Czysta historia kredytowa i brak zaległości w spłacaniu rat są niezbędne, aby móc uzyskać kredyt czy pożyczkę w banku. Przekonują się o tym osoby, które trafiają do rejestrów dłużników, do których między innymi należy ERIF SA. Podmiot ten działa na podstawie ustawy prawo bankowe i podobnie jak KRD czy BIG Infomonitor tworzy bazę informacji gospodarczej o wątpliwych osobach fizycznych i prawnych. Czym jest ERIF? Jak pobrać raport i za darmo sprawdzić czy figurujemy w rejestrze? Jak usunąć negatywny wpis i cieszyć się pozytywną historią kredytową?

W instytucjach bankowych, a także niektórych pozabankowych można otrzymać np. pożyczkę na bardzo dobrych warunkach. Nieco inaczej sytuacja wygląda, gdy posiada się jakiekolwiek zaległości z tytułu kredytu lub innych zobowiązań – jak np. niezapłacone rachunki za telefon lub prąd. Wtedy nie można liczyć na otrzymanie finansowania, ponieważ bardzo szybko trafia się do baz BIG.

Rejestr dłużników ERIF – co to jest i jak działa?

Logo ERIFBaza inforamcji gospodarczej ERIF jest jednym z najpopularniejszych rejestrów dłużników. Jest to firma z polskim kapitałem, funkcjonująca od 2003 roku. Na początku biuro informacji gospodarczej działało pod nazwą KSV BIG, jednak już od września 2016 r. zmieniło nazwę na ERIF Biuro Informacji Gospodarczej Spółka Akcyjna. Od 2007 roku należy do Grupy Kapitałowej Kruk. Aktualnym prezesem jest Edyta Szymczak. Kapitał zakładowy to 4 mln 600 tys.

W bazie ERIF znajdują się informacje dotyczące sytuacji i kondycji finansowej Polaków. Warto wiedzieć, że z rejestru korzysta wiele instytucji pożyczkowych, które na podstawie informacji, jakie tam znajdują, udzielają bądź też odmawiają udzielenia pożyczki. Dokonywana jest zatem ocena zdolności kredytowej.

Co ciekawe, w bazie się informacje o zaległościach, i kondycji finansowej zarówno osób jak i firm. Bazy biur informacji gospodarczej to także KRD czy BIG Infomonitor. Działanie tego typu instytucji reguluje ustawa o udostępnieniu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, która pomimo wprowadzenia RODO nadal jest aktualna.

Jakie dane są zbierane w bazie?

Dzięki skorzystaniu z bazy można uzyskać raport na temat kondycji finansowej zarówno podmiotów gospodarczych, jak i osób fizycznych. W ERIF można znaleźć szereg informacji dotyczących zaciąganych pożyczek. Są to informacje dotyczące kwot, ale i terminowości czy też zadłużenia.

Oczywiście trzeba zdawać sobie sprawę, że aby te informacje można było znaleźć, firma udzielająca pożyczek musi z tym rejestrem współpracować. Dodatkowo w ERIF można znaleźć informacje o wszelkiego rodzaju wierzytelnościach, w tym fakturach, terminach spłaty, a także ewentualnych problemach.

Co ciekawe, baza udostępnia informację nawet o rachunkach czy wysokości czynszu, a także spłatach. Oznacza to więc, że w ERIF znajdują się nie tylko informacje o zadłużeniach, ale można tam także znaleźć informacje pozytywne, czyli takie jak regularność spłaty czy brak zaległości finansowych. Dane te mogą zostać przekazane przez wierzyciela na wniosek podmiotu, który wywiązał się ze swoich obowiązków.

Przeczytaj też: Umowa pożyczki i kredytu konsumenckiego – co powinna zawierać?

Kiedy trafiamy do ERIF?

Informacje pozytywne zawierają dane o łącznej kwocie spłaty w walucie, ale i dacie uregulowania płatności. Warto wiedzieć, że do ERIF może zostać zapisany każdy konsument, którego dług wynosi minimum 200 zł, ale pod warunkiem, że opóźnienia w spłacie wynoszą ponad 30 dni.

Naturalnie, dłużnik przed wpisem powinien otrzymać wezwanie do zapłaty wraz z informacją, że jeżeli tego nie uczyni, zostanie umieszczony w bazie informacji negatywnych. Każda osoba, która dokonuje wpisu do rejestru, musi bardzo dokładnie sprawdzić informacje zarówno te pozytywne, jak i te negatywne. Dopiero, jeżeli jest pewna zdobytych informacji może dokonać takiego wpisu, gdyż bierze za niego pełną odpowiedzialność.

Kto może sprawdzić nas w bazie BIG ERIF i na jakiej podstawie?

ERIF gromadzi informacje dotyczące zarówno osób prywatnych, jak i firm, a więc mogą to być przedsiębiorcy, którzy prowadzą działalność jednoosobową i w ERIF mogą występować zarówno jako wierzyciele, jak i dłużnicy. Do ERIF mogą trafić także informacje o firmach i przedsiębiorcach, którzy działają na terenie Polski. Także osoby prywatne występują w tej bazie i mogą mieć zarówno status wierzycieli, jak i dłużników.

Dzięki temu, że w ERIF można znaleźć szereg informacji o finansach, z tej bazy korzystają najczęściej osoby czy firmy, które potrzebują informacji o ewentualnych zadłużeniach czy problemach ze spłatami, gdyż decyzja o podjęciu współpracy, np. z kontrahentem, uzależniona jest od historii kredytowej. Zatem w ERIF informacje sprawdzają choćby pożyczkodawcy, ale też i kontrahenci, którzy chcą wiedzieć czy ich potencjalny współpracownik jest wiarygodny finansowo.

Przeczytaj też: Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem bez weryfikacji baz BIK, KRD i ERIF

Branże sprawdzające ERIF

Osoba płacąc wysokie rachunki za wydatki kartą debetowę i komputerZ ERIF korzystają następujące rodzaje przedsiębiorstw:

  • chwilówkowe,
  • firmy windykacyjne, które chcą sprawdzić stan zadłużenia,
  • 0peratorzy telekomunikacyjni,
  • firmy faktoringowe online,
  • towarzystwa ubezpieczeniowe, które sprawdzają historię spłat danej osoby czy firmy.

Z bazy ERIF korzystają również spółdzielnie mieszkaniowe, zakłady komunalne, a nawet urzędy gminne czy miejskie. Co ciekawe, informacje w bazie ERIF na temat przedsiębiorstw czy małych firm mogą uzyskać osoby prywatne. Jeżeli więc chcą sprawdzić wiarygodność danej firmy, to przed podjęciem współpracy powinni zweryfikować jej kondycję finansową. Z ERIF mogą również korzystać wszelkiego rodzaju stowarzyszenia i fundacje.

Jak sprawdzić siebie? Czy i ile to kosztuje?

Baza ERiF zasadniczo jest dostępna dla wszystkich. Oczywiście, aby sprawdzić informacje na swój temat trzeba mieć ukończone 18 lat, następnie spełnić kilka kroków:

  1. na samym początku należy wejść na stronę internetową www.erif.pl,
  2. wybrać opcję sprawdzania wpisów na swój temat,
  3. w następnym kroku zostanie się automatycznie przekierowanym na stronę www.infokonsument.pl.

Na tej stronie należy założyć konto użytkownika, podając adres, mail, a następnie dane osobowe. Po założeniu konta można się już na nie zalogować, a następnie wygenerować raport dotyczący własnej zdolności finansowej. Wystarczy go tylko pobrać i jest on możliwy do wglądu przez 90 dni. Co ważne, jest całkowicie bezpłatny (raz na 6 miesięcy).

Uwaga! Polskie prawo umożliwia bezpłatne sprawdzanie siebie w bazach BIG przez konsumentów z częstotliwością 1 raz na pół roku.

Przeczytaj teżChwilówki na 2 miesiące – gdzie pożyczyć na 60 dni?

Usuwanie negatywnego wpisu w BIG ERIF

Wiele osób zastanawia się, jak usunąć wpis z bazy ERIF. Warto wiedzieć, że czyszczenie ERIF nie powinno nastręczać problemów, ale niezbędna jest spłata wszelkich zaległości finansowych. Gdy spłaci się wszystkie należności, trzeba nawiązać kontakt z rejestrami, które udostępniają takie informacje. ERIF ma dwa tygodnie na usunięcie już nieaktualnych informacji.

Niewątpliwie wymazanie swojej negatywnej historii kredytowej nie jest możliwe bez dokonania wpłat, czyli uregulowania należności finansowych względem wierzycieli. Jeśli jednak tego się nie dokona, to trzeba zdawać sobie sprawę, że zaległości z każdym rokiem będą się zwiększać, a to za sprawą oprocentowania i nałożonych kar. Oznacza to więc, że podmioty, które dokonały wpisu do bazy ERIF będą na bieżąco uzupełniały go o kolejne pozycje.