W┼éa┼Ťciciele firm staj─ů przed wyzwaniem finansowania swojej dzia┼éalno┼Ťci na ka┼╝dym etapie jej rozwoju. W najlepszej sytuacji, przedsi─Öbiorca zaczyna i rozkr─Öca interes wykorzystuj─ůc zaoszcz─Ödzone ┼Ťrodki. Nawet je┼Ťli biznes przynosi oczekiwane dochody, w pewnym momencie mo┼╝e wyst─ůpi─ç potrzeba zewn─Ötrznego zastrzyku got├│wki. Rozw├│j dzia┼éalno┼Ťci mo┼╝na wspiera─ç kredytami, po┼╝yczkami pozabankowymi lub korzysta─ç z tak innowacyjnych rozwi─ůza┼ä jak chocia┼╝by faktoring. Poni┼╝ej zamieszczamy ranking dost─Öpnych ofert finansowania dla firm. Odpowiadamy na pytanie kto i ile mo┼╝e po┼╝yczy─ç, a tak┼╝e wyja┼Ťniamy r├│┼╝nice mi─Ödzy rodzajami kredyt├│w firmowych.

Poni┼╝sze zestawienie sk┼éada si─Ö zar├│wno z ofert kredyt├│w, oferowanych przez banki, jak i po┼╝yczek pozabankowych dla firm. Te s─ů ostatnio coraz bardziej popularne. Oferty faktoringu, czyli finansowania wystawionych faktur, znajd─ů Pa┼ästwo tutaj.

Kredyt na firm─Ö – listopad 2020 – ranking

Alior Bank - kredyt firmowy banner
  • Alior Bank
  • Szybki Kredyt firmowy do 1 mln z┼é dla mikrofirm i do 3 mln z┼é dla M┼ÜP
  • Gwarancja de minimis Banku Gospodarstwa Krajowego - tak
  • Pod zastaw nieruchomo┼Ťci: nie
  • Decyzja kredytowa: w 20 min.
    Czas wyp┼éaty ┼Ťrodk├│w: nawet w 24h
    Weryfikacja zdolno┼Ťci kredytowej firmy: przedstawienie PIT-u za minimum 10 miesi─Öcy dzia┼éalno┼Ťci

    Dojazd do klienta na ┼╝yczenie
    Finansowanie do 1 mln z┼éotych dla mikroprzedsi─Öbiorc├│w i do 3 milion├│w z┼éotych dla ma┼éych i ┼Ťrednich firm
Nest Bank - biznest kredyt banner
  • Nest Bank
  • Tani kredyt dla firm do 550000 z┼é
  • Gwarancja de minimis Banku Gospodarstwa Krajowego - tak
  • Pod zastaw nieruchomo┼Ťci: nie
  • Decyzja kredytowa: w 5 min.
    Czas wyp┼éaty ┼Ťrodk├│w: nawet w 24h
    Weryfikacja zdolno┼Ťci kredytowej firmy: przedstawienie PIT-u za minimum 10 miesi─Öcy dzia┼éalno┼Ťci

    Do 96 miesi─Öcy kredytowania przy najni┼╝szym oprocentowaniu 3,3%
    Mo┼╝liwo┼Ť─ç skorzystania z zawieszenia sp┼éaty rat kapita┼éowych lub prolongaty o 6 miesi─Öcy
Citi Handlowy - kredyt firmowy banner
  • Citi Handlowy
  • Kredyt firmowy odnawialny w rachunku bie┼╝─ůcym do 150000 z┼é
  • Gwarancja de minimis Banku Gospodarstwa Krajowego - tak
  • Pod zastaw nieruchomo┼Ťci: nie
  • Decyzja kredytowa: w 20 min.
    Czas wyp┼éaty ┼Ťrodk├│w: nawet w 24h
    Weryfikacja zdolno┼Ťci kredytowej firmy: przedstawienie PIT-u za minimum 10 miesi─Öcy dzia┼éalno┼Ťci

    5,83 z┼é kosztu/mies. za ka┼╝dy po┼╝yczony tysi─ůc przy wykorzystaniu limitu 150 tys. z┼é
    0 z┼é za uruchomienie kredytu, jak i 0 z┼é za jego wcze┼Ťniejsz─ů sp┼éat─Ö
Visset Biznes na raty banner
  • Visset Biznes
  • Pozabankowa po┼╝yczka dla firm do 12000 z┼éotych
  • Gwarancja de minimis Banku Gospodarstwa Krajowego - nie
  • Pod zastaw nieruchomo┼Ťci: nie
  • Decyzja kredytowa: w 15 min.
    Czas wyp┼éaty ┼Ťrodk├│w: nawet w 1h
    Weryfikacja zdolno┼Ťci kredytowej firmy: zbadanie figurowania w bazach BIG Infomonitor, KRD i ERIF

    Mo┼╝liwo┼Ť─ç wyd┼éu┼╝enia terminu sp┼éaty i dopo┼╝yczenia wi─Ökszej kwoty
    Bezp┼éatna wcze┼Ťniejsza sp┼éata zobowi─ůzania

Visset Biznes - 30 dni banner
  • Visset Biznes
  • Chwil├│wka dla firm do 5000 z┼éotych na 30 dni
  • Gwarancja de minimis Banku Gospodarstwa Krajowego - nie
  • Pod zastaw nieruchomo┼Ťci: nie
  • Decyzja kredytowa: w 15 min.
    Czas wyp┼éaty ┼Ťrodk├│w: nawet w 1h
    Weryfikacja zdolno┼Ťci kredytowej firmy: zbadanie figurowania w bazach BIG Infomonitor, KRD i ERIF

    Mo┼╝liwo┼Ť─ç wyd┼éu┼╝enia terminu sp┼éaty i dopo┼╝yczenia wi─Ökszej kwoty
    Bezp┼éatna wcze┼Ťniejsza sp┼éata zobowi─ůzania
Trend Capital logo
  • Trend Capital
  • Po┼╝yczka pozabankowa 100 tys. do 1 mln z┼éotych
  • Gwarancja de minimis Banku Gospodarstwa Krajowego - nie
  • Pod zastaw nieruchomo┼Ťci: tak
  • Decyzja kredytowa: w 48h
    Czas wyp┼éaty ┼Ťrodk├│w: nawet w 48h
    Weryfikacja zdolno┼Ťci kredytowej firmy: Konieczno┼Ť─ç zastawienia nieruchomo┼Ťci, po┼╝yczka maksymalnie na 60% jej warto┼Ťci

    Mo┼╝liwo┼Ť─ç negocjowania przed┼éu┼╝enia okresu sp┼éaty lub restrukturyzacji po┼╝yczki - standardowy okres to 24 miesi─ůce
    Wcze┼Ťniejsza sp┼éata cz─Ö┼Ťci lub ca┼éo┼Ťci bez dodatkowych op┼éat
Janvest SA banner
  • Janvest S.A.
  • Po┼╝yczka pozabankowa dla firm od 50 tys. do 5 mln z┼éotych
  • Gwarancja de minimis Banku Gospodarstwa Krajowego - nie
  • Pod zastaw nieruchomo┼Ťci: tak
  • Decyzja kredytowa: w 48h
    Czas wyp┼éaty ┼Ťrodk├│w: nawet w 72h
    Weryfikacja zdolno┼Ťci kredytowej firmy: Konieczno┼Ť─ç zastawienia nieruchomo┼Ťci, po┼╝yczka maksymalnie na 50% jej warto┼Ťci

    Po┼╝yczka na dowolny cel - inwestycyjny b─ůd┼║ obrotowy
    Brak weryfikacji przedsi─Öbiorstwa w BIK, czy BIG Infomonitor
Loanme logo
  • Loanme dla firm
  • Po┼╝yczka pozabankowa dla firm od 500 do 7000 z┼éotych na 62 tygodnie
  • Gwarancja de minimis Banku Gospodarstwa Krajowego - nie
  • Pod zastaw nieruchomo┼Ťci: nie
  • Decyzja kredytowa: w 24h
    Czas wyp┼éaty ┼Ťrodk├│w: nawet w 48h
    Weryfikacja zdolno┼Ťci kredytowej firmy: Badanie PIT-u lub ostatnio wystawionych faktur

    Niskie RRSO - 7,4%
    Brak weryfikacji przedsi─Öbiorcy w BIK, czy BIG Infomonitor

Kredyty dla firm – rodzaje

przedsi─Öbiorca - symulacja kredytu firmowegoNa rynku mo┼╝emy spotka─ç r├│┼╝ne formy kredytu na dzia┼éalno┼Ť─ç gospodarcz─ů. R├│┼╝ni─ů si─Ö one celem finansowania, a tak┼╝e dost─Öpn─ů kwot─ů, np. na wyp┼éat─Ö wynagrodze┼ä dla pracownik├│w, a zupe┼énie inn─ů na inwestycj─Ö w sprz─Öt i nieruchomo┼Ťci. Mo┼╝emy wyr├│┼╝ni─ç nast─Öpuj─ůce rodzaje form finansowania dla firm:

  • kredyt obrotowy – jest to rozwi─ůzanie dla firm, kt├│re realizuj─ů kontrakty z d┼éugim terminem p┼éatno┼Ťci (np. w bran┼╝y transportowej lub budowlanej) i jednocze┼Ťnie maj─ů du┼╝e koszty operacyjne. Pieni─ůdze mog─ů by─ç wydatkowane na op┼éacenie faktur kosztowych lub wynagrodzenia pracownik├│w. Rozwi─ůzanie popularne w┼Ťr├│d ┼Ťrednich i du┼╝ych przedsi─Öbiorstw. Najcz─Ö┼Ťciej kredyty te s─ů przyznawane na okres 1 – 3 lat.
  • kredyt inwestycyjny – ┼Ťrodki przyznane w ramach tego produktu mog─ů by─ç przeznaczone na cele inwestycyjne. Z regu┼éy przyznawany jest firmom, kt├│re mog─ů pochwali─ç si─Ö wst─Öpnymi sukcesami w ramach swojej dzia┼éalno┼Ťci, a wi─Öc istniej─ů co najmniej 1-3 lata na rynku. W gr─Ö wchodz─ů bowiem du┼╝e kwoty, po┼╝yczane na okres kilkunastu i wi─Öcej lat. Jednocze┼Ťnie oprocentowanie jest korzystniejsze ni┼╝ w przypadku kredytu obrotowego. Firmy przeznaczaj─ů kredyty inwestycyjne na r├│┼╝ne cele (mog─ů by─ç one oczywi┼Ťcie ┼é─ůczone), np. na zakup aut, urz─ůdze┼ä, nieruchomo┼Ťci, badania i rozw├│j, czy te┼╝ zakup patent├│w.
  • kredyt odnawialny na rachunku firmowym – jest to po prostu limit na koncie – debet, za kt├│ry p┼éacimy jednorazow─ů prowizj─Ö i odsetki w momencie wykorzystywania przyznanych ┼Ťrodk├│w. Jest to us┼éuga finansowa praktycznie identyczna z kredytem odnawialnym dla zwyk┼éych konsument├│w i pomaga zachowa─ç p┼éynno┼Ť─ç finansow─ů w trudnych momentach. Gdy klient op┼éaci w ko┼äcu faktur─Ö, zad┼éu┼╝enie si─Ö zmniejsza. W naszym rankingu znajduje si─Ö kredyt tego typu od banku Citi Handlowy.
  • kredyt hipoteczny – tak jak i osoby fizyczne, firmy mog─ů stara─ç si─Ö o finansowanie nieruchomo┼Ťci potrzebnych im do rozwoju (powierzchnia magazynowa, rozbudowa siedziby).
  • pomostowy – to finansowanie, kt├│re jest przyznawane przede wszystkim firmom korzystaj─ůcych z funduszy unijnych. Realizowanie inwestycji, kt├│re wspiera bud┼╝et UE wymaga wy┼éo┼╝enia cz─Ö┼Ťci ┼Ťrodk├│w w┼éasnych, kt├│rymi nie ka┼╝dy przedsi─Öbiorca dysponuje w odpowiedniej wysoko┼Ťci. Wtedy w sukurs przychodz─ů banki, dla kt├│rych udzielenie takiego kredytu jest pewnym biznesem. Umowa zawierana jest na okres, w kt├│rym przedsi─Öbiorca czeka na wyp┼éat─Ö ┼Ťrodk├│w z funduszy europejskich. Oprocentowanie jest cz─Östo na preferencyjnych warunkach, ale tylko do 100% dotacji, bez wk┼éadu w┼éasnego.
  • got├│wkowy – to ostatni typ kredyt├│w udzielany przez banki. Jego istot─ů jest to, ┼╝e tak jak kredyty got├│wkowe dla os├│b fizycznych, jest udzielany na dowolny cel konsumpcyjny przedsi─Öbiorcy. Nie jest wymagane zabezpieczenie w postaci nieruchomo┼Ťci lub ruchomo┼Ťci, ale wi─ů┼╝e si─Ö to z wy┼╝szym oprocentowaniem, a tym samym RRSO.
  • po┼╝yczka pozabankowa dla firm – firmy po┼╝yczkowe udzielaj─ů firmom po┼╝yczek, poniewa┼╝ produkty zwane kredytami s─ů w┼éa┼Ťciwe tylko dla bank├│w. Poza bankiem mo┼╝na po┼╝yczy─ç bez sprawdzania danej firmy w BIK-u czy w KRD. Dost─Öpne s─ů r├│wnie wysokie kwoty – nawet do 5 milion├│w z┼éotych, ale wszystko zale┼╝y od indywidualnej zdolno┼Ťci kredytowej danego przedsi─Öbiorstwa. Podstawowym zabezpieczeniem jest tu nieruchomo┼Ť─ç: grunt, lokal mieszkalny lub biurowy. Przy wnioskowaniu b─Ödziemy poproszeni o podanie numeru ksi─Ögi wieczystej, kt├│r─ů dysponuje firma lub przedsi─Öbiorca prowadz─ůcy jednoosobow─ů dzia┼éalno┼Ť─ç gospodarcz─ů.
  • lombardowy – znowu, tak samo jak w przypadku os├│b fizycznych, firmy mog─ů otrzyma─ç finansowanie z lombardu – ale tylko pod zastaw ruchomo┼Ťci – np. maszyn produkcyjnych, koparek czy innych pojazd├│w. Jednak wbrew pozorom, firmy mog─ů liczy─ç na lepsze warunki ni┼╝ osoby fizyczne.

Powy┼╝sze finansowania ciesz─ů si─Ö r├│┼╝n─ů popularno┼Ťci─ů w zale┼╝no┼Ťci od kilku czynnik├│w. Niema┼éy wp┼éyw ma wielko┼Ť─ç firmy. Du┼╝e i ┼Ťrednie przedsi─Öbiorstwa nie s─ů statystycznymi klientami firm pozabankowych i lombard├│w. ┼╗eby lepiej zrozumie─ç r├│┼╝nic─Ö mi─Ödzy firmami, warto pozna─ç ich podstawowy podzia┼é.

Kredyty na dzia┼éalno┼Ť─ç gospodarcz─ů – podstawowe wymagania

narada ma┼éa firma - startup40% ma┼éych i mikroprzedsi─Öbiorc├│w i ponad 50% ┼Ťrednich firm wybiera kredyt bankowy jako ┼║r├│d┼éo finansowania dzia┼éalno┼Ťci. Badania pokazuj─ů, ┼╝e wynika to z ostro┼╝no┼Ťci, posiadania prywatnych zobowi─ůza┼ä, ale przede wszystkim z nieznajomo┼Ťci wymaga┼ä wobec przedsi─Öbiorc├│w w zwi─ůzku z wnioskiem o kredyt firmowy.

┼╗eby m├│c stara─ç si─Ö o kredyt przedsi─Öbiorca zazwyczaj powinien:

  • prowadzi─ç dzia┼éalno┼Ť─ç co najmniej rok – a minimalnie przez 10 miesi─Öcy,
  • nie figurowa─ç jako niesolidny kontrahent w bazach BIG Infomonitor lub w Krajowym Rejestrze D┼éug├│w,
  • posiada─ç odpowiedni poziom obrot├│w, udokumentowany fakturami z ostatnich 10 miesi─Öcy i potwierdzony przez deklaracj─Ö PIT.

Koszt kredytu firmowego – na jakie op┼éaty zwr├│ci─ç uwag─Ö?

R├│┼╝norodna oferta kredyt├│w firmowych w ka┼╝dym za bank├│w sprawia, ┼╝e ci─Ö┼╝ko por├│wna─ç je w jednej tabeli. St─ůd te┼╝ nie umie┼Ťcili┼Ťmy dok┼éadnych informacji o oprocentowaniu i prowizjach w tabeli. Koszty ca┼ékowite i warto┼Ť─ç RRSO znajduje si─Ö w ofercie w┼éa┼Ťciwej, kt├│r─ů sk┼éada przedsi─Öbiorcy agent banku dopiero po obliczeniu zdolno┼Ťci kredytowej wnioskuj─ůcego. Na podstronach bankowych opisuj─ůcych kredyty dla firm nie znajdziemy symulacji i suwaka znanego z ofert dla os├│b fizycznych.

┼╗eby pozna─ç wszystkie mo┼╝liwe op┼éaty, trzeba zajrze─ç do Tabeli op┼éat i prowizji. Warto zwr├│ci─ç uwag─Ö chocia┼╝by na nast─Öpuj─ůce koszty wyst─Öpuj─ůce przy kredytach obrotowych, inwestycyjnych lub biznesowych liniach kredytowych:

  • prowizja przygotowawcza za udzielenie kredytu – cz─Östo w granicach 300-500 z┼é – ustalana indywidualnie,
  • prowizja za wyp┼éat─Ö ka┼╝dej transzy – np. 1%, a min. 100 z┼é w Alior Banku,
  • jednorazowa prowizja administracyjna za obs┼éug─Ö kredytu – 0,3% – r├│wnie┼╝ w Alior Banku,
  • prowizje za niewykorzystanie pe┼énej kwoty kredytu lub za wcze┼Ťniejsz─ů jego sp┼éat─Ö – od 1-2% lub nawet 5-6% a min. 200 z┼é od kwoty kapita┼éu pozosta┼éego do sp┼éaty – w Nest Banku,
  • cykliczna prowizja kredytowa od ┼é─ůcznie wyp┼éaconej kwoty kredytu – pobierana co kwarta┼é – np. 0,3%,
  • op┼éata za wycen─Ö zabezpieczenia kredytu – ustalana najcz─Ö┼Ťciej indywidualnie, jest to wynagrodzenie rzeczoznawcy za wycen─Ö ruchomo┼Ťci lub nieruchomo┼Ťci przedsi─Öbiorcy,
  • op┼éaty wynikaj─ůce z dodatkowego ubezpieczenia sp┼éaty kapita┼éu lub innego rodzaju wymagane, by skorzysta─ç np. z obni┼╝onego oprocentowania.

Trzeba wiedzie─ç, ┼╝e tabele op┼éat i prowizji w bankowych produktach firmowych mog─ů zak┼éada─ç op┼éaty za wszelkie zmiany w umowie (min. 500 z┼é w Alior Banku, a 200 z┼é w Nest Banku). Poniewa┼╝ mamy do czynienia z produktami firmowymi, nie nale┼╝y nam si─Ö zwrot z tytu┼éu wcze┼Ťniejszej sp┼éaty kredytu. Wr─Öcz przeciwnie, b─Ödziemy musieli zap┼éaci─ç prowizj─Ö za ten przywilej. W przypadku Nest Banku jest to 5-6% od kwoty pozosta┼éego zobowi─ůzania. W przypadku Alior Banku – oddajemy 2% od ca┼éej przyznanej wcze┼Ťniej kwoty. Nie ka┼╝dym przypadku wi─Öc b─Ödzie to rozwi─ůzanie op┼éacalne, poniewa┼╝ odsetki i inne koszty mog─ů by─ç ni┼╝sze ni┼╝ op┼éata za wcze┼Ťniejsz─ů sp┼éat─Ö.

Kredyt firmowy w rachunku bie┼╝─ůcym w Citi Handlowy

Nale┼╝y zwr├│ci─ç uwag─Ö na niezwykle korzystne warunki, kt├│re proponuje Citi Handlowy. Dla os├│b, kt├│re potrzebuj─ů po┼╝yczy─ç maksymalnie do 150 tysi─Öcy z┼éotych, mo┼╝e to by─ç idealny wyb├│r. Bank oferuje koszt w wysoko┼Ťci 5,83 z┼é/mies. od ka┼╝dego 1000 z┼é przy wykorzystaniu pe┼énej kwoty. ┼üatwo zatem pomno┼╝y─ç 150 * 5,83 z┼é = 874,5 (w przybli┼╝eniu 10494 z┼é w skali roku). Bank na swojej stronie wyr├│┼╝nia kwot─Ö 0 z┼é za niemal┼╝e wszystkie op┼éaty, kt├│re spotykamy w innych bankach przy zwyk┼éych kredytach obrotowych:

citi handlowy - oferta kredytu dla firm w rachunku biez╠ça╠Ęcym - 0 z┼é

Tabele op┼éat i prowizji – Alior Bank i Biznest konto

Poniżej przedstawiamy linki do tabeli opłat i prowizji poszczególnych, prezentowanych przez nas powyżej banków:

Ikona PDFTabela op┼éat i prowizji dla prowadz─ůcych ksi─Ögi rachunkowe – Alior Bank – PDF

Ikona PDFTabela op┼éat i prowizji dla nieprowadz─ůcych ksi─ůg rachunkowych – Alior Bank – PDF

Ikona PDFTabela op┼éat i prowizji – Nest Bank – PDF

Kredyty na start – do 6 i 12 miesi─ůca dzia┼éalno┼Ťci

Tak┼╝e stosunkowo nowe firmy o sta┼╝u kr├│tszym ni┼╝ 12, a nawet do 6 miesi─ůca mog─ů liczy─ç na wsparcie. Wystarczy, ┼╝e przedstawi─ů udokumentowane przychody i umowy z kontrahentami, kt├│re potwierdz─ů ich wiarygodno┼Ť─ç. Oczywi┼Ťcie w przypadku bank├│w, pewnych warunk├│w nie da si─Ö przeskoczy─ç. ┼╗eby otrzyma─ç standardowy kredyt firmowy, trzeba wykaza─ç si─Ö PIT-em za min. 10 miesi─Öcy i mie─ç zamkni─Öty cho─ç jeden rok rozliczeniowy. Jednak nic nie stoi na przeszkodzie, by podj─ů─ç negocjacje.

Mo┼╝na te┼╝ skorzysta─ç z produktu po┼Ťredniego, jak chocia┼╝by limit na rachunku bie┼╝─ůcym Pa┼ästwa firmy. Oferowane kwoty s─ů znacz─ůce, bo wynosz─ů nawet kilkaset tysi─Öcy z┼éotych. Magnesem, przyci─ůgaj─ůcym tanie finansowanie s─ů innowacje. Mo┼╝e si─Ö okaza─ç, ┼╝e dobrym sposobem na pozyskanie pieni─Ödzy, b─Ödzie dla Pa┼ästwa startupu pozyskanie inwestora w zamian za udzia┼éy. Rozwi─ůzaniem, kt├│re pomo┼╝e utrzyma─ç niezale┼╝no┼Ť─ç b─Ödzie pozyskanie ┼Ťrodk├│w z dotacji i skorzystanie z kredytu pomostowego do czasu otrzymania ┼Ťrodk├│w.

Faktoring – finansowanie faktur sprzeda┼╝owych i kosztowych

Ciekawym rozwi─ůzaniem, kt├│re pomaga dora┼║nie finansowa─ç bie┼╝─ůc─ů dzia┼éalno┼Ť─ç firmy jest faktoring online. Polega on na tym, ┼╝e firma faktoringowa (faktor) wyp┼éaca pieni─ůdze za faktur─Ö, kt├│r─ů wystawi┼é przedsi─Öbiorca (faktorant). Przedsi─Öbiorca zdecydowanie szybiej otrzymuje ┼Ťrodki, potwierdzone odebraniem faktury przez kontrahenta. Unika w ten spos├│b ryzyka, kt├│re wi─ů┼╝e si─Ö z zatorami p┼éatniczymi.

Jest to skr├│towa definicja, kt├│r─ů mo┼╝na uzupe┼éni─ç o kwesti─Ö odpowiedzialno┼Ťci za brak op┼éacenia przez kontrahenta danej faktury VAT (podzia┼é faktoring pe┼ény lub niepe┼ény). W takiej sytuacji trzeba liczy─ç si─Ö z konieczno┼Ťci─ů oddania pieni─Ödzy firmie faktoringowej. Pewnym minusem jest te┼╝ konieczno┼Ť─ç poinformowania kontrahenta o korzystaniu z faktoringu. Lecz i na t─Ö niedogodno┼Ť─ç rynek odpowiedzia┼é ofert─ů tzw. cichego, czyli tajnego faktoringu. Dzi─Öki temu rozwi─ůzaniu firma, kt├│ra jest d┼éu┼╝na przedsi─Öbiorcy pieni─ůdze przez 60, a czasami nawet i 90 dni, nie dowiaduje si─Ö o niestabilnej sytuacji finansowej przedsi─Öbiorcy.Brutto.pl faktoring banner

Jedn─ů z opcji faktoringu jest faktoring odwrotny, czyli finansowanie faktur kosztowych. Z tak─ů ofert─ů wychodzi np. firma Brutto. Zamiast otrzymywa─ç ┼Ťrodki za faktury od naszych klient├│w, faktor finansuje nasze inwestycje.

Kredyt bankowy czy po┼╝yczka pozabankowa dla firm bez BIK?

Nie ka┼╝da firma jest w stanie uzyska─ç pieni─ůdze w banku ze wzgl─Ödu na prowadzon─ů dzia┼éalno┼Ť─ç lub zbyt kr├│tki okres swojego istnienia. Przedsi─Öbiorcy ci zwracaj─ů si─Ö wtedy o pomoc albo do lombard├│w zastawiaj─ůc np. auto, albo do pr─Ö┼╝nie dzia┼éaj─ůcych firm oferuj─ůcych po┼╝yczki pozabankowe. S─ů one udzielane tak┼╝e mikroprzedsi─Öbiorcom, a wi─Öc najmniejszym podmiotom na rynku. Zabezpieczeniem dla po┼╝yczanego kapita┼éu jest wtedy obowi─ůzkowo firmowa lub prywatna nieruchomo┼Ť─ç przedsi─Öbiorcy. Mo┼╝na liczy─ç na po┼╝yczenie do 50-60% kwoty zastawianej nieruchomo┼Ťci.

Je┼╝eli przedsi─Öbiorca nie posiada nieruchomo┼Ťci, b─Ödzie w stanie po┼╝yczy─ç poza bankiem jedynie niewielkie kwoty. Oczywi┼Ťcie mo┼╝e to by─ç jednak przydatne rozwi─ůzanie w nag┼éych przypadkach. Firma Visset Biznes oferuje 2 produkty:

W przypadku obu ofert istnieje mo┼╝liwo┼Ť─ç przesuni─Öcia terminu sp┼éaty. Visset nie sprawdza BIK-u osoby prowadz─ůcej dzia┼éalno┼Ť─ç, ale na co trzeba zwr├│ci─ç uwag─Ö – bada zdolno┼Ť─ç kredytow─ů przedsi─Öbiorstwa.

Rodzaje przedsi─Öbiorstw w Polsce ze wzgl─Ödu na obr├│t i zatrudnienie

Przegl─ůdaj─ůc oferty po┼╝yczek, napotykamy na r├│┼╝ne oferty w zale┼╝no┼Ťci od wielko┼Ťci i statusu firmy. Wed┼éug polskiego prawa, a dok┼éadniej art. 7 ustawy Prawo przedsi─Öbiorc├│w mo┼╝emy wyr├│┼╝ni─ç:

  • mikroprzedsi─Öbiorstwa – to podmioty maj─ůce obr├│t roczny netto do 2 milion├│w euro lub suma aktyw├│w na koniec z jednego z 2 ostatnich lat wysoko┼Ťci 2 milion├│w euro i zatrudniaj─ůce do 9 os├│b (w tym samozatrudnieni),
  • ma┼ée firmy – ich obr├│t roczny nie przekracza 10 milion├│w euro lub suma aktyw├│w na koniec z jednego z 2ostatnich lat wysoko┼Ťci 10 milion├│w euro, a liczba zatrudnionych to mniej ni┼╝ 50 os├│b,
  • ┼Ťrednie firmy – ich obr├│t roczny nie mo┼╝e wynie┼Ť─ç wi─Öcej ni┼╝ 50 milion├│w euro lub suma aktyw├│w na koniec z jednego z 2 ostatnich lat wysoko┼Ťci 43 milion├│w euro, a liczba pracownik├│w wi─Öcej ni┼╝ 250,
  • du┼╝e firmy – s─ů to wszystkie podmioty, kt├│re albo zatrudniaj─ů wi─Öcej os├│b ni┼╝ ┼Ťrednie podmioty, albo maj─ů wy┼╝sze obroty i aktywa. Wystarczy, ┼╝e przekrocz─ů jeden z warunk├│w w ci─ůgu ostatnich 2 lat, by zosta─ç uznane za du┼╝e firmy.

Status przedsi─Öbiorcy okre┼Ťla si─Ö poprzez badanie spe┼énienia 3 warunk├│w:

  • obrotu,
  • ilo┼Ťci pracownik├│w
  • sumy aktyw├│w bilansu spe┼énia ┼é─ůcznie.

Musz─ů one wyst─ůpi─ç min. w 1 rocznym okresie rozliczeniowym w ci─ůgu ostatnich 2 lat, by firma zosta┼éa zaliczona do wy┼╝szej kategorii. Do ustalenia ilo┼Ťci pracownik├│w os├│b bierze si─Ö pod uwag─Ö osoby zatrudnione na pe┼énym etacie, czyli na umowie o prac─Ö. Przyjmuje si─Ö przy tym ┼Ťrednioroczne warto┼Ťci. Je┼╝eli pracownik by┼é zatrudniony przez 6 miesi─Öcy, liczy si─Ö go jako 0,5 osoby.

Dlaczego do ustalenia warto┼Ťci obrotu firmy u┼╝ywa si─Ö waluty euro? Wynika to oczywi┼Ťcie z dyrektywy unijnej, do kt├│rej dostosowane s─ů polskie przepisy. Fakt ten nie dziwi z pewno┼Ťci─ů os├│b, kt├│re prowadz─ů swoje firmy nieco d┼éu┼╝ej. Jak zatem obliczy─ç warto┼Ť─ç obrotu w PLN? Art. 7 ust. 2 wyja┼Ťnia, ┼╝e warto┼Ťci dotycz─ůce obrotu przelicza si─Ö na z┼éot├│wki wed┼éug kursu og┼éaszanego przez Narodowy Bank Polski w ostatnim dniu roku obrotowego.

Wpływ koronawirusa na finanse firm

Pandemia koronawirusa - r─Ökawiczki i banknot euroPomimo niespokojnego 3-miesi─Öcznego okresu i zamkni─Öcia wielu bran┼╝ z powodu epidemii koronawirusa, nie by┼éo dot─ůd lepszych warunk├│w dla firm, by po┼╝ycza─ç pieni─ůdze. Stopy procentowe s─ů na rekordowo niskim poziomie. Rz─ůd uruchomi┼é programy, kt├│re pozwoli┼éy zachowa─ç miejsca pracy. Osi─ůgni─Öto to g┼é├│wnie poprzez obni┼╝enie wysoko┼Ťci danin na ubezpieczenia spo┼éeczne pracownik├│w. Osoby samozatrudnione i zatrudniaj─ůce do 9 os├│b zosta┼éy w okresie marzec – maj w ca┼éo┼Ťci zwolnione z op┼éacania podatku, jakim niew─ůtpliwie jest obowi─ůzkowe ubezpieczenie w ZUS. Dodatkowo, je┼╝eli kto┼Ť do┼Ťwiadczy┼é spadku przychod├│w o 15%, m├│g┼é liczy─ç na ┼Ťwiadczenie postojowe lub skorzysta─ç z opcji nisko oprocentowanej po┼╝yczki 5000 z┼é dla mikroprzedsi─Öbiorstw z opcj─ů jej umorzenia.

Ponadto, w ramach tarczy antykryzysowej 2.0 zosta┼é wprowadzony mechanizm po┼╝yczek z Polskiego Funduszu Rozwoju, r├│wnie┼╝ dost─Öpnych na preferencyjnych warunkach. Dodatkowo, Bank Gospodarstwa Krajowego udziela gwarancji de minimis na kredyty dla przedsi─Öbiorc├│w. Ta kwestia powinna zainteresowa─ç tych z Pa┼ästwa, kt├│rzy szukaj─ů po┼╝yczki w┼éa┼Ťnie na naszej stronie. Prezentowane przez nas oferty bankowe s─ů obj─Öte gwarancj─ů BGK, kt├│ry zabezpiecza kredyt dla firm do 80% jego warto┼Ťci i to przez okres do 39 miesi─Öcy.

Podsumowanie

Podsumowuj─ůc, na polskim rynku mamy obecnie wiele instrument├│w kredytowych dla firm o ka┼╝dej wielko┼Ťci – zar├│wno dla mikroprzedsi─Öbiorstw, jak i podmiot├│w du┼╝ych i tych z sektora M┼ÜP. Pomimo pe┼ézaj─ůcej inflacji i spadaj─ůcej warto┼Ťci pieni─ůdza, istnieje wiele szans, kt├│re trzeba po prostu umiej─Ötnie wykorzysta─ç. Badania pokazuj─ů, ┼╝e przedsi─Öbiorcy wci─ů┼╝ w wi─Ökszo┼Ťci uwa┼╝aj─ů, ┼╝e nie jest to dobry czas na inwestycj─Ö, jednak┼╝e nastroje ulegaj─ů poprawie (Wielka odwil┼╝ w przedsi─Öbiorstwach – Koronabilans M┼ÜP – badanie KRD czerwiec 2020). Blisko 4/5 (76,1%) przedsi─Öbiorc├│w planuje skorzysta─ç z rz─ůdowych program├│w pomocowych. Jedynie 16,6% planuje inwestycje, cho─ç jeszcze 2 miesi─ůce temu wynik ten by┼é gorszy.

Zar├│wno bran┼╝e dotkni─Öte przez lockdown koronawirusowy, jak i te, kt├│re wr─Öcz na nim zyska┼éy, powinny rozwa┼╝y─ç skorzystanie z kredytu na firm─Ö. Je┼╝eli dost─Öpno┼Ť─ç pomocy rz─ůdowej nie b─Ödzie wystarczaj─ůca, zawsze istnieje mo┼╝liwo┼Ť─ç, by po┼╝yczy─ç w banku lub w firmie po┼╝yczkowej. Tzw. “obrot├│wka” mo┼╝e by─ç niezwykle pomocna w utrzymaniu p┼éynno┼Ťci finansowej, a tym samym w utrzymaniu ci─ůg┼éo┼Ťci zam├│wie┼ä i pozycji na rynku. Przedsi─Öbiorcy, kt├│rzy nie prowadz─ů dzia┼éalno┼Ťci dostatecznie d┼éugo, powinni rozwa┼╝y─ç produkty po┼Ťrednie lub pozabankowe.