W poniższym artykule zastanowimy się, na jak długo można zaciągnąć chwilówkę w Polsce w zależności od rodzaju produktu finansowego i jakie są dostępne opcje spłaty. Sprawdzimy również koszty szybkich pożyczek online z RRSO od 0% na okres 30-90 dni oraz pożyczek ratalnych do 84 miesięcy. Oferty na rynku pozabankowym są dosyć płynne jeżeli chodzi o koszty z powodu zmiennego ustawodawstwa. Zmieniają się także oferowane okresy kredytowania. Po części na pożyczkodawcach wymaga to konieczność dostosowania się do nowych limitów pozaodsetkowych kosztów kredytu, a po części wynika to z wprowadzania nowych rozwiązań jak chociażby pozabankowe karty kredytowe.
Na jak długo można zaciągnąć pożyczkę? Kredyty a pożyczki pozabankowe
Tradycyjną pożyczkę lub kredyt gotówkowy w banku możemy zaciągnąć na okres od kilku miesięcy do nawet kilkunastu lat lub dłużej przypadku kredytów hipotecznych. Jest to dobre rozwiązanie, ponieważ daje możliwość dostosowania wysokości raty kredytu do naszych możliwości finansowych. Niestety nie wszyscy mogą skorzystać z kredytu w banku. Aby go uzyskać, trzeba spełnić surowe wymagania stawiane kredytobiorcom przez banki.
Najczęściej jest to konieczność wykazania się stałym zatrudnieniem i odpowiednią wysokością dochodów, co wiąże się z przedstawieniem zaświadczenia lub oświadczenia o zarobkach od pracodawcy. Musimy też wypełnić długi i skomplikowany wniosek kredytowy, w którym padają pytania o nasz stan majątkowy, mieszkaniowy oraz rodzinny. Ponadto banki zawsze skrupulatnie weryfikują swoich klientów w rejestrze dłużników oraz w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Dopiero po przejściu tych wszystkich kroków możemy liczyć na uzyskanie pożyczki.
Co zrobić, jeśli nie spełniamy wymogów bankowych, a potrzebujemy pożyczki? Pozostaje skorzystanie z oferty pożyczek pozabankowych. Nie musimy tutaj spełnić aż tylu warunków, aby uzyskać kredyt, wniosek o niego jest bardzo prosty, a jego weryfikacja przebiega bardzo szybko. Trzeba jednak pamiętać o tym, że chwilówki są droższe od pożyczek bankowych – mają wyższe oprocentowanie, a także znacząco różnią się od nich długością okresu kredytowania. Nie ma tutaj mowy o zaciągnięciu kredytu na lata. Pieniądze możemy pożyczyć jedynie krótkoterminowo. Przyjrzyjmy się bliżej dostępnym rozwiązaniom.
Na jak długo można zaciągnąć pożyczkę chwilówkę?
W przypadku okresu kredytowania wiele zależy od samej firmy pożyczkowej oraz jej oferty. Najprościej ze względu na okres kredytowania szybkie pożyczki online możemy podzielić na kilka rodzajów.
Krótkoterminowe chwilówki online
Jak sama nazwa wskazuje, chwilówki to najczęściej pożyczki udzielane na krótki okres czasu. Zdecydowanie najwięcej jest ofert szybkich pożyczek, które trzeba oddać po 30 dniach, ale coraz więcej firm pożyczkowych oferuje także chwilówki na 60 dni, a czasami nawet pożyczki na 90 dni.
W przypadku takich klasycznych chwilówek całą kwotę pożyczki wraz z naliczonymi odsetkami jesteśmy zobowiązani oddać pożyczkodawcy jednego dnia, najpóźniej ostatniego dnia przed upływem wyznaczonego w umowie pożyczkowej terminu.
Jeśli tego nie zrobimy, zostanie wszczęte postępowanie windykacyjne, które niestety będzie się wiązało z dotkliwymi konsekwencjami finansowymi, dlatego bardzo pilnujmy dnia spłaty zadłużenia.
Przedłużenie terminu spłaty
Jeżeli nie jesteśmy w stanie oddać długu w terminie, wówczas nie dopuszczajmy do wszczęcia procesu windykacji, tylko natychmiast skontaktujmy się z pożyczkodawcą i złóżmy wniosek o wydłużenie terminu spłaty chwilówki. Prolongata chwilówki polega na tym, że firma pożyczkowa może odroczyć termin spłaty naszego zadłużenia na taki sam okres, na jaki zaciągnęliśmy pożyczkę.
To znaczy, jeśli była to chwilówka na 30 dni, to nasz okres kredytowania zostanie wydłużony o kolejne 30 dni. Oczywiście nie jest to usługa darmowa. Za prolongatę pożyczki będziemy musieli zapłacić i to sporo. Może się okazać, że opłata za wydłużenie terminu spłaty to nawet 25% kwoty, którą pożyczyliśmy. Ponadto trzeba też pamiętać o odsetkach za kolejne 30 dni kredytowania.
Jeszcze kilka lat temu można było wydłużyć termin spłaty także o 7 lub 14 dni. Obecnie najczęściej firmy pożyczkowe uciekają się do refinansowania, które de facto jest spłatą jednej pożyczki drugą. Pozwala im to na ominięcie limitu pozaodsetkowych kosztów kredytu.
Co jeśli nie mogę spłacić zadłużenia w terminie?
Jeśli nie jesteśmy w stanie spłacić pożyczki na czas, to zdecydowanie warto wnioskować o prolongatę szybkiej pożyczki online z kilku ważnych powodów:
- Pierwszym są następstwa finansowe. Koszty postępowania windykacyjnego są bardzo wysokie – z pewnością przewyższą one wysokość opłaty za wydłużenie okresu spłaty.
- Drugim bardzo ważnym powodem jest to, że wnioskując o prolongatę terminu spłaty, unikniemy wpisania nas do rejestru dłużników BIG. Taki wpis w ERIF BIG, KRD lub BIG Infomonitor mógłby nam w przyszłości bardzo utrudnić życie. Będąc na liście w rejestrze dłużników, nie mamy na przykład szans na zakup czegokolwiek na raty, a także możemy mieć trudności z podpisaniem umowy oświadczenie usług z dostawcami takich mediów jak prąd, gaz, abonament telefoniczny (nawet bez smartfona), Internet czy telewizja. Po prostu nie warto ryzykować.
- Trzecim ważnym powodem, dla którego warto wydłużyć okres spłaty pożyczki, jest nasze własne zdrowie psychiczne i fizyczne. Niestety proces windykacji wiąże się z dużym stresem. Może on nawet skończyć się w sądzie oraz u komornika sądowego (kim jest i jak działa?). Stracimy przez to sporo nerwów, co negatywnie odbije się na naszym samopoczuciu i zdrowiu. Lepiej więc nie dopuszczać do takiej sytuacji.
Przeczytaj też: Rodzaje pożyczek 2023 – która chwilówka jest najlepsza?
Chwilówki ratalne – możliwość finansowania nawet na 48 – 84 miesiące
Drugą, nieco mniej popularną i niebędącą w ofercie wszystkich prywatnych pożyczkodawców formą chwilówek, są pozabankowe pożyczki ratalne. W ich przypadku okres kredytowania najczęściej wynosi od kilku do kilkudziesięciu miesięcy.
Chwilówki ratalne nie są jednak zazwyczaj udzielane na dłużej niż 5 lat (wyjątkowo i w przypadku jedynie Smartney – opinie i oferta, kest to maksymalnie 7 lat). Jeśli więc zależy nam na uzyskaniu pożyczki z kilkuletnim terminem spłaty albo długoterminowej pozabankowej pożyczki hipotecznej, to z pewnością również uda nam się znaleźć taką ofertę, ale nie będzie to już chwilówka, a po prostu pożyczka ratalna udzielana przez niektóre firmy prywatne.
Przeczytaj też: Dlaczego RRSO i oprocentowanie chwilówek jest wysokie? Najwyższe oprocentowanie w Polsce
Dla kogo sprawdzą się pożyczki na raty?
Chwilówka ratalna to dobra oferta dla osób, które nie tylko z różnych powodów nie spełniają bankowych wymogów stawianych kredytobiorców, ale także dla tych, którzy mają niskie dochody i nie mogą liczyć na żaden większy przypływ gotówki. W takiej sytuacji spłata całej kwoty zadłużenia naraz, niezależnie od tego, czy wynosi ono kilkaset złotych, czy kilka tysięcy złotych, bywa problemem. Z pewnością łatwiejsze będzie spłacanie zadłużenia w większej ilości niższych rat.
Takie ratalne chwilówki udzielane są przez firmy pożyczkowe w różnych formach. Pożyczkę możemy zaciągnąć samodzielnie online, a raty spłacać na podane nam przez firmę pożyczkową konto. Nie jest to jednak jedyna opcja. Dużą popularnością cieszą się także ratalne pożyczki domowe. Tutaj pożyczkę przynosi nam do domu w gotówce przedstawiciel firmy pożyczkowej, a później także przychodzi do nas do domu odbierać kolejne raty. Wielu pożyczkodawców bardzo ceni sobie właśnie taki rodzaj pożyczki, ponieważ odbierają ja jako najbezpieczniejszą i najwygodniejszą.
Przeczytaj też: Przedłużenie terminu spłaty pożyczki – czy to wciąż możliwe?
Okres na spłatę chwilówki – podsumowanie
W praktyce więc chwilówkę możemy zaciągnąć na okres od 30 dni do nawet kilkudziesięciu miesięcy. Zastanówmy się, jakie rozwiązanie będzie dla nas najlepsze i poszukajmy oferty spełniającej nasze oczekiwania. Firm udzielających szybkich pożyczek jest naprawdę dużo. Czasami ciężko się zdecydować.
Przeglądanie ofert znacznie ułatwi nam porównywarka chwilówek online, gdzie w jednej prostej tabeli mamy przedstawione wszystkie najważniejsze cechy pożyczek takie jak możliwa do uzyskania kwota pożyczki oraz maksymalna długość okresu kredytowania, a także wysokość odsetek i opłat dodatkowych oraz obowiązujące promocje. Takie zestawienie z pewnością okaże się pomoce.
Zostaw komentarz