Banki na każdym kroku reklamują i zachęcają swoich klientów do założenia i korzystania z kart kredytowych. Oprocentowanie w formie RRSO jest często niższe, założenie karty kredytowej jest darmowe, a przy wykonaniu określonej liczby płatności i spłaty w odpowiednim terminie – wydaje się, że korzystanie z niej jest wręcz bezkosztowe. Czy są jednak jakieś haczyki i opłaty? Czy tak często wyszukiwane przez internautów hasło “darmowa karta kredytowa” jest zasadne i korzystanie z niej może być pozbawione kosztów?

Darmowa karta kredytowa – maj 2022 – ranking

axi card 300x250 - banner bez odsetek 4000 PLN
  • Pozabankowa karta kredytowa z limitem do 4000 zł, a dla stałych klientów do 6000 zł
    Tylko teraz - 30 dni bez opłat - RRSO 0%
  • Okres bezodsetkowy: 30 dni
  • RRSO - 0 - 83,54%
    Przykład reprezentatywny:
    Całkowita kwota wykorzystanego limitu (1. dnia miesiąca): 1700 zł
    Stopa oprocentowania (stała): 6,94%
    RRSO: 83,54%
    Całkowity kwota do spłaty do 5. dnia miesiąca: 1798,94 zł (kapitał: 1700 zł, odsetki: 9,69 zł, prowizja: 89,25 zł)
    Stan na dzień 29.05.2020 r.
  • Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 144 zł
    Wypłata w bankomacie: 0 zł
    Karta wirtualna: nie

    Bonusy za płacenie kartą w formie rabatów u partnerów i nagród za transakcje
    Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
    Wymagane min. 21 lat i dochód netto - 1500 zł i umowa o pracę dla osób fizycznych
twisto 300x250 banner rrso 0% na 45 dni
  • Karta kredytowa z limitem do 30000 zł
    Tylko teraz promocja! Plan Space płatny normalnie 9,99 zł przez rok za darmo
  • Okres bezodsetkowy: 45 dni
  • RRSO - 123,12%
  • Roczna opłata za kartę: 0 zł
    Wypłata w bankomacie: brak tej opcji
    Karta wirtualna: tak

    Możliwość rozłożenia płatności w sklepach partnerskich - np. Allegro, Aliexpress czy eObuwie o wartości conajmniej 200 zł na 3 raty za 0 zł
    Wygodne rozkładanie transakcji na raty w w aplikacji 3-12 miesięcy
    Cashback w postaci zwrotu do 10% wydawanych sum - w zależności od sklepu, np. 2,1% w Pyszne.pl, 3,2% w Born2be
bank pekao 300x250 banner - karta kredytowa z Żubrem
  • PEKAO SA
  • Karta kredytowa Mastercard ze zwrotem 2% za zakupy i 5% wydatków na autostrady w odpowiednich pakietach
  • Okres bezodsetkowy: Promocja spłaty zakupów w 10 ratach 0%
  • RRSO - 16,78%
  • Roczna opłata za kartę: 60 zł rocznie (lub 0 zł gdy nie korzystamy w danym mies.)
    Wypłata w bankomacie: 5% - wypłata min. 10 zł
    Karta wirtualna: nie

    0% odsetek w pierwszym roku korzystania
    Stała miesięczna płatność
    Dzięki aplikacji Vialet - wypłata z bankomatów na całym świecie za darmo, technologia NFC, możliwość wymiany walut
santander 300x250 - 360 zł rocznie - banner turbokarta
  • Santander
  • Karta kredytowa Visa TurboKARTA ze zwrotem do 360 zł rocznie za zakupy
  • Okres bezodsetkowy: 54 dni
  • RRSO - 13,91%
  • Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies./ 82,80 zł
    Wypłata w bankomacie: 6% prowizji - wypłata min. 10 zł
    Karta wirtualna: nie

    Do 360 zł moneybacku rocznie za aktywne korzystanie z karty - 5% zwrotu z samodzielnych myjni aut, 3% zwrotu w restauracjach, pubach, kawiarniach i fast-foodach, 1% zwrotu na stacjach paliw
    Bezpłatny pakiet car assistance
Citi - karta kredytowa w promocji - 1200 zł rocznie
  • Citi Handlowy
  • Karta kredytowa Mastercard Citi Simplicity z oszczędnościami do 1200 zł rocznie
  • Okres bezodsetkowy: 56 dni
  • RRSO - 15,32%
  • Roczna opłata za kartę: 0 zł - przy wydatkach 1000 zł/mies. lub 144 zł
    Wypłata w bankomacie: 8% wartości transakcji - min. 10 zł
    Karta wirtualna: nie

    Bonusy za płacenie kartą w formie rabatów u partnerów i nagród za transakcje
    Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
    Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm
Citi - karta kredytowa z voucherem do Biedronki banner
  • Citi Handlowy
  • Karta kredytowa Mastercard Citi Simplicity z Voucherem do Biedronki o wartości 400 zł
  • Okres bezodsetkowy: 56 dni
  • RRSO - 15,32%
    Oferta dla nowych klientów - ważna do 15.04.2022
  • Roczna opłata za kartę: 144 zł (12 zł/mies.)
    Wypłata w bankomacie: 10% wartości transakcji - min. 20 zł
    Karta wirtualna: nie

    Voucher do Biedronki w wysokości 400 zł w zamian za wydanie 1000 zł do końca trzeciego mies. kalend. następującego po zawarciu umowy
    Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
    Dostęp do rabatów 50%, voucherów u ponad 300 partnerów
    Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm
Citi - BP Motokarta
  • Citi Handlowy
  • Karta kredytowa Mastercard Citi-BP Motokarta z rabatami do 840 zł rocznie
  • Okres bezodsetkowy: 56 dni
  • RRSO - 12,13%
  • Roczna opłata za kartę: 0 zł
    Wypłata w bankomacie: brak tej opcji
    Karta wirtualna: nie

    Możliwość weryfikacji tożsamości poprzez zrobienie sobie selfie
    Poza rabatami u partnerów, także i do 240 zł zysku w ciągu roku za zakupy 500 zł/mies. (w tym 250 zł na stacjach BP) - do 720 zł zysku w ciągu 3 lat
    Obsługa płatności ApplePay i Google Pay
    Brak opłat za wydanie i korzystanie z karty głównej
    Wymagane min. 18 lat i dochód netto - 1200 zł i zatrudnienie min. 3 m-ce dla osób fizycznych, oraz dochód netto - 2500 zł i 2 lata stażu dla firm

 

Informacje w tabeli mają charakter wyłącznie prezentacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.).

Karta kredytowa – czym jest i kiedy się za nią płaci?

Najpierw trzeba wyjaśnić czym jest karta kredytowa od ręki, bo wiele osób pomimo, że ją ma – nie wie tego. Jest to najzwyklejszy kredyt konsumencki (tak, masz na swoim koncie kredyt, nawet jeśli nie skorzystasz z karty kredytowej) na określonych w umowie warunkach, z którego możesz skorzystać, ale nie musisz.

darmowa karta kredytowa - terminal płatniczy i polskie banknotyTo właśnie różni kartę od kredytu – kredyt otrzymujesz na konto i odsetki musisz spłacać cały czas, a kartę kredytową użyjesz tylko wtedy, kiedy potrzebujesz i tylko wtedy będziesz płacić odsetki. Bank wydanie karty karty kredytowej weryfikuje dokładnie tak samo jak każdą inną usługę kredytową i pożyczkową:

By skorzystać z karty kredytowej musisz posiadać odpowiednią zdolność kredytową. Im bardziej klient jest wiarygodny dla banku, tym większy limit kredytowy na karcie może otrzymać.

Co to jest okres bezodsetkowy i dlaczego umożliwia korzystanie z karty za darmo?

Czas, w którym nie musisz płacić odsetek od salda karty kredytowe nazywamy okresem bezodsetkowym. Zwykle dzieje się to między momentem zakupu a określonym przedziałem czasowym. W celu przyciągnięcia klientów wiele banków i pozabankowych kart kredytowych oferuje właśnie możliwość nieponoszenia kosztów za kredytowaną sumę. Zwracamy jedynie kwotę wydaną na zakupy bez wynagrodzenia dla banku.

Okres bezodsetkowy może wynosić od 30 do 56 dni (Citi Handlowy widoczny w naszym zestawieniu powyżej), w zależności od dostawcy karty. To właśnie istnienie tego instrumentu sprawia, że kredyt konsumencki w karcie kredytowej może być bezpłatny.

Jak upewnić się, że nie zapłacimy za wydanie karty kredytowej?

Nie należy jednak zapominać o kosztach, które możemy sobie narobić po drodze, kolokwialnie rzecz ujmując. Wybranie banku, w którym wydanie karty kredytowej kosztuje już obarcza nas kosztem od 82 do 144 złotych (oferty prezentowane w naszym rankingu powyżej).

Najczęściej istnieje możliwość “zbicia tego kosztu” poprzez wydawanie określonej sumy miesięcznie – np. 1000 zł/mies. Na to właśnie liczą banki, które pobierają od sprzedawców prowizję za płatności kartą przez klientów (od 1-6%). Nas to nic nie kosztuje jako klientów, bo prowizje są już wliczone w cenę, niezależnie od wybranej przez nas metody płatności. Jednocześnie, jeśli nie zdecydujemy się oddać pieniędzy w okresie bezodsetkowym, bank będzie czerpał z nas określony procent za użyczenie kapitału.

Standardowe koszty utrzymania karty kredytowej – jak je obniżyć do 0 zł?

Na pytanie o koszty utrzymania karty kredytowej jednoznacznie nie da się odpowiedzieć, bo wszystko zależy od banku i od naszych przyzwyczajeń, ale i uważności. W przypadku kart kredytowych, inaczej niż w przypadku korzystania ze zwykłej karty debetowej, wszystko jest płatne – od wypłaty pieniędzy z bankomatu, poprzez sprawdzenie salda w bankomacie, aż po telefon na infolinię.

Spójrzmy na opłaty, które występują zawsze, choć pod pewnymi warunkami mogą być obniżone lub zniesione:

  • prowizja za wydanie/otwarcie karty kredytowej – bardzo często można ją obniżyć do 0 pod warunkiem wydawania określonej sumy, jak opisaliśmy wcześniej,
  • opłata za przedłużenie umowy – karta często jest wydawana na okres roku czasu (pomimo, że data ważności na karcie jest dużo dłuższa – ważność karty a długość umowy to dwie różne sprawy) – tutaj rzadko banki decydują się na wyzerowanie tej opłaty, ponieważ jest ona niewielka i klienci i tak automatycznie mają przedłużane karty kredytowe,
  • stała miesięczna opłata za korzystanie z karty kredytowej – wynosi od kilku do kilkudziesięciu złotych za miesiąc. Bardzo często jest ona zerowana pod warunkiem spełnienia określonych warunków – na przykład wykonanie 5 transakcji kartą kredytową w miesiącu. Warunki mogą być dowolne i dotyczyć również wysokości miesięcznych wydatków.

Przeczytaj też: Karta kredytowa a debetowa i płatnicza – różnice – co wybrać?

Koszty zależne od sposobu korzystania z karty

Oprócz tych opłat, z których banki często rezygnują zachęcając klientów do tańszego korzystania z karty kredytowej, są oczywiście opłaty stałe, które poniesiemy zawsze:

  • oprocentowanie kredytu – czyli po przekroczeniu okresu bezodsetkowego klient musi płacić odsetki od pożyczonej kwoty (nie od całości limitu na karcie, dzięki temu jest to bardziej opłacalna opcja niż branie kredytu),
  • prowizja od wszelkich transakcji takich jak: przesłanie sobie pieniędzy z karty kredytowej na konto czy wypłata w bankomacie.

Uwaga! Karta kredytowa jest przeznaczona typowo do płacenia, a nie do wypłacania pieniędzy – wtedy są pobierane całkiem wysokie prowizje zawarte w umowie. Nie wszyscy dostawcy kart umożliwiają wypłatę z bankomatu. Najczęściej dotyczy to tych pozabankowych – np. Twisto, ale np. Axi Card udostępnia już tę możliwość i to za 0 zł.

Banner Twisto - bonus 50 złotych na start

Jak “bezpłatna” karta kredytowa wpływa na zdolność kredytową?

Wiele osób popełnia błąd z powodu niewiedzy czym tak naprawdę jest karta kredytowa. Błąd ten polega na posiadaniu karty kredytowej (lub co gorsza kilku) podczas starania się o kredyt hipoteczny. Należy wiedzieć, że limit karty kredytowej to wysokość pożyczki, którą wzięliśmy. Dokładnie tak to jest odczytywane przez BIK.

Dla przykładu:

  • Posiadasz jedną ratę w ramach kredytu samochodowego w wysokości 300 złotych miesięcznie, do spłaty masz jeszcze 20 rat, czyli 6000 złotych.
  • Oprócz tego masz kartę kredytową na 20 000 złotych, jednak z niej nie korzystasz i nie masz nawet złotówki wykorzystanego z limitu.

Czy to oznacza, że Twoja zdolność kredytowa spada tylko o 6 tysięcy? Niestety, Twoja zdolność kredytowa jest obniżona o całe 26 000 złotych, ponieważ nawet niewykorzystana karta kredytowa daje Ci możliwość korzystania z tych pieniędzy i jest to nadal zaciągnięta pożyczka.

Niewiedza nt. realnego stanu zadłużenia na karcie kredytowej powoduje spore problemy dla osób, które ubiegają się o kredyt hipoteczny i mają w miarę niskie zarobki będące na granicy otrzymania zgody na kredyt hipoteczny. Wtedy taka karta kredytowa na kilkanaście czy kilkadziesiąt tysięcy złotych może być przysłowiowym gwoździem do trumny.

Przeczytaj też: Pożyczki bez zdolności kredytowej online – kredyty – czy i gdzie dostępne?

Czy karta kredytowa się opłaca nawet gdy za nią nie płacimy?

Oczywiście, że karta kredytowa używana bez generowania kosztów się opłaca. Jednak czy to oznacza, że banki zarabiają na kartach kredytowych mniej niż na kredytach? Oczywiście, że nie. Wszystko jest kwestią mądrości i rozwagi korzystania z tego kawałka plastiku i elektroniki. Jeśli jesteś osobą opanowaną, znasz swoje możliwości finansowe i jesteś w stanie szybko spłacać należności – karta kredytowa jest dla Ciebie i może Ci pomóc w nieprzewidzianych wydatkach praktycznie bezkosztowo.

Okresy bezodsetkowe na karcie kredytowej to często nawet aż 60 dni, jest to prawie jak pożyczka 2 miesiące, więc zdążysz otrzymać pensję i spłacić taką kartę. Jednak jeśli jesteś osobą, która nie potrafi opanować się od wydawania pieniędzy i jeśli cokolwiek masz – musisz to wydać, istnieje duże prawdopodobieństwo, że potraktujesz pieniądze dostępne na karcie kredytowej tak, jakby to były Twoje pieniądze i bardzo szybko je wydasz na głupoty.

Dopiero potem, gdy zorientujesz się, że limit się skończył, zobaczysz, że nie masz jak spłacić karty kredytowej i musisz wykorzystać spłatę ratalną karty, która niczym się nie różni od zwykłego kredytu gotówkowego. Różnica jest taka, że kredyt gotówkowy bierze się często na jeden, duży, potrzebny cel, a pieniądze a karty kredytowej można „przehulać” na niepotrzebne wydatki, na które nas nie stać.

Przeczytaj też: Wirtualna karta płatnicza i kredytowa w telefonie – czym jest, jak aktywować i płacić?

Darmowa karta kredytowa online – podsumowanie

Podsumowując, darmowa karta kredytowa to świetny instrument finansowy, który odpowiednio użytkowany może stanowić bezpłatny dostęp do pieniędzy na całkiem spory okres czasu – na pewno do momentu kolejnej wypłaty, o ile otrzymujesz je co miesiąc. Jeśli jesteś biegły na rynku finansowym i orientujesz się w promocjach – istnieje duże prawdopodobieństwo, że wykorzystasz jedną z nich i otrzymasz nagrody lub gratyfikację finansową za założenie i korzystanie z karty kredytowej.

pozyczkaplus.pl 750x200 banner - zestaw walizek konkurs

Jednak trzeba pamiętać, że karta kredytowa to egzamin dojrzałości finansowej i równie dobrze może okazać się bardzo niebezpieczna, kiedy wykorzystasz limit na niepotrzebne towary i usługi bez wcześniejszego planu jak tą kartę spłacić.

4.4/5 - (5 votes)