Każdy internauta wnioskujący o pożyczkę przechodzi przez etap zwany weryfikacją tożsamości. W erze wczesnej digitalizacji usług finansowych odbywało się to przez przesłanie przelewu w wysokości 1 grosz. Jednak od paru już lat na rynku działają firmy, które przyspieszają ten proces poprzez odpowiednią aplikację. Jednym z dwóch najbardziej popularnych przedsiębiorstw tego typu na polskim rynku, jest firma Kontomatik. Jak działa usługa, jakie informacje zbiera i jak długo je przechowuje?
Kontomatik – co to jest? Działanie aplikacji i logowanie
Kontomatik, jak sama nazwa wskazuje, umożliwia automatyczną weryfikację rachunku osobistego w bankowości elektronicznej. Firma powstała w 2009 roku w Polsce i obecnie obsługuje ponad 100 instytucji finansowych w 10 krajach Europy. Dzięki jej usługom firmy są w stanie wyeliminować oszustów podszywających się pod innych klientów, przyspieszyć proces procesowania wniosku i sprawdzić zdolność kredytową klientów bez konieczności proszenia o wyciąg z konta.
Firma działa w oparciu o licencję udzieloną przez Centralny Bank Litwy, jednak jest ona honorowana w całej Unii Europejskiej. Jest także widoczna w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego jako dostawca świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku (AISP). Jej partnerami są Związek Banków Polskich (ZBP) i Polski Związek Instytucji Pożyczkowych (PZIP).
Pożądaną cechą usług finansowych zamawianych drogą internetową jest szybkość. Jednocześnie, by zawrzeć umowę pożyczki, kredytu lub konta bankowego, potrzeba sprawdzić tożsamość wnioskującego. By uczynić to bezpiecznie, należy skorzystać ze specjalistycznego oprogramowania, które oferuje polska firma Kontomatik sp. z o. o. Aplikacja ta pozwala na udzielanie pożyczek bez przelewu weryfikacyjnego.
Proces weryfikacji użytkownika zakłada pobranie odpowiednich danych po zalogowaniu się przez klienta do własnego konta bankowego poprzez aplikację Kontomatik. Pożyczkodawca w pewnym momencie po wypełnieniu wniosku odsyła go do aplikacji. Dane są przetwarzane, a następnie usuwane.
Jakie dane klientów są sprawdzane?
Zadania, które posiada system są różne:
- weryfikacja zgodności danych osobowych klienta (porównanie danych wprowadzonych w formularzu z danymi dostępnymi po zalogowaniu do banku – imię i nazwisko, data urodzenia, seria i numer dowodu osobistego, numer konta bankowego do przesłania pożyczki),
- skanowanie jego transakcji bezgotówkowych (przychodów – np. wysokości i regularności wynagrodzenia, rozchodów – zakupów, wypłat z bankomatu),
- sprawdzanie okoliczności spłaty innych zobowiązań,
- badanie zdolności kredytowej poprzez analizę wszystkich tych czynników.
Musimy dodać pewną uwagę, która pomoże spojrzeć na sprawdzane dane z perspektywy pożyczkobiorcy, czyli naszych czytelników. Informacje, które są pobierane mogą różnić się w zależności od instytucji pożyczkowej. Zanim wyrażą Państwo zgodę na zalogowanie czy to na stronie pożyczkodawcy czy bezpośrednio po przekierowaniu na stronę Kontomatika, warto zapoznać się z zakresem pobieranych danych. W standardowym procesie weryfikacji system odczytuje informacje za okres ostatnich 12 miesięcy.
Klienci systemu automatycznego potwierdzania danych Kontomatik
Wśród klientów aplikacji są firmy oferujące pożyczki pozabankowe (PożyczkaPlus (oferta i opinie), SmartPożyczka – opinie, LewPożyczka, NiewielkaPożyczka, Creditstar czy Monedo). Są wśród nich także banki (BNP Paribas, Nest Bank, Alior Bank, PKO BP, Santander Bank, mBank, ING Bank Śląski czy Bank Millennium). Fakt, że tak poważne instytucje finansowe decydują się na wsparcie od tej firmy powinno świadczyć o jego bezpieczeństwie, ale i o skuteczności. Banki z Polski, Czech i Portugalii korzystają z Kontomatika do sprawdzania klientów wnioskujących o kredyty gotówkowe lub chcących założyć nowe konto bankowe właśnie u nich.
Z usług automatycznej weryfikacji klientów korzystają też firmy faktoringowe online, czyli finansujące faktury sprzedażowe dla firm. A wśród nich znajduje się między innymi SMEO. Z aplikacji korzysta również szereg nowych przedsiębiorstw finansowych, jak Allegro Pay czy firmy leasingowe takie jak VB Leasing.
Kontomatik od 2009 roku wykonał już miliony importów danych z kont bankowych klientów swoich partnerów, co potwierdza zaufanie, jakim cieszy się na rynku.
Bezpieczeństwo i wdrożenie Kontomatika
Kontomatik to bezpieczny system, którego marka jest firmowana przez banki i inne szanowane instytucje, które wyciek danych klientów mógłby dużo kosztować. Firma działa zgodnie z dyrektywą unijną PSD2, która reguluje normy dotyczące instytucji finansowych i okołofinansowych w całej Unii Europejskiej. Ponadto, Kontomatik spełnia standardy i posiada certyfikat międzynarodowej normy ISO 270001, która standaryzuje systemu zarządzania bezpieczeństwem informacji. Wszystkie procesy są więc jednocześnie zgodne z RODO.
Instytucje pożyczkowe, banki też muszą posiadać zabezpieczenia na odpowiednim poziomie. A wśród nich chociażby certyfikat SSL, objawiający się kłódeczką w adresie i przedrostkiem https:// – zawsze sprawdźmy, czy przesyłane przez nas dane są chronione – nie tylko, gdy używamy Kontomatika.
Sztuczna inteligencja, wykorzystująca machine learning, czyli naukę schematów zachowań klientów, pomaga przewidywać czy dana osoba spłaci zobowiązanie i czy można jej zaufać. Zebrane i pozostawione w systemie dane nie zawierają danych osobowych klienta, gdy nie są już potrzebne do obsłużenia danej transakcji.
Działanie systemu nie wymaga specjalnego wdrożenia i instalowania skryptu po stronie pożyczkodawcy lub innej instytucji. Wszystkie agregowane dane są przetwarzane przez zasoby Kontomatika i przez daną firmę usuwane. To, o co musi zadbać pożyczkodawca, to udzielenie zgody na przekazanie i przetwarzanie danych klienta poprzez podmiot trzeci, jakim jest Kontomatik. Usługi są oferowane w ramach modelu SaaS (software as a service). W dobie postępującej digitalizacji i rozwoju usług online poprzez różnorakie fintechy, możliwość szybkiej weryfikacji klientów będzie zyskiwać jedynie na znaczeniu. Poza Kontomatikiem, jedną z najprężniej funkcjonujących firm jest opisywany przez nas wcześniej Instantor AB.
Kontomatik a konkurencja na rynku weryfikacji
Na polskim rynku weryfikacji tożsamości działają obecnie dwie główne aplikacje: Kontomatik i Instantor. Obie oferują podobne funkcjonalności, lecz różnią się szczegółami działania. Kontomatik ma przewagę w postaci większej liczby obsługiwanych banków w Polsce, podczas gdy Instantor cieszy się popularnością w niektórych krajach europejskich. W ostatnich latach pojawiły się również inne rozwiązania jak KontoConnect, jednak Kontomatik utrzymuje pozycję lidera dzięki stałemu rozwojowi technologii i rozszerzaniu współpracy z nowymi instytucjami finansowymi.
Kluczowe różnice między systemami dotyczą głównie zakresu pobieranych danych i metod ich przetwarzania. Wszystkie systemy są zgodne z wymogami dyrektywy PSD2 i zapewniają odpowiedni poziom bezpieczeństwa.
Rozwój technologii i nowe funkcjonalności
W 2024 roku Kontomatik znacznie rozszerzył swoje możliwości techniczne. Firma wprowadzono zaawansowane algorytmy analizy danych finansowych, które pozwalają na jeszcze dokładniejszą ocenę zdolności kredytowej klientów. System wykorzystuje obecnie elementy sztucznej inteligencji do przewidywania wzorców płatniczych i identyfikacji potencjalnych ryzyk.
Dodatkowo, w odpowiedzi na rosnące zapotrzebowanie rynku, Kontomatik rozpoczął współpracę z szerszym gronem firm z sektora fintech i e-commerce. Integracja z platformami takimi jak Allegro Pay czy systemy leasingowe pokazuje, jak szeroki jest zakres zastosowań tej technologii.
Przeczytaj też: Porównanie TransactionLink i Kontomatik – metody weryfikacji kont bankowych
Nie jestem fanem takich rozwiązań. Wolę zweryfikować konto dłużej niż łudzić się, że dane moich transakcji i konta całego nie wyciekną gdzieś w przyszłości. nawet jeżeli dają zapewnienia, że je usuwają od razu po użyciu
co prawda jest to wygodne moc zeskanowac konto, ale obawiam sie, ze za duzo beda wiedziec o moich wydatkach. niestety, ale nic sie nie uchroni przed hakerami, pelnej gwarancji bezpieczenstwa nigdy nie ma.
Jako osoba, która podała swoje dane do logowania do rachunku bankowego w usłudze Kontomatik, mogę powiedzieć, że jest to wygodne i przydatne rozwiązanie. Pozwala mi ono mieć lepszy wgląd w moje finanse osobiste i łatwiej jest mi je planować i kontrolować. Usługa jest również dość prosta w obsłudze i łatwo jest ją dostosować do swoich potrzeb.