Kredyt konsolidacyjny jest szczeg├│lnym produktem bankowym, kt├│rego celem jest po┼é─ůczenie co najmniej dw├│ch zobowi─ůza┼ä finansowych w jedno. Dzi─Öki niemu obni┼╝eniu ulegaj─ů raty p┼éacone za kilka po┼╝yczek lub kredyt├│w, najcz─Ö┼Ťciej w kilku instytucjach. W zwi─ůzku z tym, czas sp┼éaty zostaje wyd┼éu┼╝ony, a d┼éu┼╝nik ma bardziej dogodne warunki, by sp┼éaci─ç d┼éugi.

Skonsolidowa─ç mo┼╝na r├│┼╝ne zobowi─ůzania, od kredyt├│w, kt├│re z za┼éo┼╝enia s─ů celowe, po po┼╝yczki got├│wkowe i zad┼éu┼╝enie na karcie kredytowej. Bank udzielaj─ůcy kredytu skupuje zobowi─ůzania od innych instytucji i oferuje ich sp┼éat─Ö na nowych warunkach nawet na 120 miesi─Öcy (czyli 10 lat). Polecamy por├│wna─ç szczeg├│┼éy poni┼╝szych ofert i zawnioskowa─ç bez wychodzenia z domu! #zosta┼äwdomu

Kredyty konsolidacyjne – oferty do 300 tysi─Öcy z┼éotych

Santander logo
  • Santander
  • Kredyt konsolidacyjny od 1000 do 300000 z┼é
  • Termin sp┼éaty: do 120 miesi─Öcy
  • RRSO - od 9,16% do 30,06% dla kredytu na 3 raty
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 71400,00 zł
    Okres po┼╝yczki: 119 miesi─Öcy
    Stopa oprocentowania po┼╝yczki: 7,84%
    RRSO: 9,16%
    Wysoko┼Ť─ç raty: 1107,17 z┼é
    Całkowita kwota do spłaty: 93443,04 zł Przykład reprezentatywny:
    Kwota kredytu: 71400,00 zł
    Okres kredytu: 119 miesi─Öcy
    Stopa oprocentowania: 7,84%
    RRSO: 9,16%
    Wysoko┼Ť─ç raty: 1107,17 z┼é
    Całkowity koszt kredytu: 23739,61 zł (prowizja: 2142,00 zł, odsetki: 21597,61 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 93443,04 zł
    Stan na dzień 15.04.2020 r.
  • Prowizja: 0%
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane bazy dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
    Weryfikacja dochod├│w: dostarczenie dokumentu potwierdzaj─ůcego zatrudnienie lub inne ┼║r├│d┼éo dochod├│w

    Mo┼╝liwo┼Ť─ç skorzystania z wakacji kredytowych
    Wypłata nawet 1 dzień roboczy
Alior Bank - konsolidacja kredyt├│w - banner
  • Alior Bank
  • Kredyt konsolidacyjny od 30000 do 150000 z┼é
  • Termin zwrotu: 3 - 120 miesi─Öcy
  • RRSO - 11,11%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota kredytu: 50803,00 zł
    Okres kredytu: 97 miesi─Öcy
    Stopa oprocentowania: 7,49%
    RRSO: 11,11%
    Wysoko┼Ť─ç raty: 781,39 z┼é
    Całkowity koszt kredytu: 24991,41 zł (prowizja: 0 zł, odsetki: 19069,30 zł, ubezpieczenie na życie: 5922,11 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 75794,41 zł
    Stan na dzień 16.04.2020 r.
  • Prowizja: 0%
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
    Weryfikacja dochod├│w: dostarczenie dokumentu potwierdzaj─ůcego zatrudnienie lub inne ┼║r├│d┼éo dochod├│w

    Formalno┼Ťci za┼éatwiane przez wideoczat i e-mail
    Promocja wraz z ubezpieczeniem na ┼╝ycie
Kasa Stefczyka - kredyt konsolidacyjny oferta
  • Kasa Stefczyka
  • Po┼╝yczka konsolidacyjna do 150000 z┼é
  • Termin zwrotu: do 119 miesi─Öcy
  • RRSO - 6,23%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota kredytu: 47880,00 zł
    Okres kredytu: 119 miesi─Öcy
    Stopa oprocentowania: 6,00%
    RRSO: 6,23%
    Wysoko┼Ť─ç raty: 536,19 z┼é
    Całkowity koszt kredytu: 15806,99 zł (prowizja: 0 zł, odsetki: 15806,99 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 63806,99 zł
    Stan na dzień 2.01.2018 r.
  • Prowizja: 0%
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
    Weryfikacja dochod├│w: dostarczenie dokumentu potwierdzaj─ůcego zatrudnienie lub inne ┼║r├│d┼éo dochod├│w

    Mo┼╝liwo┼Ť─ç skorzystania z wakacji kredytowych
    Teraz mo┼╝liwa do wzi─Öcia tak┼╝e w warunkach domowych
Smartney - na raty 60000 złotych
  • Smartney
  • Po┼╝yczka na raty od 1000 do 60000 z┼é
    Promocyjne warunki dla nowych klient├│w!
  • Termin sp┼éaty: 12 - 60 miesi─Öcy
  • RRSO - od 14,69%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 60000,00 zł
    Okres po┼╝yczki: 60 miesi─Öcy
    Stopa oprocentowania po┼╝yczki: 10%
    Odsetki: 18002,13 zł
    Prowizja: 5400,00 zł
    RRSO: 14,69%
    Wysoko┼Ť─ç raty: 1389,56 z┼é
    Całkowita kwota do spłaty: 83402,13 zł
  • Rata dla 5000 z┼é na 12 miesi─Öcy: 483,54 z┼é
  • Wymagany wiek: 25-70 lat
    Sprawdzane bazy dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
    Weryfikacja dochod├│w: skanowanie rachunku osobistego klienta

    Przelew nawet w 30 minut poprzez DotPay
    Mo┼╝liwo┼Ť─ç wyboru sp┼éaty poprzez wykonywanie przelewu lub podpi─Öcie karty debetowej

 

Informacje w tabeli maj─ů charakter wy┼é─ůcznie prezentacyjny i nie stanowi─ů oferty w rozumieniu art. 66 ┬ž1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z p├│┼║. zm.).

Minimum 2 zobowi─ůzania w jednym

Na konsolidacj─Ö decyduj─ů si─Ö osoby, kt├│re maj─ů wi─Öcej ni┼╝ 1 zobowi─ůzanie, a wi─Öc p┼éac─ů wi─Öcej ni┼╝ 1 comiesi─Öczn─ů rat─Ö za po┼╝yczone pieni─ůdze. Na rynku s─ů dost─Öpne zar├│wno opisane i zestawione powy┼╝ej kredyty konsolidacyjne, jak i po┼╝yczki konsolidacyjne. R├│┼╝nica mi─Ödzy oboma produktami jest zasadnicza i sprowadza si─Ö do r├│┼╝nic mi─Ödzy kredytem a po┼╝yczk─ů. Przypomnijmy w skr├│cie podstawowe r├│┼╝nice:

kredytpo┼╝yczka
podmiot udzielaj─ůcy

 

udziela go tylko bankmo┼╝e udzieli─ç go ka┼╝dy – w tym osoby prywatne
koszt i termin zwrotu

 

musi by─ç odp┼éatny i mie─ç ustalon─ů dat─Ö zwrotumo┼╝e by─ç “bez odsetek” i nie posiada─ç sprecyzowanego terminu sp┼éaty
przedmiot i cel
musi dotyczy─ç pieni─Ödzy i mie─ç okre┼Ťlony cel finansowaniamo┼╝e dotyczy─ç tak┼╝e rzeczy i mo┼╝e by─ç udzielona na dowolne potrzeby
podstawa prawna

 

prawo bankowekodeks cywilny
forma prawna

 

zawsze na podstawie pisemnej umowydo 500 złotych może być udzielana bez umowy pisemnej

Warto zwr├│ci─ç uwag─Ö na to, ┼╝e kredytem konsolidacyjnym mo┼╝na skonsolidowa─ç tak┼╝e po┼╝yczki (a nawet po┼╝yczk─Ö konsolidacyjn─ů). Nie dzia┼éa to jednak w drug─ů stron─Ö. Jedynie nowy – kredyt – konsolidacyjny mo┼╝e obj─ů─ç sob─ů inny kredyt konsolidacyjny. Tak, troch─Ö to skomplikowane, jednak rozpocz─Öcie definiowania konsolidacji od r├│┼╝nic mi─Ödzy samymi produktami konsoliduj─ůcymi, wyja┼Ťnia bardzo wiele.

Kredyty konsolidacyjne online - kalkulatorW┼Ťr├│d zobowi─ůza┼ä, kt├│re mo┼╝na po┼é─ůczy─ç, nale┼╝y wymieni─ç:

  • po┼╝yczk─Ö lub kredyt got├│wkowy,
  • po┼╝yczk─Ö lub kredyt konsolidacyjny,
  • niesp┼éacony limit na karcie kredytowej,
  • kredyt konsumencki na zakup towar├│w i us┼éug (popularne zakupy na raty),
  • kredyt odnawialny na rachunku bankowym – inaczej limit w ROR,
  • kredyt samochodowy,
  • po┼╝yczk─Ö lub kredyt hipoteczny.

┼╗aden z bank├│w nie udziela kredytu konsolidacyjnego na po┼╝yczki prywatne, nawet je┼╝eli by┼éa na nie spisana umowa. Lub, je┼╝eli by┼éy to tzw. po┼╝yczki spo┼éeczno┼Ťciowe, kt├│re de facto s─ů po┼╝yczkami mi─Ödzy osobami fizycznymi z po┼Ťrednictwem brokera po┼╝yczkowego, jak np. Finansowo.pl. Jedynie po┼╝yczki udzielane przez instytucje finansowe s─ů brane pod uwag─Ö.

Czy mo┼╝na otrzyma─ç kredyt lub po┼╝yczk─Ö konsolidacyjn─ů na chwil├│wk─Ö?

To pytanie jest zasadne i wypada je zada─ç w┼éa┼Ťnie w tym miejscu. Odpowied┼║ brzmi: tak! Popularne chwil├│wki┬ás─ů po┼╝yczkami w rozumieniu kodeksu cywilnego, a do tego s─ů udzielane przez zarejestrowane instytucje finansowe. Firmy pozabankowe mo┼╝e nie s─ů bezpo┼Ťrednio nadzorowane przez Komisj─Ö Nadzoru Finansowego, ale podlegaj─ů obowi─ůzkowi zg┼éoszenia do Rejestru instytucji po┼╝yczkowych. A jak wiadomo, prowadzi go naczelna w Polsce jednostk─ů nadzoruj─ůca, kt├│r─ů jest w┼éa┼Ťnie KNF.

Pami─Ötajmy jednak, ┼╝e nie wszystkie banki uwzgl─Ödniaj─ů dowolny rodzaj d┼éugu i to do nich nale┼╝y ostateczna decyzja. Poniewa┼╝ niekt├│re z nich oferuj─ů konsolidacj─Ö dopiero od kilkudziesi─Öciu tysi─Öcy z┼éotych, mo┼╝e warto si─Ögn─ů─ç po po┼╝yczk─Ö konsolidacyjn─ů lub inn─ů, roz┼éo┼╝on─ů na raty. Dzi─Öki tym produktom, chwil├│wki na mniejsze kwoty zast─ůpimy po┼╝yczk─ů roz┼éo┼╝on─ů na d┼éu┼╝szy okres do 60 miesi─Öcy. Uwa┼╝ajmy jednak (sic!), by nie po┼╝ycza─ç wi─Öcej ni┼╝ potrzeba na sp┼éat─Ö zobowi─ůza┼ä, inaczej grozi nam spirala zad┼éu┼╝enia.

Jak otrzyma─ç kredyt konsolidacyjny?

┼╗eby skonsolidowa─ç swoje zobowi─ůzania trzeba posiada─ç min. 2 po┼╝yczki lub kredyty. Wydaje si─Ö to racjonalne, ale je┼╝eli trafili Pa┼ästwo na ten artyku┼é przypadkiem, szukaj─ůc po prostu po┼╝yczki, warto mo┼╝e zajrze─ç do innego z naszych ranking├│w, jak cho─çby tego z po┼╝yczkami ratalnymi lub po┼╝yczkami dla zad┼éu┼╝onych bez BIK i KRD.

Kredyt konsolidacyjny oczywi┼Ťcie nie mo┼╝e by─ç udzielony osobom, kt├│re trafi┼éy do BIK-u, nawet je┼╝eli mia┼éo to miejsce jedynie z powodu zobowi─ůza┼ä po┼╝yczkowych lub kredytowych, kt├│re chcemy po┼é─ůczy─ç.

Kolejne kroki do złożenia wniosku to:

  1. Por├│wnaj kwoty i dodatkowe warunki zaprezentowane przez nas w powy┼╝szym rankingu i przejd┼║ do oferty.
  2. Wybierz na suwaku lub z dost─Öpnej listy kwot─Ö interesuj─ůcego Ci─Ö kredytu i wype┼énij kr├│tki formularz rejestracyjny. Zaznacz przy tym zgod─Ö na przetwarzanie Twoich danych osobowych.
  3. Czekaj na kontakt ze strony call center lub dedykowanego doradcy wyznaczonego przez bank.

SKOK Stefczyka┬ádeklaruje wst─Öpn─ů decyzj─Ö kredytow─ů nawet w 15 minut. Alior Bank o┼Ťwiadcza, ┼╝e rozpatrzy i wyda decyzj─Ö w ci─ůgu godziny. I tak jak Santander, pisze w swojej ofercie, ┼╝e mo┼╝e wyp┼éaci─ç pieni─ůdze nawet w 1 dzie┼ä.

Formy wypłaty kredytów konsolidacyjnych

W zale┼╝no┼Ťci od banku, formy wyp┼éat mog─ů by─ç r├│┼╝ne. Mimo ┼╝e ┼╝yjemy w XXI wieku, nie ka┼╝dy z nas ma konto bankowe, a funkcjonuj─ůce na wolnym rynku instytucje finansowe staraj─ů si─Ö u┼éatwi─ç ┼╝ycie klientom i zyska─ç dzi─Öki temu przewag─Ö konkurencyjn─ů. Dlatego dost─Öpne s─ů nast─Öpuj─ůce opcje:

  • przelew bankowy (wewn─Ötrzny lub mi─Ödzybankowy),
  • pieni─Ö┼╝ny przekaz pocztowy,
  • wyp┼éata w got├│wce w oddziale banku.

Dlaczego konsolidowa─ç swoje zobowi─ůzania w banku?

Konsolidacja jest ofert─ů dost─Öpn─ů zar├│wno dla os├│b fizycznych jak i firm. Aplikuj─ůc o kredyt, czyli korzystaj─ůc z konsolidacji w banku, mamy pewno┼Ť─ç, ┼╝e nie b─Ödziemy musieli ustanawia─ç zabezpieczenia w postaci nieruchomo┼Ťci na zaci─ůgni─Ötym zobowi─ůzaniu.

Kolejne chwil├│wki i konsolidowanie ich za pomoc─ů produkt├│w pozabankowych nios─ů za sob─ů ryzyko, paradoksalne zwi─ůzane z ich korzy┼Ťciami:

  • ┼éatwo┼Ť─ç otrzymania -> to wysokie dodatkowe koszty, a co za tym idzie RRSO,
  • konieczno┼Ť─ç ustanowienia zastawu -> przez relatywnie nisk─ů kwot─Ö niesp┼éacanego kredytu mo┼╝emy straci─ç mieszkanie lub inn─ů nieruchomo┼Ť─ç wart─ů o wiele wi─Öcej, tzw. “po┼╝yczki konsolidacyjne bez BIK” nie s─ů tak atrakcyjne, jak kredyt konsolidacyjny w banku.

Dzi─Öki konsolidacji naszych kredyt├│w w banku na koniec dnia zostajemy ju┼╝ tylko z jednym wierzycielem, zamiast kilku. Dzi─Öki temu ┼éatwiej o lepsze warunki dla sp┼éaty ca┼éo┼Ťci zad┼éu┼╝enia. Pami─Ötajmy, ┼╝e celem banku, tak jak ka┼╝dego przedsi─Öbiorstwa, jest zarobek i ┼╝aden nie oferuje nam konsolidacji charytatywnie. Ten rodzaj produkt├│w nale┼╝y do jednych z najbardziej ryzykownych, wi─Öc i stopa zwrotu musi by─ç odpowiednia. Jak si─Ö okazuje, RRSO dla kredyt├│w konsolidacyjnych nie jest obecnie zbyt wysokie (kwiecie┼ä 2020 – ale stopy procentowe wynosz─ů obecnie 0,5%). Si─Öga obecnie 6,23% (SKOK Stefczyka) a┼╝ do 9,32% (Alior Bank).

Jak zatem bank ma na tym zarobi─ç, zw┼éaszcza, ┼╝e co najmniej 1 zobowi─ůzanie musi zawsze odkupi─ç od innej instytucji? Ot├│┼╝ zarabia z tej racji, ┼╝e jak pokazuj─ů statystyki bank├│w, kredyty konsolidacyjne opiewaj─ů zazwyczaj na o wiele wy┼╝sze kwoty, co daje wi─Ökszy zysk z odsetek sp┼éacanych przez klienta. Niew─ůtpliwym plusem dla klienta jest fakt, , ┼╝e nie s─ů ju┼╝ dalej pobierane – cz─Östo wy┼╝sze odsetki od rozproszonych wcze┼Ťniej ma┼éych kredyt├│w lub limit├│w na kartach kredytowych.

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny – czy to mo┼╝liwe?

kredyt konsolidacyjny hipotecznyWiele os├│b doznaje szoku, gdy widzi has┼éo “kredyt konsolidacyjny hipoteczny”. Nie chodzi tutaj jednak o ┼é─ůczenie 2 kredyt├│w hipotecznych pobranych w celu zakupu nieruchomo┼Ťci. Mowa tutaj po prostu o kredycie konsolidacyjnym zabezpieczonym hipotek─ů. Tak, jest to mo┼╝liwe! Jest to te┼╝ rozwi─ůzanie bardziej popularne ni┼╝ zwyk┼ée zabezpieczenie kredytu konsolidacyjnego wykazane potwierdzeniem przychod├│w. Dzi─Öki zabezpieczeniu sp┼éaty swoj─ů nieruchomo┼Ťci─ů, wnioskuj─ůcy zyskuj─ů lepsze warunki kredytowania, ni┼╝sze RRSO, a bank uwa┼╝a klienta za bardziej wiarygodnego.

Pomimo braku mo┼╝liwo┼Ťci ┼é─ůczenia 2 kredyt├│w hipotecznych, mo┼╝liwa jest sytuacja konsolidacji kredytu hipotecznego + kredytu got├│wkowego. Ponadto, do “kredytu na mieszkanie” mo┼╝emy doda─ç te┼╝ nowy kredytu got├│wkowy, czyli tym samym powi─Ökszy─ç go pieni─Ödzmi na dowolny cel.

W przyk┼éadowej ofercie mBanku, w┼Ťr├│d korzy┼Ťci mo┼╝emy wymieni─ç:

  • nawet 50 – 60 tysi─Öcy dodatkowej got├│wki,
  • okres kredytowania jest tak d┼éugi jak kredyt hipoteczny,
  • mo┼╝liwo┼Ť─ç wcze┼Ťniejszej sp┼éaty w dowolnym momencie.

Jednak ka┼╝da zaleta rodzi co najmniej trzykrotnie wi─Öcej op┼éat, z kt├│rymi nale┼╝y si─Ö liczy─ç, a w┼Ťr├│d nich to chocia┼╝by:

  • od 0 do 4% prowizji za udzielenie kredytu,
  • od 0 do 4% prowizji za podwy┼╝szenie kwoty kredytu,
  • koszty restrukturyzacji umowy – 150 z┼é,
  • op┼éata za rozpatrzenie wniosku o zmian─Ö przedmiotu zabezpieczenia kredytu – 100 z┼é,
  • op┼éata za realizacje dyspozycji zmieniaj─ůcej parametry kredytu lub warunki umowy nie wymagaj─ůca sporz─ůdzenia aneksu – 100 z┼é,
  • koszty sporz─ůdzenia aneksu do umowy kredytu – 100-500 z┼é,
  • zmiana przedmiotu zabezpieczenia – 300 z┼é,
  • op┼éata za wystawienie promesy – 150 z┼é,
  • op┼éata za prolongat─Ö kredytu – 0,5% prolongowanej kwoty kredytu.

Ka┼╝da zmiana w kredycie hipotecznym mo┼╝e rodzi─ç dodatkowe zmiany, dlatego powy┼╝szy przyk┼éad pokazuje, ┼╝e najlepiej dok┼éadnie przeczyta─ç umow─Ö, bo w niej zawarte s─ů wszelkie warunki i op┼éaty. Doradcy w bankach nie dokonuj─ů symulacji ze szczeg├│┼éow─ů sum─ů koszt├│w, a jedynie odsy┼éaj─ů do tabel op┼éat, dodatkowych regulamin├│w promocji… Sk─ůd my to znamy?

Konwersja d┼éugu a brak zdolno┼Ťci kredytowej

Last but not least, jak mawiaj─ů Brytyjczycy, musimy wspomnie─ç o aspekcie zwi─ůzanym ze zdolno┼Ťci─ů kredytow─ů. Kredyty tudzie┼╝ po┼╝yczki konsolidacyjne nie s─ů produktami przeznaczonymi dla os├│b, kt├│re nie s─ů w stanie sp┼éaca─ç obecnych zobowi─ůza┼ä. To wynika zreszt─ů z definicji samego s┼éowa “kredyt” i tego, ┼╝e udziela go bank. Podczas weryfikacji naszego wniosku, zostaniemy poproszeni o dostarczenie dokument├│w potwierdzaj─ůcych zatrudnienie, o wyci─ůg z konta lub o prze┼Ťwietlenie naszego obecnego rachunku bankowego poprzez aplikacj─Ö Instantor.

Dla os├│b, kt├│re maj─ů ju┼╝ przeterminowane kredyty lub chwil├│wki i zani┼╝ony scoring w Biurze Informacji Kredytowej, dedykowane s─ů inne produkty. Mowa tutaj chocia┼╝by o po┼╝yczkach odd┼éu┼╝eniowych lub kredytach refinansowanych. Te pierwsze s─ů przeznaczone dla os├│b z realnym zad┼éu┼╝eniem, natomiast refinansowanie polega na przeniesieniu tego samego kredytu do innej instytucji przy zmianie kwoty raty i czasu jego trwania, ale bez zmiany celu i po┼╝yczonej kwoty.

Udost─Öpnij to: