Szukasz idealnego rozwiązania do sfinansowania swoich celów? W takim razie czeka Cię wiele dylematów. Będziesz musiał wybrać przede wszystkim odpowiedni produkt, a następnie instytucję, w której o owy produkt będziesz wnioskował. By nieco ułatwić Ci to zadanie zestawimy dwa popularne produkty – kredyt gotówkowy i kartę kredytową. Co będzie lepszym rozwiązaniem? Sprawdźmy!

Karta kredytowa czy kredyt – co wybrać?

W bankach kredyt występuje w wielu formach – kredyt hipoteczny, gotówkowy,  samochodowy czy kredyt odnawialny. Możemy zatem stwierdzić, iż pojęcie to jest bardzo szerokie. Co ciekawe, karta kredytowa online to także pewna forma kredytu. Pod wieloma względami jest ona najbardziej podobna do kredytu odnawialnego.

Pozabankowa karta kredytowa - płatność onlineMimo wszystko, karta kredytowa działa na nieco innych warunkach niż dobrze nam znane kredyty. W jej przypadku mamy możliwość korzystania z udzielonych nam funduszy nieodpłatnie, w określonym czasie. Co to oznacza w praktyce? Otóż, bank przekazuje nam środki finansowe, z których możemy korzystać za darmo.

Pod warunkiem, że będziemy spłacać owe zadłużenie w terminie (czy tylko nam na myśl przychodzą darmowe pożyczki chwilówki?). Możliwe jest to dzięki mechanizmowi zwanemu okresem bezodsetkowym. A co w sytuacji, kiedy nie uregulujemy naszego długu na czas? Wtedy to banki zaczynają pobierać odsetki od niespłaconego kapitału. Z kolei my, jako klienci jesteśmy zobowiązani do comiesięcznej spłaty minimalnej karty (zazwyczaj jest to 5%).

Santander - kredyt gotówkowy banner
  • Santander
  • Szybki Kredyt gotówkowy od 1000 do 300000 zł
  • Termin spłaty: 3 - 120 miesięcy
  • RRSO - 7,45%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota kredytu: 12800 zł
    Okres kredytu: 47 miesiące
    Stopa oprocentowania (zmienna): 7,20%
    RRSO: 7,44%
    Wysokość raty: 313,65 zł
    Całkowity koszt kredytu: 2106,40 zł (prowizja: 0 zł, odsetki: 2106,40 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 14726,50 zł
    Stan na dzień 01.10.2020 r.
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane bazy dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
    Weryfikacja dochodów: dostarczenie dokumentu potwierdzającego zatrudnienie lub inne źródło dochodów

    Możliwość skorzystania z wakacji kredytowych już po 6. miesiącach
    Wypłata nawet 1 dzień roboczy
Citi Handlowy - pożyczka gotówkowa button
  • Citi Handlowy
  • Pożyczka gotówkowa od 1000 do 150000 zł całkowicie online
  • Termin zwrotu: 9 - 96 miesięcy
  • RRSO - 9,65%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 28000 zł
    Okres pożyczki: 59 miesięcy
    Stopa oprocentowania: 6,99%
    RRSO: 9,34%
    Wysokość raty: 585,00 zł
    Całkowity koszt kredytu: 7098,49 zł (prowizja: 1540 zł, odsetki: 5558,49 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 35098,49 zł
    Stan na dzień 29.05.2020 r.
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
    Weryfikacja dochodów: wyciąg za ostatnie 3 miesiące z konta, na które wpływa wynagrodzenie

    Możliwość skorzystania z indywidualnego ubezpieczenia kredytu Bezpieczne raty
    Prowizja banku od 2,9% i proces całkowicie online
Kasa Stefczyka - pożyczka FIT gotówkowa
  • Kasa Stefczyka
  • Pożyczka na raty od 1000 do 160000 zł
    Promocyjne warunki dla nowych klientów!
  • Termin zwrotu: 12 - 60 miesięcy
  • RRSO - 6,23%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota pożyczki: 47880,00 zł
    Okres pożyczki: 120 miesięcy
    Stopa oprocentowania (zmienna): 6,00%
    RRSO: 6,23%
    Wysokość raty: 536,19 zł
    Całkowity koszt kredytu: 15926,99 zł (prowizja: 120 zł, odsetki: 15806,99 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 63806,99 zł
    Stan na dzień 3.11.2020 r.
  • Wymagany wiek: 30-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
    Weryfikacja dochodów: dostarczenie dokumentu potwierdzającego zatrudnienie lub inne źródło dochodów

    Możliwość skorzystania z wakacji kredytowych
    Teraz dostępna do wzięcia także w warunkach domowych
Getin Bank - logo
  • Getin Bank
  • Pożyczka gotówkowa od 500 do 200000 zł
  • Termin spłaty: 3 - 120 miesięcy
  • RRSO - 7,4%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota kredytu: 36800,00 zł
    Okres kredytu: 77 miesięcy
    Stopa oprocentowania (zmienna): 7,2%
    RRSO: 7,4%
    Wysokość raty: 598,20 zł
    Całkowity koszt kredytu: 9261,40 zł (prowizja: 0 zł, odsetki: 9261,40 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 46061,40 zł
    Stan na dzień 2.11.2020 r.
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
    Weryfikacja dochodów: brak wymaganych jakichkolwiek dokumentów - bank automatycznie sprawdza historię wpływów swojego klienta

    Prowizja 0 zł za udzielenie pożyczki
    Osoby pracujące na tzw. "śmieciówkach" (umowa zlecenie, o dzieło) również brane pod uwagę
Credit Agricole - kredyt dla Ciebie - banner
  • Credit Agricole
  • Kredyt gotówkowy od 1000 do 100000 zł
  • Termin spłaty: 3 - 120 miesięcy
  • RRSO - 7,45%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota kredytu: 10000,00 zł
    Okres kredytu: 34 miesiące
    Stopa oprocentowania (stała): 7,2%
    RRSO: 7,45%
    Wysokość raty: 317,62 zł
    Całkowity koszt kredytu: 1116,57 zł (prowizja: 0 zł, odsetki: 1116,57 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 11116,57 zł
    Stan na dzień 11.08.2020 r.
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
    Weryfikacja dochodów: wyciąg za ostatnie 3 miesiące z konta, na które wpływa wynagrodzenie

    Kredyt na zakupy lub wyprzedaże z prowizją 0 zł za przyznanie
    Możliwość uzyskania dodatkowej premii w wysokości 200 zł za otwarcie konta osobistego
Bank PEKAO - pożyczka przekorzystna banner
  • Bank PEKAO
  • Pożyczka gotówkowa od 500 do 200000 zł
    Promocja tylko do 31.12.2020 r.
  • Termin spłaty: 3 - 120 miesięcy
  • RRSO - 11,56%
    Przykład reprezentatywny:
    Kwota kredytu: 8559,00 zł
    Okres kredytu: 30 miesięcy
    Stopa oprocentowania (zmienna): 6,00%
    RRSO: 11,56%
    Wysokość raty: 327,60 zł
    Całkowity koszt kredytu: 1268,98 zł (prowizja: 546,32 zł, odsetki: 722,66 zł)
    Całkowita kwota do spłaty: 9827,98 zł
    Stan na dzień 27.07.2020 r.
  • Wymagany wiek: 18-99 lat
    Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
    Weryfikacja dochodów: brak wymaganych jakichkolwiek dokumentów - bank automatycznie sprawdza historię wpływów swojego klienta

    Wypłata gotówki nawet w 1 dzień od podpisania umowy
    Pożyczka z promocyjnym oprocentowaniem tylko dla nowych klientow, nie może zostać przeznaczona na spłatę innych zobowiązań w Banku PEKAO

 

Informacje w tabeli mają charakter wyłącznie prezentacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.).

Kredyt vs karta kredytowa – najważniejszy jest cel finansowania

To, jaki produkt bankowy powinniśmy wybrać powinno nam pomóc odpowiedź na jedno z najważniejszych pytań – jaki jest cel, dla którego chcemy starać się o daną pomoc finansową?

Jeśli w planach mamy zakup samochodu czy remont mieszkania, to lepszym rozwiązaniem będzie kredyt. Na takie wydatki potrzebujemy większych kwot. A to z kolei sprawia, że możemy je spłacać nawet przez kilkanaście miesięcy. By lepiej dopasować produkt bankowy pod nasz cel, np. w przypadku zakupu auta, idealny będzie kredyt samochodowy. Z kolei planując remont naszych czterech kątów lepiej ubiegać się o kredyt hipoteczny czy też pożyczkę hipoteczną.

Pozostaje nam jeszcze inne rozwiązanie – kredyt gotówkowy lub pożyczka gotówkowa online. To opcja dla osób, które cenią sobie elastyczność i swobodę podczas wydawania otrzymanych pieniędzy. Dzięki temu możemy wyremontować swoje wnętrze, a resztę funduszy spożytkować na inny dowolny cel – nie musimy tłumaczyć się z tego kredytodawcy.

Kiedy karta kredytowa okaże się lepszym rozwiązaniem?

Karta kredytowa to produkt bankowy, który najlepiej sprawdza się, po pierwsze, w bieżących wydatkach. Idealnym przykładem jest zakup opon do samochodu. Wielu z nas ma tę inwestycję w planach, ale może się okazać, że spotkają nas w danym miesiącu pilniejsze wydatki. Dlatego spokojnie możemy użyć karty kredytowej, a gdy na konto bankowe spłynie nam wynagrodzenie, spłacimy należność.

Po drugie, owy produkt bankowy sprawdza się także w przypadku odciągania płatności w czasie. Załóżmy, że w danym miesiącu za wszystkie zakupy płacimy jedynie kartą kredytową. Dopiero w dniu jej spłaty uregulujemy daną kwotę z podstawowego rachunku bankowego. Takie działania pozwalają nam niejako wydłużyć termin płatności za zakupy.

Wynika z tego jasno, iż decydując się na kredyt, otrzymane fundusze wydajemy niemalże od razu (np. na remont czy zakup samochodu). Posiadając kartę kredytową, ze środków korzystamy regularnie. Warto mieć to na uwadze podczas wyboru odpowiedniego dla siebie produktu bankowego.

axicard 300x250 px dżin karnawał rrso 169,5% 6000 zł limitu
  • Pozabankowa karta kredytowa z limitem do 4000 zł, a dla stałych klientów do 6000 zł
    Tylko teraz - 30 dni bez opłat - RRSO 0%
  • Okres bezodsetkowy: 30 dni
  • RRSO - 0 - 83,54%
    Przykład reprezentatywny:
    Całkowita kwota wykorzystanego limitu (1. dnia miesiąca): 1700 zł
    Stopa oprocentowania (stała): 6,94%
    RRSO: 83,54%
    Całkowity kwota do spłaty do 5. dnia miesiąca: 1798,94 zł (kapitał: 1700 zł, odsetki: 9,69 zł, prowizja: 89,25 zł)
    Stan na dzień 29.05.2020 r.
  • Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 144 zł
    Wypłata w bankomacie: 0 zł
    Karta wirtualna: nie

    Bonusy za płacenie kartą w formie rabatów u partnerów i nagród za transakcje
    Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
    Wymagane min. 21 lat i dochód netto - 1500 zł i umowa o pracę dla osób fizycznych
twisto 300x250 banner rrso 0% na 45 dni
  • Karta kredytowa z limitem do 30000 zł
    Tylko teraz promocja! Plan Space płatny normalnie 9,99 zł przez rok za darmo
  • Okres bezodsetkowy: 45 dni
  • RRSO - 123,12%
  • Roczna opłata za kartę: 0 zł
    Wypłata w bankomacie: brak tej opcji
    Karta wirtualna: tak

    Możliwość rozłożenia płatności w sklepach partnerskich - np. Allegro, Aliexpress czy eObuwie o wartości conajmniej 200 zł na 3 raty za 0 zł
    Wygodne rozkładanie transakcji na raty w w aplikacji 3-12 miesięcy
    Cashback w postaci zwrotu do 10% wydawanych sum - w zależności od sklepu, np. 2,1% w Pyszne.pl, 3,2% w Born2be
Netcredit.pl - banner
  • Pożyczka na 30 dni za darmo 1500 złotych za darmo dla nowych kientów
    na wirtualnej karcie kredytowej
  • Okres bezodsetkowy: 30 dni
  • RRSO - od 0% do 356,6%
    Przykład reprezentatywny:
    Całkowita kwota wykorzystanego limitu: 3000 zł
    Stopa oprocentowania (stała): 0%
    RRSO: 356,6%
    Całkowita kwota do spłaty (w ciągu roku): 8280 zł (kapitał: 3000 zł, odsetki: 0 zł, prowizja: 5280 zł)
    Stan na dzień 15.11.2022 r.
  • Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 144 zł
    Wypłata w bankomacie: 0 zł
    Karta wirtualna: tak

    Prowizja za refinansowanie - 16%
    Sprawdzane są bazy Infomonitor, ERIF, KBIG SA, BIK
    Wymagane min. 20 lat, regularne dochody, konto w polskim banku, pozytywna historia kredytowa
bank pekao 300x250 banner - karta kredytowa z Żubrem
  • PEKAO SA
  • Karta kredytowa Mastercard ze zwrotem 2% za zakupy i 5% wydatków na autostrady w odpowiednich pakietach
  • Okres bezodsetkowy: Promocja spłaty zakupów w 10 ratach 0%
  • RRSO - 16,78%
  • Roczna opłata za kartę: 60 zł rocznie (lub 0 zł gdy nie korzystamy w danym mies.)
    Wypłata w bankomacie: 5% - wypłata min. 10 zł
    Karta wirtualna: nie

    0% odsetek w pierwszym roku korzystania
    Stała miesięczna płatność
    Dzięki aplikacji Vialet - wypłata z bankomatów na całym świecie za darmo, technologia NFC, możliwość wymiany walut
santander 300x250 - 360 zł rocznie - banner turbokarta
  • Santander
  • Karta kredytowa Visa TurboKARTA ze zwrotem do 360 zł rocznie za zakupy
  • Okres bezodsetkowy: 54 dni
  • RRSO - 13,91%
  • Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 82,80 zł
    Wypłata w bankomacie: 6% prowizji - wypłata min. 10 zł
    Karta wirtualna: nie

    Do 360 zł moneybacku rocznie za aktywne korzystanie z karty - 5% zwrotu z samodzielnych myjni aut, 3% zwrotu w restauracjach, pubach, kawiarniach i fast-foodach, 1% zwrotu na stacjach paliw
    Bezpłatny pakiet car assistance
Citi - karta kredytowa w promocji - 1200 zł rocznie
  • Citi Handlowy
  • Karta kredytowa Mastercard Citi Simplicity z oszczędnościami do 1200 zł rocznie
  • Okres bezodsetkowy: 56 dni
  • RRSO - 15,32%
  • Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies. lub 144 zł
    Wypłata w bankomacie: 8% wartości transakcji - min. 10 zł
    Karta wirtualna: nie

    Bonusy za płacenie kartą w formie rabatów u partnerów i nagród za transakcje
    Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
    Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm
Citi - karta kredytowa z voucherem do Biedronki banner
  • Citi Handlowy
  • Karta kredytowa Mastercard Citi Simplicity z Voucherem do Biedronki o wartości 400 zł
  • Okres bezodsetkowy: 56 dni
  • RRSO - 15,32%
    Oferta dla nowych klientów - ważna do 15.04.2022
  • Roczna opłata za kartę: 144 zł (12 zł/mies.)
    Wypłata w bankomacie: 10% wartości transakcji - min. 20 zł
    Karta wirtualna: nie

    Voucher do Biedronki w wysokości 400 zł w zamian za wydanie 1000 zł do końca trzeciego mies. kalend. następującego po zawarciu umowy
    Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
    Dostęp do rabatów 50%, voucherów u ponad 300 partnerów
    Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm
Citi - BP Motokarta
  • Citi Handlowy
  • Karta kredytowa Mastercard Citi-BP Motokarta z rabatami do 840 zł rocznie
  • Okres bezodsetkowy: 56 dni
  • RRSO - 12,13%
  • Roczna opłata za kartę: 0 zł
    Wypłata w bankomacie: brak tej opcji
    Karta wirtualna: nie

    Możliwość weryfikacji tożsamości poprzez zrobienie sobie selfie
    Poza rabatami u partnerów, także i do 240 zł zysku w ciągu roku za zakupy 500 zł/mies. (w tym 250 zł na stacjach BP) - do 720 zł zysku w ciągu 3 lat
    Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
    Brak opłat za wydanie i korzystanie z karty głównej
    Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm

 

Informacje w tabeli mają charakter wyłącznie prezentacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.).

Przeczytaj też: Pozabankowa karta kredytowa online – ranking 2023

Zdolność kredytowa – wymagana przy obu produktach

Dość oczywistym dla większości z nas jest to, iż w przypadku starania się o kredyt, bank sprawdzi naszą zdolność kredytową. W końcu udziela on zobowiązania nawet na kilka lat, gdzie kwoty sięgają choćby kilkuset tysięcy złotych. Musi mieć on zatem pewność, że spłacimy całe zobowiązanie w terminie.

Choć o kredytach wiemy sporo to w przypadku kart kredytowych nasza wiedza nie już tak obszerna. Nawet jeśli rozważamy, by o nie wnioskować, to mało wiemy o tym, jak wygląda ich spłata. Otóż, na początku jak najbardziej możemy z nich korzystać, czyli wykorzystywać środki do limitu kredytowego. Z kolei każdy wpływ na rachunek niweluje owy dług. Oczywistym jest zatem, by tak się działo, musimy posiadać zdolność kredytową na odpowiednim poziomie. Tylko wtedy damy pewność kredytodawcy, że będziemy systematycznie spłacać kartę kredytową.

Sposób zapłaty a rodzaj wnioskowanego finansowania

To kwestia zupełnie pomijana przez większości klientów. A to błąd! Dlaczego jest to zatem tak ważne? Otóż pomiędzy kredytem a kartą kredytową istnieje duża różnica. Za przykład podajmy sytuację, w której chcemy kupić używany samochód. W większości przypadkach zapłatę regulujemy za pomocą płatności gotówką lub przelewem.

W tej sytuacji możemy ubiegać się o celowy kredyt samochodowy. Jeśli jednak wolimy mieć więcej swobody – możemy starać się o kredyt gotówkowy. Dzięki niemu, za pieniądze, które zostaną nam przyznane, możemy sfinansować inne rzeczy. Niezależnie od tego co wybierzemy, w każdym z tych przypadków będziemy mogli bez problemu uregulować płatność.

Korzystając z karty kredytowej nie będziemy mieli takiej możliwości. Dlaczego? Ponieważ tylko w obiegu bezgotówkowym możemy korzystać z uzyskanych w ten sposób środków bez dodatkowych opłat. Oznacza to, że najlepszą opcją w tej sytuacji jest zapłata kartą za samochód. A to jak wiadomo jest rzadko spotykane. Jeśli jednak będziemy chcieli zrobić przelew lub wypłacić pieniądze z bankomatu, to czekają nas niemałe prowizje.

Twisto banner 750x200px z brunetką- 45 dni na spłatę

Przeczytaj też: Jak uniknąć 5 popularnych opłat i prowizji na karcie kredytowej?

Spłata zadłużenia a higiena pożyczania

Różnice pomiędzy tymi dwoma produktami bankowymi pojawiają się również w kwestii spłaty. Kartę kredytową spłaca się w dniu spłaty. Kiedy nie będziemy w stanie pokryć całej kwoty, bank wymusza comiesięczną spłatę minimalną, która wynosi 5% zadłużenia. Zalicza się do niej odsetki i część kapitału.

Spłacając kredyt mamy do czynienia z ratami kapitałowo-odsetkowymi, które należy regulować zgodnie z harmonogramem. W tym przypadku, każda spłacona rata to mniejszy kapitał do oddania. Dla wielu klientów ważne jest również to, że już z góry wiemy ile rat mamy do spłaty, by całkowicie uregulować całe zobowiązanie.

Przeczytaj też: Pozabankowa karta kredytowa online – ranking 2023

Wybrać kartę czy kredyt gotówkowy? Podsumowanie

Zaznajamiając się z powyższymi informacjami, ostateczny wybór pomiędzy kredytem a kartą kredytową nie powinien być trudny. Te dwa produkty bankowe różnią się praktycznie w każdej kwestii – od celu, przez formę spłaty, aż po opłaty. Nie ma tu jednej uniwersalnej odpowiedzi – co jest lepsze, ponieważ ostateczny wybór uzależniony jest od celu i naszych oczekiwań. Nie da się jednak ukryć, że w większości przypadków to karta kredytowa jest droższym rozwiązaniem.

smartpozyczka.pl 700x200 konkurs bon 2000 zł do Itaki banner

Pamiętajmy także o tym, by skorzystać z darmowych narzędzi, takich jak porównywarka kredytów czy ranking kart kredytowych. Dzięki temu będziemy mogli wybrać możliwie jak najlepszą ofertę na rynku. Nie zapominajmy także o tym, że starając się o pomoc finansową w banku, w którym posiadamy konto bankowe, proces ubiegania się o kolejny produkt będzie łatwiejszy i szybszy. Być może jako stali klienci będziemy mogli liczyć na lepsze warunki. W końcu kredyt i karta kredytowa to produkty, które każdy bank ma w swojej ofercie.

4.5/5 - (2 votes)