Karty kredytowe to bardzo popularny sposób na pożyczenie pieniędzy od banku lub rozliczanie codziennych wydatków z płatnością pod koniec miesiąca. Wiele osób korzysta z nich chętnie, ale w dalszym ciągu spora liczba podchodzi do kart kredytowych z pewną dozą nieufności. Jest to też obok kart debetowych drugi najpopularniejszy typ kart płatniczych na rynku. W poniższym tekście przedstawiamy ranking kart kredytowych dostępnych do zamówienia przez Internet. Ponadto znajdą tu Państwo wszystkie najważniejsze informacje o kartach kredytowych: o tym czym są, jak działają, jakie mają zalety i kiedy warto je wyrobić.
Ranking kart kredytowych online od ręki – maj 2023
- Pozabankowa karta kredytowa z limitem do 4000 zł, a dla stałych klientów do 6000 zł
Tylko teraz - 30 dni bez opłat - RRSO 0% - Okres bezodsetkowy: 30 dni
- RRSO - 0 - 83,54%Przykład reprezentatywny:
Całkowita kwota wykorzystanego limitu (1. dnia miesiąca): 1700 zł
Stopa oprocentowania (stała): 6,94%
RRSO: 83,54%
Całkowity kwota do spłaty do 5. dnia miesiąca: 1798,94 zł (kapitał: 1700 zł, odsetki: 9,69 zł, prowizja: 89,25 zł)
Stan na dzień 29.05.2020 r. - Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 144 zł
Wypłata w bankomacie: 0 zł
Karta wirtualna: nie
Bonusy za płacenie kartą w formie rabatów u partnerów i nagród za transakcje
Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
Wymagane min. 21 lat i dochód netto - 1500 zł i umowa o pracę dla osób fizycznych
- Karta kredytowa z limitem do 30000 zł
Tylko teraz promocja! Plan Space płatny normalnie 9,99 zł przez rok za darmo - Okres bezodsetkowy: 45 dni
- RRSO - 123,12%
- Roczna opłata za kartę: 0 zł
Wypłata w bankomacie: brak tej opcji
Karta wirtualna: tak
Możliwość rozłożenia płatności w sklepach partnerskich - np. Allegro, Aliexpress czy eObuwie o wartości conajmniej 200 zł na 3 raty za 0 zł
Wygodne rozkładanie transakcji na raty w w aplikacji 3-12 miesięcy
Cashback w postaci zwrotu do 10% wydawanych sum - w zależności od sklepu, np. 2,1% w Pyszne.pl, 3,2% w Born2be
- Pożyczka na 30 dni za darmo 1500 złotych za darmo dla nowych kientów
na wirtualnej karcie kredytowej - Okres bezodsetkowy: 30 dni
- RRSO - od 0% do 356,6%Przykład reprezentatywny:
Całkowita kwota wykorzystanego limitu: 3000 zł
Stopa oprocentowania (stała): 0%
RRSO: 356,6%
Całkowita kwota do spłaty (w ciągu roku): 8280 zł (kapitał: 3000 zł, odsetki: 0 zł, prowizja: 5280 zł)
Stan na dzień 15.11.2022 r. - Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 144 zł
Wypłata w bankomacie: 0 zł
Karta wirtualna: tak
Prowizja za refinansowanie - 16%
Sprawdzane są bazy Infomonitor, ERIF, KBIG SA, BIK
Wymagane min. 20 lat, regularne dochody, konto w polskim banku, pozytywna historia kredytowa
- PEKAO SA
- Karta kredytowa Mastercard ze zwrotem 2% za zakupy i 5% wydatków na autostrady w odpowiednich pakietach
- Okres bezodsetkowy: Promocja spłaty zakupów w 10 ratach 0%
- RRSO - 16,78%
- Roczna opłata za kartę: 60 zł rocznie (lub 0 zł gdy nie korzystamy w danym mies.)
Wypłata w bankomacie: 5% - wypłata min. 10 zł
Karta wirtualna: nie
0% odsetek w pierwszym roku korzystania
Stała miesięczna płatność
Dzięki aplikacji Vialet - wypłata z bankomatów na całym świecie za darmo, technologia NFC, możliwość wymiany walut
- Santander
- Karta kredytowa Visa TurboKARTA ze zwrotem do 360 zł rocznie za zakupy
- Okres bezodsetkowy: 54 dni
- RRSO - 13,91%
- Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 82,80 zł
Wypłata w bankomacie: 6% prowizji - wypłata min. 10 zł
Karta wirtualna: nie
Do 360 zł moneybacku rocznie za aktywne korzystanie z karty - 5% zwrotu z samodzielnych myjni aut, 3% zwrotu w restauracjach, pubach, kawiarniach i fast-foodach, 1% zwrotu na stacjach paliw
Bezpłatny pakiet car assistance
- Citi Handlowy
- Karta kredytowa Mastercard Citi Simplicity z oszczędnościami do 1200 zł rocznie
- Okres bezodsetkowy: 56 dni
- RRSO - 15,32%
- Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies. lub 144 zł
Wypłata w bankomacie: 8% wartości transakcji - min. 10 zł
Karta wirtualna: nie
Bonusy za płacenie kartą w formie rabatów u partnerów i nagród za transakcje
Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm
- Citi Handlowy
- Karta kredytowa Mastercard Citi Simplicity z Voucherem do Biedronki o wartości 400 zł
- Okres bezodsetkowy: 56 dni
- RRSO - 15,32%Oferta dla nowych klientów - ważna do 15.04.2022
- Roczna opłata za kartę: 144 zł (12 zł/mies.)
Wypłata w bankomacie: 10% wartości transakcji - min. 20 zł
Karta wirtualna: nie
Voucher do Biedronki w wysokości 400 zł w zamian za wydanie 1000 zł do końca trzeciego mies. kalend. następującego po zawarciu umowy
Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
Dostęp do rabatów 50%, voucherów u ponad 300 partnerów
Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm
- Citi Handlowy
- Karta kredytowa Mastercard Citi-BP Motokarta z rabatami do 840 zł rocznie
- Okres bezodsetkowy: 56 dni
- RRSO - 12,13%
- Roczna opłata za kartę: 0 zł
Wypłata w bankomacie: brak tej opcji
Karta wirtualna: nie
Możliwość weryfikacji tożsamości poprzez zrobienie sobie selfie
Poza rabatami u partnerów, także i do 240 zł zysku w ciągu roku za zakupy 500 zł/mies. (w tym 250 zł na stacjach BP) - do 720 zł zysku w ciągu 3 lat
Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
Brak opłat za wydanie i korzystanie z karty głównej
Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm
Informacje w tabeli mają charakter wyłącznie prezentacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.).
Powyżej przedstawiliśmy aktualne zestawienie kart kredytowych dostępnych w sieci. Przedstawione zostały w nim oferty zarówno banków, jak i coraz bardziej popularnych fintechów – pozabankowych dostawców kart kredytowych. Ich działanie jest zgodne z unijną dyrektywą PSD2 – oczywiście po spełnieniu odpowiednich warunków. Firmy przedstawione powyżej powyższe wymagania spełniają według stanu na marzec 2023.
Gdzie najłatwiej i najlepiej otrzymać kartę?
Najlepsza karta kredytowa, podobnie jak i najlepszy kredyt czy pożyczka, nie istnieje. Owszem, są produkty skrojone idealnie np. dla osób podróżujących. Zwłaszcza osoby udające się w delegacje firmowe samolotem mogą docenić karty kredytowe z programem Miles&More.
Klienci bardziej zamożni docenią wysoki limit możliwy do osiągnięcia w produktach bankowych – do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Jednakże ci, którzy potrzebują korzystać po prostu z limitu kredytowego w wysokości 2000 złotych, dostrzegą plusy korzystania z pozabankowej karty kredytowej. Ich cenniki są o wiele krótsze i prostsze niż produktów bankowych, dlatego polecamy je również na naszej stronie.
DarmoPożyczka.pl docenia niszę, jaką są legalnie działające pozabankowe fintechy w różnych dziedzinach, poza pożyczkami pozabankowymi, także te oferujące faktoring online.
Karta kredytowa – co to jest? Definicja
Karty kredytowe to bankowy produkt finansowy – kredytowy (o czym świadczy obowiązek dostarczania klientowi formularza informacyjnego dot. kredytu konsumenckiego). Są to karty płatnicze wraz z przypisanym limitem kredytowym, który wykorzystujemy właśnie poprzez plastikową formę karty. Jeśli chcemy otrzymać ten środek płatniczy, musimy:
- posiadać zdolność kredytową,
- wypełnić i złożyć wniosek,
- spełnić wymagania banku najczęściej związane z dochodami w odpowiedniej wysokości, a następnie
- otrzymać pozytywną decyzję, w jakiej sumie zostanie przydzielony nam limit kredytowy.
Najczęściej limit karty kredytowej to suma od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Limitem takim możemy zarządzać samodzielnie właśnie poprzez wypłacanie pieniędzy z karty, a następnie spłacanie ich w dogodnych częściach.
Cele i przeznaczenie kart kredytowych bankowych
Karty kredytowe mają dwa główne przeznaczona — konsumpcyjne oraz kredytowe. Przeznaczenie konsumpcyjne polega na płaceniu kartą przez miesiąc czasu za wszystkie bieżące wydatki np. zakupy itp., a następnie zwrócenie wydanej sumy na kartę. Ułatwia to zadanie zwłaszcza jeśli wolimy rozliczać swój budżet domowy w taki sposób i płacić bezgotówkowo. Drugie przeznaczenie kredytowe polega na wypłacie środków z karty i potraktowaniu ich jako kredyt gotówkowy lub linię odnawialną, którą będziemy spłacali wedle uznania.
Okres bezodsetkowy – 30 – 55 dni
Karty kredytowe posiadają okres bezodsetkowy, który waha się od ok. miesiąca do 56 – 58 dni. Składa się on z dwóch części:
- miesięcznego okresu rozliczeniowego oraz
- również blisko miesięcznego okresu na zwrócenie pieniędzy bankowi.
Jeśli w tym czasie zwrócimy daną sumę (np. gdy traktujemy kartę jedynie jako szybką pożyczkę lub środek do płatności codziennej, nie zapłacimy oprocentowania od pożyczonej na krótki termin sumy. Gdy jednak zdecydujemy się wykorzystać kartę w celu kredytowym – zapłacimy odsetki od wykorzystanej kwoty.
Przeczytaj też: Darmowa karta kredytowa 2023 – ranking banków i okresów bezodsetkowych
Jak wygląda karta kredytowa? Wymiary i rozmiar
Same karty kredytowe mają tradycyjną plastikową formę. Mają też wypukły druk danych, numery karty CVV czy imienia i nazwiska, a także moduł płatności zbliżeniowych i chip — nieco rzadziej wychodzące już z mody paski magnetyczne. Są one wydawane przez Visa czy MasterCard, czyli najpopularniejszych wydawców kart na świecie.
Awers karty kredytowej przedpłaconej mBanku – Visa Business Prepaid
Rozmiar kart kredytowych jest zbliżony do zwykłych kart wydawanych do rachunków bankowych. Standardowe wymiary karty kredytowej są określone normą ISO – ISO/IEC 7810 i wynoszą:
- 85,6 mm szerokości
- 53,98 mm wysokości
- 0,76 mm grubości
- 3,18 mm – promień zaokrąglenia krawędzi.
Powyższego standardu używa się w naszym kraju także do wyrabiania dowodu osobistych. Podobnie, karty kredytowe mają taką samą liczbę cyfr, co karta debetowa – czyli 16. Dla łatwiejszego zapamiętania lub podawania są one zgrupowane w 4 czwórkach.
Przeczytaj też: Karta kredytowa a debetowa, płatnicza – różnice
Na czym polega karta kredytowa w praktyce? Zasady korzystania
Działanie kart kredytowych praktyce może wydawać się nieco trudne i skomplikowane. W rzeczywistości jednak zasady korzystania z nich są bardzo proste. Już po pierwszym cyklu użycia kart kredytowych, można łatwo zrozumieć a cały mechanizm. Po zawnioskowaniu o kartę kredytową i jej otrzymaniu, możemy już zacząć z niej korzystać.
Mając do dyspozycji cały limit kredytowy i będąc w dowolnym momencie okresu rozliczeniowego, możemy po prostu wypłacić pewną sumę pieniędzy z bankomatu lub robić zakupy płacąc kartą.
Spłata zadłużenia na karcie kredytowej
Gdy miesięczny okres rozliczeniowy dobiegnie końca, otrzymamy wyciąg z zestawieniem transakcji i sumą, jaką musimy zwrócić na kartę. Mamy na to przeważnie 26 – 28 dni. Spłaty zadłużenia na karcie kredytowej możemy dokonać na 3 sposoby:
- osobiście w banku,
- wpłacając środki na rachunek karty lub
- przesuwając środki z naszego konta głównego na kartę kredytową.
Jeśli to zrobimy, nie zapłacimy oprocentowania i będziemy mogli powtórzyć proces od nowa.
Ile kosztują karty kredytowe? Maksymalne oprocentowanie 2023
Gdy jednak wypłacając pieniądze nie zdecydujemy się zwrócić ich w okresie bezodsetkowym, rozpocznie się naliczanie odsetek. Jest to oprocentowanie maksymalne równe 11,5% (dwukrotność sumy stopy referencyjnej 2,25% i 3,5 pkt. procentowych).
Odsetki będą dopisywane do salda karty miesięcznie — powiększając zadłużenie. Miesięcznie będziemy też musieli wpłacać sumę minimalną na kartę. Jest to kwota zazwyczaj ok. kilkudziesięciu złotych, która będzie pokrywała na bieżąco doliczane odsetki. Samą należność główną możemy wpłacić za rok lub w częściach dogodnych dla nas.
Dodatkowe koszty w tabelach opłat i prowizji
Szczegółowe koszty kart kredytowych są zawarte w obowiązkowo przedstawianych klientom dokumentach zwanych Tabelami opłat i prowizji. W zależności od banku lub firmy mogą zostać naliczone dodatkowe opłaty za:
- wypłatę gotówki z bankomatów w Polsce lub za granicą – od 3 do 7%,
- wypłatę gotówki lub spłatę zadłużenia w oddziale banku – od 10 do 30 zł jednorazowo,
- użytkowanie karty w drugim, trzecim i każdym kolejnym roku – od kilkudziesięciu do 300 zł rocznie,
- zmianę limitu na karcie – od 0 do 15 zł,
- obsługę karty kredytowej w formie nośnika zbliżeniowego – np. 5 zł miesięcznie w Citi Handlowy,
- za wydanie karty dodatkowej do karty głównej – od 0 do 5 zł miesięcznie,
- za wydanie duplikatu karty – od 20 do 40 zł,
- telefoniczne sprawdzenie limitu pozostałego do wykorzystania – od 0 do 10 zł,
- sprawdzenie limitu karty w bankomacie – od 0 do 5 złotych,
- odblokowanie karty po 3-krotnym błędnym wpisaniu PIN-u – od 0 do 15 złotych,
- przewalutowanie transakcji dokonanych w innej walucie niż waluta karty – od 4 do 7%,
- korzystanie z bankowości elektronicznej dla karty – o 0 do kilku złotych miesięcznie,
- przesyłanie papierowego zestawienia transakcji – opłata ok. 5 zł miesięcznie.
Przeczytaj też: Jak uniknąć 5 popularnych opłat i prowizji na karcie kredytowej?
Zalety i korzyści kart kredytowych
Karty kredytowe są bardzo dobrym i nisko kosztowym sposobem pożyczania pieniędzy. W porównaniu z kredytami czy pożyczkami, które są często oprocentowane na kilkadziesiąt procent RRSO, 7,2% w skali roku jest bardzo korzystnym wynikiem. Oprócz niskiego oprocentowania, należy dodać, że pieniądze pożyczamy od renomowanej marki. Mowa o banku na podstawie prawa bankowego, gdzie jesteśmy chronieni jako klienci banku. Ewentualnie możemy pożyczyć
Jest to też bardzo elastyczny sposób pożyczania pieniędzy, przy którym samodzielnie możemy decydować kiedy oraz w jakiej kwocie chcemy pożyczyć środki. Możemy uzyskać je też natychmiastowo bez konieczności udawania się do placówki bankowej, składania wniosków i oczekiwania na decyzję kredytową.
Promocje i brak opłaty rocznej jako wabik
Karty kredytowe jest również bardzo łatwo uzyskać. Możemy wyrobić je w każdym banku, a wiele banków oferuje promocyjne warunki np. w postaci braku opłaty za uruchomienie czy braku opłaty rocznej. Kartami kredytowymi możemy płacić również w różnych sytuacjach. Mogą być to płatności za zakupy codzienne w sklepach stacjonarnych, rachunki w restauracjach, płatności internetowe czy w każdej innej sytuacji.
W wielu krajach nie wypożyczymy auta nie posiadając karty kredytowej. Podanie jej numerów wypożyczalni jest promesą odzyskania należnej kaucji w przypadku uszkodzenia pojazdu. To samo dotyczy procesu rezerwacji pobytów w ekskluzywnych hotelach, gdzie możliwe są płatności jedynie kartami kredytowymi z uwagi na poziom i możliwość zablokowania sumy w postaci kaucji.
Czy i kiedy warto wyrobić sobie kartę kredytową?
Karty kredytowe warto wyrobić w kilku przypadkach. Z pewnością pierwszym jest ten kiedy często bierzemy pożyczki czy kredyty. W ten sposób będziemy mogli uporządkować swoje wszystkie sprawy finansowe, współpracując jedyne z jednym bankiem lub pozabankowym dostarczycielem karty w sposób elastyczny.
Jest to też dobry sposób, gdy chcemy uporządkować wszystkie nasze finansowe wydatki, najpierw płacąc kartą kredytową, a następnie zwracać środki na koniec miesiąca. Kartę tego typu warto wyrobić na przyszłość w formie zabezpieczenia finansowego. W ten sposób będziemy przygotowani na nieprzewidziane wydatki, a karta kredytowa może pozostać do tego momentu nieaktywna.
Przeczytaj też: Zastrzeżenie karty płatniczej – czym się różni od blokady? PKO BP, ING, Mbank
Ile się czeka na kartę kredytową?
Na wyrobienie karty kredytowej czeka się od 7 do 15 dni. Czas trwania procesu zależy od tego czy mamy do czynienia z kartą bankową czy pozabankową, a także od dostawcy karty.
Karta kredytowa a kredyt hipoteczny i zdolność kredytowa
Nie powinniśmy uruchamiać karty kredytowej, jeśli planujemy w najbliższym czasie wziąć kredyt hipoteczny, gdyż otwarta karta kredytowa zmniejsza naszą zdolność kredytową – jest widoczna w Biurze Informacji Kredytowej. Choć w tej kwestii funkcjonują różne szkoły. Z pewnością nic nie stoi na przeszkodzie, by przed samym zakupem nieruchomości zrezygnować z karty kredytowej. Terminowe spłacanie zobowiązań zaciągniętych w ramach zakupów kartą pomaga w budowaniu pozytywnej historii kredytowej. A ta jest ważna w przypadku, gdy staramy się o kredyt na zakup mieszkania. Dzięki wyższej wiarygodności, bank jest w stanie obniżyć marżę swojego sztandarowego produktu.
Kredytówki nie powinniśmy wyrabiać również, jeśli nie potrafimy utrzymać dyscypliny finansowej i mamy z tym problemy. W takiej sytuacji lepszym rozwiązaniem będzie wydawanie pieniędzy, które już posiadamy, a nie planujemy zarobić w przyszłości.
Karta kredytowa a kredyt gotówkowy
Stając przed wyborem, co wybrać – kredyt gotówkowy czy kartę, należy odpowiedzieć sobie na pytanie – dlaczego i jak zamierzamy korzystać z pożyczonej gotówki? Karty kredytowe można raczej porównać do kredytu odnawialnego, w ramach którego przyznawany jest nam limit i samodzielnie decydujemy czy wydajemy pieniądze bądź nie. W przypadku niekorzystania z kapitału, nie płacimy odsetek. Zarówno kredyty odnawialne, jak i gotówkowe nie posiadają jednak okresu bezodsetkowego. Minimum miesiąc finansowania bez kosztów jest cenny dla wielu klientów.
Co prawda, coraz więcej kredytów gotówkowych jest przyznawanych bez prowizji, ale zazwyczaj wiążą się z wyższymi kosztami niż karty kredytowe i są mniej elastyczne. W przypadku kart również trzeba spełnić pewne warunki, by były one darmowe. Jak pokazuje powyższy ranking, prowizja za kartę nie obowiązuje w pierwszym roku od wydania.
Przeczytaj też:
- Karty przedpłacone prepaid kredytowe i debetowe – czym są, gdzie je kupić?
- Płacić kartą czy gotówką? Wady i zalety każdej formy
- Wirtualna karta płatnicza i kredytowa w telefonie
- Karta kredytowa a debetowa – różnice
- Transakcja odrzucona – możliwe przyczyny odmowy płatności kartą
- Pozabankowa karta kredytowa online
Zostaw komentarz