Mikrofaktoring ranking – faktoring dla firm jednoosobowych – małych i nowych

Rynek usług finansowych dla firm wyłonił w pewnym momencie tzw. faktoring, czyli finansowanie faktur przez trzecią firmę, z wyprzedzeniem i za procentową prowizją. Jest on dostępny także w opcji dla małych i mikrofirm. Dlatego bardzo często na środki mogą liczyć również nowe przedsiębiorstwa. Poniżej zamieszczamy ranking faktorów z limitami do 500 tys. złotych i z okresem wsparcia do 120 dni.

Jeżeli kontrahent wymaga od Państwa długiego okresu płatności lub ma tendencję do spóźniania się z płatnościami, a nie chcą Państwo z tego powodu wstrzymywać swojej działalności, polecamy przyjrzeć się ofertom mikrofaktoringu.

Ranking ofert mikrofaktoringu – dla małych firm jednoosobowych

• Smeo
• Faktoring online od 300 do 500.000 zł
  do 100% wartości faktury
• Okres spłaty: 7 - 90 dni
• Prowizja miesięczna: 2,4%
• Faktoring cichy - cesja cicha: tak
  Opcja faktoringu pełnego (bez regresu): nie
  Finansowanie zakupów: nie
  Decyzja w ciągu: 15 minut
  
  Promocja 1% prowizji miesięcznej na pierwszą fakturę
  Finansowanie faktur w złotówkach i euro
  Finansowanie dostępne dla nowych firm już od 1. dnia działalności

Wyślij wniosek!

• eFaktoring NFG
• Faktoring online od 200 do 100.000 zł
  do 100% wartości faktury
• Okres spłaty: 30 - 90 dni
• Prowizja miesięczna: 1,99%
• Faktoring cichy - cesja cicha: tak
  Opcja faktoringu pełnego (bez regresu): nie
  Finansowanie zakupów: nie
  Decyzja w ciągu: 5 minut
  
  Promocyjne i najniższe oprocentowanie na rynku - 1,99% za miesiąc
  Do 14 bezpłatnych dni karencji na spłatę
  Opcja wnioskowania bez wychodzenia z biura - całkowicie online

Wyślij wniosek!

• Finea
• Faktoring online od 500 do 200.000 zł
  do 100% wartości faktury
• Okres spłaty: 7 - 90 dni
• Prowizja miesięczna: od 2,0% (dzienna od 0,0666%)
• Faktoring cichy - cesja cicha: tak
  Opcja faktoringu pełnego (bez regresu): nie
  Finansowanie zakupów: tak
  Decyzja w ciągu: 15 minut
  
  Wnioskowanie całkowicie online i możliwość finansowania pojedynczych faktur w EUR i PLN
  Możliwość finansowania wkładu własnego w leasingu
  Oferta dostępna po upływie 3 miesięcy od rozpoczęcia działalności i również dla obcokrajowców (min. 12 stażu prowadzonej firmy + karta pobytu stałego)

Wyślij wniosek!

• Fakturatka
• Rozłożenie płatności za fakturę do 36 rat - faktura od 100 do 30000 zł
  do 99% jej wartości
• Okres spłaty: 1 - 36 miesięcy
• RRSO: ok. 8,7% - dokładne info w kalkulatorze
• Faktoring cichy - cesja cicha: n/d
  Opcja faktoringu pełnego (bez regresu): n/d - ale odpowiedzialność po stronie Fakturatki
  Finansowanie zakupów: tak
  Decyzja w ciągu: nawet 30 minut
  
  Finansowanie dostępne dla firm ze stażem min. 12 miesięcy działalności
  Usługa stworzona przez Faktoring NFG
  Oferta dostępna zarówno dla firm jako kupujących, jak i sprzedających, które mogą podsunąć to rozwiązanie swojemu kontrahentowi

Wyślij wniosek!

• Finiata
• Pozabankowa linia finansowa od 1000 do 100.000 zł
  
• Okres spłaty: 180 dni
• Prowizja miesięczna: 0,5%/mies. od przyznanego limitu + 1,67%/mies. od wykorzystanej kwoty
• Faktoring cichy - cesja cicha: nie
  Opcja faktoringu pełnego (bez regresu): nie
  Finansowanie zakupów: tak
  Decyzja w ciągu: 24h
  
  Elastyczne finansowanie na okres do pół roku bez konieczności przesyłania faktur
  Konieczność wysłania wyciągu z konta firmowego z ostatnich 3 miesięcy lub weryfikacji rachunku poprzez Kontomatik
  Brak informacji o sprawdzaniu baz BIG czy BIK

Wyślij wniosek!

Informacje w tabeli mają charakter wyłącznie prezentacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.).

Mikrofaktoring – co to jest? Finansowanie małych i nowych firm

Mikrofaktoring jest odpowiedzią rynku usług pozabankowych na długie terminy płatności. Rozwiązanie to pomaga utrzymać płynność finansową u najmniejszych podmiotów na rynku, które nie mogą liczyć na kredyt obrotowy w banku. Polega na sprzedaży przez małe lub mikroprzedsiębiorstwa swoich faktur sprzedażowych wyspecjalizowanym firmom, zwanym faktorami.

Firmy z sektora MŚP zwane są w tej transakcji faktorantami. Do kompletu potrzeba jeszcze trzeciej strony, czyli dłużnika. Mowa o firmie zlecającej wykonanie usługi lub zakupującej konkretny towar u faktoranta.

Sama transakcja odbywa się na podstawie umowy cesji. W standardowym procesie dłużnik zostaje poinformowany o przekazaniu zobowiązania na rzecz innego podmiotu. To faktorantowi teraz będzie musiał zapłacić należność z tytułu scedowanej faktury. Coraz więcej podmiotów umożliwia jednak skorzystanie z tzw. cichego faktoringu. W praktyce oznacza to, że dłużnik nie dowiaduje się o cesji, a faktorant jest zobowiązany do przelania faktorowi pieniędzy. W przypadku mikrofaktoringu jest to rozwiązanie stosowane rzadko ze względu na to, że bardzo małe firmy nie mają stałych kontrahentów i często sprzedają pojedyncze faktury.

Dla kogo jest przeznaczony faktoring „w skali mikro”?

Przypomnijmy, art.7.1. ustawy Prawo przedsiębiorców mówi, że mikroprzedsiębiorcą jest przedsiębiorca, który w ciągu ostatnich 2 lat, w min. 1 roku kalendarzowym spełniła łącznie 2 warunki: zatrudniała mniej niż 10 osób i miała obrót mniejszy niż 2 mln euro rocznie. Te warunki jednak nie są aż tak wiążące dla firm faktoringowych. Z usługi faktoringu „w skali mikro” mogą skorzystać osoby, które prowadzą przedsiębiorstwa nawet i o małymobrocie, ale spełniające także następujące warunki:

• są jednoosobową działalnością gospodarczą lub dowolną spółką – osobową, z o. o. (w tym także start-upem), bez większego znaczenia rodzaju prowadzonej księgowości,
• obsługują przede wszystkim klientów B2B,
• rozliczają się ze swoimi klientami na podstawie faktur VAT i poprzez rachunek bankowy (nie gotówkę),
• w umowach ze swoimi klientami nie posiadają zakazu dokonywania cesji,
• wystawiają faktury na min. 500-1000 zł lub ekwiwalent w obcej euro lub dolarach na okres nawet 7, 14 lub 30 dni.

Przeczytaj też: Kasy fiskalne online 2021 – od kiedy, dla kogo, ceny i ulga na zakup

Długie terminy płatności faktur w sektorze MŚP

Codziennie w Polsce wystawianych jest setki tysięcy, jeżeli nie miliony faktur. W stosunku rocznym liczba ta może wynieść nawet miliard.[1] Firmy produkujące towary lub usługi tworzą wcale nie krótkie łańcuchy dostaw i jednocześnie płatności. Aby móc zapłacić kontrahentowi, różne podmioty chcą lub po prostu muszą najpierw otrzymać pieniądze od swoich klientów.

Często na tym procederze tracą właśnie mikro- i małe firmy, które są wykorzystywane przez duże podmioty. Dotyczy to zwłaszcza branż, w których tradycyjnie długo czeka się na przelew środków – terminy 45, 60 i 90 dni to norma. Mowa chociażby o licznych wykonawcach i podwykonawcach w branży budowlanej i transportowej towarów (sprawdź faktoring dla transportu). Bez przystania na tak niedogodne warunki, współpraca z zamawiającymi usługi lub towary w tych branżach jest często niemożliwa. By zdjąć ryzyko i problemy z długimi terminami powstał mikrofaktoring.

Statystyki pokazują, że ok. 80% firm upada w ciągu pierwszych 2 lat od rozpoczęcia swojej działalności. Przyczyny tego bywają różne. Czasami pomysł na działalność nie jest wystarczająco dobry, w większości przypadków jednak to mikroprzedsiębiorcy przegrywają walkę na rynku. Brak doświadczenia, podstawowej wiedzy finansowej lub nieznajomość specyfiki swojej branży sprawiają, że 1 nieopłacona faktura powoduje zatory nie do przeskoczenia. Nagle brakuje pieniędzy na najbardziej podstawowe wydatki, jak chociażby ubezpieczenie społeczne samego przedsiębiorcy, pracowników lub na wypłaty dla nich.

Na co zwrócić uwagę, wybierając odpowiednią ofertę mikrofaktoringu?

Gdy już zdecydujemy się na sprzedanie faktury, warto porównać oferty firm faktoringowych. Czasami to porównanie ofert poprzedza ostateczną decyzję Klientów do tego rodzaju finansowania.

Wśród najważniejszych czynników, które mikroprzedsiębiorcy powinni wziąć pod uwagę, należy wymienić:

• przede wszystkim koszty – czy podawana nam kwota prowizji jest ostatecznym kosztem, czy po wejściu do cennika nie spotka nas zaskoczenie? Więcej o kosztach przeczytają Państwo dalej,
• sposób naliczania opłat – czy jest on dzienny, czy miesięczny – może się okazać, że za fakturę z terminem 35 dni będzie trzeba zapłacić jak za 2 miesiące,
• minimalny obrót firmy, od którego zostanie udzielone finansowanie (w ofertach dla bardzo małych firm limity są odpowiednio niższe),
• wymagane zabezpieczenia,
• wysokość przyznanego na początku limitu dla wszystkich faktur – może się okazać, że będzie on za niski w momencie, gdy usługa faktoringu okaże się potrzebna,
• godziny przyjmowania wniosków i czas wypłaty środków – najlepiej 24h/7 – wnioskować można nawet i w nocy, a formalności i wypłata środków odbywają się w ciągu 24h.

Niektórzy przedsiębiorcy mogą woleć korzystać z faktoringu odwrotnego, czyli finansowania zakupów. Stąd też w naszym rankingu zamieściliśmy rubrykę „Finansowanie zakupów”. Oferta jednej firmy, a dokładniej – Brutto.pl dotyczy właśnie wsparcia dla przedsiębiorców chcących sfinansować faktury zakupowe. Jednakże warto zwrócić uwagę na to, że faktoring odwrotny obciąża Państwa zdolność kredytową. Mikrofaktoring nie powoduje tego skutku.

Ile kosztuje usługa sprzedaży faktury?

Najtańsze oferty na rynku oscylują około 4% prowizji za finansowanie całej kwoty faktury za każde 30 dni finansowania. Mowa nie tylko o prowizji, która jest najbardziej uwypukloną wartością, ale także o kosztach dodatkowych. Prowizja jest ustalana indywidualnie w większości firm faktoringowych i zależy od kilku czynników:

• wysokości kwoty, na którą opiewa faktura,
• terminu płatności,
• zdolności kredytowej faktoranta i dłużnika,
• historii współpracy między faktorantem a jego kontrahentem,
• ogólnej oceny ryzyka transakcji.

Opłaty dodatkowe, które można spotkać w cennikach to m.in.:

• opłata przygotowawcza – liczona najczęściej w %,
• prowizja operacyjna,
• oprocentowanie,
• prowizja za opóźnienia w spłacie przez dłużnika,
• prowizja za działania windykacyjne w stosunku do dłużnika.

Przeczytaj też: Kredyt pomostowy – co to jest? Dla kogo pomoc przy dotacji?

Jak działa sprzedaż faktury w praktyce? Wymagane dokumenty

Przede wszystkim, faktoringowi podlegają nieprzeterminowane faktury. Możemy je wysłać faktorowi w dniu wystawienia, a także, gdy termin płatności już upływa.

Żeby skorzystać z faktoringu online, należy zarejestrować się na stronie konkretnego faktora. Do weryfikacji tożsamości i faktury zostanie użytych kilka elementów lub dokumentów, w tym:

• skan dowodu osobistego właściciela firmy,
• potwierdzenie rachunku bankowego (poprzez przesłanie kopii przelewu do US lub ZUS z ostatnich 3 miesięcy lub dokonanie przelewu weryfikacyjnego na kwotę 1 zł).
• kopia sprzedawanej faktury,
• dokumenty będące podstawą do jej wystawienia – np. umowa, druk zlecenia, zamówienie lub list przewozowy.

Przesyłanie faktury do faktora

Po zarejestrowaniu się w serwisie konkretnej firmy faktoringowej, potwierdzają Państwo swoją tożsamość na jeden ze sposobów opisanych powyżej. Następnie należy odszukać zakładkę „Prześlij fakturę” lub „Sprzedaj fakturę”. W tym kroku należy wysłać fakturę sprzedażową oraz inne dokumenty, na podstawie których ją Państwo wystawiają. W ostatnim kroku należy oczekiwać na przelew pieniężny od faktora pomniejszony o podstawową prowizję.

Przeczytaj też: Faktura bez firmy w Useme.com (opinie) – jak działa, dla kogo, czy to legalne?

Przypisy

[1] Karwatka Tomasz, Sadulski Dawid, „E-commerce: Proste odpowiedzi na trudne pytania” – str. 250, Wolters Kluwer 2011