Rynek usług finansowych dla firm wyłonił w pewnym momencie tzw. faktoring, czyli finansowanie faktur przez trzecią firmę, z wyprzedzeniem i za procentową prowizją. Jest on dostępny także w opcji dla małych i mikrofirm. Dlatego bardzo często na środki mogą liczyć również nowe przedsiębiorstwa. Poniżej zamieszczamy ranking faktorów z limitami do 500 tys. złotych i z okresem wsparcia do 120 dni.

Jeżeli kontrahent wymaga od Państwa długiego okresu płatności lub ma tendencję do spóźniania się z płatnościami, a nie chcą Państwo z tego powodu wstrzymywać swojej działalności, polecamy przyjrzeć się ofertom mikrofaktoringu.

Ranking ofert mikrofaktoringu – dla małych firm

Smeo logo
  • Smeo
  • Faktoring online od 500 do 500000 zł
    do 100% wartości faktury
  • Okres spłaty: 30 - 90 dni
  • Prowizja miesięczna: 2,4%
  • Faktoring cichy - cesja cicha: tak
    Opcja faktoringu pełnego (bez regresu): nie
    Finansowanie zakupów: nie
    Decyzja w ciągu: 15 minut

    Promocja 1% prowizji miesięcznej na pierwszą fakturę
    Finansowanie faktur w złotówkach i euro
    Finansowanie dostępne dla nowych firm już od 1. dnia działalności
efaktoring nfg - banner
  • eFaktoring NFG
  • Faktoring online od 200 do 100000 zł
    do 100% wartości faktury
  • Okres spłaty: 30 - 90 dni
  • Prowizja miesięczna: 1,99%
  • Faktoring cichy - cesja cicha: tak
    Opcja faktoringu pełnego (bez regresu): nie
    Finansowanie zakupów: nie
    Decyzja w ciągu: 5 minut

    Promocyjne i najniższe oprocentowanie na rynku - 1,99% za miesiąc
    Do 14 bezpłatnych dni karencji na spłatę
    Opcja wnioskowania bez wychodzenia z biura - całkowicie online
Monevia banner
  • Monevia
  • Faktoring online od 700 do 300.000 zł
    - finansowanie 100% wartości faktury brutto
  • Okres spłaty: 7 - 90 dni
  • Prowizja miesięczna: 2,99%
  • Faktoring cichy - cesja cicha: nie
    Opcja faktoringu pełnego (bez regresu): nie
    Finansowanie zakupów: nie
    Decyzja w ciągu: 24h

    Promocja z kartami paliwowymi od Fleetcor - tankowanie tańsze nawet do 9 r/l paliwa
    Brak opłat aż do 30 dni po dacie płatności
    Finansowanie dostępne dla nowych firm już od 1. dnia działalności
Faktoria banner
  • Faktoria
  • Faktoring online od 1000 do 135000 zł
    do 90% wartości faktury
  • Okres spłaty: 5 - 120 dni
  • Prowizja miesięczna: 2,99%
  • Faktoring cichy - cesja cicha: tak
    Opcja faktoringu pełnego (bez regresu): tak
    Finansowanie zakupów: tak
    Decyzja w ciągu: nawet 30 minut

    Finansowanie dostępne dla nowych firm już od 1. dnia działalności
    Prowizja za przejęcie ryzyka za fakturę w wysokości 0,015% dziennie naliczana od kwoty faktury brutto
    Ciekawe usługi dodatkowe - sprawdzanie kontrahentów i prywatny asystent - Opiekun czasu
Finea banner 300x250
  • Finea
  • Faktoring online od 500 do 100000 zł
    do 100% wartości faktury
  • Okres spłaty: 30 - 90 dni
  • Prowizja miesięczna: 4,0%
  • Faktoring cichy - cesja cicha: tak
    Opcja faktoringu pełnego (bez regresu): nie
    Finansowanie zakupów: tak
    Decyzja w ciągu: 5 minut

    Wnioskowanie całkowicie online w jednej z największych firm faktoringowych w Polsce
    Możliwość finansowania wkładu własnego w leasingu
    Oferta dostępna również dla obcokrajowców
Idea Money faktoring banner
  • Idea Money Faktoring
  • Faktoring online od 100 do 100000 zł
    do 100% wartości faktury
  • Okres spłaty: 30 - 150 dni
  • Prowizja miesięczna: 2,34%
  • Faktoring cichy - cesja cicha: tak
    Opcja faktoringu pełnego (bez regresu): nie
    Finansowanie zakupów: nie
    Decyzja w ciągu: 24 godziny

    Finansowanie dostępne dla nowych firm już od 1. dnia działalności
    Możliwość finansowania jednorazowego lub w abonamencie przy stałej opłacie i stałym limicie
    Dodatkowy bezpłatny 30-dniowy okres finansowania w opcji z abonamentem
Brutto.pl faktoring banner
  • Brutto Faktoring
  • Faktoring odwrotny - zakupowy do 100000 zł
  • Okres spłaty: 30 - 90 dni
  • Prowizja miesięczna: 2,5%
  • Faktoring cichy - cesja cicha: tak
    Opcja faktoringu pełnego (bez regresu): nie
    Finansowanie zakupów: tak
    Decyzja w ciągu: 15 minut

    Dostępne także dla mikrofirm i jednoosobowych działalności
    Poza faktoringiem odwrotnym, firma oferuje także faktoring sprzedażowy
    Szybki proces decyzyjny całkowicie online i brak opłat stałych

 

Informacje w tabeli mają charakter wyłącznie prezentacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.).

Mikrofaktoring – co to jest? Finansowanie małych i nowych firm

mikrofaktoring kobieta laptop onlineMikrofaktoring jest odpowiedzią rynku usług pozabankowych na długie terminy płatności. Rozwiązanie to pomaga utrzymać płynność finansową u najmniejszych podmiotów na rynku, które nie mogą liczyć na kredyt obrotowy w banku. Polega na sprzedaży przez małe lub mikroprzedsiębiorstwa swoich faktur sprzedażowych wyspecjalizowanym firmom, zwanym faktorami. Firmy z sektora MŚP zwane są w tej transakcji faktorantami. Do kompletu potrzeba jeszcze trzeciej strony, czyli dłużnika. Mowa o firmie zlecającej wykonanie usługi lub zakupującej konkretny towar u faktoranta.

Sama transakcja odbywa się na podstawie umowy cesji. W standardowym procesie dłużnik zostaje poinformowany o przekazaniu zobowiązania na rzecz innego podmiotu. To faktorantowi teraz będzie musiał zapłacić należność z tytułu scedowanej faktury. Coraz więcej podmiotów umożliwia jednak skorzystanie z tzw. cichego faktoringu. W praktyce oznacza to, że dłużnik nie dowiaduje się o cesji, a faktorant jest zobowiązany do przelania faktorowi pieniędzy. W przypadku mikrofaktoringu jest to rozwiązanie stosowane rzadko ze względu na to, że bardzo małe firmy nie mają stałych kontrahentów i często sprzedają pojedyncze faktury.

Dla kogo jest przeznaczony faktoring “w skali mikro”?

Przypomnijmy, art.7.1. ustawy Prawo przedsiębiorców mówi, że mikroprzedsiębiorcą jest przedsiębiorca, który w ciągu ostatnich 2 lat, w min. 1 roku kalendarzowym spełniła łącznie 2 warunki: zatrudniała mniej niż 10 osób i miała obrót mniejszy niż 2 mln euro rocznie. Te warunki jednak nie są aż tak wiążące dla firm faktoringowych. Z usługi faktoringu “w skali mikro” mogą skorzystać osoby, które prowadzą przedsiębiorstwa nawet i o małymobrocie, ale spełniające także następujące warunki:

  • są jednoosobową działalnością gospodarczą lub dowolną spółką – osobową, z o. o. (w tym także start-upem), bez większego znaczenia rodzaju prowadzonej księgowości,
  • obsługują przede wszystkim klientów B2B,
  • rozliczają się ze swoimi klientami na podstawie faktur VAT i poprzez rachunek bankowy (nie gotówkę),
  • w umowach ze swoimi klientami nie posiadają zakazu dokonywania cesji,
  • wystawiają faktury na min. 500-1000 zł lub ekwiwalent w obcej euro lub dolarach na okres nawet 7, 14 lub 30 dni.

Długie terminy płatności faktur w sektorze MŚP

Codziennie w Polsce wystawianych jest setki tysięcy, jeżeli nie miliony faktur. W stosunku rocznym liczba ta może wynieść nawet miliard.[1] Firmy produkujące towary lub usługi tworzą wcale nie krótkie łańcuchy dostaw i jednocześnie płatności. Aby móc zapłacić kontrahentowi, różne podmioty chcą lub po prostu muszą najpierw otrzymać pieniądze od swoich klientów.

Często na tym procederze tracą właśnie mikro- i małe firmy, które są wykorzystywane przez duże podmioty. Dotyczy to zwłaszcza branż, w których tradycyjnie długo czeka się na przelew środków – terminy 45, 60 i 90 dni to norma. Mowa chociażby o licznych wykonawcach i podwykonawcach w branży budowlanej i transportowej towarów. Bez przystania na tak niedogodne warunki, współpraca z zamawiającymi usługi lub towary w tych branżach jest często niemożliwa. By zdjąć ryzyko i problemy z długimi terminami powstał mikrofaktoring.

Statystyki pokazują, że ok. 80% firm upada w ciągu pierwszych 2 lat od rozpoczęcia swojej działalności. Przyczyny tego bywają różne. Czasami pomysł na działalność nie jest wystarczająco dobry, w większości przypadków jednak to mikroprzedsiębiorcy przegrywają walkę na rynku. Brak doświadczenia, podstawowej wiedzy finansowej lub nieznajomość specyfiki swojej branży sprawiają, że 1 nieopłacona faktura powoduje zatory nie do przeskoczenia. Nagle brakuje pieniędzy na najbardziej podstawowe wydatki, jak chociażby ubezpieczenie społeczne samego przedsiębiorcy, pracowników lub na wypłaty dla nich.

Na co zwrócić uwagę, wybierając odpowiednią ofertę mikrofaktoringu?

Gdy już zdecydujemy się na sprzedanie faktury, warto porównać oferty firm faktoringowych. Czasami to porównanie ofert poprzedza ostateczną decyzję Klientów do tego rodzaju finansowania.

Wfaktury pieczątka firmowaśród najważniejszych czynników, które mikroprzedsiębiorcy powinni wziąć pod uwagę, należy wymienić:

  • przede wszystkim koszty – czy podawana nam kwota prowizji jest ostatecznym kosztem, czy po wejściu do cennika nie spotka nas zaskoczenie? Więcej o kosztach przeczytają Państwo dalej,
  • sposób naliczania opłat – czy jest on dzienny, czy miesięczny – może się okazać, że za fakturę z terminem 35 dni będzie trzeba zapłacić jak za 2 miesiące,
  • minimalny obrót firmy, od którego zostanie udzielone finansowanie (w ofertach dla bardzo małych firm limity są odpowiednio niższe),
  • wymagane zabezpieczenia,
  • wysokość przyznanego na początku limitu dla wszystkich faktur – może się okazać, że będzie on za niski w momencie, gdy usługa faktoringu okaże się potrzebna,
  • godziny przyjmowania wniosków i czas wypłaty środków – najlepiej 24h/7 – wnioskować można nawet i w nocy, a formalności i wypłata środków odbywają się w ciągu 24h.

Niektórzy przedsiębiorcy mogą woleć korzystać z faktoringu odwrotnego, czyli finansowania zakupów. Stąd też w naszym rankingu zamieściliśmy rubrykę “Finansowanie zakupów”. Oferta jednej firmy, a dokładniej – Brutto.pl dotyczy właśnie wsparcia dla przedsiębiorców chcących sfinansować faktury zakupowe. Jednakże warto zwrócić uwagę na to, że faktoring odwrotny obciąża Państwa zdolność kredytową. Mikrofaktoring nie powoduje tego skutku.

Ile kosztuje usługa sprzedaży faktury?

Najtańsze oferty na rynku oscylują około 4% prowizji za finansowanie całej kwoty faktury za każde 30 dni finansowania. Mowa nie tylko o prowizji, która jest najbardziej uwypukloną wartością, ale także o kosztach dodatkowych. Prowizja jest ustalana indywidualnie w większości firm faktoringowych i zależy od kilku czynników:

  • wysokości kwoty, na którą opiewa faktura,
  • terminu płatności,
  • zdolności kredytowej faktoranta i dłużnika,
  • historii współpracy między faktorantem a jego kontrahentem,
  • ogólnej oceny ryzyka transakcji.

Opłaty dodatkowe, które można spotkać w cennikach to m.in.:

  • opłata przygotowawcza – liczona najczęściej w %,
  • prowizja operacyjna,
  • oprocentowanie,
  • prowizja za opóźnienia w spłacie przez dłużnika,
  • prowizja za działania windykacyjne w stosunku do dłużnika.

Jak działa sprzedaż faktury w praktyce? Wymagane dokumenty

Przede wszystkim, faktoringowi podlegają nieprzeterminowane faktury. Możemy je wysłać faktorowi w dniu wystawienia, a także, gdy termin płatności już upływa.

Żeby skorzystać z faktoringu online, należy zarejestrować się na stronie konkretnego faktora. Do weryfikacji tożsamości i faktury zostanie użytych kilka elementów lub dokumentów, w tym:

  • skan dowodu osobistego właściciela firmy,
  • potwierdzenie rachunku bankowego (poprzez przesłanie kopii przelewu do US lub ZUS z ostatnich 3 miesięcy lub dokonanie przelewu weryfikacyjnego na kwotę 1 zł).
  • kopia sprzedawanej faktury,
  • dokumenty będące podstawą do jej wystawienia – np. umowa, druk zlecenia, zamówienie lub list przewozowy.

Przesyłanie faktury do faktora

Po zarejestrowaniu się w serwisie konkretnej firmy faktoringowej, potwierdzają Państwo swoją tożsamość na jeden ze sposobów opisanych powyżej. Następnie należy odszukać zakładkę “Prześlij fakturę” lub “Sprzedaj fakturę”. W tym kroku należy wysłać fakturę sprzedażową oraz inne dokumenty, na podstawie których ją Państwo wystawiają. W ostatnim kroku należy oczekiwać na przelew pieniężny od faktora pomniejszony o podstawową prowizję.

Przypisy

[1] Karwatka Tomasz, Sadulski Dawid, „E-commerce: Proste odpowiedzi na trudne pytania” – str. 250, Wolters Kluwer 2011