Kredyt studencki i kredyt dla studenta to pojęcia, które często stosowane są zamiennie jako określenie pożyczki udzielanej studentowi na wyjątkowo preferencyjnych warunkach. Kredyt studencki czy kredyt dla studenta nie muszą jednak oznaczać tego samego produktu. Kredytem dla studenta jest standardowy produkt z oferty banków komercyjnych, który skierowany jest do grupy docelowej i może być udzielany na korzystniejszych warunkach ze względu na niewypracowaną jeszcze zdolność kredytową osoby uczącej się. Jakie są różnice pomiędzy kredytem studenckim a kredytem dla studenta?

Kredyt studencki – czym jest i na jakich warunkach się go udziela

Kredyt studencki jest najkorzystniejszą formą wsparcia finansowego dla osób uczących się na uczelniach wyższych. Z preferencyjnej pożyczki skorzystać mogą:

  • studenci, którzy podjęli naukę na uczelni wyższej przed ukończeniem 30. roku życia oraz
  • doktoranci przed 35. rokiem życia.

monety na kalkulatorze i notes studentaStatus studenta bądź doktoranta jest warunkiem koniecznym do ubiegania się o kredyt. Konieczne jest również spełnienie warunku odpowiedniej wysokości dochodu na osobę w rodzinie. Limit wynosi obecnie 3000 zł na osobę. Najważniejszą zaletą kredytu jest odroczenie jego spłaty do 2 lat po zakończeniu studiów. Dzięki temu kredytobiorca ma możliwość ustabilizowania swojej sytuacji finansowej.

Maksymalna kwota kredytu może wynieść 60 tys. złotych. Kredyt studencki wypłacany jest w postaci transz, których może być 60. Miesięczna kwota, o jaką może ubiegać się student lub doktorant wynosi od 400 zł do 1000 zł. W okresie roku bank wypłaca 10 transz.

Jak wygląda spłata?

Co ważne podczas spłaty obowiązuje zasada, według której liczba rat jest dwukrotnością liczby wypłaconych transz. W praktyce, jeżeli student pobierał w trakcie studiów 20 transz po 1000 zł, to przy spłacie kredytu obowiązywać będzie 40 rat po 500 zł. Oprócz tego, dla najlepszych studentów przewidziana istnieje możliwość częściowego umorzenia kredytu, nawet do połowy jego wysokości.

Kredyt dla studenta – co oferują banki?

Kredyt dla studenta jest komercyjnym produktem oferowanym przez banki. Dostosowany jest do potrzeb docelowego klienta, nadal jednak pozostaje standardową pożyczką. Aby kredyt taki mógł zostać udzielony, konieczne jest wykazanie osiągania dochodów. W tym wypadku, nie ma więc znaczenia sam status studenta, który uprawnia jedynie do skorzystania z możliwości zaciągnięcia pożyczki przy stosunkowo niskich dochodach. Kredytobiorca musi więc spełnić szereg standardowych warunków.

Najlepszą opcją jest umowa o pracę na czas nieokreślony, banki w tym wypadku dopuszczają jednak możliwość skorzystania z ich oferty również w przypadku osób zatrudnionych na umowę zlecenie lub o dzieło. Kredyt gotówkowy dla osób uczących się często jest jedyną możliwością sfinansowania wydatków wiążących się z nauką.

Santander - kredyt gotówkowy banner
  • Santander
  • Szybki Kredyt gotówkowy od 1000 do 300000 zł
  • Termin spłaty: 3 - 120 miesięcy
  • RRSO - 7,45%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota kredytu: 12800 zł
    Okres kredytu: 47 miesiące
    Stopa oprocentowania (zmienna): 7,20%
    RRSO: 7,44%
    Wysokość raty: 313,65 zł
    Całkowity koszt kredytu: 2106,40 zł (prowizja: 0 zł, odsetki: 2106,40 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 14726,50 zł
    Stan na dzień 01.10.2020 r.
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane bazy dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
    Weryfikacja dochodów: dostarczenie dokumentu potwierdzającego zatrudnienie lub inne źródło dochodów

    Możliwość skorzystania z wakacji kredytowych już po 6. miesiącach
    Wypłata nawet 1 dzień roboczy
Citi Handlowy - pożyczka gotówkowa button
  • Citi Handlowy
  • Pożyczka gotówkowa od 1000 do 150000 zł całkowicie online
  • Termin zwrotu: 9 - 96 miesięcy
  • RRSO - 9,65%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 28000 zł
    Okres pożyczki: 59 miesięcy
    Stopa oprocentowania: 6,99%
    RRSO: 9,34%
    Wysokość raty: 585,00 zł
    Całkowity koszt kredytu: 7098,49 zł (prowizja: 1540 zł, odsetki: 5558,49 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 35098,49 zł
    Stan na dzień 29.05.2020 r.
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
    Weryfikacja dochodów: wyciąg za ostatnie 3 miesiące z konta, na które wpływa wynagrodzenie

    Możliwość skorzystania z indywidualnego ubezpieczenia kredytu Bezpieczne raty
    Prowizja banku od 2,9% i proces całkowicie online
Kasa Stefczyka - pożyczka FIT gotówkowa
  • Kasa Stefczyka
  • Pożyczka na raty od 1000 do 160000 zł
    Promocyjne warunki dla nowych klientów!
  • Termin zwrotu: 12 - 60 miesięcy
  • RRSO - 6,23%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 47880,00 zł
    Okres pożyczki: 120 miesięcy
    Stopa oprocentowania (zmienna): 6,00%
    RRSO: 6,23%
    Wysokość raty: 536,19 zł
    Całkowity koszt kredytu: 15926,99 zł (prowizja: 120 zł, odsetki: 15806,99 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 63806,99 zł
    Stan na dzień 3.11.2020 r.
  • Wymagany wiek: 30-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
    Weryfikacja dochodów: dostarczenie dokumentu potwierdzającego zatrudnienie lub inne źródło dochodów

    Możliwość skorzystania z wakacji kredytowych
    Teraz dostępna do wzięcia także w warunkach domowych
Getin Bank - logo
  • Getin Bank
  • Pożyczka gotówkowa od 500 do 200000 zł
  • Termin spłaty: 3 - 120 miesięcy
  • RRSO - 7,4%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota kredytu: 36800,00 zł
    Okres kredytu: 77 miesięcy
    Stopa oprocentowania (zmienna): 7,2%
    RRSO: 7,4%
    Wysokość raty: 598,20 zł
    Całkowity koszt kredytu: 9261,40 zł (prowizja: 0 zł, odsetki: 9261,40 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 46061,40 zł
    Stan na dzień 2.11.2020 r.
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
    Weryfikacja dochodów: brak wymaganych jakichkolwiek dokumentów - bank automatycznie sprawdza historię wpływów swojego klienta

    Prowizja 0 zł za udzielenie pożyczki
    Osoby pracujące na tzw. "śmieciówkach" (umowa zlecenie, o dzieło) również brane pod uwagę
Credit Agricole - kredyt dla Ciebie - banner
  • Credit Agricole
  • Kredyt gotówkowy od 1000 do 100000 zł
  • Termin spłaty: 3 - 120 miesięcy
  • RRSO - 7,45%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota kredytu: 10000,00 zł
    Okres kredytu: 34 miesiące
    Stopa oprocentowania (stała): 7,2%
    RRSO: 7,45%
    Wysokość raty: 317,62 zł
    Całkowity koszt kredytu: 1116,57 zł (prowizja: 0 zł, odsetki: 1116,57 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 11116,57 zł
    Stan na dzień 11.08.2020 r.
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
    Weryfikacja dochodów: wyciąg za ostatnie 3 miesiące z konta, na które wpływa wynagrodzenie

    Kredyt na zakupy lub wyprzedaże z prowizją 0 zł za przyznanie
    Możliwość uzyskania dodatkowej premii w wysokości 200 zł za otwarcie konta osobistego
Bank PEKAO - pożyczka przekorzystna banner
  • Bank PEKAO
  • Pożyczka gotówkowa od 500 do 200000 zł
    Promocja tylko do 31.12.2020 r.
  • Termin spłaty: 3 - 120 miesięcy
  • RRSO - 11,56%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota kredytu: 8559,00 zł
    Okres kredytu: 30 miesięcy
    Stopa oprocentowania (zmienna): 6,00%
    RRSO: 11,56%
    Wysokość raty: 327,60 zł
    Całkowity koszt kredytu: 1268,98 zł (prowizja: 546,32 zł, odsetki: 722,66 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 9827,98 zł
    Stan na dzień 27.07.2020 r.
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
    Weryfikacja dochodów: brak wymaganych jakichkolwiek dokumentów - bank automatycznie sprawdza historię wpływów swojego klienta

    Wypłata gotówki nawet w 1 dzień od podpisania umowy
    Pożyczka z promocyjnym oprocentowaniem tylko dla nowych klientow, nie może zostać przeznaczona na spłatę innych zobowiązań w Banku PEKAO

 

Informacje w tabeli mają charakter wyłącznie prezentacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.).

Czym różni się kredyt studencki od kredytu dla studenta?

Kredyt studencki jest najkorzystniejszą pożyczką dla osób uczących się na rynku. Udzielany jest jedynie przez cztery banki, czyli:

  • PKO BP,
  • Pekao SA,
  • Bank Polskiej Spółdzielczości SA oraz
  • SGB – Bank SA.

Okres spłaty odroczony jest do 2 lat po zakończeniu edukacji, a dodatkowo, jak wspomnieliśmy, dla najlepszych studentów możliwe jest częściowe umorzenie. Kredytobiorcy decydujący się na kredyt dla studenta będący komercyjną pożyczką, nie mogą liczyć na tak preferencyjne warunki. Muszą spełnić standardowe warunki, jakim podlegają wszyscy konsumenci. Nie ma mowy również o umorzeniu.

Twisto banner 750x200px z brunetką- 45 dni na spłatę

Wsparcie finansowe studenta a terminowa spłata długu

Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu, czy to studenckiego, czy standardowej pożyczki, kredytobiorca powinien zdawać sobie sprawę z konieczności terminowej spłaty zobowiązania. W trakcie studiów sytuacja finansowa większości studentów nie jest jeszcze w pełni ustabilizowana i może ulec zmianie, dlatego zbyt wysokie raty mogą prowadzić do zmniejszenia stabilności bezpieczeństwa finansowego.

Warto na bieżąco śledzić swoje zobowiązania w Biurze Informacji Kredytowej, tym bardziej, jeśli kredyt nie jest jedynym zobowiązaniem i np. dodatkowo spłacamy raty za poczynione wcześniej zakupy. Terminowość spłat jest kluczowa dla zachowania czystej i pozytywnej historii kredytowej, która może wpłynąć na naszą przyszłość.

Przeczytaj też: Pożyczki chwilówki dla studentów – ile i gdzie można dostać?

Konsekwencje zwłoki w spłacie kredytu – wpis do BIG

Zwłoka w spłacaniu rat kredytu, która wynosi więcej niż 30 dni i odnosi się do kwoty 200 zł i wzwyż może skutkować wpisem do jednej z baz zwanych biurami informacji gospodarczej. Wierzyciel ma prawo wnioskować o wpis, który staje się dla dłużnika sporym problemem. Dostęp do informacji o negatywnym wpisie do bazy mogą uzyskać wszyscy zainteresowani, którym damy na to pozwolenie np. bank, czy firma oferująca usługi internetowe.

pozyczkaplus.pl 750x200 banner -konkurs na święta - sprzęty Apple do wygrania

W związku z wpisem do rejestru dłużników instytucje te mogą odmówić zawarcia umowy np. pożyczki za darmo, dostawy Internetu czy abonamentu GSM nawet bez telefonu. W takim wypadku koniecznie należy jak najszybciej uregulować długi, by móc poprawić swoją wiarygodność płatnika i wyczyścić swój wpis w KRD, ERIF BIG czy BIG Infomonitor.

3.5/5 - (2 votes)