1. Czym jest pierwsza pożyczka za darmo i czy oferty są aktualne?

Od około roku 2013 firmy pożyczkowe jedna za drugą zaczęły oferować pierwszą pożyczkę bez żadnych opłat. Oznacza to produkt, który jest dostępny dla każdego nowego klienta bez ponoszenia żadnych kosztów z jego strony. Warunkiem każdej tego typu promocji jest spłata zobowiązania w terminie. To samo tyczy się promocji, w ramach których któraś z kolei pożyczka jest oferowana darmowo, np. co 5-ta pożyczka w Szybkiej Gotówce (opisana tutaj).

Śledzimy rynek pożyczek i na bieżąco dodajemy oferty pożyczkodawców, którzy oferują kredyt bez odsetek. Mowa tutaj o ofertach o różnym przedziale czasowym, od 7 do 30 dni, czasem nawet i 45 lub 60.

Ponadto, pod listą pożyczkodawców, oferujących darmowy kredyt, umieściliśmy ofertę firmy Wonga. Firma ta oferuje “Pierwszą pożyczkę za 10 zł”. Nie jest zatem bezpłatna, ale jej ogromną zaletą jest to, że możemy otrzymać aż 60-dniowy okres na spłatę zobowiązania. Żadna z darmowych pożyczek nie jest dostępna na tak długi okres. Stąd nasz wniosek, że tak niski koszt pożyczki w Wonga, który jest równy tylko 10 zł, a dodatkowo 60 dni na spłatę zobowiązania może konkurować z ofertami innych firm, które oferują darmową pożyczkę.

2. Czemu ta pożyczka jest darmowa? Dlaczego opisane firmy oferują pożyczkę, z której nie mają zarobku?

Pożyczka w ramach promocji za darmo jest z pewnością formą marketingu, której zadaniem jest przyciągnąć nowych klientów. Faktycznie, na danej pożyczce firma jej udzielająca nie zarabia. Jednak pożyczkodawcy liczą, że osoby, które raz skorzystają z ich usług, wrócą do nich. Zazwyczaj dodatkowym warunkiem promocji jest udzielenie zgody na marketing bezpośredni drogą mailową i smsową. Każdy otrzymuje potem regularnie wiadomości na swój telefon. Mówi się, że szansa na pozyskanie nowego klienta równa się 20%, podczas, gdy szansa na utrzymanie dotychczasowego klienta wynosi 80%. Pożyczkodawcy potrafią zadbać o swój zarobek, oferując później już wyższe kwoty przy wyższym niż 0% RRSO.

3. Jak długo będę czekał, by otrzymać pożyczkę?

Procedura przyznania promocyjnej pożyczki trwa tyle samo, co normalna pożyczka w danej firmie pożyczkowej. Przedstawione firmy oferują bardzo szybki czas rozpatrzenia wniosku o pożyczkę i przesłanie pieniędzy na konto. Wystarczy podać swoje dane, przejść weryfikację (najczęściej sprowadza się ona do przelania 1 grosza na konto pożyczkodawcy) i posiadać rachunek bankowy w jednym z banków, który obsługuje dany parabank. Przelewy do klientów, którzy posiadają rachunek gdzie indziej docierają do klienta w ciągu 1 dnia roboczego. Firmy pożyczkowe oferują możliwość przelania 1 grosza na swoje konta w kilku różnych bankach, które należą do najbardziej popularnych, jak mBank, Millennium, ING Bank Śląski, Pekao SA, itd.

4. Czy mogę mieć otwarte dwie pożyczki na raz lub je konsolidować?

Niestety nie jest to możliwe w ramach jednej firmy. By wziąć kolejną chwilówkę, należy spłacić następną. Możliwe jest odroczenie terminu spłaty po zapłaceniu opłaty manipulacyjnej za przedłużenie pożyczki. Jednak wtedy, w przypadku większości firm, konieczna będzie spłata wraz z odsetkami za okres, który miał być bezpłatny. Dlatego zachęcamy do rozważnego przeczytania regulaminu każdego pożyczkodawcy. W przypadku pożyczek płatnych jest to jednak dobre rozwiązanie dla osób, które potrzebują więcej czasu na spłatę.

Niektóre firmy, tak jak np. Vivus udostępniają od niedawna możliwość “dopożyczenia” większej kwoty. Opcja ta jest dostępna, gdy po ocenie zdolności kredytowej pożyczkodawca zdecydował, że może nam pożyczyć więcej, a my wnioskowaliśmy o niższą kwotę. Do obecnej pożyczki dobierasz wtedy dostępną kwotę z tzw. limitu ogólnego.

5. Czy mogę wnioskować o pożyczki w kilku powyższych firmach jednocześnie?

Tak, jest to możliwe, by posiadać otwarte pożyczki w kilku firmach, które oferują bezpłatną czy też płatną pożyczkę online. Powinno się jednak pamiętać, by zaciągać pożyczki odpowiedzialnie i mając na względzie realne szanse na spłatę zobowiązań. Interesuje cię jednak zapewne, czy nie będziesz miał problemów z otrzymaniem innej pożyczki. Jeżeli pierwsza pożyczka nie jest “przeterminowana”, czyli nie spłacona i nie zostałeś dodany jako dłużnik do żadnej z baz dłużników, to drugi pożyczkodawca nie zdobędzie tej informacji. Pożyczkodawcy często jednak dopytują na etapie wywiadu, czy czasem nie masz pożyczek w innych instytucjach.

6. Czy to rzeczywiście możliwe, by pożyczka była darmowa, a umowa, którą podpisuję, nie zawierała żadnych “kruczków” prawnych?

Promocja “pierwsza pożyczka za darmo”, a coraz częściej 4. lub 5. pożyczka z kolei, nie zawiera żadnych zapisów nt. dodatkowych kosztów. Pożyczkodawca ma ustawowy obowiązek zawrzeć na swojej stronie www, przy każdym zestawieniu kwotowym informację o RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania. W tym przypadku jest ona równa 0%. Jest to tożsame z tym, że po ustalonym terminie spłacasz tylko kwotę, którą otrzymałeś. Nie ponosisz kosztów prowizji, odsetek, czy też składek ubezpieczeniowych. Zachęcamy jednak do uważnego przeczytania każdego regulaminu. Wszelkie zapisy w nim zawarte są wiążące.

7. Czy jest możliwe, bym mógł wnioskować o wyższą kwotę pożyczki w wymienianych przez Państwa firmach?

Nie, jeżeli chodzi o pierwszą pożyczkę. Wyższe kwoty są dostępne dla klientów, którzy dokonają spłaty swojego pierwszego zobowiązania. W zależności od firmy, kwoty te rosną mniej lub bardziej gradacyjnie.

8. Co się stanie w sytuacji, gdy spóźnię się ze spłatą pożyczki lub będę potrzebował dłuższego okresu na spłatę?

Tak jak wspomnieliśmy – instytucja pozabankowa doliczy nam wtedy dodatkową opłatę za przedłużenie pożyczki oraz naliczy koszt zaciągnięcia chwilówki za pierwszy pierwotnie bezpłatny okres. Kredyt jest darmowy tylko i wyłącznie wtedy, gdy spłacimy go w terminie. W przypadku kolejnego korzystania z usług tego samego serwisu, opcja przedłużenia może być tym bardziej przydatna i korzystna.

9. Kto może otrzymać pożyczkę?

Podstawowym warunkiem do otrzymania pożyczki jest posiadanie konta bankowego. Większość firm zapewnia, że jest w stanie przesłać pieniądze w ciągu 15 do 60 minut od przyznania pożyczki. Tak też jest w rzeczywistości, gdy posiadasz rachunek bankowy w jednym z banków obsługiwanych przez pożyczkodawcę (każda instytucja prowadzi 5-7 różnych rachunków)

Niektóre firmy mają dodatkowe sposoby na potwierdzenie wiarygodności klienta. Jednak zazwyczaj podchodzą dosyć liberalnie do oceny zdolności kredytowej i nie wymagają ani zaświadczenia o zatrudnieniu, ani skanu dowodu osobistego ani wyciągu z konta. Są firmy, u których przedłożenie ww. dokumentów zwiększa szansę na przyznanie pożyczki.

10. Jak odbywa się proces przyznania darmowej pożyczki w przedstawionych przez Państwa firmach?

Oferty firm, które prezentujemy, oferują usługę bezpłatnej pożyczki przez internet, co oznacza, że cała procedura i proces przyznania kredytu odbywa się online. Jako klient, nie muszą Państwo odwiedzać placówki firmy pożyczkowej.

By potwierdzić swoją tożsamość i posiadanie podanego numeru konta, będziesz musiał przesłać najczęściej 1 grosz na jeden z rachunków pożyczkodawcy. Dane nadawcy muszą być zgodne z danymi osobowymi podanymi w formularzu rejestracyjnym, które wypełniają Państwo na stronie pożyczkodawcy.

UWAGA! Niektóre firmy, takie jak chociażby Lendon, nie udzielą Ci pożyczki, jeżeli nie dasz im zweryfikować historii swojego konta poprzez tzw. system Instantor. Miej świadomość, że są inne firmy, które nie wymagają takiego uwierzytelnienia.

Jeżeli posiadacie Państwo konto w jednym z tych samych banków, w których swoje konto posiada firma pożyczkowa, otrzymacie Państwo pieniądze jeszcze tego samego dnia. Dużo firm gwarantuje przelanie pieniędzy w czasie do 15 minut po pozytywnej weryfikacji wniosku, co jest spójne z nazwą tego typu kredytów: “chwilówek”. Pierwsza pożyczka gratis to zatem jednocześnie pożyczka bez wychodzenia z domu.

11. Czemu we wniosku pytają mnie poza formą zatrudnienia o adres zakładu pracy?

Faktycznie znaczna część pożyczkodawców, których oferty prezentujemy w naszym zestawienu na Darmopożyczka.pl, pyta o adres Twojej pracy i o nazwę firmy. Nie ma to miejsca w przypadku emerytów, studentów, czy oczywiście bezrobotnych. Samozatrudnieni z kolei są zobowiązani do podania swojego numeru NIP. Zdarza się, że niektóre firmy decydują się zadzwonić i zweryfikować to, czy faktycznie pracujesz, gdy ubiegasz się o pożyczkę po raz pierwszy. Na pewno nie czynią tego te, które nie proszą o numer telefonu do zakładu pracy.

Nie znamy zresztą przypadku, żeby nawet podczas windykacji unikającego spłaty dłużnika, weryfikacja jego statusu zatrudnienia miała miejsce. W trakcie negocjowania warunków rozłożenia spłaty na więcej rat lub konsolidacji chwilówek, może się zdarzyć, że pracownik pożyczkodawcy poprosi Cię o udostępnienie wyciągu z konta, potwierdzającego, że regularnie otrzymujesz pensję.

12. Czy mogę złożyć wniosek o pożyczkę, jeżeli nie ma mnie w Polsce?

Niestety nie. Wnioski, zarówno składane przez przeglądarkę w telefonie, jak i na komputerze, mogą zostać pomyślnie wysłane dopiero, gdy potwierdzisz swoją lokalizację. Informacja o miejscu Twojego pobytu jest transmitowana poprzez sieć, z którą łączysz się do internetu (internet światłowodowy, wifi lub sieć GSM). Do Ciebie jednak należy decyzja, czy udostępniasz lokalizację stronie internetowej. Możesz mieć tę opcję uaktywnioną domyślnie albo za każdym razem, przeglądarka będzie pytać Cię o zgodę.

13. Czy jeżeli nie jestem obywatelem Polski, otrzymam pożyczkę?

Praktycznie 100% pożyczkodawców na polskim rynku nie udziela pożyczek cudzoziemcom. Kiedyś firma Filarum udzielała pożyczek osobom, które miały status rezydentów, to znaczy osób z prawem stałego pobytu w Polsce. Obecnie ze świecą należy szukać firm, które traktują liberalnie obywateli innych państw, przebywających w naszym kraju.