Obecnie bardzo wielu Polaków ma zaciągnięte pożyczki czy też kredyty i ci, którzy nie mają żadnych zobowiązań wobec banków czy instytucji pozabankowych, stanowią zdecydowaną mniejszość. Jednak czy wszyscy posiadający zobowiązanie do spłaty są wpisani do rejestru dłużników? Co to jest BIG KRD? Kto może nas sprawdzić w bazach biur informacji gospodarczej i na jakiej podstawie? Na czym polega badanie zdolności kredytowej i czy dotyczy także popularnych chwilówek? W dzisiejszym poradniku przedstawimy wszystko, co powinniście wiedzieć na temat KRD, jak sprawdzić siebie i jak usunąć wpis.

Rejestr dłużników KRD – co to jest i jak działa?

KRD logo - Krajowy Rejestr Długów - bannerWarto zacząć od tego, czym jest KRD. To nic innego jak baza BIG o nazwie Krajowy Rejestr Dłużników. To platforma wymiany informacji gospodarczej, która działa od 4 sierpnia 2003 roku. Zajmuje się gromadzeniem i udostępnianiem informacji na temat sytuacji finansowej klientów indywidualnych i firm.

W bazie dłużników można znaleźć się, gdy zalega się z jakimikolwiek wpłatami i dotyczy to nie tylko rat pożyczek czy kredytów, ale również rachunków płaconych co miesiąc za prąd czy gaz, a także czynszu spółdzielczego. Warto wiedzieć, że w KRD widnieją wszelkie informacje dotyczące istniejących zadłużeń.

Oczywiście w przypadku negatywnych wpisów nie ma się szans na dostanie pożyczki, kredytu czy nawet zakup towaru na raty. W bazie informacji gospodarczej można sprawdzić się samemu, można również dokonać weryfikacji innych podmiotów gospodarczych czy osób fizycznych.

Co ważne, w bazie KRD można uzyskać raport, który zawiera bieżącą informację dotyczącą zadłużenia. W przypadku jego uregulowania wpis znika w ciągu 2 tygodni, zatem nie mamy tu do czynienia z pełną historią kredytową już spłaconych zobowiązań. Online można sprawdzić stan zadłużenia nie tylko w bazie BIG KRD, bo inne jak ERIF czy BIG Infomonitor także oferują taką możliwość i w ich przypadku wpisy dotyczą wszystkich zobowiązań finansowych, a nie jedynie zalegania ze spłatą.

Jakie dane są zbierane w bazie?

Jak już wspomnieliśmy, w bazie zbierane są informacje dotyczące bieżącego zadłużenia. Mogą do niej trafić osoby, które zostały do niej wpisane przez wierzycieli. Jednak, aby bank czy parabank albo osoba, która udzieliła pożyczki mogła wpisać nas jako dłużnika do KRD, nieuregulowane zobowiązanie musi wynosić przynajmniej 200 zł przy opóźnieniu w spłacie, które wynosi minimum 60 dni od ustalonej daty. W przypadku przedsiębiorców minimalna kwota nieuregulowanego zobowiązania, kiedy można dokonać wpisu do rejestru dłużników wynosi 500 zł.

Ponadto musi upłynąć przynajmniej miesiąc od upomnienia, powiadomienia o istniejącym zadłużeniu czy wezwania do zapłaty. Dług może dotyczyć:

  • pożyczek i kredytów,
  • czynszu za mieszkanie,
  • rachunków telekomunikacyjnych,
  • dotyczących odprowadzania ścieków,
  • pobranej energii elektrycznej,
  • gazu, energii cieplnej czy wody.

Wpis dotyczący dłużnika w KRD może dotyczyć także dłużników alimentacyjnych, czy osób zalegających z płatnością faktury w wyznaczonym czasie. Do KRD można trafić również mając zaległości względem urzędu, np. ZUS-u czy Urzędu Skarbowego. Wszystkie osoby, które dostają mandaty i lekceważą sobie prawo, nie płacąc ich, także trafiają do bazy dłużników.

Kto może nas sprawdzić i na jakiej podstawie?

Tak naprawdę w KRD może nas sprawdzić każdy, np. wspólnik, z którym zamierzamy nawiązać współpracę gospodarczą albo firma, która ma udzielić nam pożyczki czy też sprzedać towar na raty. Podmioty gospodarcze mogą zyskać informację czy mają do czynienia z rzetelnym konsumentem lub kontrahentem, który spłaca swoje zobowiązania na czas.

Wpisując imię i nazwisko przedsiębiorcy do bazy można sprawdzić czy dana osoba widnieje w rejestrze dłużników. Znacznie ułatwia to funkcjonowanie na rynku i jest całkowicie zgodne z prawem, a wręcz wymagane przy transakcjach spłacanych w ratach i zawieranych na duże kwoty.

Badanie zdolności kredytowej to podstawowe prawo instytucji udzielających pożyczek i kredytów. Ale uwaga – dotyczy to jedynie firm i osób prowadzących działalności gospodarcze. By sprawdzić osobę fizyczną, potrzebna jest jej zgoda. Sklepy sprzedające produkty na raty lub pożyczkodawcy oferujący darmowe pożyczki online, wymagają zaznaczenia odpowiedniej zgody w formularzu.

Wonga banner - 750

Jak sprawdzić siebie? Czy i ile to kosztuje?

Zarówno do zarejestrowania się na stronie krd.pl, jak i możliwość skorzystania z bazy w celu sprawdzenia czy nasza sytuacja finansowa była w ostatnim czasie weryfikowana, nie potrzeba żadnych dodatkowych opłat.

Najpierw trzeba założyć konto podając wszystkie swoje ważne dane osobowe. Zatem wpisujemy swoje imię i nazwisko, numer telefonu komórkowego, adres e-mail, kod pocztowy, login i hasło. Potem pozostaje zweryfikować konto przy użyciu dowodu osobistego. W tym przypadku skanuje się go w Panelu klienta.

Można także dokonać opłaty weryfikacyjnej, która kosztuje symboliczną złotówkę. Jednak jeśli chce się skorzystać z podstawowego pakietu, na tym opłaty się kończą. W opcji standardowej możemy pobrać raport na swój temat, czyli tego, kto sprawdzał nas w KRD – bezpłatnie raz na pół roku. Jeśli to nam nie wystarcza, możemy wykupić roczny pakiet, który kosztuje 60 zł. Da on nam możliwość nielimitowanego dostępu do bazy KRD. W ramach pakietu dostępna jest dodatkowo usługa bezpieczny PESEL chroniąca przed wyłudzeniami na dowód osobisty.

Usuwanie negatywnego wpisu w KRD – wykreślenie z bazy

Tak naprawdę nie musimy dokonywać żadnych dodatkowych czynności, by usunąć negatywny wpis w KRD poza uregulowaniem należności. Po tym jak pozbędziemy się długu, do 14 dni negatywny wpis w KRD powinien zostać usunięty z bazy, zatem następuje czyszczenie KRD.

Usunięcie następuje na wniosek wierzyciela, który po uiszczeniu przez nas zadłużenia ma obowiązek ten fakt zgłosić do KRD. Warto wiedzieć, że nieregulowanie zobowiązań takich jak choćby mandaty wiąże się z obecnością w bazie dłużników przez bardzo długi czas. Te długi nie znikają, a w bazie można pozostać nawet przez 10 lat, co wiąże się z trudnością uzyskania jakiegokolwiek wsparcia finansowego od instytucji bankowej, a wiele parabanków także nie udziela pożyczek nierzetelnym klientom.

Wtedy pozostają jedynie chwilówki bez KRD. Trzeba jednak liczyć się tutaj z wysokim RRSO, a co za tym idzie znaczną kwotą do spłaty, nawet przy niewielkiej pożyczce. Do tego jeszcze pozostałe zadłużenia nie znikają, zatem robi się swoista spirala zadłużenia, z której trudno się wydostać. Trzeba więc dbać o regulowanie należności w terminie, a w przypadku trafienia do KRD, jak najszybciej spłacić zaległe zobowiązania.

Przeczytaj też: Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem – bez weryfikacji baz BIK, KRD

To wszystko co powinni Państwo wiedzieć na temat Krajowego Rejestru Długów. Warto założyć w nim konto także dlatego, by monitorować czy nikt bezprawnie nie zaciągnął na nas pożyczki. Wyłudzenia pożyczek czy kredytów to bardzo poważny temat, który również omawialiśmy w naszym serwisie.