoje dane z BIK, a jeśli tego nie zrobi, musisz wystosować do nich pismo.
Zostaw komentarz