Często myślimy o kartach debetowych i kredytowych tylko w kontekście zakupów. Istnieją jednak dodatkowe i nieoczywiste funkcje, z istnienia których większość ludzi nie zdaje sobie sprawy. Dobrze i rozsądnie użytkowana karta może naprawdę ułatwiać życie, zwłaszcza jeśli nauczymy się korzystać z pewnych przywilejów, które dają nam banki. Jakie dodatkowe funkcje kryją w sobie karty płatnicze, a z których warto skorzystać? Usługa chargeback, zbieranie punktów lojalnościowych lub zwroty za zakupy, dostęp do usług typu concierge lub dodatkowych ubezpieczeń – o wszystkich tych usługach piszemy poniżej.
Karty płatnicze są jak nóż, który odpowiednio użyty pomaga nam wykonywać czynności dnia codziennego, natomiast w przypadku nieostrożnego obchodzenia się z nim, może stać się przyczyną naszego zranienia.
Dodatkowe i nieoczywiste funkcje karty płatniczej – 8 przykładów
Karty płatnicze dość powszechnie uznawane są za samo „zło”. Ile to razy widzimy na filmach, czytamy w książkach czy na blogach finansowych o ostrych nożyczkach, którymi trzeba przeciąć na pół, ten kawałek plastiku, aby pozbyć się długów.
Nie ma większej bzdury, ponieważ to nie karta jest złem, a tylko sposób, w który ją użytkujemy, miewa swoje wady. Istnieje jednak kilka nieoczywistych funkcji kart kredytowych lub debetowych, które przybliżamy poniżej.
Usługi dla prestiżowych klientów
Klient klientowi nierówny i wie o tym każdy, kto bywa w banku. Rzecz jasna, dla tej instytucji nie liczy się wykształcenie, talent czy kultura osobista, a po prostu konto, na którym spoczywa sporo pieniędzy. Dla tych prestiżowych klientów banki stworzyły karty kredytowe, dające dostęp do prestiżowych sług.
Może to być:
- swobodny wstęp do saloników lotniskowych czy
- szybsza ścieżka odprawy.
Co ciekawe, zdarza się, że przeciętny Kowalski także „załapie” się na te VIP-owskie przywileje, bo bywa, że banki udostępniają promocję, pozwalające na pozyskanie tego typu kart płatniczych.
Moneyback – procentowy zwrot za płatności
Moneyback to nic innego jak zwrot określonego procentu za zakupy na rachunek klienta. Najczęściej mowa o wartościach od 1-5%. Jest to swego rodzaju zachęta banków do założenia konta osobistego właśnie w nich. Promocja jest skuteczna, co potwierdza fakt, że z czasem tego typu oferty pojawiły się w większości instytucji.
Banki w Polsce oferują tę usługę przez określony czas od otwarcia konta (od 3 do 12 miesięcy) lub przez cały czas. W drugim przypadku procent jest zazwyczaj niższy i dotyczy najczęściej określonego typu płatności kartą – za zakupy spożywcze, za zakupy w konkretnych sklepach. Moneyback dotyczy zarówno zakupów przy użyciu kart debetowych, jak i kredytowych. Choć w przypadku tych drugich częściej mamy do czynienia ze zbieraniem punktów lojalnościowych, ale o tym piszemy niżej.
Banki oferują klientom także zwroty pieniężne za określone rodzaje przelewów (np. opłaty za rachunki takie jak prąd, gaz, telefon komórkowy).
Przeczytaj też: Cashback – co to jest i jak działa? Wypłata gotówki w sklepie a moneyback
Chargeback – obciążenie zwrotne na karcie kredytowej
Dzięki usłudze chargeback (zwanej obciążeniem zwrotnym) płacenie kartą kredytową w trakcie zakupów internetowych, wykupywania usług np. kosmetycznych, czy podróżnych jest po prostu bezpieczne. Jeśli nie otrzymamy zamówionego towaru, czy usługa nie będzie mogła być zrealizowana z winy sprzedającego, nie musimy martwić się o zwrot naszych pieniędzy. Wystąpimy do banku i to on odda nam nasze środki.
Programy lojalnościowe
Organizacje płatnicze bardzo często organizują różnego typu promocje, podpisując umowy z określonymi markami czy sklepami, które pozwalają nam na robienie zakupów w zdecydowanie korzystniejszych cenach. Równie często zdarzają się programy lojalnościowe, w których możemy zyskać cenne nagrody tylko za to, że będziemy aktywnie posługiwać się kartą.
Concierge
Conscierge lub pisząc po polsku “konsjerż” to dziś nazwa pracownika prestiżowego i zwykle drogiego hotelu, którego zadaniem jest zamówienie ci taksówki czy zarezerwowanie biletu do teatru. Co ciekawe, takie usługi bardzo często „podpinane” są pod nasze karty płatnicze. Często są to bardzo praktyczne rozwiązania, jak pomoc hydraulika czy elektryka albo możliwość naprawy zepsutych sprzętów domowych.
Usługa assistance w umowie z organizacją płatniczą
Pakiet assistance to usługa, która bywa bezcenna dla kierowców, którzy są jednocześnie klientami banku. Razem z kartą otrzymujemy numer telefonu, pod który dzwonimy w razie, gdy popsuje się nam samochód czy banalnie zabraknie nam benzyny.
Czasami assistance potrafi naprawdę uratować sytuację i pomóc w zorganizowaniu opieki nad dzieckiem, w sytuacji, gdy my musimy pozostać przy samochodzie. Jeżeli nasze ubezpieczenie samochodu nie zawiera tej usługi, z pewnością będzie to nas ciekawa opcja.
Przeczytaj też: Pożyczki na święta – Boże Narodzenie 2021 – jak planować świąteczne zakupy?
Dodatkowe ubezpieczenia – turystyczne lub OC
Bardzo często nie zdajemy sobie sprawy, że wraz z kartą, bank uruchomił nam usługę dodatkowego ubezpieczenia na przykład od odpowiedzialności cywilnej czy ubezpieczenia turystycznego. Bywa, że są to zupełnie bezpłatne dodatki, przynajmniej przez jakiś czas od momentu wydania karty. Zapewne nie znajdziemy tu imponujących warunków, ale w niespodziewanej sytuacji każdy grosz może być na wagę złota.
Przeczytaj też: Konta bankowe premium VIP- ranking – czym są rachunki private banking?
Ubezpieczenie bagażu
To praktycznie standard przy każdej karcie, chętnie oferowany przez banki. Pewnie z tego powodu, że kwota odszkodowania w przypadku posiadania ubezpieczenia bagażu raczej nie jest imponująca, a i my stosunkowo rzadko występujemy z roszczeniem. Szkoda, bo skoro mamy, nauczmy się korzystać z tego, co daje nam nasz bank.
- Pozabankowa karta kredytowa z limitem do 4000 zł, a dla stałych klientów do 6000 zł
Tylko teraz - 30 dni bez opłat - RRSO 0% - Okres bezodsetkowy: 30 dni
- RRSO - 0 - 83,54%Przykład reprezentatywny:
Całkowita kwota wykorzystanego limitu (1. dnia miesiąca): 1700 zł
Stopa oprocentowania (stała): 6,94%
RRSO: 83,54%
Całkowity kwota do spłaty do 5. dnia miesiąca: 1798,94 zł (kapitał: 1700 zł, odsetki: 9,69 zł, prowizja: 89,25 zł)
Stan na dzień 29.05.2020 r. - Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 144 zł
Wypłata w bankomacie: 0 zł
Karta wirtualna: nie
Bonusy za płacenie kartą w formie rabatów u partnerów i nagród za transakcje
Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
Wymagane min. 21 lat i dochód netto - 1500 zł i umowa o pracę dla osób fizycznych
- Karta kredytowa z limitem do 30000 zł
Tylko teraz promocja! Plan Space płatny normalnie 9,99 zł przez rok za darmo - Okres bezodsetkowy: 45 dni
- RRSO - 123,12%
- Roczna opłata za kartę: 0 zł
Wypłata w bankomacie: brak tej opcji
Karta wirtualna: tak
Możliwość rozłożenia płatności w sklepach partnerskich - np. Allegro, Aliexpress czy eObuwie o wartości conajmniej 200 zł na 3 raty za 0 zł
Wygodne rozkładanie transakcji na raty w w aplikacji 3-12 miesięcy
Cashback w postaci zwrotu do 10% wydawanych sum - w zależności od sklepu, np. 2,1% w Pyszne.pl, 3,2% w Born2be
- Pożyczka na 30 dni za darmo 1500 złotych za darmo dla nowych kientów
na wirtualnej karcie kredytowej - Okres bezodsetkowy: 30 dni
- RRSO - od 0% do 356,6%Przykład reprezentatywny:
Całkowita kwota wykorzystanego limitu: 3000 zł
Stopa oprocentowania (stała): 0%
RRSO: 356,6%
Całkowita kwota do spłaty (w ciągu roku): 8280 zł (kapitał: 3000 zł, odsetki: 0 zł, prowizja: 5280 zł)
Stan na dzień 15.11.2022 r. - Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 144 zł
Wypłata w bankomacie: 0 zł
Karta wirtualna: tak
Prowizja za refinansowanie - 16%
Sprawdzane są bazy Infomonitor, ERIF, KBIG SA, BIK
Wymagane min. 20 lat, regularne dochody, konto w polskim banku, pozytywna historia kredytowa
- PEKAO SA
- Karta kredytowa Mastercard ze zwrotem 2% za zakupy i 5% wydatków na autostrady w odpowiednich pakietach
- Okres bezodsetkowy: Promocja spłaty zakupów w 10 ratach 0%
- RRSO - 16,78%
- Roczna opłata za kartę: 60 zł rocznie (lub 0 zł gdy nie korzystamy w danym mies.)
Wypłata w bankomacie: 5% - wypłata min. 10 zł
Karta wirtualna: nie
0% odsetek w pierwszym roku korzystania
Stała miesięczna płatność
Dzięki aplikacji Vialet - wypłata z bankomatów na całym świecie za darmo, technologia NFC, możliwość wymiany walut
- Santander
- Karta kredytowa Visa TurboKARTA ze zwrotem do 360 zł rocznie za zakupy
- Okres bezodsetkowy: 54 dni
- RRSO - 13,91%
- Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 82,80 zł
Wypłata w bankomacie: 6% prowizji - wypłata min. 10 zł
Karta wirtualna: nie
Do 360 zł moneybacku rocznie za aktywne korzystanie z karty - 5% zwrotu z samodzielnych myjni aut, 3% zwrotu w restauracjach, pubach, kawiarniach i fast-foodach, 1% zwrotu na stacjach paliw
Bezpłatny pakiet car assistance
- Citi Handlowy
- Karta kredytowa Mastercard Citi Simplicity z oszczędnościami do 1200 zł rocznie
- Okres bezodsetkowy: 56 dni
- RRSO - 15,32%
- Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies. lub 144 zł
Wypłata w bankomacie: 8% wartości transakcji - min. 10 zł
Karta wirtualna: nie
Bonusy za płacenie kartą w formie rabatów u partnerów i nagród za transakcje
Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm
- Citi Handlowy
- Karta kredytowa Mastercard Citi Simplicity z Voucherem do Biedronki o wartości 400 zł
- Okres bezodsetkowy: 56 dni
- RRSO - 15,32%Oferta dla nowych klientów - ważna do 15.04.2022
- Roczna opłata za kartę: 144 zł (12 zł/mies.)
Wypłata w bankomacie: 10% wartości transakcji - min. 20 zł
Karta wirtualna: nie
Voucher do Biedronki w wysokości 400 zł w zamian za wydanie 1000 zł do końca trzeciego mies. kalend. następującego po zawarciu umowy
Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
Dostęp do rabatów 50%, voucherów u ponad 300 partnerów
Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm
- Citi Handlowy
- Karta kredytowa Mastercard Citi-BP Motokarta z rabatami do 840 zł rocznie
- Okres bezodsetkowy: 56 dni
- RRSO - 12,13%
- Roczna opłata za kartę: 0 zł
Wypłata w bankomacie: brak tej opcji
Karta wirtualna: nie
Możliwość weryfikacji tożsamości poprzez zrobienie sobie selfie
Poza rabatami u partnerów, także i do 240 zł zysku w ciągu roku za zakupy 500 zł/mies. (w tym 250 zł na stacjach BP) - do 720 zł zysku w ciągu 3 lat
Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
Brak opłat za wydanie i korzystanie z karty głównej
Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm
Informacje w tabeli mają charakter wyłącznie prezentacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.).
Przeczytaj też:
- Karta kredytowa online – ranking 2021 – jak działa, czy warto?
- Płacić kartą czy gotówką? Wady i zalety każdej formy
- Wirtualna karta płatnicza i kredytowa – co to jest i jak działa?
- Karta kredytowa a debetowa – różnice
- Karty przedpłacone prepaid od mBanku – zasady działania
- Pozabankowe karty kredytowe 2021 – oferty
Zostaw komentarz